Программа предназначена для лиц, пребывающих на службе Вооруженных сил не менее трех лет. За каждый год службы военнослужащему начисляются денежные средства на личный счет. В будущем ими можно воспользоваться для оплаты первоначального взноса.
- Ипотека для молодых семей. Главное условие – одному из супругов должно быть не более 35 лет. Семья должна доказать, что она нуждается в ипотеке и другое жилье у них отсутствует. Государственная субсидия предоставляется в виде 30-40 % от стоимости жилья. Эти деньги можно использовать как первоначальный взнос.
Также в отдельных банках есть свои программы, направленные на кредитование отдельных категорий клиентов. Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.
Кроме жены или мужа, созаемщиками могут выступить близкие родственники, если они проживают совместно. Чаще речь идет о детях или родителях. Но здесь не стоит забывать о еще одном требовании банка – максимально допустимом возрасте.
Если созаемщиком выступает кто-либо из родителей, то максимальный срок кредитования может быть уменьшен исходя из его возраста. Кроме того, в качестве поручителя можно привлекать любое платежеспособное лицо, у которого достаточный, по мнению банка, доход для оплаты платежей на случай, если заемщик не выполняет свои обязательства.
Я новичок в этом деле. Читала, что есть банки, кот. дают ипотеку без 2ндфл (процент тогда берут выше). Но прочитала данный форум, везде пишут, что не дадут ипотеку во многих ситуациях, где дохода не хватает и никто ничего не упоминает про такой вариант.
Если же деньги по кредиту фактически погашать будете Вы и хотели бы оформить жильё на себя, тогда можно просто принять предложение банка по оформлению кредита только на родителей, а после выхода из декрета (где-то года через 3) вы сможете оформить ипотеку на себя и приобрести эту квартиру у родителей, погасив их кредит. В этом случае банк сам проконтролирует погашение остаточной стоимости по кредиту родителей и переоформит залог на вас.
Такой вариант для банка вполне приемлем. Есть и ещё один возможный вариант: родители могут оформить в Сбербанке нецелевой кредит под залог своей недвижимости сроком на лет 20. Тогда, приобретаемое для вас жильё оформляется сразу на вас или в совместную с ними собственность.
После оформления приобретённого жилья залог в банке можно и заменить уже на вашу собственность.
Можно попробовать предложить банку оформить кредит на двух титульных заёмщиков (муж и один из родителей) с оформлением совместной собственности и единого договора залога. Такой вариант оформлять значительно сложнее, поэтому не всякий банк на это пойдёт, но попробовать стоит.
В каждом банке, как правило, существует нижний порог заработной платы при любых условиях. Чаще всего встречается сумма в 30000 рублей. Если заемщик получает весь доход официально, то есть с него взимаются все необходимые отчисления, то подтвердить его не составит труда.
Вопросы возникают, когда фактические доходы есть, а подтвердить их сложно. Как взять ипотеку с серой зарплатой? Если нет возможности подтвердить доходы справкой по форме НДФЛ-2, то можно попытаться договориться с работодателем об указании реальной зарплаты по форме, которая допускается банком.
Но стоит сразу, заметить, что на такое соглашается только небольшое количество компаний, так как это чревато проблемами. Неофициальную заработную плату можно подтвердить, предоставив выписку по карточному счету. Более лояльно банк отнесется к клиенту, у которого зачисления поступают на карту этого же финансового учреждения.
Приказано отказать Безусловно, существуют и такие категории заемщиков, которым либо будет однозначно отказано в кредите, либо придется прилагать особые усилия, чтобы доказать свою кредитоспособность.Так, по стандартам АИЖК доход людей без постоянного места работы не рассматривается, замечает Волкова. Она также подчеркивает, что если человек оформлен как индивидуальный предприниматель, он может подать заявку на кредит при условии, что привлечет созаемщика с постоянным доходом.
Возможно ли одному из нас получить одобрение в каком-либо банке как титульному заёмщику, скажем, с привлечением созаемщиков (родители)?
-
В одном из банков предложили оформить ипотеку на родителей, без нашего участия. Но в таком случае, собственником недвижимости становятся они.
Вывод Рассматривать заявку вашего мужа вряд ли будут Банк может рассмотреть вариант привлечения созаёмщиков Рассматривать заявку вашего мужа вряд ли будут Банк может рассмотреть вариант привлечения созаёмщиков Расчёты показывают, что доход вашего мужа на второй работе должен быть достаточным для оформления хотя-бы минимального размера кредита, тогда можно претендовать на роль титульного заёмщика с привлечением созаёмщиков. Оформление ипотеки на родителей, без вашего участия вариант нежелательный, так как в этом случае передача квартиры вам будет возможна только после полного погашения кредита. И в конце срока погашения ипотеки будет доступен вариант передачи квартиры по дарственной или продаже по низкой цене.
Даже при небольшой зарплате большую роль играет и то, как клиент получает ее. Если начисление идет на карту выбранного банка, то вероятность одобрения даже при небольшом доходе велика. Это связано с тем, что все организации при заключении з\п-проекта тщательно проверяются банком, что уменьшает вероятность скорой ликвидации или резкого сокращения штата.
Иногда банк принимает косвенное подтверждение доходов в виде предоставления подтверждения расходов на протяжении определенного периода. Подтверждение других доходов Банк может принять во внимание другие подтвержденные доходы потенциального заемщика.
- доход от сдачи в аренду имеющейся недвижимости;
- доход от подсобного хозяйства;
- помощь родственников (если она происходит путем зачисления на счет);
- проценты по депозитному договору, которые банк выплачивает ежемесячно.
