Как погасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке документы

Перед молодыми российскими семьями с двумя и более детьми очень остро стоит вопрос об улучшении и расширении жилья. Получая сертификат на материнский капитал, родители приобретают шанс использовать бюджетные средства для решения подобной проблемы. Сегодня законодательством разрешено применять маткапитал можно только в качестве разовых выплат –начального платежа при оформлении ипотечного займа или его погашения (оплата тела кредита и процентов). Государство с этого готово изменить существующие правила: ведется разработка нового закона и благодаря этому у заемщика появится возможность применить семейный доход для ежемесячных платежей.


Но сейчас кредитозаемщиков больше интересует, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Банковским учреждением реализуются специальные кредитные программы для молодых родителей, желающих применить полученный сертификат. Как рационально и правильно оплатить заемщику ипотеку маткапиталом в Сбербанке?

Если жилищный займ оформлен, а в семье родился ребенок, то госсубсидию по действующему законодательству можно внести как часть средств для досрочной или частичной выплаты. По наблюдениям специалистов, что применить субсидию в качестве выплаты жилищного займа намного проще, чем оформить новый. Схема достаточно простая. После подачи в ПФР заявления с его счета средства перечисляются на банковский счет.

Погашение ипотеки с применением материнского капитала в Сбербанке – это наиболее выгодное вложение бюджетной субсидии. Родители могут оформить договор, не дожидаясь 3-х лет после появления ребенка. По законодательству обналичить средства до истечения этого срока можно лишь на жилищное кредитование: в качестве начального взноса или окончательных выплат.

Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении денег нужно не позже, чем через полгода после оформления ссуды.


Еще одно условие – оформление долевой собственности всех членов семьи на квартиру.

Заемщику необходимо знать, что при наличии детского капитала при погашении ипотеки в Сбербанке, по условию клиент получает право на налоговый вычет. Он составляет 13% выплаченной ссуды. Для получения вычета необходимо посетить налоговую инспекцию, собрав нужные документы:

  1. заявление,
  2. декларация 3-НДФЛ;
  3. справка 2-НДФЛ
  4. справка, подтверждающая расходы на покупку жилья.

Если у заемщика с получением сертификата на маткапитал появилось желание частично или полностью закрыть жилищный кредит, ему нужно пройти несколько этапов.

1 этап — обратиться в отделение, где оформлялся займ, и написать заявление. К нему потребуются приложить пакет документов:

    паспорт титульного заемщика, сертификат.

Кредитор выдает клиенту справку о задолженности (размер тела кредита и процентов).

2 этап — посетить ПФР. При себе иметь следующую документацию:

    паспорт владельца сертификата; сертификат; справку кредитора о задолженности; право собственности на объект недвижимости; если на членов семьи не выделены доли, то потребуется оформить нотариальное обязательство о выделении на детей и второго супруга долей в течение полугодия после закрытия кредита.


В некоторых случаях возможно предоставление дополнительной документации. Это может быть судебное решение о признании права на получение сертификата, доверенность представителя, подтверждение усыновления и т.п. Сотрудники Пенсионного фонда по описи принимают документы на рассмотрение. Процедура принятия решения занимает 30 дней.

3 этап – заемщик с разрешением от ПФ посещает банк.

Читайте также:  Есть ли в газпромбанке ипотека без первоначального взноса

4 этап – в течение 30 дней средства от ПФ поступают кредитору. После их зачисления в банке рассматривается новый график выплат (уменьшается ежемесячный платеж или длительность кредитного договора) или полностью закрывается кредит (это зависит от суммы задолженности). Взять справку о закрытии кредита.

5 этап — в течение полугода после закрытия займа и снятие его через Росреестр выполнить выделение долей, если это требуется. Это может быть оформлено соглашением о распределении долей или договором дарения.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, по отзывам клиентов – простая процедура. К тому же, не потребуется предоставлять значительный пакет документов, их количество минимально. Предоставление государством помощи и рост выделяемых средств, позволяет предположить, что много молодых семей с детьми смогут решить свою жилищную проблему.

