Не каждый гражданин имеет финансовые возможности для покупки собственного жилья, соответствующего всем запросам. Сегодня государство предлагает различные варианты субсидирования ипотеки. Что собой представляют данные программы, кто вправе воспользоваться льготами и как их получить, вы узнаете из статьи.*
Безвозвратная финансовая помощь от государства, направленная на погашение части ипотечной ссуды или на первичный взнос, называется субсидией.
Россияне могут прибегнуть к следующим программам государственного субсидирования ипотеки:
Государство предоставляет субсидии льготным категориям граждан следующими способами:
- Дотирует часть процентной ставки по займу.
- Выдает средства на возмещение частичной стоимости ипотечного жилья.
Для расширения круга заемщиков и стимулирования строительной отрасли Постановлением Правительства № 220 была принята программа субсидирования ипотеки. Она начала действовать с 1 марта 2015 года. Проект предусматривает возмещение недополученной прибыли банкам, выдающим ипотечные займы из средств:
Ипотечные ссуды заемщики получают по льготной ставке, но в расчетах между кредитной организацией и государством не участвует. Субсидии предоставляются при покупке новых или строящихся квартир и домов. Участие в данной программе застройщика допускается при:
- аккредитации объекта банком;
- продаже недвижимости на условиях долевого строительства.
Условия государственной ипотечной программы следующие:
- сумма займа зависит от региона и составляет от 3 до 8 млн р.;
- максимальный срок – 362 мес.;
- фиксированная ставка – 12% годовых;
- размер первоначального взноса – 20% от стоимости недвижимости;
- аннуитетная форма платежей;
- обязательное оформление страхования заемщика и недвижимости.
Особые требования к заемщикам не предусматриваются. Для кредитных организаций установлен предел минимального ежемесячного кредитного портфеля в объеме 300 млн р.
Данный проект направлен на улучшение условий проживания граждан и улучшение демографической ситуации в стране. Срок действия программы в прежней редакции завершается в конце 2015 года, однако Правительство продлило ее до 2020 года. Льготной субсидией в размере 35% и выше от стоимости жилья доступно воспользоваться гражданам РФ:
- в возрасте до 35 лет, состоящим в браке или одиноким родителям;
- проживающих в условиях, не соответствующих нормам Жилищного кодекса РФ.
Для получения субсидии вам необходимо:
- Подать заявление в муниципальные органы с приложенными документами:
- справкой о том, что нуждаетесь в улучшении условий жилья;
- паспортом и свидетельствами о рождении детей, регистрации брака, разводе;
- справкой о доходах;
- копией лицевого счета;
- выпиской из домовой книги;
- справками, подтверждающими наличие или отсутствие собственности.
2. Дождаться уведомления о принятии решения комиссией (до полугода).
3. В случае положительного вердикта подать повторно документы на получение сертификата.
4. Узнать требования, предъявляемые банком к недвижимости, и подыскать жилье.
5. Получить сертификат и предъявить его кредитору в течение 60 дней.
Банк откроет счет, на который поступит субсидия. Вам разрешено ее направить на оплату:
- первоначального взноса;
- части основного долга или процентов.
- многодетные, имеющие 3-х и более детей;
- проживающие в ветхих домах.
Поскольку данная программа довольно масштабная, ожидание очереди может затянуться на несколько лет. Если один из супругов достигнет 36 лет, то семья теряет статус молодой и, соответственно, льготу. В итоге некоторые семьи оформляют развод и супруг, который моложе, продолжает вместе с детьми дожидаться очереди.
Размер выплат зависит от:
- нормативов общей площади;
- рыночной цены квадратного метра жилья;
- поправочных коэффициентов.
Жилищная субсидия предусматривает:
- покупку недвижимости в любом регионе РФ;
- привлечение дополнительных средств;
- самостоятельный выбор жилья без ограничений;
- покупку объекта как на вторичном рынке, так и в новостройке.
Сертификат, полученный при рождении второго или последующих детей, также является субсидией. Данный документ доступно использовать при оформлении ипотечного кредита:
- на оплату первоначального взноса;
- на частичное погашение долга по кредиту;
- на оплату начисленных процентов.
Процедура погашения ипотеки средствами материнского капитала следующая:
- Визит в банк и получение справок об остатке задолженности, покупке квартиры и оформлении ее в залог.
- Сбор необходимого пакета документов.
- Подача заявления в Пенсионный Фонд.
- Получение уведомления о решении комиссии.
- Перевод средств материнского капитала на кредитный счет.
- Подача заявление кредитору на досрочное погашение задолженности.
- Процедура погашения и пересчет банком графика платежей по кредиту.
*Дата актуализации данных – 19.10.2015 г.