Как получить ипотеку по 2 документам без отказа


Стандартная схема ипотеки предполагает непременное предоставление кредитору пакета документов, включая официальное подтверждение занятости и уровня доходов.

Однако многие банки, заинтересованные в увеличении объёмов кредитования, готовы оформлять ипотечные займы всего по двум документам. О том, какие банки выдают ипотеку по двум документам, читайте далее.

Некоторые граждане считают излишним тратить время на сбор полного пакета документов. Для таких клиентов банки разработали специальную упрощённую схему подачи и рассмотрения кредитной заявки — всего по 2 документам.

Такая схема кредитования также будет актуальна для тех соискателей, которым нужно получить ипотеку в короткие сроки, чтобы купить объект недвижимости срочно, когда продавец не может долго ждать.


Главным и обязательным документом для будущего заёмщика является российский паспорт. А в качестве второго документа банк может затребовать один из следующих документов:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение и др.

Итак, ипотека по двум документам предусматривает упрощённую схему подачи заявки на кредит с предоставлением всего двух основных документов, которые всегда под рукой у граждан.

Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов, предполагает более строгие условия кредитования. Кроме того, на других этапах процедуры заёмщику всё-таки придётся собирать документы, например, на недвижимость.

В России существуют категории граждан-соискателей жилищного займа, которые по разным причинам не могут быстро и в полном объёме собрать стандартный пакет документов на ипотеку.

К таким категориям потенциальных заёмщиков можно отнести:

Соискатель ипотечного займа, способный внести первоначальный взнос, составляющий не менее 40%, прежде всего может быть заинтересован в получении ипотеки по двум документам.

Упрощённая ипотека характеризуется, как правило, следующими условиями кредитования:

  • предоставление большой суммы первоначального взноса (от 40%);
  • повышенная процентная ставка (примерно на 1 процент);
  • уменьшенный срок погашения задолженности (15-25 лет).

Возможно также снижение максимальной суммы займа, но такое ограничение характерно только для некоторых банков.

Конкретные условия и требования зависят от выбранного банка и кредитного продукта.


К преимуществам оформления ипотеки по двум документам можно отнести:

Недостатки оформления ипотеки по упрощённой схеме:

  • повышенная процентная ставка;
  • необходимость внесения крупной суммы денег в качестве аванса;
  • снижение срока кредитования и максимального размера средств.

Если несколькими годами ранее большинство крупнейших банков страны было не готово кредитовать граждан по сокращённому пакету документов, то сегодня ситуация изменилась. Уже подавляющее большинство кредитных организаций предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

Далее в таблице приведены банки, в которых можно оформить ипотеку по двум документам, а также рассмотрены условия выдачи займов в них по упрощённой схеме:

Наименование банка Кредитные продукты Максимальная сумма:

Первоначальный взнос:

Газпромбанк Жильё в новостройке 10 млн. руб.

от 50%

Транскапиталбанк Жильё в новостройке 30 млн. руб.

от 40%

Совкомбанк Готовое жильё 3 млн.

Квартира на вторичном рынке

Военная ипотека

10 млн.

до 20 лет

Тинькофф На все объекты недвижимости 10 млн. руб.

до 25 лет

Уралсиб Квартира на первичном рынке 50 млн. руб.

от 40 %

В некоторых банках (например, в Бинбанке или Юникредитбанке) в 2019 году не оформляют ипотеку по двум документам, поэтому по всем программам ипотеки здесь придётся предоставлять полный набор документов, среди которых обязательно должна быть справка о доходах 2-НДФЛ.

Обратите внимание! Подробности ипотечных продуктов в вышеперечисленных кредитных организациях вы сможете узнать, кликнув на наименование банка.

Следует отметить, что приведенные банки выдвигают обязательное требование для одобрения заявки на упрощённую ипотеку – заключение договора комплексного страхования, включающего, помимо имущественной страховки, страхование жизни и здоровья заёмщика.

Комплексная страховка – это своеобразная защита для банка: приобретаемый объект перейдёт к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы + не менее 40% от стоимости недвижимости, предоставляемой в качестве аванса.

Этапы оформления таковы:

Ипотека по 2 документам ещё не означает, что заёмщику не придётся собирать другие бумаги.

Как уже говорилось ранее, банку нужно предоставить документы на недвижимость, поэтому об их сборе желательно позаботиться заблаговременно. Их подлинность и корректность будет тщательно проверены службой безопасности банка.

Ипотечное кредитование – процедура, часто пугающая заемщиков необходимостью собирать обширный пакет бумаг и справок. Чтобы упростить процесс заключения сделки и расширить круг клиентов, многие кредиторы запустили ипотечные программы по двум документам.

