Все чаще молодые семьи берут ипотечный кредит. Это займ под залог приобретаемого имущества: жилого дома или квартиры, поэтому кредит ипотечный. Если залога нет применяется иной вид кредитования. Такой займ обычно выдают сроком от 5 до 30 лет. Ипотечное кредитование физических лиц подразумевает, что деньги пойдут конкретно на покупку жилого помещения.
Собственник сможет распоряжаться имуществом только после полной выплаты ипотеки. При регистрации сделки в органах отмечают обременение. Собственник не может подарить, продать или поменять жилплощадь до момента полной выплаты кредита. Ипотечное кредитование физических лиц происходит с предъявлением серьезных требований к заемщику.
Классифицируют ипотеку по таким направлениям:
Ипотека может быть двух видов: когда берут займ под личную недвижимость клиента или она станет залогом после покупки. Первый вариант подразумевает, что выданные деньги заемщик может потратить и на другие нужды. А вот для второго варианта банки предлагают множество различных программ, но в целом основная мысль оформления ипотеки остается.
Прежде чем взять ипотечный кредит в 2017 году, стоит помнить, что такой вид займа имеет положительные и отрицательные стороны. Есть несколько основных плюсов:
- Быстрое решение вопроса с жильем.
- Предоставляется ипотека с государственной поддержкой: льготы для молодой семьи, учителям, военным.
- Вкладывать денежные средства в имущество всегда выгодно.
Что касается недостатков, то главный – большая переплата.
Выдачу ипотечных кредитов в РФ регулирует федеральное законодательство. Деятельность финансовых учреждений определяется рамками закона. Потенциальный заемщик должен подходить под определенные требования:
- При подаче документов гражданин должен быть не младше 21 года, окончание выплат должно совпадать с возрастом до 65 лет.
- Доход семьи должен быть в два раза больше выплат по ипотеке.
- Нужно подтвердить наличие постоянного места работы.
- У заемщика должно быть гражданство РФ.
Организация ипотечного кредитования физических лиц проходит на основании определенных показателей. Сюда относится срок займа, процентная ставка, сумма денег. Для привлечения новых клиентов банки нередко снижают процентную ставку. Кроме этого, есть банки, готовые предоставить ипотеку для иностранных граждан. Для этого используются проверенные программы. А условия практически не отличаются от тех, которые предоставлены гражданам РФ.
Каждый банк предлагает свои условия для оформления ипотеки, требования к заемщикам и документам. Придерживаясь нескольких шагов, можно будет быстро оформить сделку и получить собственно жилье.
Шаг 1. Выбрать недвижимость. Подобрать жилье нужно до обращения в банк. Это поможет клиенту определить, какая сумма требуется для покупки недвижимости. Денежные средства дают на жилье:
- в новостройке;
- на стадии строительства;
- на вторичном рынке.
Стоит обратить внимание на оценивание жилья. Это нужно, чтобы банк был уверен в соответствии требуемой суммы стоимости обьекта.
Шаг 2. Выбор банка. Чаще всего выбирают кредитную организацию по процентной ставке. Эксперты советуют начинать с банка, в котором у клиента имеется карта или счет. Банки в этом случае могут быть более лояльны. На этом этапе следует узнать о возможности досрочного погашения кредита. Рекомендуется ознакомиться с отзывами тех, кто уже взял займ. Необходимо узнать, сколько составит первый взнос, какой будет ежемесячная плата и общая переплата по кредиту.
Шаг 3. Подготовка документов. Получить положительное решение банка не просто. Поэтому лучше подавать документы в несколько организаций, чтобы подобрать оптимальные условия и тарифы. Заемщику понадобится:
- паспорт;
- документы на детей;
- свидетельство о браке;
- справка об отсутствии психических заболеваний;
- справка 2-НДФЛ;
- данные из трудовой книжки.
Шаг 4. Страхование сделки. Для заемщика обязательным является страхование ипотечной сделки. При отказе от других видов страхования банк может поднять процентную ставку. Поэтому чаще всего заемщик соглашается на предложения организации. При покупке квартиры в кредит заполняется декларация 3-НДФЛ. Образец заполнения для физических лиц в 2016 году показывает, как оформить документы, чтобы ипотека была выдана банком быстрее.
Шаг 5. Получение займа и оформление документов. Это важный этап, на котором происходит подписание договора. Стоит обратить внимание на нюансы:
- сколько составит первоначальный взнос;
- как оплачивать кредит;
- какой будет штраф в случае неуплаты.
Ипотечное кредитование физических лиц Сбербанк проводит с помощью нескольких программ. У них есть предложения:
- с государственной поддержкой;
- с рефинансированием;
- кредит на загородное жилье;
- ипотека с материнским капиталом.
Положительные отзывы и о банке ВТБ. Ипотечное кредитование физических лиц в этой организации может осуществляться даже по двум документам: паспорту и справке с места работы. Это позволит купить жилье в новостройке. Молодые семьи и военные граждане часто берут кредит ВТБ 24. Условия для них льготные, а процентная ставка – низкая. Выдают кредит без первоначального взноса, на покупку вторичного жилья и коммерческой недвижимости именно в ВТБ 24. Условия ипотечного кредитования физических лиц для каждого случая индивидуальные. О том, как ИП взять ипотеку можно ознакомиться здесь.