Одинокой матери будет нетрудно получить ипотечный кредит при условии хорошего заработка и положительной кредитной истории. Кроме того, женщина имеет шанс воспользоваться государственной программой субсидирования, получив статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. В некоторых случаях банками предусмотрены специальные целевые условия кредитования по сниженным процентным ставкам. Как взять ипотеку матери-одиночке и в чем особенности оформления такого займа, будет рассмотрено в данной статье.
Чтобы получить шанс на льготные условия кредитования, заемщица должна иметь официально подтвержденный статус матери-одиночки. Согласно российскому законодательству, таковой признается женщина, родившая ребенка вне брака или по истечении 300 дней после его расторжения.
Первым подтверждающим статус одинокой матери документом считается свидетельство о рождении ребенка, в котором в графе отец стоит прочерк либо сведения о втором родителе записаны со слов самой женщины. Затем в органах ЗАГС оформляется справка по форме №25. В этом документе указывается дата рождения ребенка, его национальность и гражданство, место, где зарегистрирован младенец, и сведения об отце.
Эти две бумаги, подтверждающие, что женщина действительно мать-одиночка, нужно передать в органы соцзащиты. После того как их рассмотрят, надлежащий статус присваивается официально.
Дают ли ипотеку матерям-одиночкам – вопрос, актуальный для многих женщин. Ведь чаще всего причина боязни отказа в одобрении состоит в недостаточном уровне заработной платы. Обычно таким женщинам приходится в одиночку поднимать своих детей. Но даже в этом случае не нужно отчаиваться и стоит попробовать собрать документы и подать заявку.
Кроме того, такая категория лиц имеет право рассчитывать на помощь государства, которая позволяет получить собственное жилье на льготных условиях кредитования. Однако следует заранее ознакомиться с требованиями субсидирования, предусмотренными госпрограммами.
Без проблем оформить квартиру в ипотеку мать-одиночка может при высоком и стабильном доходе. Он должен покрывать нужды семьи и обеспечивать выполнение долговых обязательств одновременно. Если зарплата и получаемые пособия обеспечивают достаточный уровень дохода, то банк с большей вероятностью одобрит ипотеку.
С точки зрения кредитной организации у одиноких мам нет особых преимуществ перед другими заемщиками. Основным критерием для одобрения займа является уровень дохода. Поэтому ответ на вопрос, можно ли матери-одиночке взять ипотеку, чаще всего зависит не от статуса потенциальной клиентки, а от ее финансового состояния.
Находясь в своих обстоятельствах, она может только воспользоваться положенными ей субсидиями. Если позволяют условия, то есть шанс извлечь выгоду из программ по снижению процентной ставки по ипотеке.
Увеличить шансы на одобрение заявки можно и за счет повышенного первоначального взноса. Для этих целей можно использовать материнский капитал. Ипотека для матери-одиночки может предоставляться по целевой программе с пониженной ставкой.
Судя по отзывам женщин, именно материнский капитал в качестве первоначального взноса стал основным критерием, который помог им получить кредит на покупку квартиры.
Субсидии предоставляются даже без статуса матери-одиночки, если женщине не более 35 лет. Иначе ее получить не получится.
Дотация также не предоставляется одиноким матерям, имеющим в собственности недвижимость площадью более 42 кв. метров. Также она не полагается женщинам, не трудоустроенным официально.
Следует также проверить сайт администрации региона на наличие программ субсидирования. Если таковые имеются, то их можно суммировать с федеральными ресурсами, обеспечивающими поддержку в решении подобных задач.
Для получения дотации нужно обратиться в администрацию. Там одинокую маму поставят в очередь на субсидию. Представитель администрации попросит представить определенный пакет документов, который будет рассмотрен комиссией. Именно этот орган решит, предоставлять субсидию или нет.
Чтобы банк одобрил ипотеку для матери-одиночки, она должна соответствовать следующим требованиям:
Решив вопрос с субсидией, стоит подать заявку в банк на предоставление ипотеки. Нужно учитывать, что кредитная организация дает только 85% от стоимости квартиры. Однако некоторые банки оформляют ипотеку для матерей-одиночек по льготной программе, которая предусматривает предоставление суммы в 90% стоимости, об этом свидетельствуют и отзывы действующих заемщиц.
