Как поменять дату платежа по ипотеке в сбербанке

Стандартный договор о кредитовании физических лиц предполагает установку конкретной даты оплаты долговых обязательств. Обычно это день подписания документа. Можно ли перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке? В некоторых ситуациях заёмщик вправе указать удобное время погашения долговых обязательств. После получения официального заявления специалист скорректирует сумму первого взноса.

Существует разница между запросами о переносе даты платежа. В одном случае речь может идти о незначительной временной сдвижке в рамках одного месяца для внесения средств на счёт. К примеру, изначально день оплаты приходился на 3-е число каждого месяца. До определённого момента клиента устраивал такой график. Потом у него изменились планы, и указанное в договоре число стало неудобным. Поэтому заёмщик обращается в Сбербанк с целью поменять условия договора. Это квалифицируется как решение чисто организационных ситуаций.

В другой ситуации поводом для написания заявления может стать изменение графика с последующим увеличением срока погашения кредита. Здесь речь идёт о кардинальном пересмотре графика с реструктуризацией задолженности. К примеру, клиент изначально брал кредит на 3 года с фиксированным платежом. В какой-то момент срок оказался маловат и его требуется увеличить до 4-х лет.

Чтобы не накапливать долги и не портить кредитную историю, банк идёт навстречу ранее добропорядочным заёмщикам и предлагает воспользоваться программой реструктуризации. Для этого в заявлении необходимо указать одну из нескольких веских причин ухудшения финансового положения должника:

1. Потеря работы.
2. Изменение оплаты труда.
3. Смерть супруга.
4. Потеря дополнительного источника дохода.
5. Порча или полная/частичная утрата имущества в результате обстоятельств, не зависящих от самого клиента.
6. Рождение ребёнка и оформление отпуска по уходу до 1,5 или 3-х лет.
7. Призыв или прохождение срочной военной службы.
8. Утрата трудоспособности в результате диагностирования серьёзного заболевания или установка инвалидности.

В любой ситуации, связанной со снижением финансового благополучия населения, если тому имеется документальное подтверждение, клиент вправе обратиться в Сбербанк с просьбой реструктуризировать долг.

Ведущая кредитно-финансовая организация чаще всего предлагает потребителям воспользоваться одним из трёх вариантов корректировки договора:

1. Увеличить срок действия договора по кредиту. Временная разница подлежит перерасчёту и потребитель должен будет оплатить начисленные проценты. Вновь полученная сумма пропорционально делится на скорректированный период, что позволяет снизить размер платежа. Итогом такой реструктуризации станет увеличенная общая величина переплаты, но с удобным ежемесячным взносом.
2. Составить индивидуальный график. В рамках данной программы допускается разбить долг удобными для клиента частями. Вначале взнос возможно уменьшить, а затем постепенно увеличивать, в зависимости от финансовой стабилизации должника. Также клиент вправе заменить ежемесячный платёж на поквартальный или иную периодичность. Условия обязательно должны быть согласованы с администрацией Сбербанка.
3. Реструктуризация доли долга. Здесь речь идёт о пропущенных платежах, когда финансовая организация начисляет пеню или применяет штрафные санкции в отношении должника, попавшего в сложную жизненную ситуацию. Банк может пойти навстречу и списать часть дополнительных начислений, но рассчитывать на полную отмену штрафов не стоит.

Обоюдная заинтересованность сторон гарантирует оптимальный выход из сложившейся нестандартной ситуации. Сбербанк не готов терять собственные средства, а клиент – портить кредитную историю.

Чтобы сдвинуть график, у заёмщика должны возникнуть веские финансовые причины. Медлить в таком случае не следует, нужно своевременно обратиться в Сбербанк со следующими документами:

• паспортом гражданина РФ;
• основным кредитным договором, подлежащим реструктуризации;
• дополнительными банковскими соглашениями, если имеются ещё кредиты;
• расчётным листком, если причиной стала дата переноса выплат заработной платы;
• трудовой договор или доп. соглашение, где фигурирует изменённый порядок начислений зарплаты сотрудника;
• приходные ордера, подтверждающие факт внесения платежей по указанному договору в предыдущих периодах.

