Несмотря на всеобщую популяризацию ипотеки, статистические данные свидетельствует, что десятая часть всех подписанных договоров с кредитно-финансовыми организациями расторгается досрочно. Причина довольно проста – заемщик не в состоянии оплачивать кредит.
В худшем случае, когда клиент перестает платить и пускает дело на самотек, банк-кредитор инициирует судебное разбирательство, результатом которого является конкурсная продажа имущества должника. И тогда случае заемщик лишается и предмета ипотеки, и уже уплаченных денег. Для таких ситуаций существует отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке, если заем на приобретение жилья оформлялся именно в этом кредитно-финансовом учреждении.
Ипотека в рассрочку от Сбербанка – это, по сути, кредитные каникулы. Отсрочка в Сбербанке для физических лиц предоставляет клиенту некоторое время, в течение которого он сможет решить свои финансовые проблемы и возобновить платежи в прежнем графике.
Сбербанк – это крупная финансовая структура, зарекомендовавшая себя лояльным отношением к своим клиентам, невзирая на их статус. Щадящие условия кредитования и возможная отсрочка платежа по долговым обязательствам – это основные факторы, учитывая которые многие люди обращаются именно в этот банк.
Условия кредитного договора от Сбербанка позволяют получать кредитные каникулы, но для их одобрения комиссией у претендента должна быть уважительная причина. Получить рассрочку на максимальный срок (5 лет) очень сложно, она предоставляется только по самым веским причинам и только тем клиентам, которые ранее не допускали просрочек по кредиту. Кредитные каникулы могут быть предоставлены не ранее, чем через 6 месяцев со дня заключения договора. То есть на момент подачи заявления заемщик обязан совершить 6 своевременных платежей.
Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке – это поддержка государственной демографической политики и клиентов банка.
Какие условия подразумевает отсрочка ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка:
при рождении первого ребенка его родители могут рассчитывать на отсрочку в 1 год;
кредитные каникулы для оплаты ипотеки при рождении ребенка второго и третьего могут быть предоставлены на 3-5 лет;
льгота предоставляется только на основную сумму кредита, проценты же заемщику придется выплачивать ежемесячно.
При рождении любого по счету ребенка клиенту Сбербанка не следует ожидать, что структура сама предложит отсрочку по ипотеке. Заемщик должен самостоятельно подать заявление на предоставление льготного периода. В противном случае по кредиту появятся просрочки, и тогда о кредитных каникулах не может быть и речи. Когда физическое лицо своевременно решает свои проблемы, оно доказывает свою благонадежность и ответственность.
Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке? Процедура рассмотрения заявки занимает некоторое время. Собираясь попросить у банка кредитные каникулы, заемщик должен позаботиться о том, чтобы в момент ожидания одобрения комиссии не наступила просрочка. Нужно или заранее подавать заявку, или приложить все усилия для погашения текущего платежа. Только при наличии положительной кредитной истории у претендента Сбербанк может сделать отсрочку платежа по ипотеке.
Сбербанк отсрочка платежа по ипотеке – процедура оформления:
Заемщик собирает все необходимые документы и предъявляет их на рассмотрение комиссии:
паспорт гражданина РФ;
идентификационный номер налогоплательщика;
документы, подтверждающие временную финансовую несостоятельность:
медицинское заключение о потере трудоспособности,
справку из центра занятости,
свидетельство о смерти одного из членов семьи, повлекшей снижение доходов,
форс-мажорные обстоятельства, коими являются стихийные бедствия;
свидетельства о рождении детей.
Документы рассматриваются комиссией в течение 2-х недель.
При любом решении Сбербанк уведомляет своего клиента.
Если комиссия одобрила заявку заемщика, ему необходимо явиться в банк для подписания нового договора и получения графика выплат.
Можно ли взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке с плохой кредитной историей? Ответ однозначный – нет.
