Сегодня правительство пытается всячески поощрять медиков, чтобы повысить уровень медицины в стране, дать врачам стимул для того, чтобы они трудились.
Неплохим побуждающим методом является помощь в выплате социальной ипотеки для врачей.
На каких условиях предоставляется такая ипотека и как медработнику получить собственное жилье?
К сожалению, сегодня специальной ипотечной программы для медиком в банках не предусмотрено. Однако это не значит, что врачи никак не смогут обзавестись собственным жильем.
Им на помощь приходит государство, которое помогает погасить первоначальный взнос, снизить процентную ставку (снижает ее банк при наличии соответствующей программы), выдать субсидию в размере до 30% от суммы ипотечного жилья. Также врачи могут стать участниками других ипотечных программ, например, ипотека для молодых семей, молодых врачей, под материнский капитал и др.
Органы власти на местах имеют право разрабатывать собственные программы помощи медикам, решившим взять в ипотеку жилье. Так, сегодня в Московской области уже действует такая программа, согласно которой медики имеют право на получение квартиры на льготных условиях.
Медицинские специалисты могут рассчитывать на такую помощь от государства и банка, как:
- снижение размера первоначального взноса, который оплачивает государство;
- отсутствие необходимости в подтверждении доходов (не нужно предоставлять справку), так как гарантом платежеспособности заемщика является само государство;
- выплата местным органом власти всей суммы первоначального платежа;
- компенсация части ипотеки (до 30%) от государства после того, как медик уйдет на выслугу;
- компенсация расходов на оплату процентов по ипотеке (до 50%), но не больше 5 тысяч рублей ежемесячно.
Если медицинский работник планирует взять в ипотеку жилье по социальной программе, он должен знать, какие требования банки предоставляют таким заемщикам:
- отсутствие жилья, находящегося во владении заемщика;
- наличие гражданства РФ;
- стаж работы по диплому – не меньше 3 лет;
- наличие положительной кредитной истории;
- наличие высшей или первой квалификационной категории;
- наличие подписанного трудового соглашения на работу по специальности на определенный срок (не меньше 5 лет).
Если медработник подал в местную администрацию запрос на улучшение жилищных условий и его очередь уже подошла, то дальнейший процесс оформления в ипотеку квартиры выглядит так:
- кандидат приносит в банк заявление о предоставлении ему ипотеки с необходимым пакетом документов;
- банк одобряет заявку на получение ипотеки на обычных условиях;
- орган местного самоуправления перечисляет банку первоначальный взнос по ипотеке. Может быть и другой вариант: заемщик сам платит первый взнос, а местный орган власти затем возвращает ему эту сумму.
На социальную ипотеку могут рассчитывать врачи, молодые специалисты, а также фельдшеры скорой помощи.
Стать участником программы по выдаче социальной ипотеки могут психиатры, лоры, окулисты, гастроэнтерологи, хирурги, эндоскописты, рентгенологи, кардиологи, неврологи, онкологи, фтизиатры, нейрохирурги и другие.
Стаж работы претендента должен быть не меньше 3 лет. Кроме того, врач должен иметь ученую степень по медицине либо первую или высшую квалификационную категорию.
Также кандидат должен соответствовать таким требованиям:
- возраст участника – до 45 лет (женщины) или до 50 лет (мужчины);
- у кандидата должно быть на руках трудовое соглашение на работу сроком не меньше 10 лет.
На такую помощь имеют право претендовать врачи государственных и муниципальных учреждений, а также доктора гос. учреждений социального обслуживания по Московской области.
Эти лица должны соответствовать таким требованиям:
- работа в государственном или муниципальном учреждении здравоохранения должна являться их основным местом работы;
- они должны встать на учет в качестве нуждающихся лиц на улучшение жилищных условий. При этом не требуется документ о признании лица малоимущим;
- их доходов или имеющихся денежных средств должно быть достаточно, чтобы они могли оплатить среднюю стоимость жилья, превышающую размер предоставленной субсидии;
- они должны быть зарегистрированными в Московской области сроком не меньше 10 лет.
Чтобы стать участником социальной программы, специалист должен сделать следующее:
- Написать заявление (пишется в произвольной форме) на имя руководителя учреждения здравоохранения по Московской области.
- Если специалист получил одобрение по заявлению, тогда работодатель должен подготовить для него документы: копию трудовой книжки, служебную характеристику, копии документов, удостоверяющих личность. На всех документах должна стоять мокрая печать медицинской организации, где работает медик.
- Подготовив документы на своего сотрудника, изъявившего желание стать участником социальной программы по выдаче ипотеки, работодатель должен направить бумаги в орган местного самоуправления.
