Как получить субсидию на ипотеку многодетным

Особенно нуждаются в помощи государства молодые семьи, имеющие детей. Крайне остро стоит вопрос приобретения жилья у многодетных семей, ведь с увеличением семьи растет и надобность в увеличении жилплощади. Вариантом решения этой проблемы является предоставление субсидии на ипотеку многодетным семьям.

Все многодетные семьи находятся на особом контроле государства. Дабы помочь этой категории граждан правительство предусмотрело для них дополнительные льготы и финансовые выплаты. В целях решения жилищного вопроса были разработаны несколько программ ипотечного кредитования. Однако даже при этом условия оказались для многих семей практически неподъемными.

Например, оплатить первоначальный взнос в размере 30% способны единицы, ведь семья с многочисленными детьми ежедневно несет серьезные финансовые затраты. И отложить такую сумму практически невозможно. Кроме того, многие опасаются длительных взаимоотношений с банком. Как правило, ипотечное кредитование рассчитано на срок до 30 лет, а связать себя долговыми обязательствами на столь долгий период решиться сложно.

В этом случае обращаться за помощью необходимо к местным властям, которые могут обеспечить многодетным семьям выгодные условия для погашения ипотечного кредита. Так, серьезной государственной помощью является погашение части кредита в случае рождения ребенка после заключения кредитного договора. Государство списывает 18% задолженности на свой счет за каждого новорожденного после оформления ипотеки. Кроме того, родители имеют право направить средства материнского капитала на оплату первоначального взноса либо долга по ссуде.

Итак, какие субсидии на ипотеку молодым семьям предоставляет государство? Если в семье воспитываются трое детей, не достигших 16 лет, то семейство может участвовать в федеральной программе обеспечения. Она предусматривает получение сертификата на собственную жилплощадь, по которому треть стоимости ипотечного кредита погашает государство из федерального или местного бюджета.

Чем больше семья, тем больше недвижимости необходимо для обеспечения комфортных условий существования. Если Вы хотите расширить жилплощадь или приобрести новую, необходимо проконсультироваться с экспертами органов местного самоуправления. В ряде регионов предусматриваются дополнительные льготы для многодетных семей, поэтому при надлежащем оформлении необходимых документов семья может получить 100% скидку на остаточную сумму задолженность по кредиту.

Выдаваемые государством субсидии на ипотеку многодетным семьям, которые участвуют в программе льготного кредитования, позволяют не только купить жилье, но и построить новое. Для каждой семьи субсидия рассчитывается по-своему, сходя из количества членов семьи и средней стоимости квадратного метра недвижимости в данном регионе.

Поэтому перед тем, как идти в банк для оформления ипотечного кредита, важно уточнить в органах местного самоуправления все нюансы относительно участия в социальных программах. Помимо матпомощи на местном уровне, есть специальные федеральные программы, предполагающие дополнительную компенсацию многодетным родителям при покупке жилья.

Кроме того, важно изучить и предложения коммерческих банков по льготному кредитованию, поскольку они также могут отличаться величиной процентных ставок и требованиями к соискателю. Только после тщательной подготовительной работы стоит приступать к оформлению ипотечного кредита.

Если воспользоваться сразу несколькими возможными субсидиями, то такая семья может практически полностью закрыть всю сумму основного долга за счет государственных средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !

Действительно, звучит заманчиво, однако не все так просто на практике. Как именно получить льготную ипотеку для многодетных семей и какие еще субсидии, читайте далее.

Порядок оформления статуса многодетной семьи описан ниже:

Читайте также:  Что такое двойное обременение при ипотеке


  1. Собрать необходимый пакет документов, а именно свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, а также паспорта обоих родителей.
  2. Обратиться в отдел социальной защиты, который находится в районе вашего проживания.
  3. Происходит проверка документов в течение 1 месяца. Если все условия для выдачи статуса многодетной семьи имеют место быть, то выдается удостоверение.

Стоит отметить, что удостоверение имеет ограниченный во времени характер и заканчивается, когда старший ребенок станет совершеннолетним. Однако в некоторых регионах этот статус выдается всего на один год.

Далее вам придется снова предоставлять необходимый пакет документов. Сделано это на случай лишения родительских прав. При переезде в другой субъект федерации нужно будет оформлять удостоверение заново.

Далее рассмотрим, какие льготы по ипотеке многодетным семьям предоставляются.


При этом разницу между ставкой рефинансирования (а именно такую ставку предоставляет кредитор многодетно семье) и реальной ставкой компенсирует государство за счет федерального бюджета.

Максимальная сумма для компенсации составляет 600 тысяч рублей.

На сегодняшний день 101 финансово-кредитная организация выдает ипотеку с льготной процентной ставкой.

Можно довольно легко идентифицировать организацию, которая выдает льготную ипотеку, зайдя на специализированный портал banki.ru.

Здесь есть все данные о существующих в банках кредитных продуктах. Так, необходимые вам программы называются:

  1. Государственная ипотека.
  2. Молодая семья.
  3. Ипотека многодетным семьям.

