Как получить ипотеку без первоначального взноса на покупку дома

Кажется, что оформить ипотечный кредит — это довольно утомительный и запутанный процесс, но это далеко не так: в 2019 году Газпромбанк предлагает своим клиентам онлайн-обслуживание с круглосуточным доступом к официальному сайту. Вам выгодно воспользоваться услугой онлайн ипотека Газпромбанка, потому что:

• заявку можно оставить, не выходя из дома и в любое удобное для вас время;
• вам не нужно идти в банк и тратить время в очередях.

Заявку на получение ипотечного кредита вы можете оформить онлайн в любое удобное для вас время. Для этого необходимо:

После получения заявки банком, с вами тут же свяжется менеджер для согласования дальнейших действий.

Далеко не все люди мечтают о собственной квартире. Для доли россиян главная цель – покупка или строительство частного загородного дома. Приобретение участка и привлечение подрядчика требуют крупных сумм, которые без банковских кредитов семьи собирают десятилетия. С целью помочь клиентам купить необходимое жилье, финансовые организации создают специальные программы, чтобы оформить дом в ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемой недвижимости.

Если еще 3-5 лет назад такие сделки на рынке кредитования появлялись крайне редко, сегодня число предложений по кредитам постоянно увеличивается. Даже корпорации с участием госкапитала – Сбербанк, Россельхозбанк — готовы выдавать ссуды на покупку земельных участков и загородной недвижимости. Причем условия кредитования по таким программам мало отличаются от ипотеки по ДДУ.

Важный совет! Если кредитор предлагает заманчивые на первый взгляд условия и отсутствие первоначального взноса, не стоит торопиться. Изучите программы других банков. На рынке кредитования действуют десятки предложений от крупных кредитных организаций с многолетней деловой репутацией. Возможно, вы найдете альтернативу со ставкой на 1-2% ниже.

Для категории заемщиков, которые не сумели накопить денег на первый взнос, но имеют стабильную высокооплачиваемую работу, хорошую кредитную историю, квартиры меньшей площади в собственности, состоятельных друзей и знакомых, согласных выступить в качестве поручителей, можно оформить целевую ссуду на следующие объекты:

1. Домовладения с землей. Получить средства на дом в ипотеку без первоначального взноса в большинстве регионов можно на кирпичные (монолитные, блочные) здания не старше 20 лет, пригодные для круглогодичного проживания, имеющие необходимые коммуникации. Отсутствие воды, газа или освещения может стать серьезной причиной для отказа.
2. Участки под строительство. Земли в черте города постоянно дорожают, поэтому покупка наделов ИЖС может стать отличной инвестицией. Некоторые банки выделяют деньги на оплату контракта с компаниями, занимающимися строительством домов под ключ. Однако перед оформлением сделки важно внимательно проверить документы и наличие разрешения застройку территории.
3. Квартиры в строящихся домах. Помимо строительства частных загородных домовладений, без первоначального взноса оформляют ссуды на строящиеся квартиры. Жилье от надежного застройщика, приобретенное на котловане, обойдется покупателю на 20-30% дешевле, чем площади на последней стадии строительства.
4. Квартиры вторичного рынка. После наступления финансового кризиса число сделок по приобретению готового жилья упало наполовину. Однако законодательные изменения в сфере недвижимости и строительства, которые ожидаются после 2022 года, должны исправить сложившуюся ситуацию.

Важно запомнить! Дополнительный плюс покупки готового жилья – частных домов и квартир – это возможность быстро оформить прописку и переехать. Такая недвижимость, как правило, уже имеет коммуникации и полностью подходит для комфортного проживания, поэтому получить одобрение заявки легче.

Число финансовых компаний, готовых предоставить целевую ссуду без стартового взноса на покупку загородного дома, стабильно растет, но все еще невелико. Большинство финансовых структур, выдающих займы на покупку частных домовладений и участков, настаивают на внесении первого взноса в размере 15-30%, чтобы снизить свои риски. Недостающую сумму можно занять у родственников и взять потребительский кредит на личные нужды в любой понравившейся финансовой организации.

Тонкости получения кредита без первоначального платежа сопоставим с обычной ипотекой. Поэтому не спешите подписывать бумаги у первого попавшегося кредитора, пока внимательно не изучите ситуацию на рынке ипотечного кредитования в вашем городе.

Важно знать! В 2018 году ставка рефинансирования ЦБ продолжит снижаться, поэтому платежеспособный клиент с положительной кредитной историей может рассчитывать на ставки по ипотеке в 8-10% годовых. Проценты по залоговым займам без первоначального взноса несколько выше, но не должны превышать среднерыночные показатели более чем на 2% пункта.

Однако если очень хочется быстрее въехать в новый загородный дом, можно согласиться на завышенные проценты, а через некоторое время оформить рефинансирование займа на более выгодных условиях. При этом плательщик обязан регулярно вносить платежи как минимум полгода.

Эксперты финансового рынка советуют подавать заявку в банковскую организацию, на карточку которого вы регулярно получаете зарплату. Принадлежность к группе корпоративных клиентов может снизить ставку по ссуде на 0,5 – 1,5% в зависимости от действующих кредитных предложений.

