Клиентам, получившим кредит в отделениях Банка ВТБ24
Далее подача комплекта документов для оформления собственности вместе с закладной на гос. регистрацию (возникает собственность и одновременно накладывается залог).
Обращаем Ваше внимание, после государственной регистрации права собственности на квартиру, Вы обращаетесь в страховую компанию, чтобы застраховать квартиру.
Если ваш кредитный договор предполагает изменения процентной ставки на титульный период, то Вам необходимо предоставить в Банк документы, указанные конкретно в Вашем Кредитном договоре п.1.1.2 или п.9.2 (список документов может различаться).
Заказывая оценку, сообщите оценочной организации ФИО сотрудников Банка для адресной электронной маршрутизации подготовленного Отчета об Оценке (при необходимости).
Жилищный займ – это высокорискованная сделка для финансового учреждения. ВТБ банк занимается ипотечным кредитованием физических и юридических лиц. Для того чтобы обеспечить сделку, банк принимает в качестве залога приобретаемую недвижимость. Кроме того, клиент может оформить потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Такой займ оформляется, когда речь идет о крупных суммах. Основным документом при данном сотрудничестве является закладная. Она регистрируется в государственной палате и является гарантом возврата заемных средств. В данной статье речь пойдет о том, что такое закладная по ипотеке ВТБ, как она оформляется и зачем нужна.
В первую очередь, залог ликвидного недвижимого имущества для банка – это стопроцентная гарантия возврата заемных средств. Если по каким-то причинам клиент не справляется с долговыми обязательствами, то банк приобретает право собственности на залоговый объект через суд. Квартира или жилой дом находится в залоге у банка до полной выплаты ипотеки. Если клиент раньше срока исполняет свои обязательства, то банк освобождает залог от обременения.
Имея закладную, банк не получает прав на собственность недвижимостью. Предмет залога остается в собственности заемщика, банк накладывает ограничение на регистрационные действия. Говоря простыми словами, квартиру нельзя продать или подарить, а в некоторых случаях даже сдать в аренду без письменного разрешения залогодержателя.
Закладная – это документ, который подтверждает, что предмет, являющийся обеспечением по кредиту, переходит в обременении к банку, чтобы провести такую процедуру, залогодатель и залогодержатель должны зарегистрировать сделку в государственной палате. Это гарантирует тот факт, что квартирой на период действия кредита нельзя будет распорядиться и совершить с ней юридически значимые действия.
У банка есть типовые требования к обременению и его оформлению. Поэтому клиент, прежде чем подписывать какие-либо документы, должен знать все особенности закладной:
Обратите внимание, что составлением документа обычно занимается юрист. Потому что, если допустить какие-либо ошибки, он теряет свои юридические силу
Каждая кредитная организация, предоставляющая ипотеку, регламентирует свои индивидуальные условия залога. В ВТБ процедура будет выглядеть следующим образом:
- Сначала клиент подает заявку на выдачу заемных средств и выбирает недвижимость в качестве предмета залога.
- Банк принимает только ликвидные объекты жилой недвижимости, квартира должна сохранить свою материальную ценность на весь период действия кредитного договора.
- Перед оформлением залога требуется акт оценки объекта жилой недвижимости. Обычно ее проводят независимые эксперты, аккредитованные банком за счет покупателя.
- После того как объект недвижимости выбран, кредит оформлен, продавец и покупатель заключают между собой договор купли-продажи. Он регистрируется в государственной палате. Право собственности переходит на покупателя.
- После того как клиент получает свидетельство о праве собственности, банк и заемщик оформляет закладную и повторно обращаются в Государственную палату для оформления ипотеки.
Если клиент получает кредит на покупку жилья в новостройке, то у него процедура оформления закладной будет выглядеть по-другому. До тех пор, пока дом не сдан в эксплуатацию недостроенный объект не может считаться недвижимым имуществом заемщика. Так как он лишь является участником долевого строительства. Документ о праве собственности регистрируется в государственной палате только после того, как застройщик выдал документы, подтверждающие сдачу жилья в эксплуатацию.
Оформление закладной по ипотеке в ВТБ 24 после сдачи дома осуществляется по тому же алгоритму. Сначала клиент получает право собственности на недвижимость, затем оно регистрируется в государственной палате. В некоторых случаях банку требуется дополнительное обеспечение в виде имеющегося жилья при оформлении займа. То есть, клиент до того как получит права собственности, должен предоставить другое имущество в качестве залога.
Итак, какие документы для закладной по ипотеке ВТБ 24 потребуются от клиента:
- документ, удостоверяющий личность;
- кредитное соглашение;
- свидетельство, подтверждающее собственность на объект;
- заключение независимой экспертизы.
Вышеперечисленные документы должны быть представлены в оригинале. Они нужны для государственной палаты при оформлении объекта недвижимости в залог. Так как такая процедура имеет юридическое значение, клиент должен оплатить государственную пошлину. Если в качестве залогодателя выступают частные клиента, для них размер госпошлины составляет 1000 рублей. Для юридических лиц тариф рассчитывается следующим образом: минимальная сумма составляет 4000 рублей или 0,1% от стоимости предмета залога. Максимальный размер пошлины не может превышать 60000 рублей.
Закладная – это двусторонний договор между заемщиком и банком, поэтому она должна содержать полные сведения о предмете залога и правах, и обязанностях сторон. Отношения по ипотеке регулируются Федеральным Законом №102. Какие пункты обязательно должны содержаться в документе. В верхней части закладной должны быть сведения о банке и клиенте, так как они являются сторонами договора. Дальше должны идти сведения о договоре ипотечного кредитования, номер, сумма, проценты и прочие условия сотрудничества. В закладной должен быть указан срок ее действия, он равен периоду кредитования. В документе должна содержаться информация о стоимости предмета залога. Также в нем указывается основание на право собственности. В данном случае это сделка купли-продажи, номер свидетельства о передаче права собственности и дата выдачи документа.
Обратите внимание, если документ составлен неправильно, то одна из сторон может оспорить действительность в судебном порядке. Но документ составляется специалистами банка, ошибки исключены.
Постольку, поскольку банк является держателем залога, закладная хранится в его отделении. Если по каким-то причинам документ был утерян, то сотрудники банка могут обратиться в регистрационную палату и попросить дубликат. После выплаты ипотечного займа клиент имеет право получить документ и обратиться в регистрационную палату для снятия обременения. Закладная считается аннулированной только с письменного согласия банка, либо в присутствии одного из его представителей.
Обратите внимание, что получить закладную после выплаты ипотечного кредита можно через 2 недели после внесения последнего платежа.
Закладная является гарантией выплаты заемных средств. Если речь идет об ипотечном кредитовании, то банк всегда оформляет закладную и хранит ее в своем отделении. Она не дает кредитной организации права собственности, но позволяет получить его в случае неплатежеспособности заемщика. Закладная – это двухсторонний документ, который заключается между кредитором и заемщиком.