Так, первоначально вы получаете статус многодетной семьи через отдел социальных выплат. Обычно он расположен в районной администрации, но иногда стоит особняком в отдельном здании.

Какие именно необходимы документы для получения статуса многодетной семьи написано выше. Далее вы можете обращаться в банк к кредитному инспектору для подачи заявки на кредит. Там вам понадобятся стандартные документы: паспорта всех членов сделки, удостоверение молодой семьи, вторые документы, удостоверяющие личность и другие документы.


Стоит отметить, что работать с агентством недвижимости выгоднее, так как в этом случае юридическая сторона сделки будет выполнена надлежащим образом.

Когда вы найдете объект, а это будет квартира в новостройке или строящемся доме, то предоставляете в банк дополнительно договор купли продажи или договор долевого участия соответственно. Вместе с ДДУ вы предоставляете еще разрешение на строительство дома и проект будущего жилья.

Когда банк проверит документы, то назначит дату сделки. Именно в этот банк деньги перечисляются на специальный счет, обналичиваются и помещаются в банковскую ячейку. За время аренды ячейки покупателю требуется обратиться с договором купли-продажи, паспортом и документами на жилье в Росреестр для смены права собственности.

Продавец может взять деньги только после регистрации сделки в Росреестре. Для этого ему понадобится выписка из ЕГРП, которую он заказывает самостоятельно или берет копию у покупателя, и паспорт.

Условия получения стандартные и одинаковые в большинстве банков. Так, вам могут предоставить займ на следующих условиях:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие статуса многодетной семьи;

  • наличие первоначального взноса. В зависимости от банка, его размер варьируется от 10% до 40%;
  • выбор объекта недвижимости в строящемся доме или в новостройке;
  • предельный срок кредитования от 25 до 30 лет;
  • минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная, в зависимости от банка, 8 или 30 миллионов рублей;
  • необходимость оформления в залог кредитуемую недвижимость;
  • требование оформления страховки недвижимости и титульного заемщика;
  • погашение аннуитетными платежами, досрочное гашение производится без комиссии;
  • наличие официального дохода;
  • процентная ставка эквивалентна ставке рефинансирования.

Это стандартные условия кредитования. Но в некоторых банках они могут варьироваться. Поэтому стоит заранее уточнить, какие условия предоставляются в различных банках города и выбрать именно тот, где они наиболее привлекательные.

Читайте также:  Какой должна быть процентная ставка по ипотеке


  • паспорта заемщика и созаемщика (супруги являются созаемщиком по умолчанию, при привлечении поручителей для них требуются такие же документы);
  • вторые документы, подтверждающие личность всех членов сделки;
  • справки о доходах заемщика, поручителей и созаемщика по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы на жилье;
  • договор купли-продажи;
  • расписка в получении продавцом первоначального взноса;
  • удостоверение о наличии статуса многодетной семьи;
  • иные документы, которые может потребовать банк.

Но процентная ставка может вырасти на 1%. На это могут пойти многодетные семьи, у которых большой неофициальный доход.

Всего существует 101 кредитор, который выдает подобные займы многодетным семьям. Вот список наиболее надежных банков, которые предоставляют льготы многодетным семьям по ипотеке:

  1. Сбербанк.

  2. ВТБ 24.
  3. Альфа Банк.
  4. Райффайзенбанк.
  5. ГК Открытие.
  6. Газпромбанк.
  7. ОТП Банк.
  8. Банк Дельта Кредит.
  9. Юни Кредит Банк.
  10. Бин Банк.

Однако вы можете обратиться и в другие банки. Важно обращать внимание на наличие комиссии при частично досрочном гашении и на возможность использования маткапитала.

Если вы его еще не успели потратить, то он может пойти на первоначальный взнос или на частичное закрытие долга. В этом случае размер планового платежа может значительно снизиться.

Субсидия предполагает тот факт, что часть основного долга будет погашена за счет государства. Учитывая большое количество желающих получить федеральные деньги, приоритет у тех, кто раньше подал заявление.


Льготы могут быть разными. В частности, вы можете получить компенсацию в размере 1/3 от стоимость жилья. Еще есть компенсация, согласно которой из федерального бюджета оплачивается 33 квадратных метров жилья.

Если сделка происходит с участием государственных денег, то государственные органы будут очень внимательно следить за ней. Жилище должно полностью отвечать всем федеральным и региональным требованиям к нему.

К особенностям такой ипотеки можно отнести тот факт, что при использовании маткапитала вы не сможете получить субсидию в полном объеме. Что касается налогового вычета, то о нем можно забыть, так как своих денег вы почти не вложите для покупки жилья.

Важно отметить, что программа государственной ипотеки с 1 января 2017 года является замороженной. Она действует исключительно для многодетных семей, ликвидаторам ЧАЭС, ветеранов и других лиц, которые прописаны в законе.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Многодетные семьи часто нуждаются в жилье. Самостоятельная покупка недвижимости для многих недостижимая мечта. Чтобы приобрести квартиру потребуется солидная сумма. Иногда деньги отсутствуют, но имеется стабильный ежемесячный доход. В таком случае может быть предоставлена льготная ипотека многодетным семьям. Государство разработало перечень преференций для разных категорий граждан.

