Как получить ипотечный кредит в ипотечной корпорации

Ипотека происходит от греческого hypotheka (залог или заклад). Во время процесса ипотеки, человек берет некоторую кредитную сумму, чтобы купить желаемую недвижимость. В тот же самый момент жилплощадь (офис, склад и так далее) становится залогом ипотечного кредита и может быть потребован банком, если кредитор не может оплачивать назначенную ему сумму.

Сегодня ипотека развивается семимильными шагами. В этом процессе заинтересованы, в том числе и сами государства. Особенно выгодно брать ипотеку в Москве, Санкт-Петербурге и других российских мегаполисах, где съем жилья стоит отнюдь недешево.

1. Стандартная форма. Заемщику выдается определенная сумма на покупку недвижимости. При этом свою задолженность он закрывает каждый месяц, равными долями. Такие кредиты можно отнести к категории самоамартизирующихся. Амортизация здесь означает весь процесс возврата главного долга и процентов за пользование кредитом. В заключении установленного срока все финансы должны быть оплачены.

— Кредиты с замораживанием процентных выплат до завершения срока оплаты. Используются такие кредиты не так часто. К ним в основном прибегают земельные спекулянты. Они надеются на продажу земли в конце срока за большую сумму, которая позволит выплатить и кредит, и проценты, а в довершении всего получить значительные средства от продажи.

— Кредиты с выплатой исключительно процентов. Они предусматривают единовременную выплату итогового платежа главной суммы в завершении установленного срока. Проценты же отдаются регулярно в течение всего периода кредита.

— Кредиты с частичной амортизацией и итоговым шаровым платежом — допускают лишь частичную амортизацию до завершения срока кредита.

3. Пружинные кредиты подразумевают постоянные равные выплаты в счет погашения главного долга.

4. Кредиты с участием используют при финансировании доходной недвижимости. Этот кредит весьма близок самоамортизирующемся. Однако он предполагает, что кредитор, регулярно получая основной долг и проценты по нему, претендует и на доходы от объекта. Участие кредитора может быть различным.

Чтобы приобрести недвижимость в ипотеку необходимо оплатить некоторую сумму,

кристальной репутаций, то есть хорошую кредитную историю и иметь постоянный

Также, для приобретения недвижимости важно учитывать множество видимых,

но немаловажных мелочей. В частности, разница процентной ставки в 0,5 % годовых

легко может превратиться в тысячи, а вполне возможно даже в сотни тысяч рублей переплаты. Кроме того, бюрократические ограничения способны существенно испортить нервы и потратить драгоценное время человека.

Условия ипотечного кредитования постоянно меняются. Однако, главное всегда остается незыблемым: постоянный финансовый доход клиента, наличие собственной недвижимости (значение имеет также и ее ликвидность) и отличная репутация.

Сегодня ипотеку можно получить и без первоначального взноса. Однако, ряд банков требует, чтобы человек предоставил некий залог (квартиру, авто и так далее). Также одним из главнейших условий предоставление ипотеки является поручительство другого человека. Им может выступать родственник, супруг и так далее.

Любая банковская организация, очень хочет, чтобы недвижимость, которую она берет в залог, была надежно застрахована. В частности, речь идет и о титульном страховании.

Кроме того, застрахован должен быть сам объект и жизнь заемщика. Для заемщика такие условия разумеется не очень выгодны. При страховании он будет каждый год терять примерно 0,2 0 -0,4 %от остающейся части кредита. При оформлении же полного страхового пакета документов он лишится 1 %. Однако стоит учитывать, что полное страхование поощряется банком некоторым снижением процентной ставки.

Читайте также:  Какие изменения произойдут в военной ипотеке

Если человек приобретает недвижимость в новом доме, ему следует обязательно обратить внимание на аккредитацию застройщика. Аккредитация объекта дает дополнительную надежность, так как банки будут однозначно проверять финансовую состоятельность застройщиков, а это безусловно отразится на процентной ставке.

— Мы имеем прозрачную репутацию и зарекомендовали себя как надежный партнер.

