Даже если у вас маленькая официальная зарплата и вы хотите взять ипотеку, шансы ее оформить есть. Необходимо знать, что и как делать, куда обращаться, какие документы подавать. Рассмотрим, как правильно это сделать.
- Это не всегда заем, который выдается для приобретения жилья. Он может выдаваться для других целей, только под обеспечение уже имеющегося в собственности жилья.
- Ошибочно полагать, что для приобретения недвижимости достаточно взять кредит в банке и осуществить сделку покупки. У каждого заемщика должен быть первоначальный взнос (без него трудно получить такие деньги) или помощь государства.
- Для приобретения жилья и одобрения ипотеки должен быть высокий официальный доход, подтверждающий платежеспособность клиента. На деле это важно только для тех, кто планирует купить квартиру в элитном районе. Если это недвижимость эконом класса или стандартная, можно попробовать взять ссуду и с маленьким уровнем дохода.
Никого обманывать не нужно, и при маленьком доходе вероятность получения отказа высока. Банк не захочет связываться с клиентом, который впоследствии окажется проблемным. Придется в судебном порядке взимать задолженность, с молотка ее продавать и распределять с должником в пропорциональном порядке от суммы его погашения.
- Совокупный доход всех членов семьи распределяется между ними, в том числе и нетрудоспособного возраста (детьми), и в итоге сравнивается с утвержденным прожиточным минимумом на одного человека. Если такой доход меньше, сразу выносится отказ. В этом случае попробуйте взять кредит, если
- Если доход больше, то сравнивают его с возможным ежемесячным платежом по кредиту. После уплаты обязательств в семье должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму на каждого человека семьи.
Но и здесь возможны варианты, как повысить свои шансы на получение одобрения как в первом, так и втором случае.
- воспользоваться социальной ипотекой от государства;
- взять заем под имеющуюся недвижимость, другую собственность;
- подтвердить свое стабильное материальное положение.
Рассмотрим эти способы более подробно.
Программ социальной ипотеки много, и есть разные их направления, но все они нацелены на то, чтобы помочь гражданам приобрести квартиру или дом.
Как социальная ипотека помогает гражданам:
- государство компенсирует часть процентов по кредиту, а оставшуюся часть платить сам заемщик;
- государство частично оплачивает стоимость приобретаемой недвижимости, что позволяет взять кредит без первоначального взноса;
- государство предоставляет отдельным категориям граждан дотации, льготы и т. д., что позволяет снизить стоимость самой недвижимости.
Нельзя сказать, что все без исключения могут получать льготы и помощь, так как это экономически нецелесообразно.
Кто может воспользоваться такими льготными условиями в РФ?
Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
- Все молодые специалисты, работающие в бюджетной сфере более 3-х лет.
- Малоимущие граждане, которые имеют маленький доход и отнесены к социально незащищенным категориям населения.
- Молодежь и молодые семьи. К ним относят людей до 35 лет. Главное – доказать, что семье требуется улучшение жилищных условий. Это можно сделать с помощью местных органов власти, которые выдадут акт после обследования квартиры.
- Военные, участники накопительной ипотечной системы.
- Родители, получившие материнский капитал.
Для того чтобы получить льготы и доступную ипотеку, необходимо знать, куда обращаться.
Куда обращаться для оформления ипотеки с государственной поддержкой?
- К работодателю. Это следует осуществлять тогда, когда вы сотрудник бюджетной отрасли. В этом случае поданное заявление должно быть передано в местные органы, где его рассмотрят и определят дальнейшие действия, льготы. После этого можно идти в банк.
- К сотрудникам Агентства по жилищному ипотечному кредитованию, где оценят категорию заемщика, определят возможные льготы и скажут, в какое финансовое учреждение обращаться.
- К местным органам власти, компетентным в данном вопросе.
- В банк, где оценят платежеспособность и возможные варианты выдачи денег.
Если вы не можете претендовать на социальную ипотеку, имеется еще один вариант при условии, что в собственности что-то есть – часть квартиры, автомобиль, дача и т. д.
Для того чтобы воспользоваться кредитом, необходимо обратиться в банк с предоставлением документов, подтверждающих право собственности на залоговый объект. Главное – оценка залогового имущества для определения суммы возможной ипотеки.
Когда вы убедитесь в том, что сумма вас устраивает, подписывается кредитный договор с актом оценки стоимости залогового имущества, и авто или квартира передается в залог.
