Как получить субсидию на ипотеку от сбербанка

Важный момент: рождение 2 или 3 ребенка не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски. Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

заявление на получение кредита;
паспорт и его копия;
копия трудовой книжки;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
свидетельства о рождении всех детей;
договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

Для осуществления процедуры реструктуризации кредитной организации потребуется подтверждение сложной финансовой ситуации должника. Затруднительным считается материальное положение, при котором после внесения суммы ежемесячного взноса у заемщика остается меньше двух БПМ на проживание. Задача реструктуризации состоит в том, чтобы внести изменения в договор кредитования так, чтобы снизить либо временно отменить ежемесячную оплату.

после появления на свет первого ребенка государство оплатит часть кредита за 18 квадратных метров жилья;
при рождении второго ребенка государство покроет стоимость ещё 18 квадратных метров;
при рождении третьего малыша возможно полное погашение ипотеки за счет государства.

прийти в ближайшее отделение Сбербанка с начальным списком документов для оформления заявки на кредит;
дождаться одобрения от банка;
выбрать желаемое жильё;
предоставить Сбербанку список документов на приобретаемое жилье для его юридической проверки;
подписать договор купли-продажи, внести первоначальный взнос и оформить кредитный договор;
зарегистрировать право собственности на личной странице;
передать полученные от банка денежные средства продавцу недвижимости.

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Решение о субсидировании ипотеки со стороны государства было принято в 2015 году. Ее задачей стала поддержка застройщиком в кризисное время, когда процентные ставки выросли до 21%. Для снижения ставки государство приняло решение компенсировать оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывался следующим образом: ставка Центробанка + 2,5%.

семья, состоящая из двух человек, живет в квартире или доме площадью 42 кв.м;
семья из трех человек проживает в помещении, где норма площади составляет менее 18 кв.м на каждого из них;
российское гражданство всех членов семьи;
возрастные ограничения: от 18 до 35 лет;
наличие в семье несовершеннолетнего ребенка;
определенный уровень доходов (свыше 21600 руб. на двоих членов семьи, 32500 руб. – на троих, 43350 руб. – на четверых и более).

Правительство каждой страны стремится посильными средствами помогать своим гражданам улучшать жилищные условия, чтобы росло демографическое положение страны и другие показатели стабильности государства. В России, субсидирование ипотеки государством выражается в компенсации части процентной ставки или перечислении части долга из федерального бюджета.

Максимальный срок льготного ипотечного кредитования составляет 30 лет. Максимальная сумма льготной ипотеки для жителей Московской области, Москвы и Санкт-Петербурга увеличена до 8 миллионов рублей, для жителей остальных российских регионов размер льготной ипотеки составляет 3 миллиона рублей. Для получения льготной ипотеки претендент на неё должен из собственных средств внести первоначальный взнос размером 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Кроме того, покупатель жилья должен из собственных средств застраховать на первый год кредита приобретаемое жильё и собственную персону, оформив полис личного страхования. Если заёмщики откажутся выполнить это требование, то процентные ставки увеличатся на 1-2%, в зависимости от индивидуальных условий банка. Кроме того, претендент на льготную ипотеку, живущий в Петербурге, Москве и области, должен документально доказать, что его семейный доход превышает 164 тыс. руб. Дело в том, что ежемесячный платеж по 8-миллионной льготной ипотеке составляет 82 289 руб., а банки не одобрят ипотечный кредит, если более трети семейного бюджета будет уходить на ежемесячные взносы.

Помимо государственной на рынке недвижимости имеется ещё и негосударственная льготная ипотека. Это специализированные целевые программы, разработанные коммерческими организациями (банки и крупные корпорации), позволяют конкретным целевым группам приобрести с помощью ипотеки со сниженными процентами ставками жилую площадь – квартиры или дома.

Приветствуем! Сегодня мы обсудим субсидирование ипотечной ставки. Вы узнаете, что такое субсидирование процентной ставки по ипотеке, как реализуется программа субсидирования ипотеки с помощью государства, и на какие еще субсидии по ипотеке вы можете претендовать.

