Порядок оформления права собственности и ипотеки на квартиру, приобретенную за счет средств кредита
1.Оформление технического паспорта на квартиру
Застройщик уведомляет Вас о сдаче дома в эксплуатацию. Вы подписываете акт приема-передачи квартиры. Далее Вы должны оформить кадастровый паспорт и выкопировку из поэтажного плана (экспликацию). Для этого необходимо обратиться в подразделение Росреестра. Обращаем Ваше внимание на то, что самовольная перепланировка квартиры не допускается. [1]
2. Оформление закладной на квартиру
Перед оформлением права собственности на квартиру необходимо подписать закладную в Банке. Закладная подлежит сдаче в Росреестр одновременно с документами для оформления права собственности (порядок оформления права собственности описан в п.3). Для составления закладной в Банк предоставляются следующие документы:
- Отчет о рыночной оценке [2]
- Кадастровый паспорт и выкопировка из поэтажного плана (экспликация) (копия)
- Акт приема-передачи квартиры
- Паспорт гражданина
- Копия Разрешения на ввод дома в эксплуатацию
Через сутки после предоставления комплекта документов всем Заемщикам по кредитному договору необходимо прийти в ОАО «Плюс Банк» для подписания закладной.
ПОСЛЕ СДАЧИ ЗАКЛАДНОЙ ВМЕСТЕ С ДОКУМЕНТАМИ НА ОФОРМЛЕНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ В РОСРЕЕСТР ЗАЕМЩИКУ НЕОБХОДИМО В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВИТЬ ОРИГИНАЛ РАСПИСКИ О СДАЧЕ ДОКУМЕНТОВ СОТРУДНИКУ БАНКА!
Получение закладной из Росреестра банком осуществляется самостоятельно.
3. Оформление права собственности на квартиру
Начинать оформление права собственности на квартиру можно после того, как застройщик передаст в Росреестр все необходимые документы на дом. Для оформления права собственности на квартиру вам необходимо предоставить в Росреестр следующие документы (документы предоставляются вместе с представителем застройщика):
- Договор долевого участия в строительстве — 2 экз.
- Кадастровый паспорт
- Акт приема-передачи квартиры — 2 экз.
- Справка от застройщика о полной оплате за квартиру
- Ходатайство от застройщика в Росреестре о регистрации права собственности
- Брачный договор (при наличии)
- Кредитный договор
- Закладная
После государственной регистрации права собственности Заемщик обязан предоставить в Банк в течение 3-х рабочих дней, следующие документы:
- Копию свидетельства о праве собственности
- Копии правоустанавливающих документов с печатями Росреестра: Договор долевого участия в строительстве — 2 экз.
4. Оформление договора страхования
В течение 3-х рабочих дней после оформления права собственности заемщик обязан застраховать данное имущество.
Для оформления договора страхования имущества в страховую компанию необходимо предоставить следующие документы:
- Копию свидетельства о праве собственности (всех свидетельств, если собственников несколько)
- Копию кадастрового паспорта и выкопировку из поэтажного плана (экспликацию)
- Копии паспортов всех собственников
- График платежей
- Копию кредитного договора
Страхование имущества возможно в той же компании, в которой у Вас уже застрахована жизнь. Либо можно выбрать другую страховую компанию, но согласовать данный вопрос со специалистом Банка.
[2] Отчет о рыночной оценке квартиры выполняют независимые оценочные компании из списка аккредитованных банком. Список компаний можно уточнить у сотрудника банка.
Все предложения Плюс Банка в сфере жилищного кредитования доступны на сайте банка в разделе « Ипотека ». Также вы можете получить консультацию специалиста Банка, заполнив онлайн-заявку на консультацию по ипотеке или обратившись в круглосуточный Информационный центр по телефону: +7 (800) 200-23-72, звонок бесплатный.
Смотрите видео по теме статьи
ЗАКЛАДНАЯ: что это такое, для чего она нужна?
Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →
Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →
Закладная на квартиру по ипотеке – это ценная бумага, которая предоставляется физическим лицом-залогодателем (должником, созаемщиком, поручителем) залогодержателю, т.е., кредитору, для обеспечения ипотечного договора. Документ может быть использован банком для перевода залогового имущества в его собственность – в том случае, если должник не справляется с кредитным бременем.
В качестве залога по ипотечному договору может выступать:
жилой дом или квартира;
дача или загородный дом;
Банку она гарантирует возврат средств, выданных им должнику. Разумеется, реализовать недвижимость в случае невыплаты кредита он может и на основании ипотечного договора. Однако наличие именной ценной бумаги существенно расширяет способы возмещения ущерба. Бумага может участвовать в обороте и использоваться для частичной переуступки прав, перепродажи залога (полной переуступки) другому лицензированному субъекту кредитно-финансовых отношений или обмена заложенной недвижимостью с доплатой.
