Как получить жилье по ипотеке очередникам жилья

Сироты, многодетные семьи и инвалиды по 30 лет не могут получить жилье. Правда количество семей, ожидающих улучшения жилищных условий, сократилось в три раза с 2005 года. Квартирный вопрос москвичи могут решить с помощью договоров социального найма, субсидий для приобретения или строительства жилья. Горожане также могут оформить документы на покупку недвижимости по льготным ценам. Программа реновация 27% очередников и льготников получат современное жилье в новостройках по этой программе.

Глава ДГИ сообщил, что на сегодняшний день предложения о выплате субсидии получили все очередники, поставленные на учет до 2005 года. Также уведомления о прохождении перерегистрации для заключения договоров соцнайма были направлены нуждающимся, принятым на учет до 1990 года включительно, а в будущем году город планирует охватить все семьи с датой постановки на учет вплоть до 1994 года.

Павел Кушаков рассказал обо всех подводных камнях в программе для очередников Москвы, которые ждут получения жилья в 2019 году. По его словам, вся суть программы раскроется уже осенью этого года. Для некоторых новости могут оказаться неприятными. Помимо этого, мэр столицы Сергей Собянин подписал документ, вносящий поправки к этому закону. Они гласят о том, что далеко не все могут получить обещанное.

Новости для очередников Москвы позволяющие расселять людей в жилье в 2019 году

В очереди на улучшение жилищных условий находится 2,5 миллиона семей или около 6 миллионов человек. Более 30 лет остаются не исполненными судебные решения о немедленном предоставлении жилья сиротам. Таких насчитывается 31 тысяча. А всего сирот, которые должны быть обеспечены жильем, около 167 тысяч.

Полностью поменять систему обеспечения людей этих категорий жильем предложили в Совете при президенте России по развитию гражданского общества и правам человека. Среди разработанных мер есть весьма революционные. К примеру, задействовать пустующие квартиры, находящиеся в частной собственности.

Члены совета предложили создать в России жилищный фонд, который позволит расселять людей в благоустроенное жилье, но не передавать его очередникам в собственность.

Для этого планируют задействовать пустующие квартиры. Цивилизованный рынок аренды в стране до сих пор не сложился. И многие владельцы квартир не решаются предлагать их в аренду. В совете предлагают разработать механизм, который позволит собственникам сдавать свои квартиры в аренду предприятию либо агентству, уполномоченному органом исполнительной власти субъекта предоставлять такие квартиры в поднайм. Но для этого необходимо грамотно прописать права и обязанности сторон, чтобы льготники при расторжении договора не оказались на улице.

Такие квартиры могут предоставлять, к примеру, сиротам. Их планируется обеспечить жильем по соцнайму или компенсировать затраты на аренду. При этом селить их будут там, где молодым людям легче трудоустроиться. Инвалидам предлагают предоставлять квартиры в соцнайм на время инвалидности. Это касается тех категорий, которым рекомендовано проживание в специально приспособленном помещении.

Пустующие квартиры не станут основным инструментом решения жилищных проблем очередников.

Предоставление субсидий для очередников Москвы на получение жилья в 2019 году

Субсидия не может полностью покрыть стоимость квартиры – даже на вторичном рынке, поэтому человеку все равно придется вкладывать деньги из своего кармана. Однако государство готово обеспечить нуждающихся жителей столицы суммой, составляющей до 70% от стоимости квартиры.

Если семья выбирает субсидию, купить квартиру можно в любом районе Москвы, так как размер суммы, предоставляемой из бюджета, будет рассчитываться по одной схеме. Придется внести солидную сумму, так как бюджетных средств будет недостаточно.

С этого года семьям, в которых больше шести человек, закон разрешил претендовать на несколько жилых помещений, чем многие очередники тоже могут воспользоваться. На 2019 год власти Москвы заложили 6 миллиардов рублей на переселение нуждающихся в новом жилье. Ассигнования сопоставимы с расходами 2019-го по той же статье.

Порядка 80 молодых семей в Северной Осетии получили сертификаты на приобретение жилья в первом полугодии 2019 года.

29 августа в Дзержинске молодым семьям торжественно вручили свидетельства о праве получения социальной выплаты на покупку или постройку жилого помещения.