Кому еще банк может отказать в кредитных каникулах:
физическим лицам, взявшим ипотеку менее 6-ти месяцев назад;
людям, потерявшим работу по собственной инициативе (увольнение по собственному желанию);
заемщикам, срок ипотечного договора у которых заканчивается через 3 месяца;
клиентам, чей ежемесячный доход превышает установленный в регионе прожиточный минимум;
лицам, имеющим другое жилье, помимо ипотечного;
заемщикам, которые имеют движимое имущество или наличность, позволяющую погасить задолженность Сбербанку.
Отзывы о предоставлении отсрочки выплаты ипотеки в Сбербанке на разных интернет-ресурсах можно встретить неоднозначные. Это обусловлено тем, что пауза, предоставляемая некоторым заемщикам – это не обязанность Сбербанка, а лишь добрая воля его руководства, идущего навстречу человеку, попавшего в сложную жизненную ситуацию. Сбербанк нередко отказывает в предоставлении кредитных каникул, на что имеет полное право. Клиенты, же получившие отказ, иногда воспринимают его как личную обиду, поэтому пишут неприятные комментарии в адрес Сбербанка. Люди, получившие одобрение на отсрочку ипотечного кредита, отзываются о программе положительно и благодарят сотрудников банка за возможность восстановить свою платежеспособность.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита
Сегодня жилищный вопрос является одним из самых актуальных для молодых семей. Зачастую далеко не каждый среднестатистический гражданин может себе позволить приобрести жилье, не прибегая к услугам банка.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
В настоящее время многие люди имеют перед банком определенные финансовые обязательства. Однако в случае, если вы начинаете осознавать, что по определенным причинам не потянете очередную сумму по процентам необходимо запросить у банка кредитные каникулы.
До недавнего времени Сбербанк предоставлял такую возможность всего на 1 месяц, и носила она единоразовый характер. При этим можно было воспользоваться при любых обстоятельствах.
Однако сегодня Сберегательный банк ввел в список своих дополнительных услуг такое понятие, как реструктуризация, которая представляет собой полный пересмотр условий договора по ипотечному кредитованию, и возможное их изменение в выгодную для заемщика сторону. Итак, в рамках реструктуризации допускается:
- представление отсрочки оплаты;
- пересмотр суммы взноса;
- возможно корректировка графика выплат;
- увеличение срока выплат.
Для того, чтобы получить долговые каникулы необходимо иметь на то весомую причину, и главное документально ее подтвердить.
К основным причинам, дающим право на получение, может относиться:
- увольнение с работы, утеря финансового равновесия (также может рассматриваться ситуации, когда по причине пожара, наводнения или иных чрезвычайных событий человеком было утеряно жилье, возможность постоянного заработка и т.д.);
- в случае призыва в армию для прохождения срочной военной службы;
- уход в отпуск по родам и беременности, а также уходу за младенцем;
- потеря трудоспособности, инвалидность, возникшая вследствие болезни, несчастного случая, и др.
Вопрос предоставления кредитных каникул по ипотеке в связи с рождением ребенка регулируется на законодательном уровне. В случае рождения ребенка любой банк должен предоставить перерыв, если туда обратятся с такой просьбой сроком от 1 до 3 лет.
Основные условия Сбербанка, необходимые для заморозки ежемесячных взносов заключаются в том, что человек обязательно должен иметь весомые основания на ее получение, документально подтвердить одну из причин указанных выше, а также правильно оформить все связанные с получением долгового отпуска документы.
Для того чтобы получить перерыв по оплате долговых обязательств в первую очередь необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором оформлялся договор, и написать заявление, приложив все сопутствующие документами.
В своем заявлении надо детально и по возможности подробно расписать все причины, которые побудили человека пойти на такой шаг. Так как именно они являются решающими при выдаче банком решения. Обязательно следует приложить все документы, которые будут служить доказательством тяжелой финансовой ситуации.
Данная процедура является несколько длительной, так как требует от банка детальной проверки всех фактов и документов.
После того, как должник представил все документы, кредитный комитет дает оценку, сложившейся конкретной ситуации, осуществляет проверку и затем оглашает результат. Ответа можно ждать в течение двух недель.
Важным моментом при получении отдыха от платежей является документальное подтверждение всех причин.