Для этого потребителю необходимо оставить заявку на рассмотрение новых условий в отделении банка. Сервис не работает в онлайн режиме. Придётся лично ехать в финансовую организацию с пакетом документов и писать заявление с указанием веской причины для корректировки условий кредитного соглашения.

Крупнейший банк России лояльно относится к заёмщикам, которые имеют надёжную кредитную историю. И если должник разово допустил просрочку, то он может рассчитывать на пересмотр условий договора. При систематическом игнорировании дат внесения ежемесячных платежей с допущением просрочек, Сбербанк откажет в реструктуризации кредита. В этом случае клиенту целесообразнее обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Это не гарантия получения положительного ответа, но шансов выйти из сложившейся ситуации больше, чем с переносом графика.

Специфика рассмотрения таких вопросов в корне отличается от аналогичных ситуаций с потребительскими кредитами. Здесь в качестве обеспечения выступает недвижимость, находящаяся по данным Росреестра под обременением, а договор ипотеки дополнительно регистрируется в Регпалате. Поэтому для пересмотра графика внесения платежей недостаточно подписать дополнительное соглашение к основному договору, поскольку задолженность должна быть реструктуризирована. Для этого клиенту придётся собрать базовый пакет документов и подтвердить необходимость переноса даты.

В качестве веских оснований могут выступать:

• изменение режима работы и выплат;
• снижение финансового благополучия семьи.

Выйти из ситуации простым внесением изменения в график платежей не получится. День оплаты кредита – число, на которое выпадает окончание льготного периода. Его установка зависит от даты активации кредитки. Поэтому решить проблему с уплатой займа можно двумя способами:

• внести минимальный взнос по карте, чтобы не возникла просрочка платежа и не начислялись штраф и пеня;
• взять потребительский кредит на сумму, способную покрыть общую задолженность.

Финансовые проблемы заёмщика волнуют только самого заёмщика. Поэтому при возникновении обстоятельств, портящих кредитную историю, единственный выход – сменить график взятых платёжных поручений в Сбербанке. Любая финансовая организация заинтересована в возврате своих средств и чем быстрее это произойдёт, тем будет лучше для обеих сторон соглашения.

Рассмотрим в подробностях, можно ли поменять дату платежа по ипотеке, если в жизни произошли важные изменения. Процесс выплаты жилищного кредита один и самых длительных и непредсказуемых, а предугадать удобную дату внесения денег на счет при оформлении непросто. Могут возникнуть сложности при смене работы или источника доходов, когда оплачивать кредит в назначенную дату станет неудобно.

Наиболее популярная причина, ставшая основанием для обращения в банк – это смена рабочего места и дат получения доходов. Если раньше зарплату выдавали 10 числа, на новом месте ее выплачивают на 25 день календарного месяца или наоборот.

На заметку. Минусом неправильно подобранной даты становится недостаток средств на дату выплаты или сложности с их экономией, если приходится ждать даты платежа более недели. Для многих ипотечных заемщиков это большая проблема.

Клиентам, у которых накоплена большая подушка безопасности, смена работы не страшна. Они вовремя заплатят деньги банку, даже если начнут получать доходы совсем в другие числа. Плательщикам, которые вносят средства за квартиру из последних сил, важно как можно быстрее изменить дату выплаты.

Несколько слов о том, можно ли перенести ипотечный платеж, если заемщик изъявил такое желание. Да, такое возможно. Однако не все банки спешат менять условия соглашения по первому желанию клиента.

ФК Открытие жестко придерживается условий ипотечного соглашения, стараясь не вносить изменений в текущую документацию, а реструктурировать выплаты. В случае жесткого нежелания банка идти навстречу клиенту остается только одно – рефинансировать ипотечный заем в другой финансовой организации.

