Как получить материнский капитал на покупку жилья без ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕМатеринский капитал – фиксированная денежная выплата, которую получают семьи при появлении (рождении, усыновлении) второго и последующих детей. Помощь государства носит целевой характер и отложенный срок исполнения. Выдается в виде безналичных средств с подтверждением именным сертификатом. Деньги разрешено расходовать на увеличение пенсии матери, обучение, лечение инвалида детства и улучшение жилищных условий. Воспользоваться материнским капиталом при покупке жилья без ипотеки можно после 3-летия ребенка.

По состоянию на 2019 год размер субсидии 453 026 рублей. Практика показывает, что подобные крупные суммы население чаще всего реализует на приобретение жилья.

Основными способами приобретения жилья с участием маткапитала являются:

Покупка за счет собственных средств. Семья использует личные накопления и государственную субсидию, сразу погашая 100% стоимости квартиры или дома. Применяется при покупке недвижимости на вторичном рынке у частных лиц и организаций.
Участие в долевом строительстве. При заключении договора покупатель оговаривает необходимость воспользоваться маткапиталом для погашения части обязательств. Пункт 6.1 статьи 7 ФЗ № 256 от 29.12.2006г. (далее Закон) допускает реализовывать сертификат на цели строительства заявителям с детьми до 3 лет только с привлечением ипотечного кредита.
Строительство дома. Сертификатом оплачиваются услуги строительной организации (полностью или в доле).
Членство в жилищном кооперативе. Субсидия позволяет расплатиться по взятым обязательствам в части внесения паевого, вступительного взноса.

Российское законодательство четко определяет список лиц, получающих дополнительную поддержку государства в виде материнского капитала. К ним относятся:

женщины (матери) после рождения либо оформления усыновления двоих и более детей;
мужчины (отцы), единственные усыновители второго и последующих детей;
совершеннолетнее лицо, при рождении которого появилось право на государственную помощь.

Таким образом, потратить маткапитал на покупку жилья без оформления ипотеки может сама женщина – владелец сертификата, ее законный супруг, совершеннолетний ребенок (пункт 3 Постановления).

При этом приобретаемое жилье:

Находится на территории России. ПФР не финансирует покупку заграничной недвижимости.
Имеет степень износа менее 50 %. Семья гарантированно получит отказ при покупке ветхого или аварийного жилья.
Подключено ко всем коммуникациям.
Обладает достаточной площадью. Ключевое требование Закона – улучшение жилищных условий ребенка. Например, приобретение крохотной комнаты в коммуналке для семьи из 5 человек вызовет у сотрудников фонда закономерный вопрос.
Не находится во владении родственников. Совершение сделки между родственниками (родителями, братьями, сестрами) может зародить подозрение в мошенничестве. Кроме того, пункт 3 статьи 37 ГКРФ, за исключением акта дарения, прямо запрещает все сделки с недвижимостью законного представителя несовершеннолетнего лица и его (представителя) ближайшими родственниками, супругом.
Оформляется в собственность всех членов семьи с выделением долей. Постановлением определен срок в полгода, чтобы выполнить данное требование.

Для реализации сертификата на покупку (строительство) жилья покупатель направляется в Пенсионный фонд РФ со следующими базовыми документами:

личным сертификатом;
заявлением с указанием конкретного способа приобретения жилья, размера суммы, необходимой для оплаты;
удостоверением личности; при участии третьего лица – представителя, он делает у нотариуса доверенность на исполнение интересов заявителя и предъявляет личный паспорт;
свидетельством о браке, рождении или усыновлении детей;
удостоверением личности супруга;
СНИЛСом заявителя;
сведениями о регистрации;
иными бумагами по запросу (справки с места работы, жительства и т.д.).

Покупка жилья возможна на имя супруга (-ги) владельца сертификата, однако доли в собственности выделяются всем членам семьи.

Документы предъявляются в оригинале с предоставлением копий. Далее в зависимости от направления средств (покупка вторичного или нового жилья, строительство квартиры, дома и т.д.), необходимо добавить:

договор купли – продажи имущества, долевого строительства, о вступлении в жилищный кооператив, строительного подряда;
копию разрешения на производство работ и правоустанавливающие документы на земельный надел при строительстве дома;
сведения о фактическом остатке средств, неоплаченных по договору либо произведенных расходах (размер вступительного, первоначального, паевого взносов и т.д.);
подтверждение о долевом оформлении права собственности на всех членов семьи либо заверенное письменное обязательство организации, частного лица об оформлении имущества в собственность заявителя в указанные сроки;
выписка из ЕГРН, удостоверяющая права владельца сертификата на субсидированную недвижимость;
иные бумаги по запросу ПФР (копия устава подрядной организации, кооператива и т.п.).

