Как получить ипотеку на квартиру в сбербанке семей

Недавно появилась возможность получения ипотечного займа без справок о доходах и подтверждения занятости заемщика – правда, эта возможность доступна только тем, кто может внести первоначальный взнос от 50%. О том, где еще можно получить ссуду на жилье без справок о доходах, читайте здесь.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
Срок предоставления – до 30 лет.
Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
Плата за досрочное погашение – нет.
Возраст заемщиков – 21-35 лет.
Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
Прописка или регистрация – РФ.

Так как субсидией можно воспользоваться только для приобретения квартир в новостройках (вторичное жилье в программе не участвует), то в первую очередь она направлена на увеличение объема строительства в нашей стране. Другой целью является поддержка малоимущих слоев населения, для которых становится возможна покупка жилья по цене, ниже рыночной.

Чтобы стать участником, нужно обратиться в департамент недвижимости со всеми документами и подать заявку, которая рассматривается в течение 10 дней. По окончании, в случае одобрения, семья получает сертификат о субсидии, действительный 2 месяца. Средства по данному сертификату могут быть использованы только на то, что оговорено договором. Чаще всего они идут на получение ипотечного кредита в том или ином банке.

Также следует уточнить характеристики, которые учитываются в расчете: количество членов семьи, пол и возраст заемщика. В итоге клиент получит предложение по ставке согласно указанным критериям. Если желаемые параметры Сбербанк одобрить не может, клиент получает ответное предложение с детальным описанием.

Ипотека иногда выступает единственной возможностью приобрести квартиру или дом. Молодым людям, не имеющим накоплений, приобрести недвижимость в виду ее непомерно высокой стоимости не по силам. Именно для таких семей и разработана государственная программа, позволяющая Сбербанку понизить ставку по выплатам кредита.

Сейчас приобретение недвижимости в ипотеку стало нормой. Мало кому удаётся накопить нужную сумму на приобретение личных квадратных метров. Сбербанк поддерживает своих клиентов и предлагает им лучшие условия по ипотечному кредитованию. Одним из ярких примеров может стать ипотека для молодой семьи. Это предложение разработана на основании госпрограммы в поддержку молодёжи и решении их жилищных трудностей. Ипотека предоставляется категории граждан, которые действительно нуждаются в улучшении обстановки.

Ипотека для молодой семьи в 2019 году, госпрограмма Сбербанка выдвигает особые требования к потенциальным заёмщикам. Кроме основных требований, на основании которых заявитель должен быть старше 21 года и иметь постоянную регистрацию на территории РФ, выдвигаются и другие. На этот продукт наложен возрастной ценз, на основании которого определяется принадлежность ячейки общества к категории молодых. Таким образом, семья считается молодой если оба или хотя бы один из молодых людей не достиг 32-летнего возраста, а также ячейка общества с одиноким родителем, возраст которого не превышает указанного ранее порога.

До 2019 года важным пунктом программы было предоставление обязательного числа квадратных метров на жильца, а сегодня установлен единый показатель в 21 кв. метр на двоих супругов и ребенка. В многодетных семьях расчет производится из учета 18 метров на жильца. Что касается вопроса, снизится ли ставка по ипотеке, информации нет, и решение находится на обсуждении. Вероятность такого события достаточно высока, как сообщают эксперты.

Это договор, составленный обязательно в письменном виде и устанавливающий правоотношения между банком и заемщиком. Составляется такой договор банком. Поэтому, несмотря на то, что он многостраничный, его нужно прочесть внимательно. Конечно, заемщик не может навязывать свои условия банку, но как минимум он должен четко понимать, какие обязательства на себя берет. Обязательно спрашивать кредитного инспектора обо всех непонятных моментах.

получить консультацию в Сбербанке по существующим кредитным продуктам и льготам для молодых семей;
в ходе консультации разобраться, какая программа наиболее подойдет вам;
выбрав программу, получить консультацию о документах для подачи заявки на кредит по данной программе;
подать заявку на ипотеку;
после одобрения суммы кредита подобрать жилье;
предоставить в банк документы для одобрения сделки по квартире;
оформить сделку;
подписать кредитный договор;
получить кредит;
зарегистрировать сделку;
оформить страховку.