- В течение 15 дней со дня получения пакета документов от работодателя орган местного самоуправления принимает решение, которое медик должен получить на руки в письменном виде.
- С решением работник идет в банк и пишет заявление на выдачу ему ипотеки по государственной программе.
Если медик хочет получить жилье по социальной ипотеке, тогда ему нужно предоставить в Министерство здравоохранения Московской области такие документы:
- заявление;
- трудовая книжка;
- гражданский паспорт;
- диплом о высшем образовании (или среднем, если заявление подает врач-фельдшер);
- документ о наличии квалификационной категории или профессиональной подготовки.
Чтобы молодые врачи не утратили интерес к своей работе из-за невысокой заработной платы, правительство пытается поддерживать их, содействует в получении ипотеки по социальной программе.
Чтобы претендовать на ипотеку с государственной поддержкой молодому специалисту нужно отвечать таким требованиям:
- возраст кандидата – до 35 лет;
- обязательное наличие диплома о профессиональном образовании;
- ранее кандидат должен был написать научную работу по теме, являющейся приоритетной для конкретного региона;
- стаж работы – от 12 месяцев (в некоторых регионах этот показатель может меняться, снижаться в сторону уменьшения);
- кандидат должен доказать, что он нуждается в улучшении жилищных условий (в его собственности не должно быть другой квартиры или дома);
- срок работы на текущем месте должен быть не меньше 5 лет.
Если выпускник медицинского университета переезжает в сельскую местность, где планирует работать по специальности, то органы местного самоуправления выдают ему земельный участок на безвозмездных началах для дальнейшего оформления ипотеки с гос. поддержкой, выданной под строительство дома.
Плюсы оформления ипотеки для медиков:
- врач-заемщик сразу становится владельцем квартиры (ему не нужно будет снимать жилье, платить за аренду);
- государство компенсирует часть средств, понесенных заемщиком при взятии ипотеки.
Минусы оформления социальной ипотеки:
- ипотека обязывает медика проработать не меньше определенного срока в медицинском учреждении;
- при оформлении ипотеки заемщику запрещено переводиться в другую организацию;
- государство полностью не погашает ипотеку, поэтому заемщик должен подготовиться к тому, что часть суммы ему придется выплачивать.
На сегодняшний день 2019 г. банк оставил только 2 предложения по ипотеке: военная и ипотека для молодой семьи. Поэтому если медик соответствует критериям, выставленными банком по этой программе, тогда он может подать заявку на получение ипотеки по этому предложению.
Ипотечной программы конкретно для медиков сегодня в России нет. Однако на местном уровне государственные органы могут субсидировать ипотеку из местного бюджета.
Для этого обязательно нужно подать заявку в местную администрацию на улучшение жилищных условий. В случае положительного решения по ней претенденту могут предложить субсидировать ипотеку до 40%, погасить первоначальный платеж или компенсировать заемщику часть средств, потраченных им на оплату задолженности банку.
Ипотечный кредит для медицинских работников
Каждому известно, что заработная плата сотрудников здравоохранения, мягко говоря, небольшая. Чтобы купить квартиру за наличные, можно копить всю жизнь и вряд ли удастся приобрести желаемое. А официального дохода не всегда достаточно для оформления займа.
Данная проблема решаема. Государством разработаны специальные программы, направленные на улучшение условий проживания медперсонала. Не только врачи, но и медсестры вправе оформить ипотечный заем при соблюдении определенных условий:
Для льготной категории заемщиков финансовые организации предлагают процентную ставку, не превышающую 7% годовых. А также предоставляют возможность понизить процент до 3% или 4%. Кроме того, региональные власти могут снизить размер удорожания, предложив дополнительную скидку.
Заметим! Указанные условия действуют лишь для заемщиков, которые приобретают первичное жилье у застройщика.
Медработник вправе рассчитывать на:
- сравнительно низкую ставку по договору займа;
- снижение процентов по ипотеке на 5-7 единиц;
- погашение части долга за счет государственных средств, если заемщик заработал компенсацию по выслуге лет;
- оформление ипотечного кредита без документов, подтверждающих доход — потому что государство ручается за клиента;
- оплату авансового платежа в размере 10% из бюджета государства.
Важно! Получают льготный кредит лишь отдельные категории. В данном случае, сотрудники медицинских учреждений, которые встали на очередь по улучшению условий и действительно нуждаются в новом жилье.
