Выбирайте ипотеку без подтверждения дохода в 2019 году от лучших банков России. Изучайте условия предоставленных 415 предложений. Сравнивайте процентные ставки и ежемесячные платежи, подберите оптимальный для себя вариант при помощи нашего калькулятора.
Жизненная ситуация может сложиться таким образом, что возможность официально подтвердить уровень своих доходов отсутствует. Тем не менее, даже в этом случае можно претендовать на получение банковского финансирование при покупке собственного жилья. Без подтверждения дохода ипотека выдается, однако на более жестких условиях.
Если у вас имеются проблемы с подготовкой документов, выступающих подтверждением платежеспособности, ипотека без справки о доходах, которую предлагают банки России в числе прочих своих программ, может стать выходом из ситуации. Однако следует учитывать некоторые особенности такого кредита:
необходимо внести первоначальный взноса (не менее 30-35%);
сравнительно большой размер ежемесячных платежей.
Главным преимуществом, которым обладает ипотека без справок, является скорость оформления кредита. Минимальный пакет документов, который прикладывается к заявке на получение ипотеки, рассматривается буквально в течение нескольких дней. Увеличенные риски банка, которые обусловлены минимумом полученной информации о клиенте, обуславливают тот факт, что получить такой кредит без первоначального взноса вряд ли удастся.
В числе требований к потенциальным клиентам, целью которых является ипотека без справок и поручителей, значатся такие как:
гражданство РФ;
положительная кредитная история;
соответствие выставленным ограничениям по возрасту.
Подобрать подходящий кредит, который соответствует заданным условиям, поможет наш портал.
Последние изменения: Июнь 2019
Ипотечная сделка относится к числу наиболее сложных вариантов оформления кредита. Процедура многоэтапная и требует подготовки большого перечня документации на заемщика, продавца, объект недвижимости. При определенных условиях есть способ, как получить ипотеку без справки о доходах.
Несмотря на сложности, ипотека без подтверждения зарплаты возможна. Главное, знать нюансы ее получения и отличия в условиях по сравнению с классическим вариантом. Отсутствие справки влечет за собой ужесточение требований кредитора, поэтому такая ипотека подходит не всем покупателям. Существует своя целевая группа и есть ряд требований, при каких обстоятельствах банк разрешит воспользоваться программой.
Для граждан, не имеющих никакого источника дохода и без поручителей, программа ипотеки без предоставления справки о доходах не подходит. Как и любой другой кредит, ипотека выдается при оценке платежеспособности человека. Жилищный займ без справки от работодателя рассчитан на конкретную группу клиентов, имеющих регулярный доход, работодатель которых не в состоянии предъявить справку 2-НДФЛ.
Перед тем, как взять ипотеку без справки о доходах, необходимо тщательно оценить последствия с финансовой точки зрения, ведь кредит без справки о зарплате относят к разряду продуктов с повышенным риском для кредитора. Соответственно, банк будет устанавливать ряд ограничений, который позволят свести риск невозврата к минимуму.
Исходя из установок банка, программы ипотеки без справок от работодателя подходят для заемщиков, если:
оформляется срочная сделка и нет времени на оформление документации от работодателя; уровень дохода выше, чем указан в официальных справках 2-НДФЛ.
Шансы на положительное решение банка выше, если:
в банке оформлена зарплатная карточка; есть возможность оформления в залог другого имущества заемщика дополнительно; программа предполагает участие в государственном субсидировании; выписка из БКИ подтверждает надежность клиента и высокий уровень платежеспособности.
Стандартная схема ипотеки предполагает необходимость 2-НДФЛ, однако многие банки отходят от данного требования, позволяя представлять справку по форме банка. Работодатель, не имеющий возможности подтвердить официально высокий доход работника, может просто подготовить документ, рассчитанный исключительно на финансовое учреждение.
Большинство предложений банков без подтверждения дохода рассчитаны только на лиц с российским гражданством, если они отвечают остальным требованиям кредитора:
более молодой предельный возраст заемщика; трудоустройство и наличие достаточного стажа; высокая оценка кандидатуры по системе скоринга и выписке из БКИ.
Отсутствие требования подтверждения заработка не означает, что остальной пакет готовить не нужно. Иногда, факт невозможности предъявления справки влечет за собой дополнительные процедуры по залоговому обеспечению и подготовке других бумаг.
Основной перечень для ипотеки без подтверждения зарплаты представлен:
Российским паспортом.
Вторым личным документом (правами водителя, загранпаспортом, военным билетом для мужчин, СНИЛСом);
Бумагой, свидетельствующей наличие личных сбережений, достаточных для внесения первого взноса (исключение составляют государственные программы, при которых субсидия принимается в качестве первого транша в пользу продавца).
Если кредитор согласовал ипотеку без справки о доходах с дополнительным залоговым обеспечением, дополнительно проводят оценку объекта собственности и готовят правоустанавливающую, техническую и кадастровую документацию на недвижимость.
Особое внимание при сборе справок обращают на действие документов. Например, выписка из ЕГРП, доказывающая юридическую чистоту сделки и отсутствие регистрационных запретов, будет действовать в течение 30 дней после получения заемщиком.