Определить, относится ли ваша семья к одной из субсидируемых групп.
Обратиться в отдел по работе с молодежью вашего муниципалитета и узнать точный перечень необходимых справок и других документов. Для каждой семьи перечень может видоизменяться в зависимости от ситуации. Семья учителей собирает один набор справок, а многодетная семья врачей – другой. Покупка в ипотеку квартиры или частного дома также предполагает различия в пакете документов, сопровождающих ипотеку.
Собрать документы согласно перечню.
Ожидать решения о включении в программу государственной помощи. Решение о принятии в программу субсидирования или исключении из нее вам должны выдать на руки в письменном виде. В последующем такое решение может стать основанием для жалоб в вышестоящие инстанции или обращения в суд.

Многодетные семьи. Многодетна семья – это семья, в которой есть трое детей и более на момент взятия ипотеки.
Семьи, в которых один или оба супруга работают в государственных организациях (учителя, врачи, военные, правоохранители и другие).
Молодые семьи. Молодой семьей считается семья, в которой супруги не старше 35 лет.
Неполные семьи, в которых возраст супруга – до 35 лет.

Заявление;
Паспорт гражданина РФ (если имеются лица, выступающие партнерами по ипотеке, то они также должны предоставить свои паспорта);
Наличие постоянной прописки на территории РФ. Если имеется временная, то необходимо подтвердить ее специальной справкой;
Справки о доходах и занятости c работы всех участников кредитного договора со стороны заемщика.

Обзавестись собственными квадратными метрами в новостройке при помощи ипотеки, предоставляемой Сбербанком, может практически каждый гражданин Российской Федерации. Благодаря различным акциям, которые проводит Сбербанк, вам не стоит опасаться высоких процентов и необоснованных переплат, все прозрачно и открыто. Рассмотрим, что для этого необходимо.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75 . Это быстро и бесплатно !

Для строительства и покупки недвижимости зачастую приходится брать ипотечный кредит. Он характеризуется более привлекательными условиями, к примеру, длительным сроком действия договора и некоторыми другими моментами.

Довольно больше количество различных программ разработал Сбербанк. Среди всех программ отметим ту, которая рассчитана на семьи с детьми. Рассмотрим подобную программу подробнее.

Рассматриваемая программа весьма привлекательна, однако ей можно воспользоваться исключительно в определенных условиях. Основное заключается в рождении второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Особенностями подобной программы назовем следующие моменты:

При приобретении жилья в московской области или Санкт-Петербурге максимальная сумма составляет 8 миллионов рублей. В других регионах показатель составляет 3 миллиона.
В рамках программы можно провести покупку жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке. При этом договор может быть заключен с юридической компанией, которая занимается возведением жилой недвижимости. Стоит учитывать, что оба варианта недвижимости можно приобрести на одинаковых условиях. Для первичного и вторичного рынка предоставляются различные документы.
Стоит учитывать, что первоначальный взнос составляет не менее 20%. От этого показателя зависит то, какой величины будут ежемесячные платежи. Для оплаты первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Обязательным условием предоставления суммы является обязательное страхование жизни заемщика. Кроме этого, предоставляется свидетельство о рождении ребенка.
Льготная ставка, которая составляет 6%, действует в течение трех лет при рождении второго ребенка, и пять лет при рождении третьего ребенка. По истечению этого срока процентная ставка повышается до 9,25%. Стоит учитывать, что льготная ставка может быть продлена в случае рождения еще одного ребенка.

Как ранее было отмечено, воспользоваться подобной возможностью может исключительно семья, у которой родится второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год.

Требования к заемщику следующие:

Заемщик должен быть гражданином страны.
Должен быть представлен целый пакет документов для того, чтобы можно было воспользоваться подобной возможностью.
Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие высокий доход.
Возраст заемщика должен быть не менее 21 лет и не более 65 лет.
Стаж работы составляет не менее полугода.

Прядок оформления подобного ипотечного кредита можно разделить на несколько основных этапов. Они следующие:

Выбор наиболее подходящего кредитора.
Расчет ежемесячных платежей. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором, в котором достаточно указать наиболее важные параметры.
Следующий шаг заключается в сборе требуемого пакета документа.
После подготовки документов можно приступить к непосредственной подаче заявления. Для этого пишется заявление в установленной форме и к нему прилагается подготовленный пакет документов.