Главный российский банк Сбербанк выдвигает следующие требования к заемщикам:
- ипотечный кредит выдается только гражданам РФ;
- возраст получателя кредита не должен быть менее 21 года, и на момент возврата долга — не более 75 лет;
- официальное трудоустройство обязательно;
- минимальный стаж работы — 6 месяцев;
- необходимо внести авансовый платеж в размере 15%-20%.
Сумма кредита не может превышать 300 000 рублей, а выплатить его нужно менее чем за 360 месяцев, или 144 месяца, если ипотека оформляется на новое строение. В зависимости от вида программы, процентная ставка меняется 6%-14%.
Медицинский работник вправе воспользоваться не только льготным кредитом для работников бюджетной сферы, но и дополнительной скидкой, если попадает под такую. Например, это может быть:
Ипотека для военных врачей
Военный фонд помогает внести первоначальный взнос и оплатить кредит. Но если врач, служащий в армии, может внести собственные средства, то таким образом у него получится приобрести более дорогостоящую квартиру.
Ставка для данной категории составляет 9,5%, сумма 2,33 млн рублей, срок до 20 лет.
Ипотека плюс материнский капитал
Процентная ставка и срок в данном случае зависит от вида приобретаемого жилья:
• если покупается квартира в новостройке — 7,4% или 7,9% (максимально 144 мес);
• вторичное жилье — 9,4% (до 360 мес).
Ипотека для молодой семьи
При оформлении льготного займа, молодая семья, помимо субсидии, получает денежный сертификат на сумму до 40% от стоимости приобретаемого жилья. Таким образом, супруги-врачи могут снизить сумму кредита, тем самым уменьшить размер переплаты.
Важно! Льготные условия действуют только для сотрудников, которые получают заработную плату из государственного бюджета. То есть работник частного медицинского кабинета не вправе претендовать на подобные предложения.
Оформление займа для медработника
Рассмотрим по пунктам, что нужно учесть при оформлении займа:
Выбирая квартиру, нужно обращать внимание на состояние жилья. Кредит оформить не получится, если дом или квартира находятся в аварийном состоянии, проводилась перепланировка.
Чтобы медицинский работник получил ипотечный кредит в Сбербанке, ему необходимо предоставить:
Документы, удостоверяющие личность.
Если есть дети — их свидетельство о рождении.
Свидетельство о заключении брачных уз.
Страховой номер индивидуального лицевого счета.
Индивидуальный налоговый номер.
Документ об образовании (диплом, подтверждение прохождения интернатуры, свидетельство о наличии квалификации).
Анкета-заявка на получение кредита (форму выдает банк).
Согласие на обработку персональных данных.
Информация о научных публикациях.
Выписка из домовой книги.
Иногда могут затребовать
Справку о погашении предыдущих кредитов, чтобы ознакомиться с кредитной историей заемщика.
Если медицинский работник владеет дорогим имуществом (автомобилем, ценными бумагами и пр.), подтвердить права владения документами.
Выписки со всех счетов, открытых в банке.
Документ о регистрации по форме 9.
В каждом регионе врачи могут воспользоваться льготой и оформить ипотеку. Некоторые города намеренно выстраивают новые дома, специально предназначенные для медиков. Таким образом, коллеги могут проживать по соседству.
В некоторых случаях, агентство ипотечного жилищного кредитования выплачивает стоимость жилья полностью. Заемщику остается лишь погашать начисленные проценты. Сумма такой скидки разделена на две части:
- одна выплачивается в качестве первого взноса;
- другая погашает основной долг — тело кредита.
Налоговый вычет также никто не отменял. Работники медицины трудоустроены официально, поэтому вправе претендовать на своеобразный возврат денежных средств.
Для врачей и медсестер столицы действует условие — проживать и работать в этой местности нужно не менее пяти лет.
По этой причине банк должен быть уверен, что с имуществом ничего не случиться. Обезопасить жилье поможет страховка.
Приобретаемые дом или квартиру страхуют на случай:
• если сделка будет признана фиктивной;
Что в квартире застраховано?
Элементы конструкции дома или квартиры. К ним относят:
• несущие и ненесущие стены;
• крыша и фундамент жилого дома.
• повреждение водой при любых видах затопления, пожаротушении;
• внезапное падение деревьев;
• падение летающих объектов, грузов;
• наезд транспортным средством или навал судна;
• незаконные действия третьих лиц;
Если заемщика лишили права собственности и признали сделку фальшивой по причине насильственных действий, обмана, угроз.
Оплата ипотеки через мобильное приложение Сбербанка
Льготная ипотека для медиков, первые итоги:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Врачи, как и остальные работники бюджетной сферы, могут рассчитывать на льготные условия при получении жилищного займа. Рассмотрим, как оформляется ипотека для медицинских работников в Сбербанке, каковы параметры и нюансы получения.
