Получение кредита на выгодных условиях является приоритетной задачей любого заемщика. Добиваться этого можно по-разному. Наиболее простой путь — принять участие в социальных программах, дающих возможность оформить ссуду по льготной процентной ставке и вовлечь в процесс ее возврата государственную субсидию.
Практика показывает что это позволяет сэкономить до 50% от общих затрат по обслуживанию долга, но, к сожалению, доступен данный вариант не для всех. Сегодня все больше заемщиков склоняются к участию в акциях по ипотеке, проводимых обычными банками, которые позволяют подписать соглашение с кредитором на условиях, положительно отличающихся от тех, которые предлагаются в рамках базовых программ.
Нужно понимать, что скидки по ипотеке у любого банка носятся временный характер, а потому заемщику следует либо постоянно держать руку на пульсе, ловя подходящий момент для подачи заявки, либо обращаться в то время, когда спрос на подобные продукты падает. Анализ существующих предложений показывает, что наиболее оптимальным периодом для поиска выгодных предложений являются конец весны — начало лета: пора отпусков традиционно негативно влияет на спрос со стороны заемщиков, что вынуждает кредиторов предлагать скидки на процентную ставку или смягчать требования к потенциальным клиентам. Так, на период май-июнь специальные предложения традиционно подготавливают Сбербанк, Райффайзенбанк, Дельтакредит, МТС банк, Петрокомерц, Мособлбанк и другие, не менее известные банки.
Можно смело утверждать, что предложения банков, направленные на привлечение новой клиентуры за счет льготных условий, уникальны, однако суть большинства из них одинаковая. Как правило, кредиторы предлагают заемщикам три основных вида опций:
- оформить займ по льготной процентной ставке, получив скидку на ипотеку;
- снизить размер первоначального взноса;
- предоставить упрощенный комплект документов.
Наибольшей популярностью, как у банков, так и у клиентов пользуется первый вариант. Например, Сбербанк в своем летнем предложении для молодых семей готов снизить ставку до 10,5 % годовых, Райфайзен предлагает 11,5% всем желающим, а Петрокомерц согласен опустить базовую ставку на 2 процентных пункта. Более скромные предложения у других кредиторов — максимум, на который они готовы пойти это минус 0,5 от стандартной ставки.
Вторая по популярности акция по ипотеке — это снижение размера первоначального взноса, который необходимо внести потенциальному клиенту. В этом году минимум составил 5% от стоимости недвижимости, правда, при условии, что покупатель будет приобретать либо рекомендованное банком жилье, либо любой понравившейся объект, но с участием риэлторской компании-партнера. Примером подобного подхода является МТС банк, предоставляющей льготу при покупке недвижимости у девелоперов Rose Group и Urban Group.
Третий вариант — оформление ссуды без предоставления справки о доходах или копии трудовой книжки. Говорить о выгоде данного предложения сложно по двум причинам: во-первых, то, что является специальным предложением у одних, давно стало нормой у других (например, ипотека по двум документам уже несколько лет реализуется ВТБ24 вне зависимости от сезонного фактора), во-вторых, заемщик заплатит за столь лояльное отношение повышением процентной ставки, что нельзя назвать экономией.
Подводя итог, можно смело говорить что весенне-летний период является наиболее интересным для получения жилищного кредита, поскольку именно в это время существует реальная возможность сэкономить, не дожидаясь снижения ставки по ипотеке. Вместе с тем, не стоить терять голову и внимательно изучать все условия акции, включая те, которые прописаны мелким шрифтом.
Ну кто из российских ипотечников не мечтает о кредитной ставке 3-4% — как в Европе или в США? Даже 6 или 8% для отечественного заемщика стали бы настоящим подарком, но пока до этого далеко, и от желаний и возможностей простых граждан процесс столь существенного удешевления кредитов никак не зависит. Сегодня, по данным АИЖК, средняя ипотечная ставка составляет 12,1%, и единственное, что можно сделать, обращаясь за ипотечным кредитом, — получить более низкий процент.
Еще один путь снижения процентов по ипотеке – обратиться в банк через солидное агентство по недвижимости с хорошей репутацией. Так можно убить сразу двух зайцев, а информацию о риелторских компаниях-партнерах, как правило, можно найти на сайтах банков. Для клиентов аффилированных риелторов скидка составляет до 1%. Например, в Промсвязьбанке это 0,5%, а в ВТБ24 – 1%.
В ближайших выпусках нашего портала мы продолжим тему.
Постоянный рост цен на рынке недвижимости Москвы и Московской области, а также высокий уровень ежегодной инфляции заставляют задуматься над вопросами: Как накопить деньги на покупку жилья? Имеет ли смысл брать ипотечный кредит? И как это сделать с наименьшей переплатой?
Несмотря на некоторое оживление российского ипотечного рынка в последние годы, процентные ставки остаются довольно высокими.
С другой стороны, сейчас, пожалуй, лучшее время для покупки загородного жилья — дефицит покупателей заставляет продавцов и застройщиков снижать цены, самим договариваться с банками, и предлагать своим клиентам специальные программы и особые условия кредитования.
Мы уже неоднократно писали, что банки не охотно кредитуют дачи и дома в сельской местности. Это связано, в первую очередь, с тем, что финансовые учреждения не готовы брать на себя риски, связанные с особенностями данного типа недвижимости.