Договоры индивидуального или кооперативного строительства могут быть заключены с супругом владельца сертификата. Соглашение о долевом строительстве заключается исключительно с получателем государственной помощи.

Сумма по договору не может быть меньше выделенного материнского капитала. Например, если оплата определена в сумме 350 тысяч рублей, а помощь запрашивается в размере 380 тысяч, то это является нарушением. Также не допускается выдача средств наличными для погашения договорных обязательств. При покупке жилья допускается суммировать федеральную помощь и региональный материнский капитал.

В зависимости от выбранного варианта приобретения недвижимости, немного различается процесс оформления и оплаты по договору.

При покупке за счет собственных средств:

выбор жилья;
достижение договоренности с владельцем о приобретении с маткапиталом, так как перечисление средств субсидии может занять от 30 до 60 дней;
заключение договора купли – продажи (с отсрочкой платежа), обязательства (расписки) о передаче имущества в долевую собственность заявителя, членов его семьи;
регистрация договора, оформление собственности в Росреестре в пользу заявителя;
составление заявления на получение субсидии, подача соответствующего пакета документов;
окончательный расчет (аккредитив, наличное или безналичное перечисление денег покупателем);
получение новым владельцем правоустанавливающих документов на жилье;
передача сведений в ПФР.

При участии в долевом строительстве, ЖСК, индивидуальном жилищном строительстве:

выбор подрядной организации для строительства квартиры, дома;
заключение договора долевого строительства, кооперативного членства, строительного подряда;
регистрация соглашения; при строительстве дома дополнительно – получение правоустанавливающих документов на землю и разрешения на производство работ;
составление обязательства о передаче имущества в долевую собственность заявителя, его семьи в установленные Законом сроки;
регистрация заявления на получение субсидии, подача соответствующего случаю пакета документов;
внесение личных средств по графику платежей, перечисление средств фонда;
при завершении объекта строительства — оформление в собственность, получение свидетельства с обременением до момента расчета;
передача сведений в ПФР;
окончательный расчет, снятие обременений.

Материнский капитал – целевая выплата, поэтому государство строго контролирует пути использования средств на всех этапах реализации сделки. На приобретаемое жилье накладываются определенные ограничения и обременения:

запрет на продажу до полного расчета;
совершение любых сделок (обмен, продажа, залог, дарение) по согласованию с органами опеки, так как затрагиваются интересы собственников — детей;
возможность признания договора купли-продажи или строительства недействительным в случае отказа в доле несовершеннолетним.

Дети могут оспорить сделку вплоть до достижения 21-летнего возраста. Правило имеет двухсторонний характер. То есть заявить права на часть жилья способен и ребенок продавца, если покупаемая квартира также приобреталась за маткапитал, а несовершеннолетнему не была выделена доля в недвижимости.

Законодательство прямо не запрещает покупку жилья у родственников, за исключением сделок между опекунами, его родственниками или супругом с одной стороны и несовершеннолетним лицом с другой. Однако на практике специалисты госучреждений относятся к подобным вариантам с выраженным предубеждением.

Наличие в собственности жилья не станет препятствием к реализации государственной субсидии, так как ее цель — улучшение жилищных условий ребенка.

В случае строительства жилья крайне важно выбрать надежную подрядную организацию, ведь речь идет о крупных суммах. Несмотря на постоянный контроль, в данной сфере распространено мошенничество, поэтому стоит доверять только известным фирмам с положительным опытом строительства. Проверить организацию легко, достаточно зайти на официальные ресурсы и узнать:

Если федеральные ресурсы выдают по застройщику негативные данные, то рисковать накоплениями и материнским капиталом не стоит.

В зависимости от типа жилья, вам потребуется различный пакет документов, который предоставляется в районное отделение Пенсионного фонда. С тем, как купить квартиру за материнский капитал без ипотеки до 3 лет разобрались, теперь давайте поговорим о перечне необходимых документов, которые несомненно вам понадобятся для осуществления процедуры приобретения жилой площади.

Если коротко то первоначально необходимо найти интересующий объект, затем переоформить право собственности, внести первоначальный взнос и подать документы в ПФР. После перечисления денег финансовые обязательства перед продавцом будут полностью исполнены, а объект недвижимости будет полностью вашим.

