Как погасить ипотеку с помощью государства в сбербанке 2017

Если у вас временные трудности или вы не можете самостоятельно погасить обязательства по ипотечному кредиту, в банковских учреждениях действует несколько государственных программ поддержки. Воспользоваться предложением смогут не все категории населения. Закрыть долг за счет бюджетных средств имеют право в первую очередь молодые и многодетные семьи. Но заявителю понадобятся доказательства о необходимости улучшения жилищных условий. Рассмотрим основные условия и требования проекта.

Льготные категории граждан могут получить государственную помощь для погашения ипотеки.

Банковские учреждения готовы выдать ипотеку на льготных условиях. Но для этого потенциальный заемщик должен предоставить подтверждение стабильного заработка. Получить поддержку от государства можно при соблюдении нескольких условий:

У заявителя нет другой собственности. Допускается владение долей недвижимости, но не более пятидесяти процентов на одного члена семьи.
Рассчитывать на одобрение заявки можно только по определенному виду объектов. К примеру, если вы хотите приобрести пятикомнатную квартиру в центре Москвы, запрос отклонят. Для заключения ипотечного договора стоимость одного квадратного метра не должна превышать среднерыночную цену больше чем на шестьдесят процентов.
В 2017 году согласно Постановлению Правительства заемщики могут приобрести дом вместо квартиры. Но только с ограниченной жилой площадью. К примеру, если в семье один ребенок участники программы имеют право купить однокомнатную квартиру общей площадью не более сорока пяти квадратных метров. Заявителям с двумя детьми предоставляется помощь для погашения стоимости двухкомнатной квартиры. Площадь недвижимости не может превысить шестьдесят пять квадратных метров. Семьи с тремя детьми могут получить дом. Совокупная жилая площадь разрешается до восьмидесяти пяти квадратных метров.
Перед подачей заявки нужно тщательно изучить условия. Многим семьям уже отказали. Дело в том, что жилищная ипотека до момента реструктуризации долговых обязательств должна быть оформлена не менее одного года.
При рассмотрении пакета документов также учитываются личные данные клиентов. Возраст одного из супругов должен быть меньше тридцати пяти лет.

Государственная поддержка предоставляется под строгим контролем. Поэтому если вы рассчитываете на бюджетные средства, нужно подготовиться к тщательной проверке персональных сведений. Рассмотрим все особенности погашения:

Выделенные денежные средства не обналичиваются. Потратить помощь государства на другие цели не получится. Сумма переводится на кредитный счет финансового учреждения.
Даже после подписания договора вы можете рассчитывать на бюджетные средства. К примеру, если в семье родится еще один ребенок, по условиям программы выделяется дополнительная субсидия. Клиент получает деньги для погашения ипотечного займа. Размер помощи не превышает пять процентов от стоимости сделки.
Участие в программе подтверждается документально. При положительном решении клиент получает сертификат.
Если вы оформили ипотеку в небольшом или региональном банке, можете не беспокоиться. В отличие от стандартных льготных условий, правительство выделяет деньги на погашение ипотеки не только в самых крупных учреждениях страны.
Семья имеет право получить помощь лишь единожды.

Особые условия предоставляются молодым семьям.

В одном из самых крупных и стабильных банков России действуют выгодные ипотечные условия:

Если в семье родился ребенок, семья может отсрочить оплату обязательных платежей до трехлетнего возраста.
Повременить с выплатой на более длительный период (до пяти лет) могут также семьи, у которых родился второй ребенок.
Пара с детьми должна оплатить авансовый взнос в размере десяти процентов от стоимости жилья. Семьям без детей понадобится внести сумму от пятнадцати процентов.
Если клиенты могут погасить задолженность одним платежом, Сбербанк России предлагает лояльные условия. Не потребуется оплачивать комиссию за каждый последующий месяц периода действия договора.
Годовая ставка по ипотечному кредиту составляет от 9,5 до 15,25%.

После рождения второго ребенка пара может воспользоваться правом погашения обязательств за счет средств семейного капитала.

Программой не предусмотрен максимально допустимый размер оплаты ипотеки. Существует несколько нюансов покрытия долговых обязательств молодой семьей перед банком:

Если в семье появится ребенок, супруги могут рассчитывать на погашение жилой площади в расчете на восемнадцать квадратных метров.
При рождении еще одного ребенка выделяются дополнительные денежные средства на оплату восемнадцати квадратных метров.
Семья может рассчитывать на погашение полной стоимости жилья. Но при условии, что пара родит третьего ребенка, а стоимость выбранного объекта сделки не превышает среднерыночную.