Требуемый пакет документов отличается в зависимости от конкретного случая. Зачастую он представлен:

Анкетой. Скачать ее можно на официальном сайте учреждения или взять в любом отделении банка. Рекомендуется проводить заполнение анкеты непосредственно в офисе, где можно воспользоваться услугами консультантов. При заполнении анкеты нужно указывать исключительно достоверную информацию, можно использовать печатные буквы.
Для удостоверения личности предоставляется паспорт. Он не должен быть просрочен или иметь явные дефекты.
Довольно обширный пакет документов касается подтверждения о трудоустройстве. Примером можно назвать копию трудового договора или справу с рабочего места. Также может предоставляться информация, связанная с получением ежемесячной пенсии. Как ранее было отмечен, обязательным условием кредитования становится срок работы не менее полугода. В противном случае считается, что заемщик не является платежеспособным.
Требуются документы, которые касаются факта подтверждения доходов. Для лиц, работающих по найму, она оформляется по форме 2-НДФЛ. Владельцы крупного и небольшого бизнеса должны предоставить налоговую декларацию. Получить подобный документ можно в налоговом органе.
Обязательным документом в рассматриваемом случае становится свидетельство о рождении детей. Они являются основанием для выдачи подобного ипотечного кредита.

Кроме этого, могут предоставляться следующие документы:

Отчет независимого оценщика, который позволяет определить рыночную стоимость предложения. Стоит учитывать, что заказывать оценку можно исключительно в организации, которая была аккредитована банком. Представитель банка должен предоставить список организаций, которые могут провести подобную процедуру.
Документы о наличии собственных сбережений позволяют подтвердить платежеспособность заемщика. В подобную группу могут входить самые различные документы.

Довольно интересным моментом назовем дополнительные источники дохода. Они также могут применяться для оплаты ежемесячных платежей. Для их подтверждения применяется форма 3-НДФЛ с отметкой налогового органа.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)

Сбербанк занимает лидирующие позиции на финансовом рынке Российской Федерации. Одним из самых популярных продуктов компании – ипотечное кредитование. Выдача денежных средств населению с целью приобретения жилья или строительства – приоритетная задача. Оформление договора займа с физическими лицами предусматривает различные условия, зависящие от множества факторов – официальных доходов, социального положения, наличия несовершеннолетних детей. Субсидированная ипотека Сбербанка доступна определенной части населения, отвечающей установленным требованиям. Данная программа относится к группе государственных, поэтому реализация организована максимально доступно и понятно для каждого гражданина.

Ипотечный кредит зачастую является единственным способом приобретения собственного жилья. Исходя из этого, правительство всячески старается облегчить условия для населения. Благодаря стабилизации экономической ситуации, разработана программа уменьшения ставки вознаграждения до 6% за счет выплаты банкам потерянной прибыли из бюджета. Программа ориентирована на улучшение демографической ситуации. Смягченные условия предоставляются семьям, планирующим завести двух или трех детей после первого января 2018 года.

Распространяется программа также на полученные ранее ипотечные займы при выполнении условий. Таким образом, если семья решится на прибавление в период действия программы, ставка по выплатам снижается до 6%. Это дает существенную экономию и уменьшение размера ежемесячного платежа.

Предоставление льготных условий осуществляется определенному слою населения, что обеспечивают наилучшую эффективность реализации программы. Чтобы получить субсидированную ипотеку от Сбербанка, заявитель должен соответствовать следующим критериям:

Фактический возраст от 21 до 75 лет на момент завершения кредитных обязательств.
Время официальной работы на последнем месте не менее полугода. Общий стаж – один год.
Официально подтвержденный доход. Сумма должна обеспечивать оплату ежемесячного взноса и личные траты клиента.
Хорошая кредитная история.
Гражданство Российской Федерации

Данные условия являются основными и предъявляются каждому клиенту, изъявившему желание получить денежные средства в кредит. Позволяют корректно оценить возможности, снизить риски. Клиенты, получающие зарплату по картам Сбербанка, имеют дополнительные привилегии. Например, не обязательно иметь общий стаж 1 год, достаточно будет полугодового периода обслуживания по зарплатной карточке.