Лицо обязано представить следующие документы:
- оригинал удостоверения личности (паспорт);
- заполненное по форме банка заявление;
- заполненную по форме банка анкету;
- документы, которые являются доказательством тяжелого финансового положения лица, состояния его здоровья и т.д.
К примеру, если человека уволили с работы, то доказательством этого будет являться справка с центра занятости, куда данное лицо должно в ближайшее время после увольнения встать на учет.
Если родился ребенок, то подтверждающим документом будет являться свидетельство о рождении.
В случае наступления инвалидности или нанесения тяжелого вреда здоровью следует приложить к заявлению на отсрочку выплат соответствующую справку из лечебного учреждения.
Условно банк может действовать в отношении поступившего заявления 3 путями:
- Если изначально при заключении договора было обговорен такой пункт, как получение отсрочки, то соответственно и банк действует в соответствии с заранее установленным порядком.
- Если в договоре на ипотеку такая возможность не рассматривалась, то следовательно банк вправе на свое усмотрение принять решение.
- Сразу же после получения заявления банк предлагает оформить реструктуризацию займа. В частности Сбербанк именно так и действует.
Вместе с тем всегда следует помнить, что финансовые учреждения не несут такой ответственности как обязательное предоставление отсрочки или реструктуризации. Данное решение принимается банком по своему усмотрению.
Исключением является, как было отмечено выше, только рождение ребенка. Это обстоятельство регулируется государством.
Дополнительно стоит знать, что гораздо охотнее банк идет навстречу людям, имеющим стабильное финансовое положение. К такой категории относятся:
- лица, имеющие стабильный источник заработка и официальное трудоустройство;
- молодые семьи, в которых родился ребенок;
- люди, имеющие положительную кредитную историю.
Как видно из содержания статьи получение перерыва по по оплате долга является вполне реальным явлением. Однако всегда следует помнить об некоторых в последствиях.
В частности, такая процедура может весьма подпортить кредитную историю заемщика. В следующий раз, когда он захочет взять квартирный или обычный кредит банки будут к нему присматриваться с долей сомнения и возможно даже получение отказа. Однако не стоит отчаиваться, так как на данное обстоятельство в большей степени влияет конкретная ситуация того или иного заемщика, вызвавшая необходимость оформления заморозки оплат.
Кроме того, предоставление отсрочки по ипотеке несет в себе также ряд последствий для Сбербанка. В частности банк теряет некоторую часть денег, которую мог бы направить на кредитование иных лиц и уже получать проценты.
Таким образом, сложная финансовая ситуация еще не является тупиком требующим возврата имущества, взятого в ипотеку. Всегда можно обратиться в банк и получить приостановку платежей. Однако прибегать к данному способу рекомендуется только в крайних случаях.
Смотрим видео о том, что такое кредитные каникулы, когда они применяются, что дают и кому нужны:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
- Возможно ли получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке? Просроченный платеж по ипотеке.
- Как получить отсрочку по ипотеке в сбербанке
- Платежи по ипотеке в сбербанке
- Отсрочка платежа по кредиту в сбербанке
1. Возможно ли получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке? Просроченный платеж по ипотеке.
1.1. Как банк решит, обратитесь с заявлением с указанием уважительных причин, приложите подтверждающие документы
2. Просрочка по ипотеке Сбербанка 2 месяц. С работы уволили платить нечем. Ищу работу. Ходил в банк писал кучу заявлений на реструктуризацию и отсрочку платежей банк отказал. Сказали что чтобы сделать реструктуризацию для начала надо погасить имеющуюся задолженность. Как быть. Что будет? Когда банк может подать в суд?
2.1. Здравствуйте.
Если банк не одобрил запрос на реструктуризацию долга по займу, заемщик вправе обратиться в районный суд по месту выплаты процентов. Иск будет называться о реструктуризации задолженности по кредиту. Чтобы судебная инстанция удовлетворила иск, необходимо предоставить доказательства своей некредитоспособности.
Срок исковой давности составляет 3 года. Банк подает в суд на заемщика с требованиями выплатить кредит с накопившимися процентами.