Земельные участки предоставляются жителям Кубани, имеющим трех и более детей. Рассказываем, что нужно сделать, чтобы получить землю.

Минстрой РФ предлагает разрешить молодым семьям привлекать ипотечные кредиты для оплаты участия в долевом строительстве многоквартирного дома. Это следует из проекта постановления Кабмина, который подготовили специалисты Министерства строительства. Документ опубликован на портале проектов нормативных.

В связи с ожидаемым поступлением из областного бюджета дополнительных средств на улучшение жилищных условий многодетных семей нашего города в администрации состоялась встреча с очередниками. Открыл встречу первый заместитель председателя Думы г.о.Тольятти Юрий Сачков.

Рекомендации, связанные с этими вопросами, дали в региональном министерстве топливно-энергетического комплекса и жилищно-коммунального хозяйства Краснодарского края.

Минстрой России подготовил законопроект, корректирующий правила предоставления и использования социальной помощи молодым семьям.

Ответ на этот вопрос дает начальник отдела мониторинга рынка жилья Департамента жилищной политики и жилищного фонда города Москвы Сергей Морозков. Решайте сами, какой из способов, о котором он рассказывает, вам больше подходит, а город вам поможет.

Читайте также:  Можно ли оформить военную ипотеку если есть жилье в собственности

Еще недавно город предлагал очередникам всего два способа приобретения жилья в собственность на льготных условиях: с помощью субсидии или рассрочки платежа. Сегодня к ним добавилось еще два способа социальной ипотеки.

Первый способ: город строит жилье и продает по льготной стоимости — в 2-2,5 раза дешевле такого же, но коммерческого жилья. В два раза снижается и сумма ипотечного кредита. Снижаются и требования банков к необходимому уровню доходов заемщика.

Второй способ: можно получить безвозмездную субсидию, добавить к ней банковский ипотечный кредит, 10% личных средств и купить жилье на рынке недвижимости. Если человеку полагается сравнительно небольшая субсидия — 50-60%, но он не хочет ждать, а берет в банке кредит, субсидию он получит в первоочередном порядке.

Город поддерживает заемщиков

В обоих случаях город оказывает адресную поддержку очередникам. Подчеркиваю — адресную. Банки кредитуют заемщиков на своих, рыночных условиях, но благодаря двум нашим схемам обеспечивается косвенное дотирование процентной ставки.

Сегодня минимальные рублевые процентные ставки по кредитам — 13% годовых. Однако у семьи очередников за счет финансовой поддержки города платежи по кредиту будут такие, как если бы банк выдавал кредит под 4-6% годовых в рублях.

Есть точка зрения: будет эффективным прямое дотирование процентной ставки за счет бюджета. Так ли это? Сейчас человек, который хочет купить квартиру, должен сразу заплатить минимум 30% от ее стоимости. При прямом дотировании банковской ставки первоначальный взнос не уменьшается, и человек, который не может собрать нужную сумму, лишается возможности решить жилищный вопрос. Вторая проблема — дополнительное налогообложение. В Налоговом кодексе записано: если вы получили материальную выгоду от экономии на процентах, должны заплатить налог. Значит, реально процентная ставка будет выше указанной в кредитном договоре.

Но и банку, который получит «бесплатные» деньги из бюджета, придется заплатить налог на прибыль. Для компенсации этих потерь он вынужден будет увеличить базовую процентную ставку. Это увеличение снова будет оплачивать заемщик.

Поскольку кредиты выдаются на 20-30 лет, банки учитывают возможные изменения в политике и экономике страны и перестраховываются: увеличивают опять же базовые процентные ставки и предусматривают в договоре, что в случае прекращения бюджетного дотирования, заемщик обязан погашать кредит по рыночной ставке. Если у человека не будет такой возможности, то банки должны будут обратить взыскание на заложенное имущество. Рискуют банк, заемщик и город. К тому же ежегодно нагрузка на бюджет по прямому дотированию ставки будет колоссально возрастать.

