Договор ипотеки по сути является договором о залоге недвижимости. При оформлении жилищного кредита заявитель получает в пользование недвижимость до того, как рассчитается за нее. Далеко не все граждане способны внести единовременную выплату: на накопление средств уходят годы, а инфляция активно обесценивает сбережения. Поэтому договор ипотеки – удобный вариант быстрого решения жилищной проблемы.
Процедура оформления ипотеки – дело хлопотное, требуется выполнить ряд обязательных формальностей. В договоре конкретно прописываются условия кредитования по пунктам:
- предмет договора;
- обязательства заемщика;
- сроки действия договора;
- права и обязанности сторон;
- закладная;
- условия обращения с залогом;
- ответственность сторон;
- расторжение договора;
- спорные случаи;
- форс-мажор;
- прочее.
Предмет договора. В нем речь идет о жилой недвижимости во владении заемщика, которую он передает банку в качестве залога. Подробно указывается информация о жилье, включая наименование (квартира, дом), адрес, описание, индивидуальные характеристики. Прописывается, что залоговое жилье остается в распоряжении заемщика по его усмотрению: он может в нем жить или сдавать в аренду, получая доходы. При этом нельзя ухудшать состояние жилого объекта, снижая таким образом его первоначальную стоимость.
Обязательства заемщика, которые обеспечивает залог. В этом разделе прописываются:
- выплата основного долга в полном объеме с процентами;
- возмещение убытков, если заемщик не исполняет условий договора;
- оплата пени и штрафов при просрочке платежей;
- оплата процентов при неправомерном использовании чужими средствами по основному договору;
- возмещение расходов в случае продажи залогового жилья;
- возмещение расходов, если дело дойдет до судебного разбирательства по задолженности по основному договору;
- возмещение прочих расходов банка, если заемщик не следует договору.
Сроки действия договора указывают момент начала ипотечного кредитования и его полного завершения.
Права и обязанности сторон предполагают полный список действий банка и заемщика по отношению друг к другу до полного расчета по ипотеке. В этом разделе может быть даже прописано, что заемщику разрешено сдавать залоговое жилье лишь при наличии письменного разрешения кредитора.
Закладная представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую права заемщика.
В условиях обращения с залогом подробно описываются вероятные способы обращения на него взыскания и дальнейшую реализацию в соответствии с законодательством РФ.
В пункте об ответственности сторон указывается, какие наказания могут понести заемщик и кредитодатель в случае невыполнения установленных обязательств.
Расторжение договора возможно лишь при согласии обеих сторон. В одностороннем порядке он может быть аннулирован по письменному требованию инициатора с описанием причин, соответствующих указанным в договоре нарушениям.
В 2017-м при оформлении жилищного кредита изначально заключается предварительный договор ипотеки. Это происходит после выбора жилого объекта покупателем и согласия на реализацию продавца. Эта мера позволяет установить определенные гарантии для каждой из сторон.
Договор купли-продажи обычно имеет типовую форму, которую можно дополнить по усмотрению сторон. Обязательными пунктами являются: сроки о выполнении договоренности, способ расчета, ответственность каждой из сторон.
Следует заранее прописать нюансы, которые могут возникнуть в некоторых случаях. Порой спорные ситуации из-за мелочей доводят до затратных судебных разбирательств.
Когда стороны нашли согласие и заключили договор об ипотеке, остается его зарегистрировать. Основанием для данной процедуры служит совместное заявление залогодателя и залогодержателя.
В регистрационный орган следует предоставить ипотечный договор с приложениями, а также квитанцию об оплате госпошлины. Следует отметить, что срок регистрации земельных участков (под строительство дома) составляет 15 рабочих дней. На регистрацию жилой недвижимости уходит до 5 дней.