В данной статье мы узнаем какие банки предоставляют ипотеку всего лишь по 2 документам, а так же познакомимся с программами предоставляемые этими банками.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Жилищное кредитование по 2 документам сейчас предлагает чуть ли не каждый второй крупный банк, начиная от Сбербанка и заканчивая более мелкими организациями, но по разным условиям. Это делает жилье доступным для большинства потребителей, а оформление – простым и быстрым. Соискателям кредита остается только разобраться, при каком условии возможно получить его по паспорту. Взять ипотеку с минимальным перечнем документов можно в следующих учреждениях:


  • Сбербанк.
  • Транскапиталбанк.
  • Центринвест.
  • Россельхозбанк.
  • ВТБ24.
  • Российский капитал.
  • Райффайзенбанк.
  • Дельтакредит.
  • Уралсиб.

Ипотека с минимумом бумаг интересна людям, которые не могут подтвердить свои доходы справкой с работы, а наличие занятости – трудовой книжкой или договором с работодателем.

Кредиторы прекрасно понимают, что проверить финансовое состояние клиента можно не только по официальным справкам с работы, но и иными способами. Тем не менее, выдавая ипотеку с минимальным набором бумаг, банки идут на определенный риск. Чтобы минимизировать риски, для таких заемщиков они поднимают процентные ставки и повышают первоначальный взнос.

Если вы планируете оформлять жилищный кредит без подтверждения доходов справкой 2НДФЛ, то будьте готовы к тому, что переплата по ипотеке будет значительно выше, чем при стандартных условиях оформления. При этом нужно будет внести от 40% от стоимости недвижимости в качестве первого взноса.

Банк Назначение Ставка Взнос Срок Сумма
Сбербанк. Готовое и строящееся жилье. Базовая – от 10,5%. Для клиентов банка ставка может быть снижена. От 50%. До 30 лет. От 300 тыс. до 15 млн. руб.
Транскапиталбанк. Жилье на вторичном рынке. От 9,15% при условии первого взноса 50%. От 30%. До 25 лет. От 300 тыс. руб.
Центр инвест. Квартира в новостройке и на вторичном рынке. От 12,25%. От 30%. До 20 лет. До 6 млн. руб.
Россельхозбанк. Квартира вторичного рынка, таун-хаус, квартира в новостройке, жилой дом с участком, строящееся жилье. От 10,25% От 40%. До 25 лет. От 100 тыс. до 8 млн. руб.
Российский капитал. Готовая квартира. От 10%. От 40%. До 25 лет. От 500 тыс. до 15 млн. руб.
Райффайзенбанк. Квартира в новостройке и на вторичном рынке. От 10,99%. От 20%. До 25 лет. До 26 млн. руб.
ВТБ24. Жилье в новостройке и на вторичном рынке. От 11,5%. От 30%. До 20 лет. От 600 тыс. до 30 млн.
Дельтакредит. Готовое и строящееся жилье. От 10%. От 50%. До 25 лет. От 300 тыс. руб. до 15 млн. руб.
Уралсиб. Готовое жилье. От 11%. От 10%. До 25 лет. От 300 тыс. до 50 млн. руб.

Чтобы снизить процентные ставки и получить ипотеку по более выгодным условиям, заемщик может предоставить в залог недвижимость, находящуюся в его собственности. Как правило, тем, кто оформляет ипотеку по 2 документам, часто предлагают взять ссуду на меньшую сумму, чем при стандартных условиях. Для увеличения шансов на одобрения нужной суммы денег кредитополучатель может привлечь к оформлению ипотеки созаемщика. Им может стать любой близкий родственник.


Ипотека по 2 документам означает, прежде всего, отсутствие необходимости предоставлять банку справки с работы о доходах и трудовую книжку. Но это совсем не значит, что заемщику не нужно подтверждать свои доходы и занятость. Одно из основных требований – наличие источника регулярного дохода:

  • Возраст клиента не должен быть менее 21 года. На момент полного погашения ссуды возраст не должен быть более 65 лет. У клиента должна быть временная или постоянная прописка в регионе оформления ипотечного кредита. Заемщик должен иметь российское гражданство.
  • При рассмотрении заявки банки тщательно проверяют потенциального кредитополучателя на наличие у него в прошлом задолженностей. Заемщик должен иметь положительную репутацию и белую кредитную историю.
  • Суммарный трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 12 месяцев. На текущем месте работы человек должен числиться не менее полугода.

