Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Надоело жить с родителями или в арендуемой квартире? Как получить ипотеку если у вас маленькая официальная зарплата?

Установленной на законодательном уровне суммы зарплаты или других официальных доходов, достаточной для одобрения ипотеки, не существует. Каждый банк или финансовая организация-кредитор рассматривают вопрос ипотечного кредитования индивидуально, учитывая множество факторов, касающихся заемщика и объекта недвижимости, который будет являться предметом ипотеки.

Положительный или отрицательный вердикт на одобрение ипотечного кредита на недвижимость зависит от соотношения получаемой официально заработной платы и:

    суммы прожиточного минимума (для каждого региона устанавливается индивидуально); состава семьи: учитывается количество трудоспособных членов семьи, количество несовершеннолетних и не работающих по каким-либо причинам; необходимых затрат на проживание, в том числе и расходы всех членов семьи по закрытию ранее взятых кредитов.

В стандартной ситуации рассматривая заявку на оформление ипотеки, кредитор старается одобрить сумму кредита, не превышающую 40-50% от чистого суммарного дохода семьи. Если расчет показывает, что средства на проживание, питание и погашение кредитных задолженностей превышают прожиточный минимум на каждого члена семьи, то получение ипотеки может стать реальностью.

Способов решения проблемы несколько. Наш опыт подсказывает, что добиться положительного вердикта (одобренной заявки на получение ипотеки) можно при помощи таких действий:


Предоставляя справку о доходах, нужно обязательно удостовериться, что в справке указываются данные о сроке работы заемщика (непрерывный стаж от 6 месяцев, некоторые банки требуют, чтобы стаж на одном рабочем месте составлял не менее 2 лет) и суммы ежемесячного оклада. Обычно в качестве подтверждения выступает копия трудовой книжки и справка 2 НДФЛ. Также в банковскую форму вносятся данные о заработной плате всех членов семьи с вычетом расходов на насущные потребности. Доходов должно хватать на выплату взносов по кредиту.

Всегда помните, что служба безопасности банка всегда может проверить подлинность выданной справки и компанию работодателя, выдавшую эту справку.

Многие банки понимают реалии сегодняшних дней, когда большую часть зарплаты работники получают в конвертах и в предоставленных справках указывается официальная заработная плата заемщика, которая может значительно отличатся от реальной. В таком случае банки иногда закрывают глаза на маленькие официальные зарплаты и выносят положительный вердикт одобрения ипотеки.

Взять ипотечный кредит с небольшой зарплатой легче, если есть дополнительный доход и банк разрешает внести его в общие расчеты. В таком случае кроме справки об официальной заработной плате в пакет документов добавляются:

  • выписка с синей печатью из пенсионного фонда (если кто-то из членов семьи получает пенсию любого вида);
  • справка из учебного заведения о получении стипендии и ее размере (если в семье есть студенты);
  • справки о получении социальных пособий и различных дополнительных источников дохода, таких как: алиментов, декретных денежных средств, различных льгот и прочих видах социальной помощи.
  • Член семьи с большей заработной платой. В таком случае целесообразнее оформить ипотеку на него, поскольку гражданам с большим доходом банки охотнее выдают займы.
  • Физическое лицо: друзья, коллеги, знакомые и родственники.
  • Юридическое лицо. Например, компания-работодатель.
  • взять потребительский кредит (или несколько) в различных организациях;
  • занять у состоятельных знакомых или родственников. Как правило, родственники дают в долг без процентов или с переплатой меньше, чем в банках;
  • можно задействовать материнский капитал.


Банкиры в курсе, что соотношение зарплата-цена на недвижимость в РФ довольно условно. Больше половины граждан не в состоянии предоставить справку о доходах, соответствующую требованиям кредитных учреждений.

    такая программа предусматривает более высокую процентную ставку, соответственно больше переплата; увеличивается до 40-50% первоначальный взнос; тщательно проверяется существующая кредитная история, если были просрочки, существует риск отказа.
Читайте также:  Какие выплаты есть для молодых семей с ипотекой

    Есть риск проверки службой безопасности банка репутации компании, предоставляющей справку формы 2 НДФЛ. Также банк может сделать запрос в налоговую инспекцию компании работодателя и пенсионный фонд, где в случае обмана всплывет вся правда. Банк может прозвонить компанию по предоставленным контактам и разоблачить обман. Причем звонков может быть несколько с различных телефонов. Как результат заемщик окажется в черном списке всех банков-партнеров.

Согласно с правилами жизни по давно установленному своду правил, для стабильного получения ипотеки крайне необходимым является обладание стабильным доходом и постоянным местом работы.

При этом большинство граждан, которые трудятся у приватных предпринимателей, в подавляющем большинстве случаев не могут подтверждать в документальном виде свои достаточно хорошие доходы.