Чтобы взять ипотеку на жилое помещение с использованием денежных средств материнского капитала, нужно представить в ПРФ кроме основных документов (заявление о распоряжении средствами, паспорт, СНИЛС, сертификат и т.д.) следующие, согласно п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года:

Купить объект недвижимости можно, заключив договор с кредитным потребительским кооперативом на несколько месяцев. Согласно этому договору гражданин становится заемщиком денежных средств у КПК. Кроме этого, для того, чтобы пользоваться средствами, нужно стать пайщиком кооператива и внести определенную сумму в виде паевого взноса.

Если жилплощадь приобретается путем наличного расчета, то в пакет документов, помимо основных, стоит вложить копию договора купли-продажи жилья, заверенную нотариусом, выписку из Единого Государственного Реестра Прав и документы продавца, подтверждающие право собственности

Большим преимуществом данного способа является возможность завышения стоимости сделки. Для того чтобы получить дополнительные средства на ремонт купленной недвижимости, можно заведомо документально увеличить сумму покупки. Разницу, которая получится между реальной стоимостью и суммой, указанной в бумагах, продавец возвращает покупателю. Она то и идет на ремонтные работы.

Вам точно не разрешат потратить материнский капитал, если вы будете пытаться погасить потребительский кредит, взятый не с конкретной целью, которая предусматривается материнским сертификатом (несмотря на то, что эти деньги действительно могут быть потрачены по такому назначению, обязательно требуется документальное подтверждение, если оно отсутствует, то пенсионный фонд вам откажет). Подобный отказ не оспаривается, поэтому вы не можете задавать вопросы о том, как можно обналичить и где можно обналичить деньги.

Как уже было сказано ранее, сертификат может быть без труда потрачен на образование, но оплатить ясли таким способом не получится, потому что в данный период времени это невозможно (использование до 3 лет недопустимо).
Сертификат может потребоваться раньше и на другой вариант, связанный с образованием, например, если старший ребенок обучается уже в ВУЗе на платной основе, то есть ему деньги нужны сразу.
Многие родители стремятся сразу начать сооружать постройки, материнский капитал на строительство частного дома тоже потратить допустимо. К сожалению, по окончании родов сразу после рождения ребенка таким способом использовать деньги тоже не получится, ведь проблема заключается всё в том же сроке (после 3х лет можно сделать это без особых проблем).

копия договора кредита / займа на строительство или покупку квадратных метров;
копия ипотечного договора (если жилье остается под залогом у банка до полного выполнения должником кредитных обязательств);
письменное обязательство оформить квартиру / дом в общую долевую собственность всех членов семьи;
другие документы, в зависимости от вида сделки (см. подробнее по ссылке выше).

Мамы, папы, бабушки и дедушки не могут продавать своим детям и внукам квартиры и дома за средства семейного капитала. Родные братья и сестры тоже не имеют на это право. Запрет имеет законодательную силу (ст. 37 ГК РФ): его введение стало вынужденным ответом на частные случаи мошенничества с федеральными финансами.

Исключение составляют случаи направления средств материнского капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплату процентов по кредитам (займам), взятым на приобретение и строительство жилья. В таких ситуация ПФР позволяет направлять средства с государственных счетов на банковские до наступления трехлетнего возраста.

банки не воспринимают маткапитал как собственные средства заемщика;
по требованию банка в этом случае как минимум 10% от стоимости недвижимости все равно должно быть оплачено из личных сбережений;
по общим правилам взнос необходимо внести при заключении кредитного договора, а по факту ПФР перечисляет его только в течение 2-х месяцев после подписания и т.п.

В организациях КПК процентные ставки по кредитам выше, чем в банках, но и кредит выдается обычно на куда более короткий срок — 2-3 месяца, то есть на период перечисления средств маткапитала из Пенсионного фонда. Организация существует на паевые взносы всех членов. Чтобы взять кредит в такой организации, необходимо стать пайщиком. Также нужно знать, что КПК проверяет приобретаемое жилое помещение — не подойдет аварийное или не пригодное для проживания жилище.

В этой ситуации покупатель переправляет определённую денежную сумму застройщику и обязуется выплатить все денежные средства до окончания постройки. В свою очередь, после окончания строительства компания-застройщик передает жилую площадь во владение покупателя.

