Ассоциация банков Северо-Запада, которая достаточно много времени тратит на обучение специалистов финансового рынка, на днях подвела итоги одного из своих самых продвинутых проектов – первой региональной системы добровольной сертификации ипотечных брокеров.
Этот проект был начат весной 2007 года совместно с Фондом глобальных возможностей правительства Великобритании. По словам Людмилы Карелиной, директора по образовательной, международной и конгрессно-выставочной деятельности Ассоциации банков Северо-Запада (АБСЗ), целью совместного проекта было внедрение сертификационных стандартов для ипотечных брокеров и, конечно же, повышение профессионального уровня специалистов, которые все активнее заявляют о себе на рынке кредитования. Сегодня в СЗФО при участии ипотечных брокеров уже проводится почти 25 процентов сделок. Правда, до развитых западных стран нам еще расти и расти — там доля таких сделок составляет 50-60 процентов.
На первом этапе реализации проекта была разработана базовая документация по системе сертификации, разработаны учебная программа, экзаменационные тесты и обучающие материалы. В мае-июле был проведен курс обучения для более чем 30 человек – представителей агентств недвижимости, консалтинговых фирм, брокерских компаний. В конце июля состоялось заседание аттестационной комиссии, после чего ипотечные брокеры получили соответствующие сертификаты. А в ближайшие дни завершат учебу еще 30 ипотечных брокеров.
Опытом петербуржцев заинтересовалась Российская гильдия риэлторов, а также различные субъекты РФ, где развивается ипотечное кредитование и где население пока еще с большой опаской относится к услугам брокеров, боясь оказаться в лапах мошенников.
Но и в Северной столице не хотят останавливаться на достигнутом. Как рассказала Людмила Карелина, сейчас все заинтересованные в подготовке профессиональных ипотечных брокеров стороны – АБСЗ, Ассоциация риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Санкт-Петербургское ипотечное агентство, а также представители ведущих банков – готовят рекомендации для дальнейшего совершенствования и развития системы сертификации ипотечных брокеров.
Дата публикации: 17:13 11 октября 2007
Ипотечный брокер – эксперт и помощник в вопросах оформления ипотеки. Профессия подходит тем, кого интересует экономика и право (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).
Покупка дома или квартиры для большинства россиян остаётся неразрешимой проблемой. В какой-то мере её помогает преодолеть ипотечное кредитование, но дело это непростое и требует профессиональной помощи.
С одной стороны, чтобы оформить ипотеку, будущий покупатель недвижимости должен по своим доходам, возрасту, кредитной истории соответствовать условиям банка. С другой, сам банк со своей кредитной программой должен соответствовать возможностям и потребностям человека. Кроме этого, нужно грамотно оформить все документы и пройти необходимые процедуры.
Словом, процесс получения ипотеки требует специальных знаний, которыми большинство людей не обладают, поэтому они обращаются за помощью к ипотечному брокеру.
Строго говоря, ипотечный брокер – это юридическое лицо (фирма) или индивидуальный предприниматель, который помогает заёмщикам выбрать кредитную программу и пройти все процедуры. По сведениям Российской гильдии риэлторов (РГР), в большинстве случаев ипотечный брокер – это именно юридическое лицо. Конкретный специалист, работающий индивидуально или в штате фирмы-брокера называется ипотечным специалистом. И тем не менее, специалистов, работающих в агентствах недвижимости тоже часто именуют не специалистами или агентами, а именно брокерами.
Как бы то ни было, суть профессии ясна: помощь заёмщику в его отношениях с банком. Ипотечный брокеридж – так эта услуга называется на языке специалистов.
Когда клиент приходит к брокеру (специалисту), тот начинает свою работу с подробной беседы: выясняет, какая квартира нужна клиенту, какую сумму он может ежемесячно вносить для погашения кредита, предлагает разные варианты ипотеки.
Зная рынок недвижимости и условия кредитования в разных банках, он помогает выбрать наилучший вариант. Обычно брокер (от лица фирмы или как индивидуальный предприниматель) сотрудничает с несколькими банками, и ему есть из чего выбрать.
Он также объясняет клиенту, какие документы понадобятся и как их оформить.