— Наши сотрудники имеют профильное образование, значительный опыт работы и постоянное проходят обучение.

— У нас имеются отличные партнерские отношения более чем с 50-ю банками России.

— Мы помогаем получить недвижимость без первоначального взноса, независимо от материального положения.

— Работаем с каждым клиентом сугубо индивидуально.

— Мы даем возможность получить ипотеку без первоначального взноса.

— Помогаем получить недвижимость, как гражданам РФ, так и жителям стран СНГ.

— Наши специалисты осуществляют полную юридическую поддержку.

— Мы помогаем значительно сэкономить Ваши средства.

Получите одобрение по ипотеке за один час!

Шаг 1.

Консультация по условиям кредитования.

Корпорация, объединяя в себе различных игроков ипотечного рынка, всегда обеспечит подбор наиболее оптимальной и удобной для Вас ипотечной программы в зависимости от Ваших индивидуальных потребностей и предлагает следующие преимущества выбора наших ипотечных программ:

Наши специалисты помогут подобрать оптимальную ипотечную программу, ознакомят с перечнем необходимых документов, подберут вариант жилья.

По вопросу получения консультации по ипотечным программам и покупки недвижимости Корпорации:

+7 (8352) 230-777, доб. 534, +7 966-249-21-87 — старший консультант отдела продаж Лариса

+7 (8352) 230-777, доб. 537, +7 966-249-21-96 — ведущий специалист отдела продаж Светлана

+7 (8352) 230-777, доб. 568, +7 966-249-21-92 специалист отдела продаж Раиса

Шаг 2.

Предоставление в Корпорацию документов на получение кредита/займа

Корпорация принимает полный пакет Ваших документов, проводит оценку платежеспособности заемщиков и рассматривает документы по предмету ипотеки, и/или направляет их в АО ДОМ.РФ для вынесения решения о возможности предоставления кредита/займа.

. Просим Вас обратить внимание на следующие моменты при сборе документов:

1. информация в документах заемщика должна соответствовать информации в документах

2. паспорта всех участников сделки должны быть действительны

3. наличие у всех участников сделки регистрации по месту жительства и/или по месту пребывания.

4. перепланировки жилого помещения должны быть узаконены либо входить в перечень допустимых перепланировок.

Шаг 3.

Получение положительного решения о возможности предоставления кредита/займа. Назначение сделки, подписание кредитно-обеспечительной документации (КОД).

После вынесения положительного решения Корпорацией/АО ДОМ.РФ о возможности предоставления кредита/займа специалист Корпорации совместно с заемщиками назначает дату сделки, обепсечивает подготвку необходимых документов для проведения ипотечной сделки.

По вопросу подготовки сделки и подписания КОД:

+7(8352)230-777, доб. 544,542,523,517 — специалисты отдела по работе с клиентами

+7 (8352) 230-777, доб. 504 — начальник отдела по работе с клиентами

Шаг 4.

Получение кредита/займа.

В назначенный день проводится сделка, в день сделки/ на следующий день Кредитор/Займодавец перечисляет кредитные/заемные средства по кредитному договору/договору займа на счет.

Под ипотечным кредитованием понимается предоставление банком средств, которые будут направлены на приобретение или строительство объекта недвижимости. Так как ипотека носит целевой характер, то в отличие от обычного кредита средства заемщику не выдаются, а сразу перечисляются на счет продавца.

Читайте также:  Как купить квартиру в барселоне в ипотеку

Другими отличительными чертами ипотеки являются необходимость внесения первоначального взноса, длительный срок кредитования и предоставление в залог недвижимого имущества, например приобретаемой недвижимости. Для этих целей можно использовать и другое жильё, которое уже находится в собственности клиента.

Чтобы оформить кредит на жильё, заемщик должен соответствовать требованиям банка и собрать внушительный пакет документов. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка. Например, одни выдают денежные средства только при наличии российского гражданства, а в других взять ипотеку могут и иностранные граждане.

