Как получить ипотечный кредит в сбербанке без поручителей

Но есть и стандартные требования к тем, кто поручается за должника:

наличие официальной работы;
наличие имущества в собственности.
хорошая кредитная история или полное ее отсутствие;
возраст – от 21 до 65 лет;

Финансовому учреждению будут нужны такие граждане, которые смогут погасить долг, если сам заемщик не сможет этого сделать. Может быть поручителем такой же гражданин, как и сам заемщик. Главное, чтобы человек был платежеспособен и смог помочь выплатить кредит.

Каждый банк сам устанавливает требования к количеству созаемщиков. Поручителем в Сбербанке может быть трое желающих.

Их заработная плата будет принята в расчет для определения максимального размера ссуды. Созаемщики должны представить паспорт, свидетельство о регистрации и сведения о доходах.

Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа: Общегражданский паспорт, СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Банк точно откажет в выдаче ипотечного займа, если: Как можно решить эти проблемы?

Если свое жилье очень хочется, но банк (один или несколько) отказал, необходимо сделать следующее: Единственное, о чем хочется предупредить потенциального ипотечного клиента – рассчитывайте свои силы.

Ипотека, которую придется платить в одиночку, может стать не только источником радости от обладания собственным жильем, но и тяжким грузом.

Постарайтесь принять участие в какой-либо государственной программе, получить денежную субсидию от региона или муниципалитета.

Итак, отсутствие поручителей банки компенсируют более сложной процедурой оформления ипотечного кредита и менее выгодными условиями его получения:

Проценты по такому кредиту выше, срок и сумма ссуды меньше. Также может быть выше размер страховки по кредиту, взимаемой с заемщика.
Усложняется проверка, которую делает банк по отношению к лицу, оформляющему кредит и объекту купли-продажи. Например, от продавца квартиры, покупаемой в ипотеку без поручителей, кроме правоустанавливающих документов на жилье и предварительного договора купли-продажи, банк может потребовать также справку об отсутствии задолженности по квартплате и другие документы на свое усмотрение.

Обратите внимание, что в качестве залога по ипотечному кредиту банки рассматривают не только недвижимость, на которую берется кредит, но и любую другую, способную выступить равноценным обеспечением. Каждый банк может устанавливать свой пакет документов для потенциального заемщика, однако существует определенный набор бумаг, который потребует от вас практически любой банк, рассматривающий заявку о выдаче ипотечного кредита без поручителей: Существуют ситуации, при которых получить ипотеку без привлечения поручителя довольно сложно:

Сбербанк предлагает 7 программ ипотечного кредитования.

Три из них являются базовыми, четыре – специальными. В базовые входят программы на покупку готового, строящегося жилья и на строительство дома. В последнем случае процентная ставка выше.

1. Программа на покупку готового жилья Этот вид ипотечного кредита предоставляется на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилья или иного вида недвижимости.

2. Загородная недвижимость Кредит выдается на строительство, покупку садовых домов, дач, хозяйственных построек потребительского предназначения. Проценты по этому кредиту составляют от 11,05% до 14%. Первоначальный взнос – 15-30%.

Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Процентные ставки в Сбербанке России по ипотеке являются одними из самых выгодных и демократичных. Минимальная ставка – 9.5% (в рублях) и 8.8% (в валюте), максимальная – 14 и 12.1% соответственно.

Условия получения жилищного кредита в Сбербанке На практике все несколько сложнее: банк оставляет за собой право рассматривать заявку до 18 дней и отказать в случае необходимости. Что нужно, чтобы точно получить возможность взять ипотеку в Сбербанке России?

В таком случае рассматриваются:

имеется ли созаемщик;
сумма, которую он запрашивает (чем больше, тем меньше шансов одобрения);
есть ли дополнительное имущество, которое клиент может заложить банку дополнительно.
заработная плата и стаж работы заявителя;

Если по каким-то из этих критериев гражданину будет отказано, то есть вариант получения ипотеки только с помощью поручителя.

Помимо этого, на поручительство установлены следующие условия:

невозможность отказаться от выплаты в пользу чужого кредита;
сумма ежемесячных платежей остается с процентами;
штрафы за просрочку возлагаются на поручителя.
отражение ипотечных выплат на кредитной истории ответственного лица;

готового жилья;
погашения кредитного займа, взятого в другом банке;
с государственной поддержкой;
для загородного жилья.
с материнским капиталом;

Сбербанк предлагает самые выгодные условия для многодетных семей.