Ставки по кредитам Сбербанка достаточно выгодны в 2019 году, хотя в сравнении с западными, они нереально высокие. Если вы платите большой первоначальный взнос свыше 5-10% от суммы покупки квартиры, а срок погашения его составляет менее 10 лет, то вы можете рассчитывать на ипотеку по ставке в 12,5% процентов. Максимальная ставка при минимальном взносе составляет 13,5% процентов и рассчитана на 30 лет включительно. На Западе, который так любят ругать в России, сумма ипотеки составляет 1-3%, причем кредит часто выдают без всякого первоначального взноса – достаточно работать и иметь благонадежную репутацию.

Программа ипотеки Сбербанка для молодых семей – уникальна в сфере ипотечного кредитования и является по своей сути социальным кредитом от ведущего банка России по объему ипотечного кредитования. Эта программа учитывает, что у молодых семей в ближайшем будущем возможно появление детей и позволяет включать родителей в качестве созаемщиков, что позволяет получить одобрение на кредит с большей вероятностью.

Главной особенностью акции является размер первоначального взноса. Он крайне низок относительно других вариантов ипотеки. Так для семей, где уже имеется несовершеннолетний ребенок, первоначальный взнос составит всего 15%. Для молодых людей, у которых дети ещё не появились, этот показатель будет не намного выше и составит 20%.

Новые условия оформления ипотеки для молодой семьи в Сбербанке практически не отличаются от прошлых лет, однако обладают некоторыми изменениями. Чтобы оформить жилищный кредит по одноименной программе претендентам потребуется соответствовать ряду установленных критериев. Прежде чем подавать заявку на одобрение ипотеки, следует тщательно изучить параметры предоставления займа, а также подготовить пакет документов.

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие ипотека	от 9,3% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит	от 8,2% до 70 млн. руб.	Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит	от 9,2% до 60 млн. руб.	Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека	от 9,5% до 42,5 млн. руб.	Подробнее

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

Молодой семье необходимо собственное жилье. И поэтому первым пунктом в самом начале совместной жизни для тех, кто им не располагает, становится вопрос получения ипотеки. Самые выгодные условия по ипотечному кредитованию для молодых семей предлагает Сбербанк. У них наиболее низкие процентные ставки и предусмотрено множество дополнительных бонусов заемщикам данной категории.

Кредитор выдает ипотеку заемщикам старше 21 года. Срок кредитования в данном банке не превышает 30 лет. Программы ипотечного кредитования предусмотрены по следующим направлениям:

Приобретение жилья в строящемся доме;
Покупка готового жилья на вторичном рынке;
Строительство частного дома;
Программа с использованием материнского капитала в качестве первого взноса. Больше информации об использовании субсидии при оформлении ипотечного займа вы получите из этой статьи.

Минимальные процентные ставки в Сбербанке – от 10,75% годовых. Предусмотрена возможность привлечения в качестве созаемщиков по кредиту до 4-х человек. Так же выступать созаемщиками по ипотеке могут родители одного из супругов.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта. При небольшом первоначальном взносе и длительном сроке кредитования процентная ставка по ипотеке повышается на 1 -1,5% пункта. Предусмотрены льготные процентные ставки для клиентов, находящихся в банке на зарплатном обслуживании. Такие заявители могут взять ипотечный займ с минимальным пакетом документов. По этой ссылке рассказываем о специальных кредитах для зарплатных клиентов.

Паспорт;
Второй документ (желательно с фотографией);
Справка о доходах с основного места работы;
Справка о доходах с дополнительного места работы (при наличии);
Если заемщик – частный предприниматель, то документы, подтверждающие регистрацию бизнеса и выписку с банковского счета;

Все вышеперечисленные личные документы предоставляются на каждого участника ипотечной сделки – основного заемщика, его супруга/супруги, родителей или иных лиц, выступающих поручителями (созаемщикми).

Охотнее организация одобряет заявку клиентам, у которых нет большой кредитной нагрузки или вообще нет кредитной истории. Если кто-то из супругов пользуется кредитными продуктами организации или имеет в ней вклад – шансы на одобрение повышаются. Благоприятно скажется наличие положительной КИ, подробнее о том, как сохранять свое досье в хорошем состоянии, вы узнаете из этой статьи.

Если ипотеку молодые планируют брать не в ближайшее время, рекомендуется завести пополняемый вклад в Сбербанке, куда будут откладываться средства на первоначальный взнос. Это позволит как приумножить средства, так и подготовить почву перед обращением в банк. Действующим клиентам банк одобряет заявки легче и проще. Если кто-то из супругов является зарплатным клиентом банка – это так же повлияет на решение банка о выдаче кредита.