2.2. Вам следует обратиться в суд с заявлением об оспаривании отказа в реструктуризации долга. Таким образом можно добиться реструктуризации долга.
3. Мы взяли ипотеку в сбербанке на покупку дома. Часть погасили мат. капиталом и еще платили. Потом начались финансовые проблемы и платить каждый платеж вовремя не могли. Банк пошел в суд! Нам присудили определенную сумму. Банк хочет выставить дом на торги. Мы обратились в суд на отсрочку реализации жилья нам дали 6 месяцев банк начал возмущаться и сказали что после 6 месяцев они все равно продадут жилье. Хотя по мере сил мы платим каждый месяц. Как быть мы не можем потерять дом?!
3.1. Здравствуйте. Просите суд рассрочить платёж..
3.2. это серьезный вопрос — нужно разбиратьсяв адвокатом очно.
4. У меня валютная ипотека в сбербанке, я одна воспитываю ребенка, брала отсрочку платежа на 2 года в связи с рождением ребенка (еще до роста курса), и еще одну на 1 год в связи роста курса рубля и малолетнего ребенка, истекает в июне. Сейчас курс так вырос, что моей зарплаты в 100% не хватит на выплаты ежемесячного платежа. Подскажите, пожалуйста какие у меня есть варианты? Есть ли шансы конвертации по курсы рекоммендованым ЦБ?
4.1. Здравствуйте, нет, конечно, пересчет валютной ипотеки невозможен. Попробуйте обратиться в АИЖК, там есть программы по рублевому перекредитованию, возможно, попадете под какую-либо из них.
5. 2012 году оформили ипотеку на квартиру в Сбербанке! Сейчас нахожусь в декрете, муж получает 13000 я декретные 10000, ежемесячный платеж
22000 по ипотеки могу ли попросить отсрочку, (каникулы) т к еще есть кредиты
(многодетная и малоимущая семья). И как правильно написать заявление на отсрочку (каникулы). Спасибо.
5.1. просите реструктуризацию.Главное погасите ипотеку—а то потеряете квартиру.
6. В 2015 г взяла ипотеку в сбербанке, вчера получила уведомление о сокращении. Могу ли у банка попросить отсрочку по платежам ипотеки.
Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью, к Заявлению желательно приложить подтверждение Вашего тяжелого материального положения. С реструктуризацией (отсрочка , рассрочка) нужно быть осторожнее, Вам будет не просто с этим разобраться. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы).
7. Я хотел узнать, есть возможность кредитных каникул или отсрочки платежа по ипотеке в сбербанке через суд. где то прочитал что это возможно всвязи с форсмажорными обстоятельствами, т.е. обвал рубля, потому как какими то документами определено, что центробанк обязуется держать курс рубля неизменным. А в данный момент не может сохранить рубль-что и является форсмажором, а следовательно не выполнением обязательств.
7.1. На этот счет много чего пишут.Однако в судебном порядке вам не предоставят отсрочку платежа У суда нет полномочий обязать банк сделать отсрочку Получение отсрочки возможно когда банк подаст на вас в суд И когда судебное решение вступит в силу вы на основании ст203 ГПК РФ можете подать заявление в суд на предоставление отсрочки
8. По поводу отсрочки платежа по ипотеке взята в сбербанке, на новом месте работы стаж только 1 месяц, есть кредит в другом банке. Муж выступает созаемщиком но в данный момент только устроился на работу. Есть ли возможность получить отсрочку платежа в сбербанке?
8.1. возможно банк пойдет вам навстречу, можете подать такое заявление
8.2. Этот вопрос нужно решать в банке. Банк зарабатывает деньги и если согласится, то дадут вам отсрочку. Если нет, то такую отсрочку может дать суд.
8.3. Здравствуйте Анна! у вас соглашение с банком. Вот с ним и поговорите о рассрочке исполнения. Напишите в банк и предложите свои условия оплаты. Только не соглашайтесь на те условия, которые вам скажет менеджер на словах. Пусть подпишут дополнительное соглашение к договору.
с уважением, адвокат Березовский Сергей Валерьевич, тел. 200-77-60