Сбербанк позволяет погашать ипотеку на строительство дома материнским капиталом. Поскольку большинство семей стремятся улучшить или обновить условия проживания, то и материальную помощь от государства они предпочитают направлять в это русло. Сбербанк предлагает оплатить первый взнос или часть кредита из средств, полученных за рождение второго ребенка.

Далеко не каждая российская семья имеет достаточное количество средств для желаемого улучшения жилищных условий. Некоторые из них останавливают свой выбор на строительстве собственного дома с помощью ипотечного кредита. Быть владельцем такого вида недвижимости имеет множество преимуществ перед многоквартирным вариантом: возможность увеличения жилой площади, индивидуальная планировка, дополнительные постройки и наличие приусадебного хозяйства. Сбербанк имеет специальную кредитную программу для реализации таких планов.Ипотечный кредит на строительство жилого дома с привлечением маткапитала выдается банком под залог строящегося или другого жилого помещения. В этом случае минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб., а срок — до 30 лет. Процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого заемщика, и зависеть от таких показателей: размер первого взноса, валюта кредита и его срок. Сбербанк выдвигает определенные требования к человеку, который получает зарплату через другой банк. В таком случае, он должен проработать на последнем месте трудоустройства не менее полугода и иметь общий трудовой стаж за прошедшие 5 лет от 1 года. Размер предложенной величины ипотеки можно увеличить, если муж/жена заемщика выступит созаемщиком. В случае досрочного погашения взятого кредита пеня и штрафы начисляться не будут. И самое важное, что средства семейного капитала могут быть зачислены как первый взнос, даже до достижения 3 летнего возраста ребенка, за которого он выплачен.

READ Россия подарила Кубе пять автозаков

Распорядиться семейным капиталом при строительстве дома можно двумя способами: внести как первоначальный взнос и оплатить существующий кредит. В обоих случаях необходимо посещение Пенсионного фонда с пакетом документов, поскольку средства выделяются именно ним.Для оплаты первого взноса по ипотеке на строительство дома, взятой в Сбербанке необходимо выполнить определенные действия:- собрать пакет документов и, вместе с заявлением, подать все в Сбербанк;- после одобрения заявки заключить договор на ипотечное кредитование;- застраховать недвижимость, которая выступит объектом залога данного кредита;- обратиться в ПФ с заявлением о желании перевода средств маткапитала в Сбербанк как первый взнос.Чтобы оплатить семейным капиталом уже имеющийся ипотечный заем, необходимо собрать гораздо большее количество документов, среди которых будет копия договора об ипотеке и справка об остатке задолженности перед кредитором. Собрав весь перечень требуемых справок и копий, заявитель обращается в ПФ, который рассматривает его заявление на протяжении 1 месяца. В течение этого срока будет проведена проверка предоставленных бумаг и рассмотрение возможности о перечислении остатка средств маткапитала на погашение жилищной ипотеки.

Читайте также:  Можно ли продать квартиру в ипотеке по программе молодая семья

READ Госпитализированному 83-летнему Армену Джигарханяну проведут операцию на сердце | Свежие Новости Сегодня

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Ипотека является одним из самых распространённых видов банковского кредитования, которым пользуются граждане России. Благодаря ссуде субъекты получают возможность приобрести собственное жилье или построить желаемый объект недвижимости. Но стоимость кредита огромна, как и величина переплаты. При появлении же ребенка российские семьи получили возможность уменьшить финансовое бремя, погасив часть долга материнским капиталом.

И далее о том, как происходит погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Погасить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке можно за счет письменного обращения, как в сам банк, так и пенсионный фонд. Именно на последний орган возложена обязанность по управлению денежной выплатой на второго ребенка.

Справочная информация: Маткапитал предоставляется семейной паре или одинокому родителю при рождении второго или последующего ребенка, но только один раз. Выплата имеет целевой характер.

После того, как оформлен материнский капитал, его владелец получает на руки сертификат государственного образца. Только после его фактического наличия можно погашать ипотеку.

Для того, чтобы погасить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке, нужно обратиться в банк с такими документами:

  • паспорт;
  • сертификат государственного образца.

Сотрудники учреждения проверят возможность оплаты задолженности и представят заёмщику справку, в которой будет указана общая сумма задолженности с разбавкой на тело кредита и процентные платежи.