Созаемщик или поручитель В ситуации, когда потенциальный заемщик состоит в браке, банк может рассматривать не только его личный доход, а всей семьи в целом. Супруг или супруга могут выступать созаемщиками. Кредитный договор лучше заключать на того члена семьи, у кого больше заработная плата.
- сумма кредита от 1,5 до 30 миллионов рублей;
- первоначальный взнос не менее 40%;
- срок кредитования не более 20 лет;
- процентная ставка – от 14,1%.
Таким образом, с небольшой официальной заработной платой ипотеку получить можно.
Ипотечные кредиты, которые выдаются на длительные сроки, без подтверждённого дохода и стабильной работы заёмщика банками обычно даже не рассматриваются, так как уже на начальном этапе рассмотрения заявки просматриваются риски перехода заёмщика в неплатёжеспособные, что для формирования кредитного портфеля банка неприемлемо. Вам надо искать банк, который сможет предложить приемлемый вариант оформления ипотеки, но в пределах действующих правил.
По условиям ипотеки, титульным заёмщиком может выступать только физическое лицо, которое имеет достаточные доходы для обслуживания кредита, следовательно, банк вас или вашего мужа (скорее всего!) в виде такого заёмщика рассматривать не сможет. Находясь в декретном отпуске, подтвердить справкой наличие доходов за последние 3 — 6 месяцев перед подачей заявки на кредит вы не сможете, т.к.
доходов уже не имеете.
Одним из основных параметров, которые играют роль при рассмотрении банком заявки на получение ипотечного кредита, является размер заработной платы. Но, к сожалению, на сегодняшний день далеко не все потенциальные заемщики могут подтвердить свои доходы, даже если их реальный размер позволяет без проблем погашать ипотечный кредит.
Некоторые банки просят два года работы по ИП, уточняйте. Еще одно обязательное условие: вам нужно будет оплатить первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры.
Допустимый минимум доходов титульного (основного) заёмщика, при котором рассматривается заявка — условиями банков обычно не оговариваются, но от его размера зависит общая сумма доступного кредита. Но у большинства банков есть показатель — минимальный размер кредита.
Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Для рядового гражданина черная оплата труда имеет несколько минусов: ниже пенсионные накопления, есть риск невыплаты, меньше возможностей взять кредит. После Пенсионной реформы вопрос о необходимости пополнять свой счет в ПФ для многих россиян стал неактуальным. Гораздо больше граждан волнует другая проблема: как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой.
Если потенциальный заемщик получает постоянный доход от сдачи собственного жилья в аренду, это необходимо указать при подаче заявки на кредит. Данная информация поможет увеличить сумму займа. В качестве дохода необходимо указать получаемые социальные пособия. Например, работающий пенсионер сообщает банку размер своей пенсии и сумму ежемесячной оплаты труда.
Для граждан, которые не хотят доказывать свою платежеспособность, существуют программы ипотеки без дополнительного подтверждения доходов по двум документам. Требуется предоставить паспорт и СНИЛС (или другой второй документ на выбор). Особенности подобных кредитных предложений:
- высокий первоначальный взнос от 50%;
- срок ипотеки 1-10 лет;
- обязательная комплексная страховка.
Человек с низкой белой зарплатой часто имеет право участвовать в одной из многочисленных государственных программ помощи гражданам:
Не последнюю роль играет КИ гражданина. Взять кредит с маленькой официальной зарплатой будет трудно, если в прошлом были просрочки по банковским займам.
Деньги в конверте получают не только люди с постоянным трудоустройством. Представители строительных профессий, промышленные альпинисты, фрилансеры из IT-сферы, частные портные и парикмахеры оказывают услуги на неофициальной основе и имеют постоянный доход. При этом далеко не каждый оформляет ИП. Чаще оплата работ происходит согласно письменному или устному договору между исполнителем и заказчиком. По трудовой свободные работники не трудоустроены и не платят налоги. В жизни они имеют стабильный, хоть и серый доход, и готовы нести ответственность за жилищный кредит. Но как доказать свою финансовую состоятельность кредитору и взять ипотеку без официальной зарплаты?
Банкиры хорошо знают свою целевую аудиторию и готовы предложить специальные условия для привлечения клиентов. При этом банкиры всегда просчитывают возможные риски и максимально защищают себя от возможных невыплат. Если у вас нет официального трудоустройства, для получения ипотеки можно предпринять несколько шагов:
- найдите созаемщика или поручителя с официальным трудоустройством и постоянным доходом;
- заложите собственную недвижимость;
- накопите первоначальный взнос выше 50% от стоимости ипотечной квартиры;
- предоставьте срочный договор на оказание услуг с работодателем.
Если работодатели и заказчики неофициально присылают оплату на банковскую карту в течение года и более, наверняка у человека уже есть специальное кредитное предложение от этого банка. Минус в том, что при отсутствии официальной бумаги с места трудоустройства будет сложно повлиять на размер уже одобренной суммы займа в зарплатном банке.
При планировании ипотеки с черным неофициальным доходом учтите, что вернуть 13% от суммы кредита и с процентов получится только с учетом белой части зарплаты. Если вы не платите подоходный налог, государство не обязано возвращать вам налоговый вычет при оформлении ипотеки.
В интернете много предложений от сомнительных компаний, которые подделывают справки 2-НДФЛ и предлагают оформить фейковое трудоустройство. Банки редко поддаются на подобный развод: служба безопасности проверяет не только будущего клиента, но и компанию-работодателя.