К таковым относят увольнение в связи с реорганизацией (организационно-штатные мероприятия, они же ОШМ), по состоянию здоровья, по возрасту или семейным обстоятельствам. В этих случаях определяющим является срок службы уволенного. Если он превышает 20 лет — все накопления остаются в распоряжении бывшего служащего. При сроке в 10 лет военный имеет право не возвращать то, что использовал, но далее заем выплачивает сам. Если же не удалось прослужить и 10 лет, то использованные средства придется вернуть, а собранные накопления — оставить в НИС.
Средства, поступающие на личные счета военных, находятся в распоряжении Росвоенипотеки. Организация может инвестировать их и приносить доход будущим получателям денег. Владелец счета не может повлиять на эти процессы. До момента выдачи средства не принадлежат ему.
Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.
Если ежемесячный платеж ниже переводимых из госбюджета средств, то остатки накапливаются на счете. Их разрешено также вносить в качестве дополнительного взноса. Это позволяет закрыть кредит ранее установленного в первоначальном варианте договора срока (и снизить издержки на проценты).
- Получить свидетельство в Росвоенипотеке на право получить целевой жилищный займ.
- Подать заявку в Сбербанк (можно онлайн).
- Дождаться положительного решения (до 7 дней).
- Собрать все документы (до 60 дней).
- Подписать ипотечный договор, оформить страховку на жилье.
- Получить деньги и расплатиться с продавцом.
- Выписка из ЕГРП о праве собственности (должны быть перечислены все совладельцы).
- Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки.
- Нотариально заверенное согласие супруга на продажу, либо нотариально заверенное заявление о том, что на дату приобретения права собственности продавец был холост.
- Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие/отсутствие обременений за данным объектом недвижимости.
- Копия документа, подтверждающего возникновение у продавца права собственности на законных основаниях (купчая, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т. д.).
- Разрешение органа опеки и попечительства на продажу, когда у продавца есть несовершеннолетние дети.
При невыполнении перечисленных условий представители Росвоенипотеки и банка-кредитодателя могут привлечь бывшего участника НИС к ответственности через суд — есть вероятность, что недвижимость, приобретенную по военной ипотеке, после увольнения выставят на торги. Средства, вырученные с реализации такого жилья, пойдут на погашение кредита, ЦЖЗ и оплату судебных издержек. Остаток суммы (если он будет) перечисляется бывшему участнику НИС. Если же средств после продажи ипотечного жилья для покрытия перечисленных расходов недостаточно, статус должника за уволенным военным сохраняется.
Военнослужащий имеет право получить деньги, накопленные на именном счете и потратить их как на покупку недвижимости, так и на другие цели, но лишь в случае его отставки на льготных основаниях. Кроме того, он может получить дополнительные средства, компенсирующие года, недостающие до 20-летней выслуги. При отсутствии уважительных причин все начисления по программе НИС возвращаются государству.
Этот Закон предусматривает полный перечень всех уполномоченных партнеров, наделенных контрольными и одновременно надзорными функциями относительно такой сферы деятельности. Определенными контрольными полномочиями обладает Министерство обороны, являясь федеральным уполномоченным органом. Контролирует деятельность всех доверительных органов Центральный банк. Существенные функции в такой системе возложены на совет, занимающийся инвестированием накоплений.
Стандартная форма кредитования, порядок его оформления предусмотрены отдельным правительственным законодательным актом. Уполномоченный орган от государства предоставляет целевой кредит на весь срок военной службы соискателя. За этот промежуток времени такой заем признается беспроцентным.
- Сбербанк — ставка от 9,5% при максимальных 2,5 млн рублей кредита.
- Газпромбанк — от 9,5% при выдаче кредита до 2,4 млн рублей.
- АбсолютБанк — 10,9% в год при максимальной сумме 2,19 млн в российской валюте.
- Промсвязьбанк — ставка не более 9,1% с возможностью рефинансирования.