Но и тут есть свои тонкости. В каждой области Российской Федерации действует своя максимальная сумма закрытия ипотечных обязательств. К примеру, жители мегаполиса могут получить субсидию в размере одного миллиона рублей. В небольшой провинции допустимая сумма погашения не превышает шестьсот тысяч рублей.

Погашение ипотеки на льготных условиях также предоставляется другим категориям граждан:

супружеская пара стала опекунами или усыновила несовершеннолетних детей;
инвалиды или родители детей-инвалидов;
лица со статусом ветеранов боевых действий.

Заемщик с хорошим кредитным рейтингом также может оказаться в затруднительном положении. К примеру, утратить постоянное место работы. В таком случае он имеет право подать заявку на погашение кредита за счет бюджетных средств. Но для этого понадобятся подтверждающие документы:

За последние три месяца суммарный доход семьи снизился более чем на тридцать процентов.
Размер ежемесячного платежа вырос по сравнению с первичными взносами на тридцать процентов и выше.
После уплаты ипотечного обязательства, месячный доход составляет менее двух прожиточных минимумов в расчете на каждого члена семьи. Величина устанавливается в зависимости от региональной политики.

После проверки предоставленных сведений, заемщик может подать заявление на инициирование погашения долга за счет государственных средств. Но не нужно надеяться на реструктуризацию полной суммы задолженности. Выделенных денег может хватить только для снижения кредитного бремени. Также банк может снизить годовую ставку.

Для оформления льгот необходимо подать заявку. Достаточно посетить подразделение банка, в котором заключалась сделка. Потребуется собрать пакет документов:

паспорт заявителя;
соглашение по кредитной сделке, а также дополнительные приложения;
банковскую выписку. В документе обязательно должна быть зафиксирована сумма долга и срок погашения;
выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (оформленную на объект залога);
выписку из ЕГРП. В документе нужно отразить права заемщика и членов семьи по причине отсутствия другой собственности.

Подать заявление на государственную помощь можно также в затруднительной ситуации.

Если клиент потерял работу (в связи с увольнением или сокращением) понадобится копия трудовой книжки, а также удостоверение с биржи труда. Также нужно подтвердить сумму пособия по безработице. Если клиент утратил платежеспособность по состоянию здоровья необходимо взять справку о болезни.

Если у вас возникли непредвиденные обстоятельства, вы можете рассчитывать на государственную поддержку. Но для погашения ипотеки за счет бюджетных средств желательно своевременно посетить банк и уточнить необходимый пакет документов.

Банки снижают процентную ставку, но помощь государства в ипотеке заемщикам Сбербанка все еще необходима. Погашение ипотеки на любом сроке может стать затруднительным. Как быть, когда обязательства перед Сбербанком в части погашения ипотечного кредита есть, а денег для их выполнения нет?

Жилищный вопрос остается важным в РФ, несмотря на снижение процентных ставок на ипотеку. Сбербанк предлагает клиентам ряд интересных программ, разработанных для разных категорий населения. Помощь от государства позволит пересмотреть начальные условия, которые выдвигал Сбербанк.

Ипотека в 2017 с помощью государства в Сбербанке — это программа «Ипотека плюс материнский капитал» или ипотека Сбербанка «Молодая семья» на вторичное жилье, новостройки.

Суть этих программ в том, что государство либо дает субсидию на погашение действующей ипотеки или для внесения первоначального взноса.

Государство протягивает руку помощи и тем, кто служит в вооруженных силах.

Военная ипотека доступна только при наличии свидетельства НИС

Порядок оформления такой ипотеки несколько иной, нежели по другим программам. Государство помогает в погашении ипотеки, для этого существует сертификат накопительно-ипотечной системы (НИС).

Сбербанком будет определена максимальная сумма военной ипотеки после того, как будет предоставлен сертификат.

Программа помощи ипотечным заемщикам была принята в 2015 году и продолжает действовать в 2017 году с некоторыми изменениями.

Будет ли принято продолжение на грядущий 2018 пока неизвестно. Приняв участие в программе в 2017, независимо от изменений, внесенных в программу в будущем, будут соблюдаться условия первоначального договора.

