Первые разговоры об ипотеки молодым специалистам появились еще 2011 году. А именно после публикации статьи, которая подробно повествовала об условиях и о преимуществах новой субсидии для молодых работников школы.
Учитывая небольшой размер заработной платы учителей, сегодня большинство банков готовы предоставить этой когорте населения ипотечный кредит. Эта политика, в первую очередь, нацелена на улучшение жилищных условий госслужащих, но имеет свои нюансы и ограничения.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !
Социальная ипотека молодым специалистам – взаимовыгодная программа, как для государства, так и для заемщиков.
В первом случае правительство пытается привлечь молодые и перспективные кадры в госучреждения, для самих же учителей субсидированное предложение – прекрасная возможность улучшить либо приобрести собственное жилье.
Ранее учителям не предоставлялось право на ипотеку. Это было связано с низкими доходами людей данной профессии.
Внедрение программы ипотеки молодым специалистам кардинально изменило сложившийся стереотип, а само субсидированное кредитования имеет ряд положительных факторов.
К основным преимуществам льготной ипотеки для молодых специалистов относятся:
- Первоначальный взнос не должен превышать 10% стоимости приобретаемого объекта.
- Минимальная процентная ставка, которая на сегодняшний день составляет не более 8,5%.
- В ближайшем будущем понижение процентной ставки до 3%.
Кроме этого предлагаются следующие формы государственного пособия:
- государственная ссуда, позволяющая частично выплатить долг (первоначальный взнос) за недвижимость (до 40%);
- государственная ссуда, позволяющая выплатить процентную ставку по приобретенной в кредит недвижимости;
- продажа жилья по максимально доступным ценам.
Кто подходит под программу и условия получения?
Чтобы стать участником государственной программы предоставления ипотеки молодым специалистам необходимо соблюдение следующих условий:
-
Претендент должен иметь высшее педагогическое образование и работать не менее трех лет по специальности в госучреждении.
Более детальная информация, касающаяся этого пункта, предоставлена в каждом региональном представительстве.
После введения программы практически любой банк возьмет заявление от молодого учителя на рассмотрения, но не факт, что она будет принята. В основном, мотивируют отказ следующими причинами:
- небольшой стаж, а соответственно неполное доверие к заемщику;
- незначительный доход;
- плохая кредитная история либо существующие долги.
А лучше всего изначально подать несколько заявок в различные банки и ожидать результатов.
Сказать и сделать – это две разные вещи. Поэтому путь молодого специалиста к ипотеке достаточно длительный и сложный.
В первую очередь, региональное представительство должно проявить инициативу и совместно с министерством образования России заключить договор о финансировании молодого специалиста.
Далее уже сам претендент подает заявление на участие в созданной программе. А самое главное это бюджет и сколько государство готово в текущем году потратить на субсидии учителям.
Все больше и больше молодых специалистов устраивается работать в частные фирмы и организации, при этом государство ощущает нехватку квалифицированных работников в госучреждениях.
Чтобы изменить сложившуюся ситуацию правительство регулярно предлагает новые формы помощи и поощрения именно госслужащим, к числу, которых и относится программа ипотеки молодым учителям.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Все о льготных программах При условии работы в бюджетной сфере молодой специалист может претендовать на получение ипотеки для приобретения собственного жилья на льготных условиях. На государственном уровне данная программа должным образом не урегулирована, так что практически всю ответственность берут на себя региональные разработчики. Ипотеку можно оформить не только на льготных условиях, но с поддержкой государства и привлечением бюджетных средств, а также работодателей. Для молодых специалистов, которые отправляются работать в малые населённые пункты, выдаются земельные участки для постройки собственного дома, а ипотека может быть выдана на строительство.
Условия получения ипотеки Кому предоставляется льготная ипотека? Социальная ипотека в 2017 году для молодых специалистов предусматривает реализацию таких государственных жилищных проектов, как:
- Ипотечное кредитование представителей отдельных профессий. Например, молодой учитель или ученый. Такой вид ипотеки могут получить и врачи;
- Военная ипотека;
- Предоставление единоразовой выплаты работникам МВД;
- Материнский капитал;
- Корпоративная ипотека.