Дополнительным критерием получения государственных субсидий является увеличение рождаемости в молодых семьях. Точные требования звучат так:

Второй ребенок, родившийся во время действия государственной поддержки, дает возможность снижения процентной ставки до 6% на три года.
Третий ребенок увеличивает льготный период выплат на пять лет.

Если после истечения трехлетнего периода родится третий ребенок, то срок действия субсидирования пролонгируется на 5 лет со дня появления прибавления в семействе. Таким образом, общий срок достигает 8 лет по одному ипотечному займу.

По истечению установленного срока субсидий, устанавливается стандартное вознаграждение банка по кредиту. Определяется на основании предоставленной информации, а также индивидуальных условий договора. В Сбербанке составляет от 9,25% годовых.

Государственные льготы доступны не для всех категорий ипотечных займов. Выдача субсидированной ипотеки Сбербанка осуществляется по определенным параметрам:

Цель – приобретение жилья на первичном рынке. Готовое или строящееся – значения не имеет. Рефинансирование действующего кредита доступно, если он выдавался на приобретение подобной жилой площади.
Валюта – российские рубли.
Сумма кредита от 300 тысяч до 3 миллионов. Максимальная сумма увеличивается до 8 миллионов при проживании заявителя в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
20% общей стоимости приобретаемого имущества вносятся клиентом.
Заключение договора со страховой компанией. Предмет договора – жизнь заемщика и приобретаемое жилье. Минимальный срок страховки – один год. Обязательна ежегодное продление на весь срок ипотеки.
Аннуитетный вид ежемесячных платежей.
Стандартная ставка не должна превышать официальную ставку Центрального Банка более чем на 2%.
Срок кредитования от одного года до 30 лет.

Выполнение данных условий дает возможность достичь максимальной эффективности программы. Приобретение нового или строящегося жилья молодыми семьями с существенным льготами для увеличения рождаемости.

Получение субсидированного ипотечного займа подразумевает обоснование фактов, по которым гражданин попадает в программу. Поэтому для заключения договора необходимо предоставить документальное подтверждение информации о заемщике. Менеджеру следует передать следующий пакет документов:

Заполненное заявление установленного образца. Найти можно на официальном сайте Сбербанка.
Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о месте регистрации.
Паспорт супруга или супруги.
Документальное подтверждение финансового положения заемщика. Трудовая книга, справка с места работы о заработке.
Действующий брачный договор при его наличии.
Если предоставляется имущественный залог, то документы, подтверждающие право собственности.
Свидетельство о рождении каждого заявленного ребенка.

Предоставленная информация обрабатывается и проверяется сотрудниками в течение 2-5 рабочих дней, после чего выносится решение. Сбербанк в праве запросить дополнительные бумаги, подтверждающие предоставленную информацию.

Если принято положительное решение по выдаче субсидированной ипотеки от Сбербанка, то необходимо принести следующие документы:

Пакет документов, подтверждающих целевое назначение средств. Необходимо предоставить в течение трех месяцев.
Подтверждение наличия финансов для первоначального взноса. Выписка с банковского счета.

Банк в праве истребовать дополнительные бумаги, подтверждающие гражданство ребенка, если отметки не имеется в свидетельстве о рождении. При незарегистрированном браке родителей, также предоставляются документы второго родителя.

Кредит выдается единовременно одной суммой в ближайшем отделении Сбербанка по месту регистрации заявителя. Погашение осуществляется равными частями. Срок взноса ежемесячного платежа определяется датой выдачи суммы клиенту. При задержке оплаты применяются штрафные санкции. Размер напрямую зависит от общей суммы субсидированной ипотеки. Подробные условия изложены в договоре.

Доступно досрочное погашение задолженности. Клиент должен составить заявление установленного образца, где указывается дата, сумма, счет для списания средств. Дополнительные проценты при досрочной оплате не взимаются. Дата погашения должна быть рабочим днем. Сумма досрочного закрытия кредита не ограничена договором. Образец заявления находится в свободном доступе на официальном сайте Сбербанка.