Предлагаемая Сбербанком ипотека даже без помощи имеет выгодные показатели, а при необходимости может быть реструктурирована.

Помощь государства в погашении ипотеки Сбербанка позволит улучшить договоренности с кредитно-финансовой организацией.

Помощь государства в погашении ипотеки Сбербанка распространяется не на всех и доступна при соблюдении заемщиком условий.

В первую очередь программа нацелена на уязвимые социальные группы, которым необходима помощь.

Ипотека и помощь от государства в 2017 в Сбербанке доступна для нескольких категорий граждан:

родители с несовершеннолетними детьми или опекуны;
военные ветераны, участвовавшие в боевых действиях;
лица с ограниченными возможностями/родители лиц с ограниченными возможностями;
должники, содержащие ученика школы, студента, аспиранта до 24 лет. Обязательно наличие очной формы обучения.

Условия погашения ипотеки с государственной помощью

Как выглядит помощь:

новый график выплат;
кредитные каникулы;
снижение ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования;
изменение валюты.

Ипотека по данному предложению позволит высвободить значительную часть средств или вовсе закрыть данный вопрос. Стоит помнить о возможности досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, когда ситуация с денежными средствами наладится.

Необходимо тщательно проверить, подходите ли вы под требования:

Общий семейный доход (средний) за квартал не должен превышать 1,5 прожиточных минимума установленных в регионе проживания клиента.
Платеж вырос на 30% с момента заключения ипотечного договора.
Кредит оформлен год назад или раньше.
Квартира, которая указывается как залог — единственное жилье в собственности.
Действует ограничение по площади: не более 45 метров однокомнатная, 65 двухкомнатная и 85 трехкомнатная.

Воспользуйтесь формой обратной связи с АИЖК, чтобы уточнить нюансы получения государственной помощи для погашения ипотеки

Ипотечная помощь от государства в Сбербанке будет оказана при соблюдении вышеописанных правил. В 2017 году уже многие успели воспользоваться имеющимся предложением и понизить задолженность.

Помощь государства в погашении ипотеки Сбербанка оказывается только после рассмотрения принятых документов и одобрения специальной комиссии. При соблюдении всех правил большинство клиентов получают положительный ответ, если сведения заемщиком были представлены достоверные.

В 2015 году в нашей стране впервые была запущена программа помощи ипотечным заемщикам. Официально она завершилась в мае 2017 года, но по факту уже в марте заявки на участие не принимались. Причина — отсутствие денежных средств. Все 4,5 миллиарда рублей, выделенные для реализации программы, были израсходовано досрочно. Около 16 тысяч заявок, отвечающих требованиям программы, остались неудовлетворенными. И вот в августе вступили в силу новые меры поддержки. Участниками программы на этот раз являются около сотни кредиторов. Среди них ВТБ 24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Сбербанк. Помощь заемщикам, которую готов оказать последний, рассмотрим более подробно.

Помощь заемщикам Сбербанк оказывает, основываясь на Постановлении, подписанном Д.А.Медведевым 11 августа 2017 года. В документе отражен механизм действия программы, критерии отбора для участников, жилых помещений, договоров кредитования.

На программу в уставной капитал ее оператора, Агентства ипотечного жилищного кредитования, внесено два миллиарда рублей. 500 миллионов собственных средств рекомендовано выделить АИЖК. При помощи этих ресурсов планируется реструктурировать 1300 жилищных займов.

Принимать заявления на участие в программе помощи ипотечным заемщикам Сбербанк начал 22 августа 2017 года. Заемщикам, не получившим поддержку по ранее действовавшей программе, придется заново обращаться к кредитору и собирать необходимую документацию.

Воспользоваться поддержкой государства по программе помощи ипотечным заемщикам смогут далеко не все желающие, оформившие ипотеку в Сбербанке. Однако при соответствии всем критериям, предусмотренным программой, можно рассчитывать на то, что сумма остатка по жилищному займу будет снижена на 30%. Правда, здесь есть одна оговорка: ее размер не может превышать полтора миллиона рублей. Это основная мера поддержки.