Ипотека для молодых специалистов отдельных специальностей предоставляется на льготных условиях (процентная ставка составляет от 10% годовых) и с гибким графиком погашения кредита.
В первые годы заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последние. Процентная ставка может быть снижена в случае рождения у данного человека ребенка.
Также по этому виду программы можно использовать материнский капитал.
Паспорт + дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, и т.д.)
Предложения банков На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.
Список требуемых документов для различных кредитных организаций обычно разный. В любом случае кредитная организация выдаст потенциальному кредитополучателю подробный перечень требуемых документов и справок.
Важно! АИЖК распространило заявление о случаях мошенничества по льготным ипотечным кредитам. Предупреждение АИЖК Куда еще обратиться молодому специалисту Оказать молодому специалисту помощь в приобретении жилья могут и предприятия, в которых он работает.
Поэтому, если банк не идет на предоставление социальной ипотеки, можно попробовать обратиться к администрации по месту работы. Кроме этого, некоторые банки сотрудничают с госпрограммами, но их список льготного кредитования очень ограничен. Тем не менее, обратиться в кредитный отдел банка можно, вдруг будет вполне подходящее ипотечное предложение.
Кред-вание осуществляется по стандартам АИЖК, подробности можно прочесть здесь;
- Военная ипотека — военнослужащие в возрасте от 22лет, состоящие в НИС, могут претендовать на ипотеку с льготными условиями: ставка от 10,5% в год, отсутствие первого взноса, длительный срок кредитования. Подробные условия описаны в этой статье;
- Предоставление единоразовой выплаты сотрудникам МВД и МЧС;
- Ипотека + материнский капитал — программа позволяет молодым семьям с двумя и более детьми направить средства мат.капитала на частичное погашение жилищного кредита.
Узнать подробности можно здесь;
Социальная ипотека в Москве пользуется спросом и активно реализуется на сегодняшний день. Жилищный вопрос интересует множество людей, и решать его нужно с минимальными потерями для семейного бюджета.
Например, от возраста потенциального заёмщика. Но самый выгодный кредит на покупку квартиры предоставляет АИЖК – государственное агентство по предоставлению кредитов льготным категориям граждан. Но не во всех регионах есть представительства АИЖК, поэтому врачам приходится обращаться в банки, где условия предоставления не такие выгодные.
Как можно оформить Перед тем, как начать оформление кредита, необходимо получить соответствующий сертификат, который даст ему право на льготу. Для этого нужно посетить администрацию того муниципального образования, где молодой специалист намерен проживать и трудиться.
Есть очень большой шанс, что хотя бы одной из этих программ молодой специалист будет соответствовать.
Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке – это возможность для молодежи приобрести собственное жилье на оптимальных условиях. Молодые специалисты – категория заемщиков, которым достаточно сложно получить жилищный кредит. Объясняется это возрастом, небольшим стажем, отсутствием супруга и другими факторами, важными для получения одобрения. Рассмотрим, возможен ли жилищный кредит для данной категории заемщиков, когда и на каких условиях его можно оформить.
Молодым специалистом, который может рассчитывать на льготную ипотеку признается:
- недавний выпускник среднего профессионального, либо высшего учебного заведения, обучавшийся на бюджетной основе очно;
- трудоустроенный в первый год после успешного окончания учебы;
- получивший работу, по направлению учебного заведения.
Возраст для получения ипотечных льгот должен быть не более 35 лет.
Ипотека молодому специалисту в Сбербанке может выдаваться:
- на общих условиях, актуальных для заемщиков старшего возраста;
- при помощи государственных субсидий (подходит для представителей конкретных профессий);
- по корпоративным предложениям от фирмы, в которой трудится молодой специалист;
Рассмотрим подробнее каждый вариант.
Это самый простой и распространенный способ приобретения жилплощади в кредит. Все, что нужно, это подать заявку в Сбербанк (лично или через сайт банка), приложив перечень необходимой документации.