Доказательство материальной состоятельности сотруднику банка – популярный и действенный способ, но о нем необходимо заранее позаботиться, чтобы реализовать на практике.
Такие систематические операции на протяжении 1-2 лет позволят оценить ваше финансовое состояние и дать банку понять, что фактический доход намного выше официального.
Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо попросить выписку у того финансового учреждения, где аккумулируются средства. Необязательно их копить на протяжении года, двух или более, не тратя вообще – это невозможно. Достаточно показать приход, а лучше всего – заказать помесячную выписку. Такой шаг поможет в получении положительного решения в банке.
Взять ипотеку для приобретения жилья, имея маленький официальный доход и без поручителей, можно, но необходимо обращаться в крупные компании, специализирующиеся на таком сегменте. Это Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие. У них отработан механизм работы, есть различные условия кредитования, они сотрудничают с государством и могут проконсультировать, подсказать, куда обратиться за помощью. Но если материальное положение трудное, нестабильное, нет накоплений и возможности подтвердить свою финансовую состоятельность, то рассчитывать на положительное решение не стоит.
Для большей части населения ипотечные кредиты едва ли не единственный вариант обзавестись собственным приличным жильё уже сейчас, а не копить до старости. Размер ипотеки зачастую непосредственно зависит от уровня дохода, поэтому многие озабочены вопросом, как же получить такой кредит, если заработок не позволяет взять достаточную сумму денег.
У вас есть несколько вариантов получения нужной суммы от банка, и хоть один да будет вам доступен.
- Привлечение созаёмщиков
- Использование материнского капитала
- Залог уже имеющейся недвижимости
- Привлечение поручителей
- Большая сумма первоначального взноса
Возможен вариант с привлечением поручителей, которые служат гарантией возврата кредита. Или же созаёмщиков, с целью увеличения общего дохода и оформления ипотеки на нужную сумму. Подобные программы существуют в перечнях услуг многих банков, так что у вас будет более чем достаточный выбор.
Таким образом, если вас мучает вопрос, как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата в Сбербанке, к примеру, можно привлечь созаёмщиков.
В этом учреждении есть несколько программ, по каждой из которых возможно привлечение созаёмщиков.
- Квартиры в новостройках
- Готовое жильё на первичном и вторичном рынках
- Строительство собственного жилья
- Приобретение недвижимости за городом
- Использование материнского капитала
- Кредиты для военных
- Материнский капитал
Вы можете в качестве первоначального взноса использовать свой сертификат материнского капитала. В целом у всех банков есть такая возможность, так что вы без проблем оформите такой кредит. Это позволит вам увеличить сумму первоначального взноса, даже если официальная зарплата маленькая, или же использовать его для частичного погашения уже имеющихся долговых обязательств. Алгоритм довольно простой:
- Выберите интересующий вас вариант жилья
- Подберите подходящий банк
- Подготовьте все необходимые документы
- Оформите заявку на ипотеку
- Укажите, что у вас есть сертификат материнского капитала
- Дождитесь ответа из банка
Имея материнский капитал, вам уже не нужно ломать голову над проблемой, как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата и нет поручителей. По крайней мере эота вопрос уже не так страшен для вас.
Если вы берёте ипотеку с целью покупки новой жилплощади, улучшения условий проживания, и у вас уже есть в собственности недвижимость, то вы можете оформить её в качестве залога. Таким образом вы можете получить заём, даже если ваша официальная зарплата маленькая и на общих условиях вы рискуете получить отказ. Причём при оформлении имущества в залог вы по-прежнему остаётесь его собственником. Это только служит гарантией того, что вы вернёте долг банку. Одним из условий оформления ипотеки с залогом недвижимости является то, что сумма ипотеки не равняется оценочной стоимости имущества, а обычно в пределах 60-80% от неё.
В большинстве организаций, кредитующих приобретение жилплощади населением, требования к заёмщикам одинаковы, и могут лишь различаться незначительными нюансами.
Если вас интересует, где взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, вы можете оформить заявку через наш сайт. Мы окажем вам помощь в поисках лучшего банка, учитывая все нюансы. Вы оформляете заявку, заполняете анкету, при необходимости указываете на наличие возможных созаёмщиков или же возможность оформления недвижимости в залог, на наличие сертификата маткапитала и прочие нюансы, которые могут увеличить вероятность одобрения заявки. После этого ваша заявка будет обработана, и отправлена в банки, которые наиболее подходят вам. Когда мы получим предварительное одобрение, мы продолжим работу с выбранным вами из списка банком. Выбрав такой метод, вы в значительной мере упрощаете себе поиск хороших условий ипотеки даже если официальная зарплата маленькая.