- РоссельхозБанк — сумма кредита составляет до 2,4 млн рублей при первоначальном взносе в 10%.
- Банк Россия — 9,5% с возможностью рефинансирования кредита.
Военнослужащие российской армии часто нуждаются в улучшении жилищных условий или приобретении собственной квартиры. В этом случае у них есть возможность стать участником специальной ипотечной программы и купить жилплощадь на максимально хороших условиях. Чтобы выбрать лучший вариант кредитования, необходимо знать, какие банки предоставляют выгодную военную ипотеку.
Обратите внимание: каждая инстанция проверяет информацию, которая поступила на бумажных носителях и в электронном виде. Если имеют место быть расхождения, неточности или ошибки с имеющимися сведениями, то документы будут возвращены для внесения необходимых исправлений.
Противовесом приобретению жилого помещения только за накопления некоторые участники НИС считают инвестиционный доход, который военнослужащий получает от передачи средств управляющим компаниям в доверительное управление. Однако доходность от доверительного управления накоплениями постепенно снижается, в перспективе эта тенденция будет сохраняться, это связано с постепенным снижением ключевой ставки, что оказывает влияние на процент, который получают участники НИС.
Кроме того, низкая доходность от инвестирования накоплений обусловлена дефицитом средств, выделяемых из федерального бюджета на функционирование системы. Таким образом, на счетах военнослужащих учтено, например, 300 миллиардов рублей, а фактически в доверительное управление передано лишь 200. В результате прибыль от инвестирования составит на 30 процентов ниже афишируемой доходности и по счетам участников НИС распределяется меньше средств.
- обращение в ПФР и предоставление требуемого пакета документов (сертификат на материнский капитал, копия паспорта владельца, копия кредитного договора, справка из банка о сумме задолженности и реквизитах для перечисления средств);
- рассмотрение заявления Пенсионным фондом и оглашение решения;
- подача заявления в банк о досрочном погашении задолженности (при положительном ответе от ПФР);
- перечисление денег на ссудный счет заемщика (в течение 1-2 месяцев).
Военная ипотека — накопительная ипотечная система, благодаря которой военнослужащие обеспечиваются жильем. С 2005 года для участия в программе военной ипотеки военнослужащие могут подать рапорт о включении в реестр, чтобы стать заемщиками по данной программе. Это дает им право получить субсидию от государства на приобретение недвижимости.
- Для погашения ранее оформленного кредита на приобретение или строительство жилья (для этого нет необходимости ждать трехлетия ребенка, в связи с рождением которого возникло право на семейный капитал);
- Для внесения первоначального взноса по кредиту (при этом ребенку, в связи с рождением которого возникло право на семейный капитал, должно исполниться три года на момент использование средств).
Вопрос задал Роман:
А ежегодные графики платежей мне не присылают.
К кому мне обратиться.
Поскольку кредитный договор согласовывается с Росвоенипотекой, то все перечисления производятся в соответствии с банковским графиком погашения жилищного кредита.
График платежей — неотъемлемая часть кредитного договора. Нужно обратиться в банк, в котором Вы заключали Кредитный договор, и получить этот документ. Обратите внимание на пункты Кредитного договора: что там сказано по поводу предоставления этих графиков и погашении самого кредита.
По программе НИС после заключения кредитного договора на приобретение жилого помещения, Министерство обороны ежегодно перечисляет банку установленные государством средства, а по прошествии 20 лет службы погашается весь долг. С военнослужащими решившими воспользоваться программой НИС заключаются кредитные договора на покупку жилья, при предоставлении всех необходимых документов и одобрении в его получении кредитной организацией.
Одновременно с заключением кредитного договора на приобретение жилья по военной ипотеке составляется и ежемесячный график платежей, являющийся неотъемлемой частью такого договора. Этот график корректируется ежегодно на основании изменений указанных в кредитном договоре, величиной накопительного взноса и процентной ставкой, а также, если заемщик досрочно внес часть суммы в счет погашения кредита.