Еще вопрос: какие будут у города административные затраты по сопровождению дотирования ставки каждого заемщика в течение нескольких десятков лет? При том же результате дотирование процентной ставки обойдется городу и человеку значительно дороже, чем другие схемы. Вывод: схема прямого дотирования процентной ставки не эффективна и рискованна для всех ее участников.

Другое распространенное мнение: когда процентные ставки будут такими же, как на Западе, тогда ипотека станет массовой. Процентные ставки сегодня в нашей стране оптимальны, и они не сильно отличаются от реальной процентной ставки на Западе. Она представляет собой разницу между номинальной ставкой и уровнем инфляции. На Западе банковские процентные ставки 4-5-6% годовых, но там и уровень инфляции 2-3%. У нас же официальная инфляция почти 12% в год, а ипотечные кредиты можно взять под 13-15% годовых. Поэтому, на мой взгляд, главный тормоз на пути ипотеки — не размер ставок, а стоимость 1 кв. м жилья, несоизмеримая с уровнем доходов «средних» москвичей, который сегодня по официальной статистике равняется 700-750 долларам в месяц.

Итак, с помощью разработанных Департаментом жилищной политики схем социальной ипотеки достигается главная цель — радикальное снижение финансовых затрат заемщика при улучшении жилищных условий с использованием ипотечного кредитования.

Теперь жилье становится доступным для людей со средними доходами и даже ниже средних. Семьи очередников с доходами 500-700 долларов в месяц могут воспользоваться схемами, которые мы разработали, и улучшить жилищные условия. Сегодня ипотека доступнее, а жилье дешевле для тех, кто стоит в очереди, в два — два с половиной раза.

В этом году на экспериментальном этапе применения первой схемы планируется построить около 800 квартир. А из 1 млрд. 120 млн. рублей, выделяемых ежегодно из бюджета на субсидии очередникам, до 50-60% будет направлено на субсидирование первоначального взноса за квартиры, покупаемые по второй ипотечной схеме.

Куда можно обратиться

С 1 августа прием очередников по социальной ипотеке ведет подведомственное департаменту Агентство по реализации жилищных займов и субсидий.

Телефоны агентства: 229-47-17 и 229-69-50.

Что должен знать очередник

Необходимо иметь определенный уровень дохода, желательно официальный, подтвержденный справкой НДФЛ-2 (налог на доходы физических лиц). Но банки готовы рассмотреть и выдать кредит под неофициальные доходы: учитывая, где работает человек, какую должность занимает, есть ли у него активы — гараж, машина, дача и т. д.

На что можно рассчитывать

Первоначальные взносы за счет собственных средств должны составить минимум 30% при покупке жилья у города. Если же очередник покупает жилье на рынке с помощью субсидии, то первоначальный взнос снижается до 10%. Коммерческий банк «Московское ипотечное агентство», принадлежащий городу, — сегодня основной оператор, который будет оценивать платежеспособность заемщика и предоставлять кредиты. Процентная ставка по кредиту — 13,5% годовых в рублях.

Читайте также:  Можно ли сдавать комнату купленную по ипотеке

Одно из требований: ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов не должны превышать 30 — 50% от «чистого» дохода семьи заемщика. Кроме того, для москвичей коммерческий банк «Московское ипотечное агентство» увеличил срок кредитования до 30 лет (можно взять кредит на 10, 15, 20, 30 лет). Необходимое условие — возраст заемщика на момент получения кредита должен быть такой, чтобы до выхода на пенсию он полностью рассчитался с банком. Разрешается досрочное погашение кредита через полгода со дня его получения и без штрафных санкций и оплаты оставшихся процентов.

Кто собственник квартиры

Когда город продает жилье с рассрочкой платежа, квартира находится в собственности города, пока человек полностью не рассчитается за нее.

При покупке квартиры с помощью ипотеки ситуация иная: квартира сразу оформляется в собственность заемщика, но с обременением — государственной регистрацией залога (ипотеки) квартиры. Залогодержателем этого имущества становится кредитор, то есть банк. Человек — собственник квартиры, но не может ее продать, подарить, обменять без согласия банка. Он может ею пользоваться, прописывать туда членов своей семьи, а также завещать. Когда заемщик погасит кредит — обременение ипотекой снимается.