С опытом у каждого ипотечного специалиста нарабатываются личные связи в этих банках, и если возникают какие-то вопросы по процедуре, он может их решить без особых проблем. Поэтому, если клиент готов на дополнительные траты, брокер сам берётся за оформление всей документации и согласование с банком. В некоторых агентствах недвижимости в качестве ипотечных брокеров действуют сами риэлторы. Они оказывают услугу в комплексе: помогают выбрать ипотечную программу, согласовывают получение кредита в банке, подбирают объект недвижимости, готовят, проводят и оформляют сделку.
Ипотечный брокер – относительно новая для России профессия. Но у этих специалистов уже есть своё объединение: Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров.
Ипотечный специалист может работать в специализированной компании, в отделе по ипотечному кредитованию агентства недвижимости.
Также он может трудиться как независимый ипотечный брокер (частный предприниматель).
Профессия ипотечного брокера предполагает ответственность, аналитический склад ума, хорошую память, доброжелательность, вежливость, умение устанавливать конструктивные отношения с людьми, презентабельную внешность, грамотную речь.
Ипотечный брокер должен хорошо разбираться в кредитной политике банков, с которыми работает, до тонкостей понимать их ипотечные программы, знать процедуру ипотечного кредитования и требования к оформлению документов, ориентироваться в кредитном законодательстве, знать рынок недвижимости. Также очень полезно иметь личные контакты в банках – они нарабатываются с опытом.
Завершила обучение первая группа кредитных брокеров, прошедших курс «Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса». Всем, успешно прошедшим обучение, были вручены сертификаты Северо-Западной Академии Госслужбы при Президенте РФ.
Данный курс является первой ступенью обучения, а в целом программа носит название «Кредитование и другие способы финансирования юридических лиц». Это уникальная программа, разработанная Ассоциацией кредитных брокеров Северо-Запада и сразу же получившая высокую оценку специалистов. Обучение проходило на базе Северо-Западной Академии Госслужбы при Президенте РФ. Преподавать дисциплины курса взялись профессора Академии, практикующие специалисты Ассоциации, а также представители целого ряда петербургских банков.
«Сегодня деятельность кредитных брокеров законодательно практически не регулируется, — говорит президент Ассоциации Владимир Квашенко. – Разработанный нами курс – первый шаг к добровольной сертификации. Ну и, само собой разумеется, что должным образом организованное обучение — залог профессионализма брокеров».
В рамках курса брокеры получают не только базовые знания, но и осваивают алгоритмы практических действий при работе с клиентами. Дело в том, что, по мнению авторов курса, брокер должен не просто вести переговоры с банком, переложив всю ответственность за подготовку документов на клиента, но обладать определенной базой специальных финансовых знаний, позволяющих ему оказать помощь клиенту в как можно большем объеме.
Обучение состоит из трех блоков: «Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса», «Финансирование инвестиционных проектов» и «Привлечение средств из небанковских источников». По окончании каждого блока слушателям, успешно прошедшим тестирование, выдается сертификат, а успешно преодолевшим все три ступени — удостоверение государственного образца. Сертификаты о прохождении обучения и членство в профессиональном некоммерческом объединении поможет брокерам получить аккредитацию при банках по программам кредитования юридических лиц.
В рамках первого этапа обучения рассматриваются, в частности, такие темы, как: законодательная база кредитного брокериджа, профессиональные стандарты кредитных брокеров, порядок работы с клиентом — оценка бизнеса и подготовка его к кредитованию, анализ и составление необходимых документов, разработка стратегии кредитования и подбор оптимальной банковской программы, проблемные аспекты деятельности кредитных брокеров. Для лучшего усвоения материала в рамках курсов предусмотрен обширный практикум, включающий оценку действующего бизнеса, подбор кредитной программы, формирование пакета документов.
«Наряду с этими темами мы хотим привить проходящим обучение по нашей программе понятие о кодексе этики кредитного брокера, разработанном юристами Ассоциации, — рассказывает Владимир Квашенко. – Ни для кого не секрет, что сегодня единственной гарантией честности брокера является его участие в профессиональных объединениях и ассоциациях, отслеживающих «моральный облик» и деловую репутацию входящих в них компаний. Хотелось бы, чтобы эта ситуация изменилась в лучшую сторону».
Впрочем, речь идет не только о новых знаниях, но и о множестве необходимых связей. Брокеры, прошедшие обучение в СЗАГС, могут в любой момент получить консультацию специалистов Ассоциации и помощь в разрешении сложных практических вопросов.Кроме того, в связи с большим интересом, проявленным региональными специалистами, для них был предусмотрен интенсивный недельный курс дневного обучения.
Обучение следующих групп намечено на конец января – начало февраля этого года.