Чтобы семью признали многодетной, в ней должно воспитываться от двух и более детей. Правило действует в отношении кровных и усыновленных малышей. В учет принимаются только несовершеннолетние дети. Иногда возрастная планка может быть увеличена до 23 лет. Например, если дети продолжают обучение на очном отделении и проживают с родителями. Естественно, должны быть подтверждающие документы.

Классические ипотечные программы предполагают большой размер переплаты. Многодетные семьи несут повышенные затраты на воспитание и содержание детей. Производить погашение займа на стандартных условиях им проблематично. Для поддержки граждан государство предлагает участие в льготных программах кредитования. Ипотека многодетным семьям доступна с применением следующих льгот:

Предоставлением денег и решением всех вопросов по программе занимается АИЖК. В 2017 году размер субсидии достигал 35% от стоимости жилья. Деньги предоставляются в виде возмещения авансового платежа, снижения переплаты или компенсации части стоимости помещения.

Читайте также:  Как построить дом в ипотеку с материнским капиталом с чего начать

Новый закон позволяет оформить ипотеку многодетным семьям по сниженной переплате. Процентная ставка может быть уменьшена до 6%. Однако услуга доступна не во всех банках. Государство берет на себя компенсацию переплаты и снижение ставки. В договоре будет фигурировать и льготная переплата.

Разновидность ипотеки предоставляется только на жилье в новостройке. Воспользоваться субсидией можно и в случае, если кредит был получен до участия в программе. Покупка недвижимости на вторичном рынке не предусмотрена. Срок субсидирования ограничен. Он зависит от численности детей. Если в семье воспитывается двое малышей, то расчет по льготной ставке производится в течение трех лет. Срок может быть продлен до пяти лет при наличии трех детей.

Если ребенок родился в процессе использования госпрограммы, то срок субсидирования продлевается. Льготная программа действует до 2022 года. Однако ходят слухи о возможном продлении. Воспользоваться льготой могут:

  • граждане РФ;
  • лица, соответствующие требованиям банка;
  • граждане, имеющие прописку в регионе присутствия финансовой организации;
  • семьи, имеющие двух и более детей.

Ипотека может быть предоставлена на базовых условиях. Заемщику достаточно подготовить пакет документов и обратиться в банк. Гражданам необязательно предоставлять бумаги, подтверждающие право на наличие льготы и ждать рассмотрения заявки уполномоченными органами. Однако если размер совокупного дохода родителей меньше установленного минимума, то банк откажет в предоставлении денег. Расчет с компанией потребует больших затрат.

Ипотека для многодетной семьи в 2019 году выдается на стандартных условиях. Если банк одобрит заявку, то клиенту нужно подобрать подходящий объект недвижимости, подписать договор и оплатить первоначальный взнос. Деньги наличными банк не выдает. Их перечисляют на счет продавца. Недвижимость находиться в обременении. Заемщик может купить помещение в новостройке или на вторичном рынке. Возможно приобретение частного дома с земельным участком или комнаты. Список доступной недвижимости зависит от особенностей тарифного плана.

После получения денег заемщику нужно своевременно производить оплату кредита. Иначе в отношении него могут быть применены штрафные санкции.

Оформить ипотеку многодетной семье можно в следующих организациях:

  1. Сбербанк. Закрыть обязательства нужно в течение 30 лет. Авансовый платеж составляет 10%, если недвижимость покупается у застройщика. При выборе помещения на вторичном рынке, ставка возрастет до 15%. При расчете доступной суммы учитывается совокупный доход супругов. Если его недостаточно, можно привлечь поручителей. Ставка начинается от 6%. Одобрение заявки действует 90 дней. Если в семье родился новый ребенок, банк может предоставить рассрочку. Ее продолжительность составляет три года.
  2. ВТБ24. Закрыть обязательства нужно в течение 30 лет. Минимальный авансовый платеж составляет 20% от цены помещения. Льготная ставка – 6%. При оформлении кредита на общих основаниях переплата начинается от 8,9%. Кредит на льготных условиях выдается родителям, у которых дети родились с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Разрешается привлечь до 4 созаемщиков. Для подбора жилья дается четыре месяца. Срок рассмотрения заявки – 1–5 дней.
  3. АИЖС. Переплата начинается от 5,75%. Воспользоваться услугой могут лица, принимавшие участие в региональной программе. В качестве авансового платежа можно использовать материнский капитал или самостоятельно заплатить 10% от стоимости помещения. Закрывать обязательства нужно в течение 30 лет.

Райффайзенбанк принимает в качестве стартового платежа материнский капитал. Переплата составляет 9,25–9,5%. В качестве стартового платежа можно использовать средства, выделяемые из регионального бюджета. Выплаты предоставляются молодым специалистам или семьям. Заемщикам предстоит подготовить пакет документов.

Adblock
detector