Должник от закладной на квартиру в банке, как правило, никакой выгоды не имеет. Единичные кредиторы согласны на снижение процентной ставки. Также она может помочь в защите прав заемщика – в том случае, если сам кредитный договор был утерян. На этом преимущества заканчиваются.
Закладную на квартиру по ипотеке делает тот, кто в ней больше заинтересован – обычно инициатива принадлежит банку. Участие заемщика сводится к предоставлению документов, оформлению бланка и оплате комиссии, которая редко превышает 1 тыс. рублей.
Когда нужно оформлять закладную на квартиру по ипотеке, непременно обращайте внимание на совпадение всех пунктов договора и закладной. Указание противоречивой информации в этих двух документах приводит к приоритету закладной – при вынесении решения суд будет опираться на условия, указанные в ней, а не в ипотечном соглашении. Поэтому перед подписанием обязательно сличите документы и убедитесь, что в закладной в банке при ипотеке содержится заверенная печатью и подписью регистратора информация о:
регистрации кредитного договора госорганами с их полным наименованием;
место регистрации и порядковый номер ипотеки;
дата выдачи ценной бумаги кредитору.
Закладная на квартиру при ипотеке оформляется тогда же, когда и сам кредитный договор. Ее вступление в законную силу может занять некоторое время – до внесения закладной в Росреестр и присвоения ей порядкового номера, который позволит отслеживать статус ценной бумаги. Если вы забыли уточнить порядковый номер закладной сразу, его можно будет посмотреть на бланке уведомления о регулярных платежах.
Пертурбации, происходящие в системе госорганов приводят к тому, что вопрос, где оформлять закладную на квартиру по ипотеке, требует ежегодного уточнения. В 2017 году ипотечный договор, документы, подтверждающие право собственности на квартиру и заполненный бланк закладной подаются в Регистрационную палату по месту жительства заемщика или расположению недвижимости.
После присвоения номера и проставления отметок в Реестр вносятся сведения о:
месте регистрации кредитного договора;
дата выдачи уже оформленной закладной представителю кредитора.
До внесения в базу Росреестра закладная не имеет законной силы и не влечет никаких правовых последствий. Задумываться о том, где получать документ, заемщику не стоит – на руки этот документ выдается только уполномоченному представителю банка. Должник получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, где содержится информации об обременении и условии его снятия.
Цвет, вид и последовательность пунктов в бланке закладной может существенно варьироваться. Точный вид документа можно узнать непосредственно в отделении банка или на сайте кредитно-финансовой организации. Однако объем информации остается неизменным – в бланк вносятся сведения о:
залогодателе (паспортные данные, контактный телефон, реквизиты и другие сведения);
полное наименование залогодержателя и данные о его лицензии;
описание недвижимости, ее оценочная стоимость, данные об эксперте и реквизиты документа, который подтверждает права собственника;
дополнительных обременениях в пользу третьих лиц;
основных условиях кредитования;
дате оформления и порядковом номере закладной.
Так как ценная бумага может использоваться банком при проведении финансовых операций, на ней обычно предусматривается место для дополнительных записей о передаче документа и тому подобной информации.
Скачайте образец закладной на квартиру (Сбербанк) для ознакомления: Закладная.
Реализовать свои права при помощи нее способен только банк, поэтому дополнительные экземпляры при оформлении не выдаются. Хранится документ у залогодержателя или передается третьим лицам на законных основаниях (о чем должен быть уведомлен залогодатель). По этой причине рекомендуется обратиться в банк и снять копию, которая может стать подспорьем в ситуациях, связанных с утерей оригинала, судебным разбирательством и выдачей дубликата.
Список документов, которые нужно собрать очень короток:
удостоверение личности заемщика;
правоустанавливающие документы собственника квартиры.
Закладная на квартиру по ипотеке в новостройке имеет свои особенности: стандартный пакет документов, необходимых для оценки залогового имущества, дополняется договором участия в долевом строительстве и актом приема-передачи квартиры.
Когда долг перед банком полностью погашен, возврат закладной залогодателю должен производиться автоматически в течение 1 месяца. Если эта нехитрая процедура не была выполнена в срок, заемщик должен обратиться в арбитражный суд для снятия обременения.
Возвращенная закладная должна содержать отметку о прекращении взносов в связи с полной выплатой долга. Если она была передана третьим лицам в ходе финансовых операций банка, получаться она может либо у них, либо по месту проживания.
Иногда установить кому передавалась закладная практически невозможно – в этом случае банк, потерявший «след» обязан выдать дубликат бумаги. Отказ в его выдаче или некорректность дубликата служит основанием для судебного разбирательства.