Это, конечно, не значит, что по таким объектам будет стопроцентный отказ. Но если вы рассматриваете и другие варианты, например, дома в коттеджных поселках или коттеджи, построенные на землях поселений (ИЖС) — лучше отдать приоритет им. Вероятность одобрения ипотеки в этом случае будет намного выше.
Еще одно преимущество приобретения дома в коттеджном поселке — то, что многие девелоперы имеют договора сотрудничества с банками. Если всех денег на покупку нет, можно просто заключить договор купли/продажи с рассрочкой платежа, и ежемесячно погашать определенную сумму, а застройщик уже сам будет вести расчеты с банком.
К тому же, оплачивать рассрочку платежа можно совершенно разными способами:
- Договориться с бухгалтерией по месту работы о зачислении части заработка, соразмерного ежемесячному платежу, на счет застройщика;
- Настроить авто-платеж через интернет-банк (если есть банковская карта);
- Оформить отдельный банковский счет и настроить автоплатеж для того, чтобы поступающие средства полностью перечислялись на р/с застройщика.
Согласно статистике последних лет, мы можем сделать вывод, что наиболее благоприятное время для получения льготного кредита на покупку дома — это весенне-летний период. Спрос со стороны заемщиков в период отпусков ощутимо падает и банки, чтобы сохранить темпы продаж, вынуждены снижать процентные ставки или снижать свои требования для получения кредита.
Для определенных категорий клиентов, банки, с целью повышения объема выдачи займов, предлагают снизить переплату по ипотеке, за счет удешевления базовой процентной ставки.
Отметим и другие виды скидок и льгот:
- Уменьшение процентных ставок для заемщиков, подходящих под требования государственной программы социальной ипотеки (получение безвозмездных субсидий);
- Привилегии для участников зарплатных проектов (к ним более доверительное отношение, и меньше требований к документам при подаче заявки на получение кредита);
- Более низкая процентная ставка при оплате более 40% от стоимости приобретаемого имущества;
- Скидка при приобретении полного пакета страхования;
- Снижение процентной ставки на покупку жилья, содержащегося на балансе банка;
- Дисконт на приобретение жилья у застройщиков-партнеров банка;
- Льготные условия для молодоженов, многодетных семей, бюджетников, военнослужащих.
Российские банки с начала мая по конец июня чаще всего предоставляют особые, и довольно выгодные, условия на оформление ипотечного кредита. Наиболее интересными являются предложения от: Сбербанка России, ВТБ24, Газпромбанка, Райффайзенбанка, Россельхобанка, акции и скидки от которых стоит рассмотреть более подробно.
В этом банке можно выгодно оформить ипотеку, благодаря следующим акциям:
Клиенты этого банка могут рассчитывать на следующие акции:
- -1% от ставки при приобретении пакета материальной и личной страховки;
- -0,7% от ставки для приобретения дома, общей площадью более 60 кв. м.;
- -0,4% для бюджетников (учителей, врачей, гос. служащих);
- -0,3% от ставки клиентам-участникам зарплатных проектов;
- 8,8% годовых при рефинансировании кредита другого банка.
При оформлении ипотечного кредита в Газпромбанке заемщики могут получить следующие льготы:
Популярный и зарекомендовавший себя банк в сфере ипотеки, за счет низких процентов и периодических акций:
- 9,5% годовых. При кросс-овере валютного займа;
- -0,5% от ставки для клиентов, получающих зарплату на счет в Райффайзенбанке;
- -1% при оформлении полного страхового пакета.
Один из ведущих банков, занимающихся кредитованием загородной недвижимости:
Для роста клиентской базы некоторые российские банки выдают кредиты на уникальных условиях:
- Получение займа по сниженным ставкам. В весенне-летний период такую ипотечную льготу для молодоженов предлагает Сбербанк — всего 10,5% годовых. Другой банк, РФБ снижает ставку до 11,5% годовых для всех желающих;
- Снижение ставок в случае покупки жилья у девелоперов-партнеров. Такие скидки есть практически у всех банков;
- Предоставление займа без справки о доходах и трудовой книжки. С одной стороны такое предложение выгодно, с другой — нет. Поскольку за доверие со стороны банка, клиенту придется платить более высокий процент;
- Льготная процентная ставка при сроке кредитования до 10 лет. У некоторых банков — до 3 лет;
- Особые условия по ипотеке при покупке новостроек, не пользующихся спросом. Данная акция действует только на некоторые поселки и жилые комплексы в определенный период времени;
- Понижение ставки по процентам при оформлении полного страхового пакета.
Если вы хотите получить самый низкую переплату по ипотеке приведем еще пару советов:
Совет №1: Перед оформлением ипотечной ссуды, заемщику настоятельно рекомендуется ознакомиться со сроками проведения акций и их окончания, категориями лиц, которым предлагаются акции, другими важными критериями предоставления скидок.
Период с мая по август — самый удачный для оформления ипотеки на загородное жилье. Благодаря акциям от банков и скидкам от застройщиков, в это время можно существенно сэкономить на покупке загородного дома, таунхауса или коттеджа.
Тем не менее, заемщикам следует быть осмотрительными при оформлении ипотечного договора. Так как за сниженной процентной ставкой и красивым названием акций могут оказаться скрытые комиссии, более высокие штрафы или дорогая страховка. Внимательно изучайте кредитный договор, не бойтесь задавать вопросы сотрудникам банка и все получится!
Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.