Что произойдет, если заемщик не сможет платить

Если заемщик не может платить по причинам, предусмотренным страховыми случаями: потерял трудоспособность, погиб один из основных созаемщиков и т. д., страховая компания погасит сумму страхового долга, предусмотренного договором, и обременение с квартиры будет снято. Квартира останется в собственности семьи заемщика.

Если случай не подпадает под страховой, — потерял работу или распалась семья, банк может пойти навстречу и реструктуризировать долг, дать отсрочку. Если ситуация критическая, банк обратит взыскание на объект залога — квартиру во внесудебном или судебном порядке. И в том, и в другом случае квартира продается на рыночных условиях. Отличие в том, что в первом случае банк и заемщик продают квартиру через риэлторские фирмы. Часть вырученных средств возвращается банку: остаток основного долга, проценты, которые заемщик все это время не платил, штрафные пени, упущенная выгода, а оставшуюся сумму отдают заемщику. На эти деньги он может купить квартиру меньшей площади. Если дело доходит до суда и продажи квартиры с торгов, то вряд ли стоит рассчитывать на получение высокой цены за квартиру. Поэтому до судебного разбирательства дело лучше не доводить.

Для того чтобы москвичи могли улучшить свои жилищные условия и стать владельцами своей собственной жилплощади, власти столицы России разработали специальную социальную программу для очередников.

Социальная ипотека для очередников позволяет жителям Москвы приобрести жилье, которое находится в собственности города, за счет кредитных средств.

При этом стоимость такой недвижимости будет ниже раза в два, чем стоимость аналогов на первичном или на вторичном рынке. Программа позволила приобрести жилье более чем 20 тысячам семей за последние 8 лет.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Чтобы стать участником социальной ипотеки, необходимо:

  • иметь московскую прописку;
  • встать в очередь на жилье до 1 марта 2005 года;
  • располагать денежными средствами на оплату первого взноса;
  • иметь постоянный источник дохода, который сможет обеспечить бесперебойные выплаты по кредиту и проживание семьи.

При этом лица, имеющие какие-либо льготы, либо молодые семьи, имеют явное преимущество пред остальными очередниками.

Льготная программа реализуется в двух направлениях:

  • квартира приобретается по льготной цене;
  • очереднику перечисляется сумма на оплату первоначального взноса.

В первом случае по заказу города строится дом, квартиры в котором по себестоимости может приобрести в ипотеку очередник. При этом оплачивает он только определенный процент от стоимости за счет кредитных средств.

Чем раньше произведена запись в очередь, тем большим будет процент субсидирования.

Так как дом строит сам город, то риски такого строительства минимальные, а цена жилья будет значительно меньше, чем рыночная. Однако следует учесть, что квартиру вы не сможете выбрать, придется соглашаться на тот вариант, что предлагает город, либо ждать своей очереди еще неизвестно какое количество лет;

При получении помощи (субсидии) от города для оплаты первоначального взноса за жилье, можно купить любую жилую недвижимость на рынке. Оформляется обычный банковский кредит на квартиру.

Для того чтобы подать заявку, обратитесь Управление Департамента жилищной политики района. Здесь вы сможете получить памятку заемщика и записаться на прием. На приеме заведут личное дело, определят площадь жилья, на которую можно претендовать исходя из доходов семьи.

Многие могут не пройти отбор уже на данном этапе. Остальным же выдают справку, в которой указана вся информация об очереднике (условия проживания, среднемесячный доход, рекомендуемая жилплощадь).

Далее необходимо попасть в Агентство по реализации жилищных займов и субсидий, где и будет происходить предварительный отбор кандидатов, претендующих взять ссуду на льготных условиях.

Читайте также:  Страхование жилья при ипотеке в сбербанке законно ли это

На консультации в агентстве вас ознакомят с основными условиями программы, а также сделают расчеты, касающиеся ссуды, в зависимости от доходов семьи, требований, стоимости жилья.

Если уровень семейного благосостояния позволяет вносить ежемесячные платежи, то предстоит предоставить подтверждение платежеспособности и кредитоспособности. Необходимо заполнить анкету предварительной квалификации. Никакие подтверждающие документы пока представлять не нужно, все данные запишут с ваших слов.