Жилищный кредит по льготным условиям доступен работникам медицины наравне с госслужащими и учителями. Она возможна в следующих случаях:
- отсутствие собственной жилплощади;
- проживание в комнате общежития либо коммуналки;
- проживание в помещении, относящемся к нежилому фонду;
- необходимость улучшения жилищных условий после рождения ребенка/детей;
- проживание на аварийной жилплощади;
- проживание в комнате, площадь которой менее 14 кв. м.
Госсубсидия предоставляется в виде сертификата по установленной форме. Вклад правительства в покупку доктором собственной квартиры может составлять до 30-35% от его рыночной стоимости (увеличение возможно при наличии в семье малолетних детей). Окончательный объем субсидии устанавливается муниципалитетом. Государственный вклад может пойти на оплату первого взноса либо на погашение процентов (но не тела кредита).
В Сбербанке можно получить ипотечный кредит по льготным условиям на:
- жилплощадь в сданных домах и тех, которые еще находятся на стадии строительства;
- квартиры на вторичном рынке;
- земельные наделы (при условии, что их назначение – индивидуальное строительство);
- дома и коттеджи;
- таунхаусы.
Таким образом, льготный жилищный кредит для сотрудников сферы здравоохранения в 2019 году возможна для всех видов недвижимости.
Чтобы получить субсидию, сотрудник здравоохранения должен:
- быть гражданином РФ;
- иметь стаж осуществления трудовой деятельности в медицине не менее 3-х лет;
- быть младше 35, а на момент погашения займа не старше 75 лет.
Также Сбербанк учитывает стандартные требования к клиенту:
- отсутствие просрочек и долгов по ранее заключенным кредитным договорам;
- наличие дохода, позволяющего обслуживать кредит без ущерба для проживания (все ежемесячные платежи не должны превышать 60% от общего ежемесячного дохода).
Социальная ипотека предоставляется на следующих условиях:
- процентная ставка – от 8,6% (что ниже стандартной);
- объем жилищного кредита – 300 тыс.– 8 млн. рублей;
- период – 1– 30 лет;
- валюта – российские рубли.
Как и при обычной ипотеке, льготный кредит предполагает возможность привлечения созаемщиков (до 3-х человек).
Правительство Москвы устанавливает отдельные возможности льготного кредитования для столичных врачей. На них могут рассчитывать работники здравоохранения, давно стоящие в очереди на получение жилья. Оформление льготной ипотеки начинается с обращения в Департамент горимущества столицы. При одобрении заявки, медработник получит свидетельство об участии в ипотечной программе, с которым следует обратиться в Сбербанк.
Льготная ипотека предоставляется на квартиры площадью:
- до 33 кв. м., если у медработника нет семьи;
- до 42 кв. м., если это бездетная семейная пара;
- по 18 кв. м. на каждого члена семьи, если имеется ребенок/дети.
Чтобы получить социальную ипотеку от Сбербанка, врач должен соответствовать следующим условиям:
- наличие российского гражданства;
- отсутствие собственной жилплощади на территории Московской области;
- положительная кредитная история;
- наличие трудового контракта с медучреждением на срок от 10 лет;
- возраст до 50 лет;
- наличие квалификационной категории (первой или высшей) либо ученой степени.
Для получения в Сбербанке льготного жилищного кредита, работнику здравоохранения необходимо представить:
- личный паспорт (если привлекается созаемщик, то его также его удостоверение личности);
- СНИЛС;
- копию диплома о медобразовании и трудовой книжки;
- характеристику с осуществления трудовой деятельности;
- свидетельства о браке и о рождении ребенка (при наличии);
- автобиографию;
- документальное подтверждение о прохождении интернатуры и ординатуры;
- документы на жилплощадь;
- выписку из домовой книги;
- копию приказа, по которому заемщик назначен на занимаемую должность;
- копии научных публикаций;
- копии дипломов и сертификатов о дополнительном образовании и/или участии в различных медицинских конкурсах;
- справку о доходах.
Врачи, как сотрудники бюджетной сферы могут рассчитывать на ипотеку от Сбербанка на льготных условиях. Она предоставляется:
- по сниженной ставке от 8,6%;
- медработникам, не имеющим собственного жилья либо проживающим в помещениях нежилого, аварийного типа либо в общежитии;
- врачам младше 35 лет, работающим в медицине не менее 3-х лет;
- в виде государственной субсидии, покрывающей до 30-35% от стоимости недвижимости.
Социальная ипотека – возможность получить собственное жилье бюджетным работникам, несмотря на относительно невысокий уровень заработной платы.