отсрочка выплат на 3 года при рождении в семье еще одного младенца;
индивидуальный для каждой семьи расчет годовой процентной ставки.
возможность оплатить первоначальный взнос материнским капиталом;

Если Сбербанк не является инвестором для новостройки, то при покупке такого жилья, стартовая процентная ставка составит 12,5%, а величина первого взноса – 10% от общей суммы. Молодые семьи тоже могут рассчитывать на более лояльное отношение сотрудников банка.

Клиентам гораздо проще оформить запрос на любой заем, воспользовавшись сервисом Сбербанк Онлайн.

Заполнить анкету, где потребуется:

выбрать необходимую сумму,
выбрать срок кредита,
указать полные персональные данные (ФИО, паспортные данные, семейное положение),
указать сведения о месте работы, доходе, расходах семьи,
заполнить анкету заемщика.

Во всех других случаях для того, чтобы получить кредит гражданину, не являющемуся клиентом нужно обратиться в любое ближайшее отделение для заполнения заявки.

Банк предлагает следующие кредитные продукты своим клиентам:

Сбербанк в своих ипотечных программах позволяет заемщику обойтись без поручительства.

кредит на приобретение строящихся квартиры или дома (первичный рынок);
ипотека для военнослужащих.
кредит на покупку готового жилья (вторичный рынок);

Минимальный размер ипотечного кредита от Сбербанка равен 45 тысячам рублей.

Ипотека чаще всего выдается с условием передачи приобретаемой недвижимости в залог банку-кредитору. Однако в ряде случаев может потребоваться поручительство третьих лиц как гарантия возврата заемных средств. Подробнее о том, как оформляется ипотека без поручителей Сбербанка – читайте далее.

Кредитная политика в сфере ипотечного кредитования в Сбербанке в последнее время имеет тенденцию к смягчению. Если ранее займы на покупку жилья выдавались только при предоставлении официальных справок и документов под залог и поручительство минимум одного лица, то теперь банк готов кредитовать население с минимальным комплектом бумаг и в большинстве случае только под залог.

В обязательном порядке Сбербанк требует поручителя по ипотеке только в одном случая — когда требуется оформление дополнительного обеспечения по кредиту на период строительства объекта недвижимости. Проще говоря, если вы берете ипотеку в Сбербанке на новостройку, строительство дома, собираетесь строить или покупать загородную недвижимость, гараж или машино-место, то на тот период когда данный объект строится и еще не оформлен залог на него, вы должны предоставить поручителя. После того, как вы передадите в залог Сбербанку приобретаемый объект недвижимости, поручительство снимается. Также по этим программам можно предоставить в залог другую свою недвижимость и обойтись без поручителей.

Во всех остальных случаях Сбербанк либо предлагает добавить созаемщика, либо дает отказ. Основные причины отказа Сбербанка по ипотеке и кто такой созаемщик по ипотеке мы описали в прошлом посте.

Важно! Если вы приобретаете новостройку и она аккредитована в Сбербанке по программе без поручителей, то тогда поручитель по ипотеке не требуется. Этот момент нужно уточнить у менеджера банка или застройщика.

Большинство действующих ипотечных программ Сбербанка не подразумевают обязательное поручительство третьих лиц. Единственное условие банка – заключение договора залога на период оформления сделки (обременения объекта недвижимости в его пользу).

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями оформления ипотеки без поручительства:

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	9,5	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 9,1%
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	9,6	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	10,3	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	9,8	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 502	9,2	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,9	20	+ 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место	10,3	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	6	30	20
Рефинансирование ипотеки	10,1	30
Акция «Свой дом под ключ»	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%

При соблюдении требований банка и соответствии выставляемым условиям любой из приведенных в таблице видов ипотеки может быть оформлен только под залог недвижимого имущества без поручительства.

Значения процентных ставок по ипотеке без поручительства в Сбербанке могут варьироваться в зависимости от категории клиента, запрашиваемой суммы, срока кредита, проводимых акций и скидок и применения мер господдержки. Градация процентов в разрезе реализуемых продуктов ипотеки приводилась выше.

Минимальные ставки доступны при покупке строящегося жилья, максимальные – при оформлении нецелевого залогового займа и в случае приобретения нестандартных видов недвижимости (гаража, машино-места, дома).

Скидки к базовым процентным ставкам допустимы:

Во всех остальных случаях к стандартным процентам применяются надбавки. Среди действующих надбавок:

Обязательные требования к потенциальному ипотечному заемщику Сбербанка включают в себя:

наличие гражданства России и любой регистрации в субъекте присутствия Сбербанка;
соответствие возрастным ограничениям – от 21 до 75 лет;
отсутствие испорченной кредитной истории;
минимальный стаж на текущей работе от полугода;
достаточная платежеспособность для обеспечения текущего уровня жизни и выплат по будущей ипотеке.