Дело в том, что смена даты внесения платежа по кредиту считается контролирующими органами изменением условий соглашения. Стороны должны прийти к договоренностям и зафиксировать их в доп.соглашении к основному кредитному договору. Если изменения вносились еще и в закладную, то после подписания бумаг эти изменения регистрируют в подразделении Росреестра.

Готовы ли банки идти навстречу? Все зависит от внутренних стандартов организации – повлиять на решение сотрудников учреждения невозможно. Но даже если банк согласится, клиенту придется потратиться – оплатить госпошлину за перерегистрацию изменений в закладной в Росреестре и внести комиссию за изменение даты выплаты.

Перенести дату платежа по ипотечному займу теоретически можно, если на то имеются веские основания и банк готов пойти на уступки плательщикам. Переоформление документов связано с большими трудозатратами, поэтому не все кредитные организации идут на подобный шаг даже в ущерб отношениям с заемщиком.

На самом деле можно перенести платеж по ипотеке, если согласовать с кредитором все условия и подписать дополнительное соглашение. Изучите в подробностях действующий кредитный договор и узнайте, предусмотрена ли вообще такая возможность. В ведущих финансовых учреждениях – Сбербанке, Райффайзенбанке, отделениях ВТБ право изменить дату закреплено за клиентом, поэтому эти организации легко идут на уступки.

Чтобы изменить дату внесения платежа, необходимо выполнить простые действия:

1. Изучить действующий кредитный договор на предмет изменения даты оплаты кредита. Если договор позволяет вносить изменения, обратиться к кредитору. Когда же пересмотр условий невозможен, рассмотреть вариант с рефинансированием в другом учреждении.
2. Позвонить в банк и проконсультироваться у специалистов call-центра. Сотрудники крупных банков, которые работают онлайн-консультантами, как правило, обладают глубокими знаниями по тарифам и смогут ответить на любой вопрос.
3. Если консультант горячей линии подтвердил возможность переноса платежа на другую дату, необходимо посетить банковское отделение, где работает отдел ипотечного кредитования. Необходимо дождаться электронной очереди и рассказать менеджеру о проблеме, предъявить паспорт и кредитный договор.
4. Специалист попросит написать заявление на пересмотр условий соглашения. Срок рассмотрения обращения клиента составляет 7-30 дней в зависимости от клиентоориентированности банка.
5. Когда финансовая организация примет положительное решение, клиенту позвонит менеджер и согласует дату подписания дополнительного соглашения и уплату процентов по перерасчету.

Правила смены даты платежа по ипотеке в Сбербанке

Совет. Чтобы банк принял решение в пользу заемщика, предъявите доказательства изменения даты зарплаты. Сделайте распечатку с банковской карты или предоставьте справку из бухгалтерии нового работодателя. Зарплатные заемщики могут не беспокоиться – кредитор легко проверит денежные поступления.

Таким образом, можно поменять дату платежа по ипотеке, если опция предусмотрена условиями кредитного соглашения. Плательщику с хорошей репутацией, подтвердившему изменение дня заработной платы, банки всегда пойдут навстречу. Зато процедура оформления потребует времени, так как придется подписывать дополнительное соглашение и регистрировать изменения в Росреестре.

Приобретение недвижимости с использованием ипотеки – процесс долгий, отнимающий много сил и времени. Время ежемесячной оплаты определяется во время подачи заявки. Учитывая, что ссуда выдается на длительный срок, тяжело спрогнозировать, удастся ли на протяжении всего периода кредитования без проблем вносить платежи в один и тот же день месяца. Нередки ситуации, когда выбранное число становится неудобным, вызывает трудности. Тогда перед заемщиком встает вопрос, а можно ли перенести дату платежа по ипотеке и как это сделать.

В действующем законодательстве нет определенных нормативных актов на этот счет. Решение о возможности перенести момент оплаты банк будет принимать самостоятельно, опираясь на внутреннюю политику и технические возможности.

Важно! При изменении даты платежа его сумма не изменится. Однако будет начислено больше процентов. Это происходит за счет увеличения периода между двумя взносами.

Информация о возможности изменения даты платежа фиксируется договором ипотеки. Некоторые кредиторы сразу указывают, что это действие невозможно. При этом не поможет даже обращение в судебные инстанции.