После получения такой справки можно обращаться в пенсионный фонд. Для этого понадобиться такой комплект бумаг:

  • паспорт;
  • копия кредитного договора;
  • справка, полученная в банке;
  • копия свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • сертификат на материнский капитал;
  • заявление;
  • нотариальное заверенное обязательство физического лица (собственника сертификата) выделить ребенку долю в ипотечной квартире.

На этом список общеобязательных документов исчерпывается. Но сотрудники ПФ имеют право запросить дополнительный список бумаг. Особе внимание следует уделить ситуации, когда ипотека была оформлена на строительство дома. В таком случае ПФ может потребовать и чеки, накладные, договора подряда.

В любом случае срок рассмотрения документов – 30 календарных дней. В течение этого времени ПФ проверяет сведения, представленные в документах. При положительном решении денежные средства перечисляются на указанный в заявлении счет. Самому заёмщику не стоит никуда идти.

Когда задолженность в полном объеме будет погашена, в том числе и государственной помощью, заявитель должен оформить в собственность ребенка обещанную долю. Сделать он сможет после того, как банк снимет обременение в Росреестре.

Читайте также:  Дадут ли мне ипотеку если у мужа есть судимость

Если внимательно ознакомиться с отзывами заёмщиков о данной услуге, то становиться ясно: Сбербанк разрешает использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки при частичной досрочной оплате. Но предоставляет клиенту возможность лишь уменьшить величину ежемесячного платежа, но не уменьшить общий срок погашения долга. С учетом того, что ссуда является долгосрочной и оформляется на 20-30 лет, это существенно влияет на величину переплаты.

Влияние способа погашения на величину переплаты:

  • уменьшение ежемесячного платежа. Клиент частично оплатил долг, следовательно, уменьшил задолженность перед банком. Если он не будет изменять срок погашения займа, то не измениться тело кредита, не будет уменьшена переплата, а размер начисленных процентов будет таким же, как и до осуществления частичной оплаты. Субъект получит возможность просто платить меньше, чем платил;
  • снижение срока погашения. Субъект вносит определенную часть средств, уменьшая долг перед банком. Кредитор пересчитывает проценты и обязательства клиента, не изменяя величину ежемесячного платежа, уменьшает срок погашения. За счет такого способа уменьшается величина переплаты.

Важная информация: Всегда необходимо уточнять, возможно ли изменить срок погашения ипотеки или нет. Особенно это важно при желании уменьшить величин переплаты и досрочно погасить ссуду.

Вторая проблема, с которой могут столкнуться заёмщики, — необходимость наделять ребенка, предоставившего право на маткапитал, правом собственности на ипотечную недвижимость. Именно об этом говорит законодательство. Пенсионный фонд не перечислит средства материнского капитала до тех пор, пока родители не представят подтверждающие документы. И в этом кроется главная проблема. Переоформление собственности и выделение доли еще одному ребенку дело не простое и требует как времени, так и сил. Но при этом оно не может быть осуществлено до того момента, пока не погашен кредит.

Но проблема легко решается, если заявитель предоставит в ПФ нотариально заверенное обязательство о том, что в будущем на ребенка будет выделена доля. Субъект должен в документе обещать выделить долю в собственности в течение полугода с момента, когда ссуда будет закрыта.

Многих интересует вопрос о том, могут ли отказать в погашении ссуды средствами государственной помощи. Теоретически, не имеют права. Сбербанку или любому другому финансовому учреждению не важно, каким образом он получит денежные средства на счет: от пенсионного фонда или заёмщика.

Но на практике иногда встречаются варианты, когда могут отказать. Такие случаи касаются условий кредитного договора. В Сбербанке невозможно досрочно погасить задолженность по ипотеке, если с момента ее оформления прошло не более 6 месяцев.

Важно:Перед обращением в пенсионный фонд нужно убедиться, что кредитный договор действует уже более 6 месяцев.

Таким образом, при наличии материнского капитала и непогашенной ипотеки, в том числе и в Сбербанке, без проблем можно полностью или частично закрыть задолженность за счет государственной дотации. По срокам оформление не займет более 1-2 месяцев, включая сбор бумаг.

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Adblock
detector