задаток 50-80% от общей суммы с последующей выплатой остатка в течение полугода, эта сделка беспроцентная;
задаток 80% от общей суммы с ежемесячной оплатой остатка и процентов, срок сделки от 1 года;
залог и ежемесячная оплата остатка и процентов, срок сделки от нескольких лет.

Согласно действующему российскому законодательству, средства материнского капитала можно израсходовать только на утвержденные цели. Чаще всего, семьи используют финансовую помощь на улучшение условий проживания, то есть приобретают жилую недвижимость. Данный вопрос регулируется Федеральным законом под номером 256.

Справка об остатке займа.
Ксерокопия договора кредитования.
Документ о регистрации недвижимости в Росреестре.
Залоговый договор.
Документация на строящийся дом.
Выписка из реестра.
Документ о долевом строительстве.
Обязательство об оформлении жилья на всех членов семьи.
Документы, подтверждающие разрешение на строительство объекта.

Направить деньги как первичный взнос за жилье, взятое в ипотеку – это возможность не тратить собственные средства, а все равно осуществить покупку. В этом случае обязательно заключение из органов опеки, что жилищные условия ребенка не ухудшаются. Такую же бумагу придется получать и если финансы тратятся на уменьшение кредита на жилье, взятого ранее появления малыша.

Многие держатели Сертификата стараются наиболее выгодно обналичить материнский капитал для всей своей семьи. Но не все знают, на какие именно нужды разрешается тратить материнский капитал, и в каких случаях можно воспользоваться деньгами не дожидаясь истечения трех лет? По действующему законодательству использование материнского капитала до 3 лет жестко регламентировано. Но как использовать данную возможность на покупку квартиры досрочно?

При желании распорядиться деньгами до достижения этого возраста, необходимо оформлять ипотеку. Тогда бюджетные деньги можно будет использовать в качестве полного или частичного досрочного гашения займа. Купить дом за материнский капитал до 3 лет без ипотеки не представляется возможным.

Важно, чтобы данная ссуда предоставлялась без начисления процентов. Тогда сотрудник должен подавать в ПФР договор получения займа, чтобы купить квартиру за материнский капитал без ипотеки. Деньги перечисляются на указанный счет кредитора в установленном законом сроке.
При покупки квартиры с материнским капиталом без ипотеки возможно заключить с продавцом договор купли-продажи, который предусматривает использование материнского капитала на покупку жилья без ипотеки для расчета и дополнительное соглашение к нему для наложения обременения. Это актуально, когда не хватает его суммы для совершения сделки.

Услуга рассрочки платежа часто предлагается покупателям квартир в новом доме. Для подобной процедуры сторонами заключается соглашение, в котором должны быть прописаны все условия сделки. Пенсионному фонду предоставляется полная информация о приобретаемой недвижимости и продавце, на основании которой будет принято решение по перечислению средств.

Среди российских граждан распространено мнение, согласно которому направить деньги маткапитала можно только на погашение ипотеки или оплату первого взноса. Однако такой вывод является абсолютно безосновательным, так как покупка жилья без использования кредита также разрешена законом.

Многие родители, ставшие обладателями материнского капитала, не знают, как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки. Данные сертификаты выдаются с 2007 года в качестве поддержки семей, в которых рождаются вторые и последующие дети. Сертификат выдается матери ребенка один раз в жизни. Воспользоваться им она может в определенное законодательством время и только на строго установленные правительством цели.

В настоящее время размер капитала, которым могут распорядиться матери двух и более детей, составляет 453026 рублей. Ранее эта сумма была меньше, и ежегодно происходила индексация этих средств. С помощью данной программы множество семей решились на второго ребенка, тем самым улучшив демографическую ситуацию в стране.

Материнский капитал выдается ПФР. Денежную выплату можно получить только по безналичному переводу. Полностью обналичить денежные средства нельзя. Но в определенные годы государство позволяло гражданам обналичить 20 тысяч рублей.

Законодательством установлен строгий порядок получения материнских средств и цели, на которые они могут быть использованы. Потратить их можно на:

реабилитацию ребенка-инвалида, при этом он может быть любым по очередности и даже приемным;
использовать на обучение всех детей;
на улучшение жилищных условий;
перечислить на накопительную часть пенсии держателя сертификата.

Использовать на иные цели капитал строго запрещено.

Кроме определенных целей установлен определенный порядок получения денежных средств. Он будет следующим:

Обращение в ПФР с заявлением и документами для получения самого сертификата.
Получение сертификата.
Поиск варианта применения капитала.
Заключение договора, а также сбор остальных необходимых документов для ПФР.
Подача заявления о распоряжении капиталом вместе с подтверждающими документами о цели использования средств.
Получение решения от ПФР.
Перечисление средств, если государственным органом принято положительное решение.