В случае если требования по возрасту, качеству финансовой репутации или доходам имеют негативные нюансы, то банк может затребовать привлечения поручителя или созаемщика.

При оформлении кредита довольно сложно найти человека, который готов стать поручителем, принимая на себя часть обязательств по кредиту. К счастью, некоторые российские банки предлагают условия, по которым можно оформить займ без поручителей. В данной статье вы узнаете, как взять кредит в Сбербанке без поручителей и какие условия для этого нужно выполнить.

Размер займа может колебаться от 15 тыс. руб. до 1.5 миллиона (для Москвы минимальная сумма- 45 тыс. руб.) и выдается наличными без предоставления справок и поручителей, в кредите может быть отказано, если общая сумма непогашенных займов в банке более полутора миллиона рублей.

Сбербанк предоставляет бонус в виде меньших процентов по кредитам для лиц получающих зарплату или пенсию на счет в банке

Первым делом при обращении в банк вам нужно предоставить для получения кредита такие виды документов:

Анкета-заявление. Копию формы анкеты выдается в самом филиале банка, либо можно взять образец на официальном сайте Сбербанка.
Российский паспорт со штампом о действующей регистрации.
Справка о трудоустройстве. Для людей, не получающих доходы/зарплату через Сбербанк, минимальный срок работы на текущем рабочем месте должен быть не менее полугода и не меньше года за последние лет пять. Если же вы получаете зарплату через Сбербанк, то единственное условие, которое от вас потребуют выполнить – это иметь три месяца рабочего стажа на текущей вашей работе.
Справка о финансовом состоянии.

Погашение кредита происходит по аннуительному характеру, то есть равными выплатами. Заемщик всегда может моментально погасить кредит без взимания дополнительных кредитных средств банком.

Рассмотрение заявки при подаче анкеты происходит в течении двух суток, после которых клиенту дается положительный или отрицательный ответ. В случае положительного ответа заемщику предоставляется вклад в Сбербанке в течении 14 суток .

Если заемщик получает зарплату или пенсию через Сбербанк, то у него есть возможность оформить кредит онлайн без ожидания в очереди и с полным рассмотрением всех документов в течении 2 часов.

С помощью сервиса Сбербанк Онлайн можно узнать новые предложения по потребительскому кредитированию

После получения положительного ответа для полного окончательного оформления кредита, потребуется только явиться в ближайшее отделение Сбербанка, предоставить свои документы и подписать договор о кредитовании.

Ипотечные кредиты также можно оформить в Сбербанке без поручителей, но ни в коем случае не стоит забывать, что при оформлении такого рода кредита, в любом случае придется в качестве залога вносить собственное имущество в виде дома или любого типа жилого помещения, парковки для машины, гаража. Поручитель при ипотечных кредитах требуется банком для дополнительной страховки платежеспособности заемщика, Сбербанк же позволяет обойтись без обязательного присутствия поручителя. Ипотечный кредит не выдается на сумму меньше 45 т. рублей.

Ипотечные кредиты на жилье выдающиеся в Сбербанке бывают нескольких типов:

Ипотека для военнослужащих;
кредит на построенную и годную к эксплуатации квартиру или дом (вторичный рынок);
кредит на строящийся дом или квартиру (первичный рынок).

Максимальная сумма ипотечного займа ограниченна 80 % недвижимости данной в залог. Первый взнос не может быть меньше 20%, а общий срок ипотеки не может быть больше 20 лет.

Приведенные значения процентных ставок действительны для лиц участвующих в зарплатных проектах Сбербанка

Возможность оформления заявки в интернете;
быстрая скорость обработки заявки на кредит: 2 часа для регулярных пользователей банка, получающих через него зарплату или пенсионные выплаты и 2-е суток для любых других клиентов;
отсутствие комиссии банка при оформлении кредита;
кредит на ипотеку можно получить без предоставления справки о занятости и доходах;
невысокая процентная ставка и бонусные условия для постоянных клиентов банка.

выдача кредита проводится только в рублях:
Погашение займа проводится только равными частями, что приводит к дальнейшей переплате по процентам.

Сбербанк выдает кредиты без поручателей по низким процентным ставкам, в краткие сроки и с минимальным количеством обязательных условий, делающих его доступным для человека с любым уровнем финансовой обеспеченности.