С заполненной анкетой обратитесь в банк, и в течение трех рабочих дней будет дан предварительный ответ о возможности получения кредита.

В случае положительного решения от банка, необходимо вернуться в Агентство и сообщить результат, заполнить еще одну анкету и приступить к сбору необходимого пакета документов для официального обращения в банк с кредитной заявкой.

В каком банке — самый выгодный ипотечный кредит? Узнайте из этой статьи.

Для того чтобы сэкономить на покупке жилья, требуется собрать не один, а два пакета документов:

  • Первый необходим для того, чтобы претендовать на получение консультации в Агентстве по реализации жилищных займов и субсидий. Он служит основанием для предварительного принятия решения по поводу социального ипотечного кредитования для очередников.
  • Второй включает в себя основные документы, которые предоставляются в банк вместе с заявлением на получение ссуды.

Документы, которые нужно предоставить в Агентство:

  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельство о браке, о рождении детей;
  • уведомление о постановке на учет на улучшение жилищных условий;
  • справку из окружного Управления департамента.

Документы для банка:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о присвоении идентификационного номера заемщику;
  • свидетельство пенсионного государственного страхования;
  • документы про получение образования;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • брачный договор (при наличии);
  • свидетельство о рождении детей;
  • для мужчин — военный билет;
  • копия трудовой книжки, страницы с последним местом работы;
  • справка о заработной плате за последние полгода;
  • заключение БТИ о стоимости приобретаемого жилья;
  • согласие органов опеки и попечительства (в случае наличия в семье очередника несовершеннолетних детей);
  • другие документы по требованию банка — паспорта супруги (супруга), тех, кто проживает на одной жилплощади с заемщиком, справки о доходах членов семьи и т. д.

Правильно собранный пакет документов значительно ускоряет процесс принятия решения о социальном ипотечном кредитовании для очередников.

Как только банк принял позитивное решение о кредитовании, необходимо опять обратиться в Агентство для того, чтобы подписать заявление на участие в социальной ипотеке. Заявление регистрируют и один экземпляр выдают вам, а второй — направляют в округ.

Общественно-жилищная комиссия принимает решение о том, чтобы предоставить жилье и выдает смотровой талон. Если квартира подходит, следует обратиться в органы БТИ, чтобы получить заключение о стоимости квартиры. Затем в Агентстве составить проект договора купли-продажи и уже с ним идти в банк для заключения кредитного договора.

После этого в Агентстве происходит регистрация права собственности на квартиру и регистрируется ипотека. В результате чего право собственности переходит к вам, а вы, в свою очередь, можете прописать в этой квартире свою семью.

Так как квартира, купленная в кредит, становится залоговым имуществом банка, то ее нельзя продать, подарить, сделать перепланировку, обменять ее до полного погашения задолженности.

Когда все бумаги подписаны, заемщик в обязательном порядке оформляет страховку жизни и потери трудоспособности. В случае неприятностей страховая компания будет оплачивать кредит банка. Обязательным является и страхование приобретенной недвижимости.

Но если трудоспособность будет утеряна по вине заемщика, компания не сможет выплатить возмещение и заемщику придется самостоятельно искать деньги на погашение задолженности либо придется реализовывать залоговое имущество — приобретенную квартиру.

Сделать это можно будет добровольно или в судебном порядке на публичных торгах.

О плюсах и минусах покупки вторичного жилья в ипотеку узнайте из этой статьи.

Как не попасть в черный список должников по кредитам? Рекомендации здесь.

Как и каждая ипотечная программа, социальная ипотека для очередников имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

  • возможность получить квартиру, не дожидаясь своей очереди;
  • наличие минимального первого взноса;
  • оформление кредита по льготным условиям.

Минусы:

  • длительный и трудоемкий процесс оформления, большой пакет документов;
  • необходимость оплачивать проценты банка, тем самым увеличивается конечная стоимость жилья;
  • высокие штрафы за просрочку — до 2% от суммы ежемесячного платежа.

Оформлять социальную ипотеку или нет — решать вам. Однако если вы хотите жить в своей квартире уже сегодня, тогда следует задуматься о принятии позитивного решения в пользу социальной ипотечной программы.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Adblock
detector