Во всем остальном финансовая организация руководствуется общим порядком предоставления кредита. Она учитывает официальный доход заемщицы, количество детей, находящихся на ее иждивении. Еще банк принимает во внимание случай, если женщина живет с родителями или на попечении имеется родственник-инвалид. При таких обстоятельствах банк может отказать в предоставлении ипотеки.
Для увеличения шансов одобрения ипотеки допускается привлекать поручителей. Работающие родственники могут выступить как созаемщики. Это увеличит сумму предоставляемых средств. Следовательно, можно будет купить более дорогую и просторную квартиру.
При наличии машины или квартиры их можно использовать как залог для банка. В качестве такого жилья может выступить недвижимость родителей-созаемщиков.
Для участия в этом проекте требуется получить справку из соцзащиты о том, что семье требуется улучшение жилищных условий. Постановление о том, чтобы включить женщину в программу, выносят органы местного самоуправления. Руководствуясь этим решением, банки включают ипотеку для матери-одиночки в проект субсидирования.
На общих основаниях женщина может использовать следующие целевые программы:
- Субсидирование и сниженная ставка до 6% в случае рождения второго или третьего ребенка после января 2018 года.
- Заем под материнский капитал от 8,9%.
Помимо стандартных способов снижения процентной ставки, можно сэкономить при использовании дополнительных предложений. Например, оформляя ипотеку через сервис «ДомКлик», клиентка получит снижение ставки на 0,1%. Если же квартира для покупки была найдена на этом сервисе, то сумма снизится еще на 0,3%. При оформлении ипотеки со страхованием жизни она снижается на 1%.
Также несущественно, но все же ставка будет понижена на 0,1% при оформлении ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке.
Итого, при всех программах по снижению процентов и специальных предложениях, ставка будет равна 4-6,9%.
Сам процесс не отличается от оформления других договоров на предоставление денежных средств для покупки квартиры и действует на общих условиях. Порядок получения ипотеки состоит из следующих этапов:
Ответ на вопрос, может ли мать-одиночка взять ипотеку, во многом зависит от пакета документов, которые она сможет представить в финансовую организацию. Чаще всего в общий перечень входят:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Свидетельство о рождении ребенка/детей.
- Документы на недвижимость.
- Справка 2НДФЛ.
- Сертификат на предоставление льгот.
С данными документами на руках мать-одиночка должна посетить отделение банка и оформить заявку. Проанализировав уровень дохода клиентки и ее кредитную историю, определяют срок погашения кредита и ежемесячный платеж.
В момент подписания договора нужно проконтролировать, чтобы в него внесли все применяемые опции. Льготы должны также прописываться в договоре ипотеки для матери-одиночки.
Большие очереди на выделение субсидий – основной минус. Ждать выплаты по программе можно несколько лет. Из-за этого складывается невыгодная ситуация, если приобрести жилье нужно срочно. Если женщина недавно родила ребенка и живет с родителями в двухкомнатной квартире, вопрос с приобретением ей нового жилья быстро не решится.
Самое неудобное, что многие программы предусматривают использование субсидии только для покупки квартир в новостройках. Хуже всего приходится в такой ситуации жителям маленьких городов, в которых не ведется активного строительства жилых домов. Получается, что придется одинокой маме или переезжать в большой город, чтобы воспользоваться всеми льготами, или использовать минимальное количество доступных программ для покупки готовой квартиры. В таком случае ей придется выплачивать больший процент по ипотеке и забыть про субсидию для первоначального взноса. А переезд из родного городка может обернуться тратами, значительно большими, чем те, что женщина понесла бы при покупке квартиры.
Как показывает практика многих женщин, оформить ипотеку матери-одиночке с одним ребенком и более вполне возможно. И даже небольшой доход не станет препятствием для оформления кредита. Главное — предоставить иные гарантии для банка, например, залог, поручителей, созаемщиков с необходимым уровнем дохода или увеличенный первоначальный взнос.