Уровни банковских рисков при выдаче ипотечного кредита подобному физическому лицу для банка крайне высоки. Это связано с тем, что суммы ежемесячно требуемых взносов очень часто может составить до нескольких десятков тысяч рублей.

Такое положение связано с тем, что учреждения с работой в области финансов обычно чаще всего склоняются к выдаче кредитных средств клиентам со справками о средних доходах, нежели кредитополучателям с солидными заработками, но без подтверждения в законодательном порядке.

На сегодня некоторые из банковских учреждений могут пойти на некоторые смягчения режима получения заемных средств, это выражается в том, что определенные услуги выражаются в том, что принимаются в качестве документа, подтверждающего определенный уровень доходности, договора о сдаче в аренду недвижимости или копии счетов в банках.

Маленькая официальная заработная плата на сегодняшний день не является препятствием для получения ипотеки. На сегодня разработаны многочисленные альтернативные варианты, как оформлять договора на ипотеку людям с низкими незначительными доходами.

  1. При получении ипотеки клиенты с небольшими заработками могут привлечь в качестве поручителей супруга, имеющего постоянный, стабильный, и документально подтвержденный в несколько раз больше доход. При расчете банки рассматривают общий совокупный заработок семьи.
  2. Помимо супруга, качественного и надежного поручителя таковыми могут выступить состоятельный родственник или хороший знакомый. Предлагая поручительство, клиент может рисковать большим увеличением процентных ставок, а первый взнос составляет около 35-45% общей цены на недвижимость. Кроме этого, они выступают поручителями при не платежности получателя кредита.
  3. Применение программы так называемых семейных ипотек пенсионного типа. Такие способы правомерны, когда в одном доме живут несколько поколений одной семьи. Ипотечные взносы распределяют на всю семью.
  4. Получать ипотечные кредиты без выплаты первого взноса достаточно просто, при оформлении имущества под залог, предоставив автомобили или другие материально ценные предметы имущества.
  5. При невозможности внесения и выплаты первой части кредита самостоятельно, у молодой семьи есть все возможности использовать кредитование на основании льготной государственной программы. Но при этом крайне нужно собрать все нужные документы. А это занимает в нашей стране достаточно длительный период времени, что также составляет определенные трудности.
  6. Военнослужащие срочной службы, у которых, как известно невысокие заработки пользуются существующими способами получения военных ипотек.

Исходя из данных подробностей, ипотеку с небольшими заработками можно получить в совершенно реальном времени, стоит только найти соответствующие варианты.

Читайте также:  Как происходит продажа квартиры по ипотеке в втб 24

Самые небольшие по объемам и финансово лояльные кредитные договора оформляются в наиболее короткий промежуток времени. Наиболее частыми и популярными в этой сфере можно назвать услуги Сбербанка РФ.

Решение о предоставлении ипотечного потребительского кредита принимают в индивидуальном порядке на основании предоставляемых документов и учета личных данных сведений учета обстоятельств.

Но и при этом, даже получая, небольшую зарплату, это не может явиться поводом отказывать себе в покупке значимых во всех отношениях объектов.

Собираясь в финансовую организацию за кредитом, то, как потенциальному кредитополучателю следует знать следующее:

  • Максимальная сумма, на которую он рассчитывает.
  • Формула расчетов ежемесячных платежей, где усматриваются возможные расходы.
  • При помощи предварительных расчетов следует определить, насколько заемщик будет безболезненно погашать суммы необходимых траншей. Именно это позволит производить расчет и оплаты без особых трудностей и нарушения платежного режима.

Прочими условиями, которые могут повлиять на то, может ли молодая семья приобрести жилой фонд, являются прочие моменты, сопряженные с этими решениями.Рассчитывая предельные суммы выдаваемых займов, присутствуют следующие моменты:

  1. Во-первых, учитывается соотношение величин платежа и доходов потенциального крдитополучателя. Полученный результат определяет сумму, что человек сможет потенциально ежемесячно отдать, чтобы покрыть долговые обязательства перед банковскими учреждениями.
  2. Во-вторых, зависимость максимального размера потребительских кредитов зависит и от того города, где может находиться Сбербанк РФ. Так одним филиалам можно выдавать займы как соотношение платеж -доход 80%.

Сумма значительного увеличения возможного повышения при оформлении кредитной суммы напрямую могут влиять сроки его окончательного погашения. Чем дольше сроки, тем присутствует возможность получения лучшей суммы ссуды у банковского учреждения.

Конечно же, объем предварительных расчетов суммы потребительских средств кредитов в отделениях Сбербанка достаточно приблизительны, а точны суммы исключительнопоявляется возможность узнать, только при обращении в отделения банка в городе, где происходит оформление ссуды.