Шансы на одобрение обращения небольшие – из-за неуверенности в стабильности финансового состояния заемщика.Тем не менее, вероятность получить положительное решение имеется. Шансы повысятся, если:
- Выбрать длительный период кредитования. Обязательный платеж будет минимальным, а по мере улучшения своего финансового состояния можно погасить долг досрочно;
- Иметь хорошую кредитную историю. Отсутствие кредитной истории приравнивается к ее ухудшению. Поэтому стоит позаботиться о ее формировании, если ранее пользоваться заемными средствами не приходилось. Создать положительную историю быстро можно, оформив несколько микро-займов и своевременно их погасив;
- Выбрать небольшую квартиру по минимальной стоимости. В том случае, размер займа также будет маленьким, что увеличивает вероятность его одобрения.
Подобные программы новые для России, поэтому они внедряются постепенно. На сегодняшний день получить жилищный заём в Сбербанке подобным образом могут работники:
- здравоохранения;
- образования;
- полиции;
- РЖД и иных бюджетных сфер;
- военнослужащие;
- ученые.
При получении ипотеки, по такой программе в Сбербанке, государство оплачивает до 30% от стоимости жилплощади (это может быть первый взнос либо погашение процентов, но не всего кредита) и до 40% расходов на возведение частного дома. В Сбербанке при господдержке можно приобрести любые объекты недвижимости, как на первичном, так и на вторичном жилищном рынке.
Получение ипотеки в Сбербанке через подобные программы имеет следующие преимущества:
- сниженная процентная ставка (до 10%);
- удобный порядок погашения займа с постепенным увеличением размеров ежемесячных платежей (подобный алгоритм разработан с учетом того, что первоначальные зарплаты у молодых специалистов невысокие);
- возможность оплаты ипотеки специальными сертификатами, например, материнским капиталом;
- снижение размеров ежемесячных платежей при рождении ребенка.
Единственный недостаток данного типа ипотеки – доступность только для определенных категорий специалистов.
В некоторых крупных компаниях есть специальные программы помощи новым работникам в получении жилищного займа, в том числе, в Сбербанке. Несомненный плюс – повышение вероятности одобрения заявки. Но, при этом важно учесть перспективы долгосрочности трудоустройства, потому что программы актуальны только в период пребывания в статусе сотрудника организации.
По данной программе также предусмотрены льготы, которые устанавливаются индивидуально для конкретной организации-партнера.
Молодой специалист, желающий получить жилищный кредит в Сбербанке, должен соответствовать следующим условиям:
- наличие высшего или среднего специального образования (предоставление диплома обязательно);
- стаж работы от 12 месяцев на последнем месте и от 3-х лет суммарно;
- осуществление трудовой деятельности в муниципальных больницах и наличие научных статей (для врачей);
- возраст до 35 лет (для работников здравоохранения и образования);
- работа в исследовательских институтах и наличие квалификационных категорий или ученой степени (для ученых);
- повышение возраста до 40 лет для докторов наук.
Высокая вероятность одобрения ипотеки у молодых людей:
- активно занимающихся спортом;
- победителей и призеров Олимпиады (Пара-олимпиады);
- военнослужащих;
- переехавших, для осуществления трудовой деятельности, в сельскую местность.
Последний вариант является самым распространенным вариантом получения собственного жилья. Пребывание в течение 5 лет в отдаленной местности предполагает государственную субсидию, которая может быть направлена на оплату ипотеки в Сбербанке.
Также, если воспользоваться государственными программами, размер первоначального взноса для молодых специалистов в Сбербанке снижен до 10% от стоимости жилья.
В Сбербанке нет отдельной программы ипотечного кредитования для молодых специалистов. Нюансы оформления жилищного займа для данной категории заемщиков следующие:
- могут получить стандартную ипотеку, но вероятность одобрения заявки небольшая;
- для представителей конкретных профессий действует государственная поддержка, которая покрывает до 30% от стоимости жилья и до 40% расходов на строительство дома;
- для получения ипотеки на льготных условиях заемщик должен быть младше 35 лет, иметь высшее или среднее специальное образование и стаж работы от 1-го года;
- жилищный заём от Сбербанка молодые специалисты могут закрыть специальными сертификатами, в том числе, материнским капиталом;
- льготные категории молодых специалистов, проживающие/работающие в Москве и области, могут получить субсидию от правительства, покрывающую до половины стоимости недвижимости.
Таким образом, покупка собственного жилья не является недоступной даже для молодых специалистов, имеющих маленький стаж и небольшой доход. Сбербанк предлагает разные варианты получения жилищного займа для данной категории заемщиков.