Банк, выдавая средства заемщику, повергается риску невозврата. Если платежеспособность не подтверждают справками, финансовое учреждение рискует еще больше. Это вынуждает ограничивать другие рамки ипотечного займа и корректировать условия кредитования:
повышение процентной переплаты; снижение суммы по кредитной линии; уменьшение срока погашения; увеличение доли взноса из личных средств.
Упрощенное оформление предполагает большие риски банка, которые компенсируются высокой ставкой. Таким образом кредитор страхует себя на случай невозврата и проблем с долгами заемщика.
Программы с 10-20% при отсутствии справок о доходах, как правило, не действуют. Заемщику предстоит найти не менее трети от суммы сделки, однако иногда банк потребует внести половину стоимости, чтобы согласовать выплату остатка без подтверждения доходов.
Чтобы снизить финансовые риски, кредитор ограничивает согласуемую сумму. По упрощенным программам выдают меньшую сумму, так как невозможно проверить финансовое состояние и доход клиента.
Если кредитор позволяет взять ипотеку без справки с места работы, это вовсе не означает, что безработные граждане, не имеющие дохода вправе рассчитывать на согласование займа. Трудоустройство остается параметром, требуемым банком в любом случае. Просто в таком случае, не требуется официального подтверждения о наличии работы и заработка. Часто программа без справок о доходах предполагает необходимость предъявления другой справки – по форме банка.
Основные этапы сделки с ипотечным капиталом без справки о зарплате не отличаются от стандартной схемы:
Предварительное согласование заявки на ипотеку.
Выбор квартиры и сбор документации, подписание предварительного договора купли-продажи.
Подача полного списка на объект собственности для согласования банком.
Назначение дат сделки и подписание бумаг по ипотеке.
Перерегистрация права в Росреестре.
Получение новых документов покупателем и денег продавцом.
Выбор кредитора во многом зависит от соответствия заемщика предложенным критериям банков. Ограничен и перечень финансовых учреждений, готовых нести риски по сделкам с клиентами, не подтвердившими свою платежеспособность.
К числу наиболее известных кредиторов относятся Сбербанк и ВТБ:
Сбербанк предлагает купить квартиру, дома, помещение, пригодное для жилья, исключая первичный фонд жилья под 12,5 %, при условии первого взноса не менее 15% со сроком погашения до 30 лет. Минимальный размер займа ограничен 300 тысячами рублей.
В банке ВТБ24 получают до 15 миллионов рублей. Есть существенное ограничение – минимальный размер кредитной линии составит полтора миллиона рублей. Ставка по ипотеке без справок увеличена до 14,5%, а период возврата денег – не более 20 лет.
Есть и другие финансовые учреждения, которые готовы кредитовать с минимальным пакетом бумаг:
АФ Банк; СоцКомБанк Левобережный; БыстроБанк; АКБ Экспресс и другие организации.
Грамотное применение и знание нюансов процедуры позволяет согласовать наиболее приятные условия. Например, наличие материнского сертификата дает шанс взять ипотеку без справки о доходах с зачетом МК в качестве первого взноса.
Любой
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
12 лет
15 лет
20 лет
25 лет
30 лет
Заключение одного или нескольких договоров поручительства не является обязательным требованием к клиенту при оформлении ипотеки. Для одобрения сделки банком намного важнее предоставить ликвидный залог, в качестве которого может быть использована как имеющаяся, так и приобретаемая недвижимость.
Поэтому оформить ипотеку без поручительства предлагают сегодня многие банки. Некоторые из наиболее выгодных коммерческих предложений приведены ниже. Для расчета условий кредитования в виде исходных данных приняты такие: цена жилья – 4 млн. руб., стартовый платеж – 1,25 млн. руб., срок ипотечного займа – 15 лет.
Наименование банка
Название ипотечной программы
Банковская ставка
Ежемесячный платеж
Размер общей переплаты по ипотеке
Банк Дельтакредит
Квартира или доля
8,50%
27 121 руб.
2,132 млн. руб.
Бинбанк
Рефинансирование
8,70%
27 445 руб.
2,190 млн. руб.
Газпромбанк
По акции
9,00%
27 934 руб.
2,278 млн. руб.
Россельхозбанк
Целевая
9,15%
28 180 руб.
2,322 млн. руб.
Сбербанк
На новостройки
9,40%
28 593 руб.
2,397 млн. руб.
Сургутнефтегазбанк
Вторичное жилье
9,90%
29 426 руб.
2,547 млн. руб.
Райффайзенбанк
Под залог имеющегося жилья
10,49%
30 423 руб.
2,726 млн. руб.
Главным требованием банка при оформлении ипотеки без поручительства выступает предоставление ликвидного залога. Кроме того, увеличивают вероятность одобрения сделки финансовой организацией следующие факторы:
хорошая кредитная история;
наличие регулярного заработка или других источников дохода;
привлечение созаемщика.
Однако, в любом из перечисленных случае для оформления сделки потребуется заложить недвижимость. Причем чем она ликвиднее, тем на более выгодные условия кредитования может рассчитывать заемщик.