При выборе квартиры следует учитывать требования банка, в котором оформляется ипотека. Подробно узнать о требованиях можно при личном обращении в банк. Обычно кредиторы отдают предпочтения новым объектам недвижимости. Желательно, чтобы здание было возведено не позднее 70-годов. Старую хрущевку или жилье в полуаварийном состоянии банк не одобрит.

Квартира должна быть благоустроенной, находиться в том же регионе, где оформляется договор. Желательно найти жилье, которое имело с начала эксплуатации небольшое количество собственников. Квартира не должна находиться под обременением и арестом.

Ипотека по двум документам отличается от стандартного жилищного кредита тем, что банк не потребует справки 2НДФЛ и трудовой книжки. Оформить договор можно по паспорту. Второй документ может быть выбран заемщиком по его усмотрению из этого перечня:


  • водительские права;
  • удостоверение военнослужащего;
  • загранпаспорт;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • военный билет.

Некоторые кредиторы вместо справки о зарплате требуют заполнения документа установленной банковской формы. В ней указываются все источники дохода и размер ежемесячной прибыли. Для увеличения шанса на одобрения заявки и для получения более выгодных условий заемщик может предоставить дополнительные бумаги: выписки с банковских счетом, договора на оказание услуг и другие документы, свидетельствующие о поступлении средств.

Если кредит оформляется с созаемщиком, то ему потребуется предоставить паспорт и подтвердить свою платежеспособность документом с работы о зарплате и трудовой книжкой.

Заявление на ипотеку по 2 документам ничем не отличается от стандартной анкеты банка.
В заявлении указываются:

  1. Данные заемщика, созаемщика (если он есть), а также близких членов семьи.
  2. Сведения о работе. При отсутствии официальной занятности в анкете можно выбрать подходящий род деятельности – частная практика, агент на договоре, ИП, исполнитель по гражданско-правовому договору и пр.
  3. Информация о ежемесячном доходе и обязательных платежах.
  4. Сведения об имуществе (недвижимость, автомобиль).
  5. Сумма, цель и срок кредита.

Обязательным условием при оформлении жилищной ссуды является страхование недвижимости. Заемщик может застраховать квартиру от разрушения, пожаров, стихийных бедствий и пр. Как правило, банк рекомендует заемщику обращаться за страховкой к компаниям-партнерам. Однако заемщик сам может выбрать организацию по своему усмотрению.

Личное страхование осуществляется по желанию кредитополучателя. Часто банк навязывают эту страховку, однако заемщик всегда может отказаться от нее. При отказе ставка возрастает на 0,5-1%.

Жилищный кредит по 2 документам имеет ряд преимуществ и недостатков. С одной стороны, это быстрое и удобное оформление, получение решения от банка за 1-2 дня, возможность купить квартиру в ипотеку тем, кто работает неофициально. С другой стороны, такой вариант оформления отличается завышенными процентами и большим первым взносом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

В отделение вы придете только для подписания документов

Для получения решения банка

В мобильном или интернет-банке

Общие условия Требования к заёмщику Требования к объекту Погашение кредита
  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 50%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Погашайте кредит без визита в банк!

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью:
Первичный рынок:
При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
При первоначальном взносе более 20% — 9,69%

Вторичный рынок:
При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
При первоначальном взносе более 20% — 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Тех, кто занимается решение жилищного вопроса, обычно интересует, какие банки предлагают ипотеку по двум документам и в каких случаях банки применяют упрощенную процедуру оформления ипотечного кредита.

На данном этапе вы уже рассчитали нужные параметры кредитования на калькуляторе и выбрали подходящие условия, и теперь осталось понять, где и когда для оформления ипотеки вам потребуется два документа.

Например, вы можете взять ипотеку по 2 документам в Альфа-Банке, если являетесь владельцем зарплатной карты этого банка: вам будут нужны данные паспорта и СНИЛС. Если же при расчете суммы кредита не учитывается доход созаемщика, будет достаточно только копии паспорта. Кроме того, вам потребуется заполнить заявление-анкету.

Во всех остальных случаях вам потребуется следующий список документов:

  • заявление — анкета заемщика или созаемщика
  • копия паспорта (все страницы)
  • номер СНИЛС или ИНН
  • подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)
  1. Простое оформление. Минимальный пакет документов, упрощенная процедура проверки и одобрения ипотеки.
  2. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка – от 9,49%.
  3. Доступные требования. Первоначальный взнос от 15% стоимости объекта.
  4. Серьезные возможности. Сумма – до 50 млн рублей.
  5. Широкий выбор. Приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья.

Определившись с выбором банка, можно приступать к подготовке документов, необходимых для оформления ипотеки.

Читайте также:  Как узнать поступили деньги на счет ипотеки в сбербанке
Adblock
detector