В целом перечень требований к заемщику сводится к следующим характеристикам:

Возраст клиента – от 21 года до 75 лет на момент погашения. Некоторые банки могут снизить нижнюю границу до 18 лет.

Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе.

Платежеспособность. Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека. Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода. При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков.

Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца (подтверждающие документы не потребуются).

Кредитная история. Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка. В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями.

Наличие первоначального взноса. С учетом выбранной ипотечной программы он может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья.

Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы.

Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества. Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения. На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно:

проект договора купли-продажи;

документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье;

отчет об оценке.

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика.

Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. Условия оформления зависят от того, какой объект недвижимости приобретается.

Отдельные ипотечные программы с особыми условиями кредитования предусмотрены для военнослужащих (военная ипотека). Также многие банки предлагают упрощенный вариант кредита – ипотека по двум или даже по одному документу. Для ее оформления не нужно подтверждать доход и занятость, но при этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 50%.

Читайте также:  Что такое залоговая стоимость в договоре ипотеки

При выборе банковского учреждения обратите внимание на следующие рекомендации:

Изучите условия того банка, который выпустил вашу зарплатную карту. Как правило, для владельцев карт предусмотрены определенные привилегии в получении ипотеки.

Если вы приобретаете жилье у застройщика, уточните у него, с какими банками он сотрудничает. Строительные компании и кредиторы часто запускают совместные акции, благодаря которым можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях.

Оцените банк с точки зрения удобства погашения кредита (в том числе досрочного) и наличия удаленных сервисов (Интернет-банкинг, мобильное приложение).

В первую очередь клиенту необходимо определиться с банком и подать заявку на получение ипотечного кредита. Оформление заявки возможно как при личном посещении банковского офиса, так и в онлайн-режиме. Для этого клиенту понадобится паспорт, документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Если заявка оформляется через сайт, то после получения предварительного одобрения указанные документы необходимо передать в кредитующее подразделение банка.

Дальнейший порядок действий заемщика выглядит следующим образом:

Подбор объекта недвижимости и его оценка. На эту процедуру отводится от 60 до 90 дней после одобрения первичной заявки. Обычно банк-кредитор предоставляет список и координаты оценочных компаний, с которыми он работает. Услуги оценщика оплачиваются клиентом отдельно.

Передача имущества в залог банку и оформление страхового полиса. Обратите внимание, что обязательно страхуется предмет залога, то есть квартира или дом. Остальные виды страхования (личное, титульное) являются добровольными и оформляются по желанию клиента. Согласие на страхование жизни и здоровья позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,5-1,5 процентных пункта.

Подписание кредитной документации, оформление сделки купли-продажи и перевод денег собственнику жилья.

Государственная регистрация права собственности.

Так как приобретаемое имущество передается в залог, то на него накладывается обременение. После того как ипотека полностью выплачивается, обременение снимается и клиент становится полноправным владельцем собственного жилья.

Прежде чем оформить жилищный кредит, трезво оцените свои финансовые возможности. Если сомневаетесь, лучше увеличьте срок кредитования. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа, но при желании вы сможете вносить больше и погасить ипотеку досрочно.

При оформлении ипотечного договора внимательно изучите все его пункты, уделив особое внимание штрафным санкциям за просроченные платежи и способам их погашения. Желательно, чтобы оплата кредита осуществлялась без комиссии с помощью удаленных каналов. В случае отказа воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Подайте заявку сразу в несколько банков. Это можно сделать самостоятельно или с помощью кредитных брокеров.

Пересмотрите выбранное жилье, если банк отказал в выдаче денежных средств именно по этой причине.

Исправьте кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй и сообщить о том, что сведения о вашей репутации недостоверны. Если ранее вы действительно допускали просрочки, возьмите небольшой кредит. При своевременном погашении задолженности ваше досье изменится в лучшую сторону.

Привлеките надежных созаемщиков и поручителей.

Обратитесь к кредитному брокеру. Это посредник, который оказывает профессиональную помощь в получении ипотеки.

Adblock
detector