Такой измененный график ежемесячных платежей получил название Последующий график платежей. Высылается он кредитором или сервисным агентом ежегодно по письменному заявлению заемщика. Этот график выдается один раз в год не позднее 25 января ежегодно, а применяется с 1 января текущего года и применяется без заключения дополнительного соглашения.
Этот график должен включать в себя:
- Величину ежемесячных платежей и процентной ставки за предыдущие годы;
- Величину процентной ставки на очередной год;
- Величину процентной ставки на следующие года;
- Величину ежемесячных платежей на текущий и следующие годы;
- Остаток задолженности по кредиту на начало и конец каждого процентного периода;
- Срок, оставшийся до полного погашения кредита
На основании вышеизложенного, за предоставлением вам последующего графика платежей по заключенному кредитному договору, следует написать письмо в банк, предоставивший кредит или к сервисному агенту. После этого вам будут ежегодно присылать измененный график платежей по кредиту.
Потребуется собственных средств
Новый срок кредита
Выгода от рефинансирования *
| Месяц | Ежемес. платеж | Выплата % | Выплата долга | Остаток долга |
Результаты, выдаваемые калькулятором, являются ориентировочными. Для точного расчета рекомендуем обратиться непосредственно в банк.
Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений.
Используемые в калькуляторе данные актуальны на 23.08.2019.
Заполните простую форму заявки ниже
| Банк | Процентная ставка | Макс. сумма, руб. | Срок кредита | Новостройки/ Вторичка/Дом |
По доверенности |
| Банк Открытие | 9.1% | 2 700 000 | до достижения 50 лет | -/+/- | — |
| Промсвязьбанк | 9.1% | 2 500 000 | до достижения 50 лет | -/+/- | + |
| Россельхозбанк | 9.1% | 2 700 000 | до достижения 50 лет | +/+/+ | + |
| Севергазбанк | 9.2% | 2 500 000 | до достижения 50 лет | +/+/- | — |
| Банк ЗЕНИТ | 9.45% | 2 500 000 | до достижения 50 лет | -/+/+ | + |
| Газпромбанк | 9.5% | 2 500 000 | до достижения 45 лет | -/+/- | — |
| Банк Россия | 9.5% | 2 500 000 | до достижения 50 лет | +/+/- | + |
*С полными условиями кредитной программы и информацией о кредитной организации вы можете ознакомиться на официальном сайте соответствующего банка.
Рефинансирование, в отличие от обычного ипотечного кредита для участников НИС, в ряде банков рассчитывается до достижения заемщиком возраста 50 лет. Это Банк Открытие, Промсвязьбанк, Севергазбанк и Банк Зенит.
- Указываете остаток задолженности по имеющемуся кредиту. Узнать ее можно в отделении банка (в интернет-банке) или взять из графика платежей. Указываете процентную ставку. Она содержится в кредитном договоре и графике платежей (также уточнить можно непосредственно в банке или интернет-банке).
- Выбираете согласно списка один из банков и смотрите условия по военной ипотеке на сегодняшний день. Указываете свой возраст. От этого зависит, какую сумму вам сейчас может одобрить банк. Не исключено, что сумма будет меньше, чем остаток по кредиту, тогда для перекредитования «придется» добавить свои средства.
- Смотрите и оцениваете результат.
Размер выгоды показывает, сколько накоплений потенциально будет на именном счете к концу срока текущего кредита, если его рефинансировать. Помимо этого калькулятор показывает, на сколько сократится срок кредита.
Калькулятор сравнивает два кредита на одну и ту же дату — дату полного погашения по графику текущего кредита. То есть он показывает, с чем остается участник НИС, приближаясь к завершению военной службы. Либо это будет погашенный кредит или даже долг в конце срока кредита, либо это будет досрочно погашенный кредит и «бонусом» — именные накопления, которые, как вы знаете, начисляются в течение всего срока военной службы.