Немногие банки, занимающиеся выдачей кредитов под залог квартир, рискуют связываться с кредитованием строений за городом. Проблему стоит рассматривать с нескольких плоскостей, а основные причины неактивности на этом рынке среди кредитных учреждений таковы:
- Большой риск невозврата. Все видят, проезжая по дачным секторам недостроенные частные владения. Значит, их владелец не смог уложиться в отведенный бюджет или просто разорился. Если это так, то и банку ему заплатить будет нечем;
В отличие от квартир, где есть четкие нормы права и законодательные базы, регулирующие как первичную застройку, так и рынок вторичного жилья, получить документы на строительство – процедура затяжная и нет единых законов, под которые попадали бы все строения, будь то дом в коттеджном поселке или участок с избой у реки в деревне. - Банку надо получить прибыль. Причем эта прибыль будет идти или от процента за выданную ссуду, или в худшем для кредитора случае, в виде продажи отчужденной недвижимости. Продать дом гораздо сложнее, нежели квартиру, поэтому велик риск, следовательно, велик процент по займу.
Можно выделить несколько банков, занимающихся кредитованием и выдачей ипотечных ссуд для строительства загородной недвижимости как с участком, так и без него.
Общие условия выдачи кредитов под залог строящегося или готового дома с финансовой точки зрения укладываются в такие параметры:
- Срок предоставления кредита в среднем 25 лет;
- Первоначальный взнос от 10% до 60%;
- Ставка по кредиту 12-18%;
- Сумма кредита до 20 миллионов рублей.
К заемщику выдвигаются такие требования:
При рассмотрении решения о выдаче кредита банк будет рассматривать также такие условия, которые непосредственно предъявляет к строению и участку, если таковой имеется:
- Удаленность от инфраструктурных объектов;
- Близость крупных населенных пунктов;
- Подъездные пути;
- Состояние экологической обстановки в районе;
- Наличие коммуникаций – газ, свет, вода.
На сайте банков представлен ипотечный калькулятор. Принцип его действия таков же, как и при расчете мгновенных займов, но добавляется гораздо большее количество индивидуальной информации, а все документы, как о будущем объекте владения, так и о состоянии финансов заемщика можно загружать в режиме онлайн. После всей этой процедуры, банк может выдать предварительное решение о сумме кредита.
Не всегда положительно, но на срок рассмотрения заявки повлияет или чертежи предполагаемого строения с описанием всех коммуникаций и прилегающей планировки, если это планируется, или такая же информация об уже готовом объекте недвижимости.
От потенциального заемщика могут потребовать такие документы:
- Справка с работы о заработной плате;
- Справка 2-НДФЛ;
- СНИЛС, ИНН, военный билет, полис ОМС или ДМС, заграничный паспорт;
- Свидетельство о праве собственности на землю или дом;
- Выписка из ЕГРП;
- Разрешение на строительство объекта;
- Кадастровый план участка с оценочной стоимостью;
- Расчет оценочной компании.
- Объект является историческим или культурным памятником;
- Износ составляет более 60%;
- Объект с отсутствием разрешения БТИ на перепланировки;
- Здание находится в долевой собственности;
- Недвижимость не имеет прочного монолитного фундамента из кирпича или бетона;
- Планируется снос по документам.
Приобрести вторичный объект недвижимости, о котором идет речь более реально, чем первичный.
Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
Практика показывает, что нет такого клиента, который бы полностью удовлетворил всем требованиям банка и предоставил бы все необходимые документы.
Причина также кроется еще в том, что при процедурах рассмотрения заявки, ситуация с ценами на строительные материалы, услуги рабочей силы может измениться, а решение о возведении или невозведении рядом с участком предполагаемой застройки трассы областного значения может коренным образом изменить оценочную стоимость объекта.
Легче банки выдают кредит, когда в качестве залога предоставляется квартира в многоквартирном доме.
Среди плюсов для заемщика может стать одно из условий:
Наличие участка при возводимой территории имеет свои плюсы и минусы. К первым отнесем:
- Нет необходимости изыскивать дополнительный объект залога – таким станет земля;
- Грамотно спланированные коммуникации отразятся на оценочной стоимости и на условиях кредитования.
- Среди недостатков отметим невозможность самостоятельного выбора расположения строения и низкую страховую стоимость.
Существует возможность получения ссуды и без предоставления первоначального взноса. Условия менее гибки, но все же некоторые кредитные организации могут заключить и такую сделку. Что же они могут потребовать в качестве страхования своих рисков:
- Дополнительное залоговое имущество;
- Жилищный сертификат для военнослужащих;
- Страхование ответственности у партнерских организаций;
- Получение нецелевого кредита с правом перехода права ответственности.
Перед началом сбора документов следует еще проконсультироваться по ряду вопросов:
- Стоимость нотариальной заверки документов – их будет много и следует узнать, все ли они должны пройти руки юриста;
- Комиссия банка за обработку информации и предоставление кредита. Опять же, смотря в п.1, эта процедура может стоить многих сил и денег.