Надоело жить с родителями или в арендуемой квартире? Как получить ипотеку если у вас маленькая официальная зарплата?
Установленной на законодательном уровне суммы зарплаты или других официальных доходов, достаточной для одобрения ипотеки, не существует. Каждый банк или финансовая организация-кредитор рассматривают вопрос ипотечного кредитования индивидуально, учитывая множество факторов, касающихся заемщика и объекта недвижимости, который будет являться предметом ипотеки.
Положительный или отрицательный вердикт на одобрение ипотечного кредита на недвижимость зависит от соотношения получаемой официально заработной платы и:
-
суммы прожиточного минимума (для каждого региона устанавливается индивидуально); состава семьи: учитывается количество трудоспособных членов семьи, количество несовершеннолетних и не работающих по каким-либо причинам; необходимых затрат на проживание, в том числе и расходы всех членов семьи по закрытию ранее взятых кредитов.
В стандартной ситуации рассматривая заявку на оформление ипотеки, кредитор старается одобрить сумму кредита, не превышающую 40-50% от чистого суммарного дохода семьи. Если расчет показывает, что средства на проживание, питание и погашение кредитных задолженностей превышают прожиточный минимум на каждого члена семьи, то получение ипотеки может стать реальностью.
Способов решения проблемы несколько. Наш опыт подсказывает, что добиться положительного вердикта (одобренной заявки на получение ипотеки) можно при помощи таких действий:
Предоставляя справку о доходах, нужно обязательно удостовериться, что в справке указываются данные о сроке работы заемщика (непрерывный стаж от 6 месяцев, некоторые банки требуют, чтобы стаж на одном рабочем месте составлял не менее 2 лет) и суммы ежемесячного оклада. Обычно в качестве подтверждения выступает копия трудовой книжки и справка 2 НДФЛ. Также в банковскую форму вносятся данные о заработной плате всех членов семьи с вычетом расходов на насущные потребности. Доходов должно хватать на выплату взносов по кредиту.
Всегда помните, что служба безопасности банка всегда может проверить подлинность выданной справки и компанию работодателя, выдавшую эту справку.
Многие банки понимают реалии сегодняшних дней, когда большую часть зарплаты работники получают в конвертах и в предоставленных справках указывается официальная заработная плата заемщика, которая может значительно отличатся от реальной. В таком случае банки иногда закрывают глаза на маленькие официальные зарплаты и выносят положительный вердикт одобрения ипотеки.
Взять ипотечный кредит с небольшой зарплатой легче, если есть дополнительный доход и банк разрешает внести его в общие расчеты. В таком случае кроме справки об официальной заработной плате в пакет документов добавляются:
- выписка с синей печатью из пенсионного фонда (если кто-то из членов семьи получает пенсию любого вида);
- справка из учебного заведения о получении стипендии и ее размере (если в семье есть студенты);
- справки о получении социальных пособий и различных дополнительных источников дохода, таких как: алиментов, декретных денежных средств, различных льгот и прочих видах социальной помощи.
- Член семьи с большей заработной платой. В таком случае целесообразнее оформить ипотеку на него, поскольку гражданам с большим доходом банки охотнее выдают займы.
- Физическое лицо: друзья, коллеги, знакомые и родственники.
- Юридическое лицо. Например, компания-работодатель.
- взять потребительский кредит (или несколько) в различных организациях;
- занять у состоятельных знакомых или родственников. Как правило, родственники дают в долг без процентов или с переплатой меньше, чем в банках;
- можно задействовать материнский капитал.
Банкиры в курсе, что соотношение зарплата-цена на недвижимость в РФ довольно условно. Больше половины граждан не в состоянии предоставить справку о доходах, соответствующую требованиям кредитных учреждений.
-
такая программа предусматривает более высокую процентную ставку, соответственно больше переплата; увеличивается до 40-50% первоначальный взнос; тщательно проверяется существующая кредитная история, если были просрочки, существует риск отказа.
-
Есть риск проверки службой безопасности банка репутации компании, предоставляющей справку формы 2 НДФЛ. Также банк может сделать запрос в налоговую инспекцию компании работодателя и пенсионный фонд, где в случае обмана всплывет вся правда. Банк может прозвонить компанию по предоставленным контактам и разоблачить обман. Причем звонков может быть несколько с различных телефонов. Как результат заемщик окажется в черном списке всех банков-партнеров.