Основным заемщиком по ипотечному займу лучше выступать тому из супругов, у которого выше ежемесячный доход. Перед подачей в банк необходимо обязательно проверить свою кредитную историю (рассказываем о том, как это сделать, здесь) и данные о компании-работодателе. Часто в ипотеке отказывают из-за того, что работодатель заемщика вызывает сомнения.

Сбербанк учитывает в кредитных программах для молодых семей возможность рождения ребенка. В данном случае предоставляется отсрочка в выплате кредита на срок до 3 лет.

После того, как собраны средства на первоначальный взнос, необходимо сделать следующее:

Собрать пакет документов на каждого из участников сделки;
Рассчитать при помощи калькулятора максимально доступную сумму;
Определиться с типом недвижимости, которую планируется приобретать;
Обратиться в ближайшее отделение банка;
Заполнить анкету;
Дождаться одобрения от банка;
После получения положительного решения подобрать жилье в пределах одобренной банком суммы;
Подать в банк пакет документов по объекту;
Дождаться окончательного решения;
Подписать ипотечный договор;
Зарегистрировать сделку в Регистрационной палате;
Застраховать купленное жилье.

После этого останется только своевременно погашать выданный кредит и спокойно жить в приобретенной квартире. В этом обзоре рассматриваем другие банки, в которых молодые семьи могут получить ипотеку.

Сбербанк, как один из надежных банков России, работает при господдержке и предоставляет ипотечное кредитование молодых семей по специальной программе. Оно заключается в сниженной процентной ставке и минимальном первоначальном взносе.

Семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35 лет;
Неполная семья, в которой родитель не достиг 35 лет.

Необходимо иметь трудовой стаж не менее полугода на текущем месте работы и не меньше года общего стажа (за последние 5 лет);
Для семьи, у которой на момент обращения в банк нет детей, минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 15% от стоимости жилья;
Для семей, у которых есть один ребенок, минимальный первоначальный взнос составляет 10%. В этом случае можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса;
Отношения супругов должны быть официально зарегистрированы;
При приобретении жилья, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке;
Необходимо иметь одного или нескольких поручителей;
Максимальный срок кредитования по данной программе — до 30 лет;
Минимальная сумма кредита — от 300 тыс руб;
Процентная ставка — от 10,5% в рублях.

Кредитные средства, по правилам программы, можно потратить на:

Жилье на вторичном рынке (квартиру/дом);
Жилье в новострое, готовом или на стадии возведения;
Строительство собственного жилья.

Ипотека с господдержкой — это ряд мер от государства, который позволяет приобрести жилье на выгодных условиях и/или погасить уже существующие ипотечные займы, учитывая социальный статус заемщиков и их материальные возможности. Государство предоставляет различные субсидии, льготы и сертификаты для этих целей.

Льготы, программы и субсидии:

При помощи средств маткапитала возможно погасить полностью или частично ипотеку или оплатить первый взнос. На 2019 год, выплата по сертификату на маткапитал составляет 453 026 руб. Согласно программе по ипотеке с привлечением маткапитала, Сбербанк предлагает следующие программы и условия:

В зависимости от выбранной программы, заемщику необходимо соблюсти все требования кредитора. Чтобы оформить в Сбербанке ипотеку, молодой семье надо предпринять следующие действия:

Выбрать наиболее подходящую программу для кредитования;
Рассчитать свои финансовые возможности для погашения кредита;
Отправить заявку и необходимые документы на ипотечный кредит онлайн. Если это делать через сервис Сбербанка ДомКлик, то можно получить дополнительные ощутимые скидки;
Подобрать жилье. Для этого также можно воспользоваться сервисом Сбербанка ДомКлик;
Предоставить документы на выбранный объект недвижимости в банк и подписать кредитный договор;
Зарегистрировать сделку в ЕГРН.

Заявление на получение ипотечного кредита в Сбербанке требуется заполнить самостоятельно, указав основные пункты:

Паспортные данные;
Контакты;
Адрес;
Данные о родственниках;
Работа и общий стаж;
Доходы семьи;
Имущество семьи;
Номер зарплатной или пенсионной карточки;
Дата и время заполнения заявления;
Информация о кредите;
Подпись.