Такой установлен общий порядок получения средств. Более детально он зависит от выбранной цели использования и конкретного способа реализации этой цели.

В данном понятии возможны следующие варианты применения денежных средств:

покупка квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости;
покупка частного дома;
строительство частного дома самостоятельно или с помощью строительной компании;
реконструкция и перепланировка жилья со значительным увеличением жилой площади;
покупка жилья в ипотеку с использованием средств в качестве первого взноса;
погашение части ипотечного кредита, полученного ранее.

Соответственно, семья может использовать средства любым из перечисленных способов.

В том случае, когда семья обладает необходимыми средствами, чтобы добавить их к средствам полученного капитала, можно купить жилье, не прибегая к услугам посредника в виде банка. Порядок действий в этом случае будет следующий:

Нужно выбрать подходящее жилье, отвечающее установленным стандартам.
Нужно проверить все документы на жилье и самого владельца. Желательно это делать с помощью юриста или нотариуса в целях полноценной проверки законности совершаемой сделки.
Подписание договора о покупке и акта приема квартиры, регистрация сделки в Росреестре. В данном этапе важно составить договор таким образом, что покупатель передает собственные денежные средства в один момент, а ПФР после предоставления всех необходимых документов перечисляет средства только в течение 3 месяцев.
В случае одобрения сотрудниками ПФР данной сделки денежные средства перечисляются продавцу.

Основной проблемой в этой ситуации является долгое ожидание денежных средств от ПФР. Поэтому многие частные продавцы отказываются от совершения сделки с материнским деньгами.

Важным моментом, на который стоит обращать внимание при покупке жилья, является то, что оно должно соответствовать установленным требованиям. В противном случае ПФР не одобрит данную сделку. Законодательством установлены следующие требования:

Оно должно находиться на российской территории.
Запрещены подобные сделки с близкими родственниками.
Использовать сертификат можно только после исполнения малышу 3 лет.
Держатель сертификата должен оформить доли всем членам семьи в приобретенном жилье.
Жилье должно соответствовать установленным санитарным, техническим и эпидемиологическим нормам. Дом не должен быть признан ветхим или аварийным.
Износ здания не должен превышать более 50 процентов.
Новое жилье должно быть больше по площади предыдущего жилья.
Недопустимо приобретение квартиры на цокольном этаже.
Нельзя использовать средства для покупки комнату в общежитии.

На основании вышеперечисленных требований нужно выбирать жилье. В большинстве случаев на такие сделки соглашаются строительные компании или кооперативы. Еще на этапе строительства дома покупатель заключает договор долевого участия или участия в строительном кооперативе. Этот договор регулирует этапы оплаты денежных средств. В один из которых будет входить перечисление средств из ПФР.

Одним из важных этапов для получения средств данного капитала является сбор необходимых документов. В первую очередь, для получения самого сертификата, необходимо представить в ПФР следующие документы:

личный паспорт заявителя;
ИНН и СНИЛС;
документы о рождении детей;
бумаги, подтверждающие брак или развод, при наличии;
заявление о выдаче сертификата.

После этого в течение определенного времени сотрудниками ПФР будет выдан сертификат. Далее для того чтобы распорядиться этими средствами, нужно собрать следующий пакет документов:

сам сертификат и его копия;
личный паспорт заявителя;
ИНН и СНИЛС;
договор покупки или иной документ, подтверждающий данную сделку с банковскими реквизитами продавца, зарегистрированный в установленном порядке;
заявление о распоряжении капиталом с указанием суммы и получателя денег;
выписка из ЕГРН с указанием собственника держателя сертификата или ее супруга;
расписка продавца о получении определенной суммы денежных средств в счет погашения задолженности по договору с указанием оставшейся суммы задолженности.

Приняв все необходимые бумаги, сотрудник ПФР выдает расписку о получении данных бумаг с указанием даты приема. На основании полученных документов сотрудники ПФР в течение 30 дней должны принять решение и письменно уведомить заявителя. Выплата денег при положительном решении происходит в течение двух месяцев.

Воспользоваться капиталом без применения ипотечных денег можно только спустя 3 года с момента рождения ребенка, давшего право на получение капитала. А если родитель берет ипотеку на сумму материнского капитала, он может получить эти деньги досрочно.