Эта статья доходов в значительно мере влияет на возможность получения кредитных средств для покупки того или иного крупного материального средства. При этом банками учитываются исключительно все возможные статьи семейного дохода вплоть до социальных выплат и прочих, даже самых минимальных семейных доходов.

Эту статью доходной части бюджета семьи при получении в большинстве банков также учитывают в справочном порядке при наличии официально подтвержденного заработка.

Для того, чтобы увеличить сумму, на которую могут претендовать кредитополучатели с маленькими объемами дохода обычно называют суммы дополнительной заработной платы в той или иной фирме или компании возможно — у приватных предпринимателей.

Эта форма также является одним из наиболее серьезных рычагов увеличения сумм получаемого кредитного займа. При условии, что у одного из близких родственников есть более значительный стабильный постоянный доход как заработная плата, получаемая на постоянной работе с официальным оформлением и выплатой налогов.

Тем лучше, если у этого родственника или знакомого есть достаточно дорогостоящая недвижимость или иные дорогие вещи из перечня движимого или недвижимого имущества, который представляет интерес для дальнейшей реализации банковским учреждением.

Особыми условиями, которые могут значительно улучшить получение банковских средств в виде микро или потребительского кредита могут быть подача документов для получения этого типа ссуды. В чем они могут посодействовать? Они станут дополнительными возможностями для того, чтобы значительно улучшить финансовую ситуацию в области кредитодержания.

Читайте также:  Когда проценты по ипотеке снизятся году

Предоставление в форме залога того или иного имущества может несколько изменить экономическую ситуацию в отношении величины выдаваемого кредитного лимита. Залоговое имущество является гарантией того, насколько точно будет выплачиваться тело кредита, а также проценты за его использование.

В условиях кризиса эта форма облегчения денежной нагрузки проявляется особенно ярко. Разнообразие льготных программ в этих условиях несколько урезано, а основные программные продукты предоставляют тот минимальный набор смягчающих моментов, которые могут предложить сегодня банковские служащие.

Маленькие хитрости

У 1 человека крайне мало шансов осилить ипотеку одному. Ведь суммы ежемесячной платы очень даже высокие. Как правило, это довольно солидная сумма. Когда заемщик будет подавать в банк заявление, в последнем следует указать, что его вторая половина также получает зарплату.

Не стоит забывать, что в этой ситуации, заемщик должен достойно зарабатывать. Нужно понимать, что на семейные бюджетные средства нужно будет не только жить… Они также пойдут и на уплату долгового обязательства.

Дополнительный источник дохода

Если у заемщика имеется неплохая подработка, то об этом тоже не стоит забывать. Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, а неофициальная значительно больше?

Выходы тут конечно же тоже есть. Можно испробовать подтвердить и свой доп. доход. К примеру, если человек официально сдаёт недвижимость, то он может оформить специальную бумагу и отнести её в финансовое учреждение наряду со всеми нужными для оформления бумагами. Финансовые организации, положительно относятся к добавочным источникам дохода. Потому вполне может и одобрить кредит.

Поручительство

Имеют место быть ситуации, что финансов у человека действительно крайне мало. И заемщик осознает, что суммы действительно может и не хватить для покрытия всех ежемесячных платежей по кредиту.

Но и в этой ситуации имеется выход. Стоит поискать себе достойного поручителя. Обычно такими поручителями становятся близкие друзья, либо родственники.

Также в случае с ипотекой в банке, учреждение непременно требует внести первый взнос. Как правило, он составляет 21% от цены той квартиры, которую желает приобрести человек. Однозначно, что имеются предложения и без первого взноса. Однако и у них есть большой минус, заключающийся в довольно высокой процентной ставке.

Потребительский кредит

Конечно, имеется возможность взять иной вид кредита, потребительский, но в ином банке. Так поступают многие люди. Но вот получится ли у человека оплатить все свои займы? Сумма наверняка будет изрядной. Поэтому надо многократно подумать перед тем, как решиться на это предприятие. Ведь никто не хочет стать заложником одновременно двух финансовых учреждений.

Если банковское учреждение, в которой человек решился брать ипотеку, узнает, что у него есть дополнительный неоплаченный займ, то кредит ему запросто могут не одобрить.

Каким должен быть доход

Если справка о зарплате не сможет удовлетворить банковскую организацию, то о жилплощади скорее всего придется позабыть. Но что же предпринять? С какой заработной платой можно получить ипотечный кредит?

Официальная зарплата может быть, как минимум пятьдесят тысяч рублей в месяц. В данной ситуации, он сможет каждый месяц отдавать по восемнадцать тысяч рублей как выплату за свою задолженность.

Иногда ежемесячный долг устанавливают в размере 8-9 тысяч рублей. Однако тогда, срок, на который растянется дело, также будет увеличен,собственно, как и процентная ставка.

Adblock
detector