Кроме нее предполагается снизить кредитную нагрузку заемщиков следующим образом:

Изменить валюту, в которой был выдан ипотечный заем, на национальную, то есть рубль. Курс определяется исходя из установленного Центробанком РФ на дату подписания соглашения о реструктуризации. Применить по отношению к реструктурируемым ипотечным займам ставку не выше той, которая действует при заключении соглашения об изменении условий кредитования. Для валютной ипотеки устанавливается ставка в 11,5% годовых (разрешается изменять этот показатель в меньшую сторону). Списать начисленные в установленном порядке штрафы и пени за неисполнение кредитных обязательств. При этом денежные средства, ранее уплаченные заемщиком или взысканные с него по судебному решению, не возвращаются.

Помимо этого, программа помощи заемщикам Сбербанка не предполагает комиссионных сборов, сопряженных с процедурой реструктуризации, и уменьшение периода кредитования.

Претендовать на помощь в погашении ипотечного кредита Сбербанка следует заемщикам, удовлетворяющим одному из нижеперечисленных критериев:

имеют не менее одного ребенка, не достигшего совершеннолетия; опекают (являются попечителями) не менее одного ребенка, не достигшего совершеннолетия; являются ветеранами боевых действий; находятся на инвалидности либо имеют ребенка, находящегося на инвалидности; имеют иждивенцев, не достигших 24 лет и получающих образование по очной форме обучения.

Предъявляются определенные требования и к доходу заемщика. В период за предыдущие три месяца он должен быть меньше двух прожиточных минимумов в соответствующем субъекте РФ. Расчет производится с учетом всех членов семьи заемщика за минусом ежемесячного взноса по жилищному кредиту.

Одним из самых жестких требований обновленной программы является резкое возрастание платежа по ипотеке — на 30% по отношению к его значению при заключении договора кредитования. Это делает программу помощи ипотечным заемщикам Сбербанка 2017 года недоступной для тех, кто выплачивает рублевую ипотеку по аннуитетной схеме, то есть равными платежами. Воспользоваться поддержкой могут лишь валютные заемщики, а также те, у кого договором установлена переменная процентная ставка.

К жилым помещениям предъявляются требования по месторасположению, единственности и площади.

во-первых, жилье должно находиться в пределах нашей страны; во-вторых, заемщик не должен иметь другого жилья (хотя разрешена долевая собственность в размере до 50% на одно иное жилое помещение); в-третьих, однокомнатная квартира должна быть не более 45 квадратов, двухкомнатная — 65 квадратов, а трехкомнатная — 85 квадратов.

Что касается подтверждения единственности жилья, то если в предыдущей версии программы это ложилось на плечи заемщика, теперь проверку осуществляет оператор посредством направления запроса в уполномоченные на учет таких данных организации. Это позволяет снизить материальную нагрузку заемщика, поскольку выписка на одного человека обходится ориентировочно в 1,5 тысячи рублей.

Заемщикам, отвечающим вышеперечисленным критериям, в целях получения поддержки государства в части погашения ипотечного кредита в 2017 году следует обратиться в одно из отделений Сбербанка.

Специалисты помогут составить заявление с указанием просьбы оказания помощи, а также сориентируют относительно необходимых документов.

После того, как ипотечный заемщик предоставит полный пакет документов, кредитор примет заявку на рассмотрение. Решение о возможности изменения условий жилищного договора он обязан довести до заемщика.

Обратитесь в отделение Сбербанка, чтобы узнать о возможности участия в программе помощи ипотечным заемщикам и перечне необходимых документов

Узнать статус рассмотрения заявки, а также задать другие вопросы, касающиеся помощи заемщикам Сбербанка, можно по телефону горячей линии 8 (800) 755-55-00.

Для разрешения спорных ситуаций и принятия решений в особых случаях Минстроем России создана межведомственная комиссия. Она наделена полномочиями увеличивать максимальную сумму денежных средств, направляемых на погашение ипотеки в рамках программы помощи заемщикам, но не более чем в 2 раза. Кроме того, комиссия может допустить до программы заемщиков, не в полной мере соответствующих ей, но испытывающих острую необходимость в поддержке со стороны государства.

Чтобы воспользоваться помощью государства при погашении ипотечного кредита в 2017 году, нужно собрать и подать в Сбербанк комплект документов:

Для комплексного анализа заявки кредитор может затребовать дополнительные документы.

В заключении стоит отметить, что положительное решение об оказании помощи заемщику Сбербанка вовсе не означает, что он вправе не исполнять взятые на себя обязательства перед последним. Вносить предусмотренные графиком платежи, а также страховать жизнь и квартиру в любом случае придется.