Для оформления сделок выбирайте надежные кредитные организации с устойчивым финансовым положением. Предпочтение лучше отдать компаниям, работающим на рынке вашего региона не менее 5 лет, заслужившие положительную репутацию среди застройщиков и клиентов. Также не забудьте внимательно проверить документы на новую усадьбу, а при возникновении сомнений – проконсультироваться с опытным юристом.

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без первоначального взноса.

Покупка жилья — всегда серьезное решение, однако зачастую накопить на него собственными силами бывает сложно. Для того чтобы ускорить процесс приобретения будущего «гнездышка», финансовые организации предоставляют выгодные условия кредитования. Причем многие кредиторы и вовсе не требуют для этого первоначальных вложений.

Если вы нашли такой вариант сделки, то соглашаться на него стоит. Главное — просчитать собственные риски. Дело в том, что банки не заинтересованы в убытках, а значит, отсутствие первоначального взноса не исключает наличия «подводных камней». Основным условием такой ипотеки становится завышенная процентная ставка и значительная переплата банку. Кроме того, кредитор вправе потребовать расширенный пакет документов для одобрения кредита.

К сожалению, кредиторов, выдающих ипотеки с такими условиями, можно перечислить по пальцам. Среди ведущих коммерческих банков России желающих понести подобные финансовые риски нет. Однако более мелкие кредиторы могут выдать ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса.

Банк предоставляет своим клиентам кредит по 15-процентной ставке на срок от 36 до 120 месяцев. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч рублей. При этом максимально возможная величина займа — 5 миллионов рублей.

Конечно, чтобы взять такой кредит, вам необходимо представить подтверждение вашего дохода и доказать трудоустроенность в течение 4 последних месяцев.

Возраст заемщика — от 23 до 70 лет.

Страхование жизни и здоровья не входит в обязательные требования по ипотеке, однако при его отсутствии процентная ставка увеличивается на два процента.

Рассмотрение заявки занимает 3 суток.

«СКБ-Банк» позволяет купить дом в ипотеку без первоначального взноса в Подмосковье или другом регионе России.

Кредит «Удачный» оформляется для покупки или строительства дачного дома с землей. Срок кредитования небольшой — от 1 года до 5 лет. Однако ипотечная программа не предполагает уплаты первоначального взноса.

Ввиду этого банк установил базовую процентную ставку в размере 18 процентов, которая может увеличиваться, если вы не застраховали жизнь и жилье (+ 1 %), или риски потери работы (+ 1 %).

Как и в большинство ипотечных кредитов, в качестве обязательного требования выступает оформление залога на приобретаемое или строящееся жилье.

Вашу заявку банк будет рассматривать всего один день, поэтому долго ждать не придется.

Цель данного кредита — улучшение жилищных условий заемщика. Кредитор дает возможность оформить своим клиентам покупку частного дома с земельным участком. Помимо данного вида недвижимости, предложение распространяется на вторичный рынок квартир и коттеджей. Сумма обязательства начинается с отметки в 300 000 рублей. Процентная ставка — с 14,5 %. На ее размер оказывает влияние наличие страхования жизни. Информация о вашей платежеспособности складывается на основании предоставленной справки о доходах.

Одобрить ипотечный кредит на вышеуказанных условиях можно для:

1. Дома с земельным участком. Согласиться на оформление сделки кредитор может, если здание отвечает нескольким требованиям: у него есть фундамент, все коммуникации подведены и работоспособны, дом подходит для круглогодичного проживания. Если хотя бы одно из требований не выполняется, ипотеку не одобрят.
2. Ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса оформить можно, т.к. именно этот вид недвижимости является неплохой коммерческой инвестицией. На земельном участке можно не только построить дом, но и развести сад, который впоследствии будет приносить прибыль. Однако перед тем как оформлять сделку, проверьте: имело ли место межевание земли, подходит ли участок для строительства и не размещены ли на нем недостроенные помещения.

1. Квартиры на вторичном рынке. Так как более 80 % всех сделок, связанных с покупкой жилья, приходится на вторичный рынок, данный вид недвижимости предлагается без внесения предварительной платы. Квартиры в таких домах уже имеют коммуникации, в них можно без проблем прописаться, и в целом дополнительных серьезных затрат они изначально не предполагают. Таким образом, если квартира пригодна для жилья, но у вас нет средств для внесения первого платежа, то кредитор вполне может согласиться на сделку. Процентная ставка в таких случаях варьируется в пределах от 12 до 14 %.
2. Квартиры в новостройках. Несмотря на то что первичный рынок предлагает жилые помещения гораздо дешевле вторичного, процентные ставки по такому кредиту будут выше — от 13 до 16 %. Это связано с тем, что квартира до вас не эксплуатировалась. Прежде чем начинать оформление документов, проверьте, имеет ли застройщик аккредитацию в банке, в противном случае в кредите вам могут отказать.

Несмотря на то что ипотека без первоначального взноса выглядит достаточно привлекательно (не затратив ни копейки денег, вы становитесь собственником жилья), не торопитесь подписывать все бумаги.

Помните, завышенная процентная ставка предполагает увеличение суммы долга, а, значит, на протяжении долгих лет вы будете выплачивать непомерно большой долг. Может все-таки есть смысл запастись терпением и накопить небольшую часть собственных средств, чтобы снизить величину заемных, и только после этого брать кредит?