Если же соглашением на ипотеку изменение предусмотрено, то далее все зависит от кредитора.

Важную роль играет то, что подразумевается в конкретном случае под датой платежа. Это может быть фиксированный день месяца, например 8 число, а может быть платежный период – с 1 по 15.

Важно! Если договором ипотеки установлен платежный период, то изменить его на фиксированный день месяца невозможно. Это связано с техническими особенностями банковских систем. Возможно только сдвинуть числа в пределах установленных банком периодов.

Когда речь идет о периоде оплаты, это значит, что заемщик имеет право вносить деньги в любой из дней внутри периода. Даже если платеж поступит в последний день, это не повлияет на размер начисленных процентов. Списание происходит в момент зачисления денег на счет погашения ипотеки.

Если соглашением предусмотрено конкретное число каждого месяца, то его можно перенести. Некоторые кредиторы ограничивают выбор с 3 по 28.

Также разные кредитные организации устанавливают разный порядок переноса платежа. Связано это с внутренними нормативными документами. Для некоторых кредиторов это изменение действующих условий, требующее подписание дополнительного соглашения, для других – простая процедура, не подразумевающая новых документов. Клиенту выдается новый график платежей, который подписывается обеими сторонами сделки. Некоторые внутренние нормативы обязывают заемщиков при подписании дополнительного соглашения передавать его на государственную регистрацию. Это законное требование. Многие банки взимают комиссию за рассмотрение таких заявлений.

Решение, перенести ли время оплаты, зависит исключительно от кредитора. Каждое обращение рассматривается индивидуально.

На примерах банков-лидеров по объему выдачи ипотечных займов видно, насколько отличаются их внутренние нормативные документы. Подборка сделана на основании телефонных консультаций с сотрудниками банков.

Сбербанк отличается от других кредиторов более гибким подходом к потребностям клиентов. Чтобы перенести оплату на другой день месяца, потребуется только заявление.

Нельзя изменить число по военной ипотеке, а также по другим договорам, предусматривающим помощь от государства. Узнать, возможно ли перенести срок оплаты при конкретном случае, получится через горячую линию банка, назвав номер договора ипотеки и паспортные данные.

Отправить запрос через интернет-банкинг не получится. Подать его можно через офис.

Банк ВТБ немного усложняет процедуру.

Нельзя перенести сроки оплаты по следующим программам:

• Военная ипотека.
• Социальная ипотека.
• Соглашения с переменной ставкой. Это ипотека, где ставка ежемесячно вычисляется исходя из ключевой ставки ЦБ.

Возможность перенести день взноса сначала нужно согласовать. Для этого заявление передается в ипотечный центр того региона, где оформлялся кредит. Его адрес можно уточнить у сотрудников контактного центра.

Срок рассмотрения заявления составляет 14 дней при условии оплаты комиссии — 15 000 рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей, 7000 для других регионов. Бесплатное рассмотрение займет 90 дней.

Если по договору предусмотрен платежный период, то возможные варианты – с 2 по 5 или с 15 по 18 число. Здесь можно посмотреть стандартный договор ипотеки ВТБ.

В Россельхозбанке перенести дату платежа можно. Комиссия за это не взимается. Однако детали процедуры зависят от каждого конкретного договора. Узнать подробности и составить заявление можно только в дополнительном офисе.

Газпромбанк требует, чтобы заявление на изменение даты платежа подавали все участники сделки со стороны клиента. Созаемщик или поручитель должны посетить отделение банка вместе с основным заемщиком. Бланк выдадут сотрудники дополнительного офиса. Срок рассмотрения устанавливается индивидуально. Дополнительные документы не требуются.

Здесь также предусмотрена комиссия. Но, в отличие от ВТБ, где оплаты можно избежать, увеличив срок ответа, Райффайзен банк взимает плату за корректировку условий договора. Стоимость составляет 3000 рублей.

Сначала в офис передается заявление с просьбой рассмотреть возможность переноса даты платежа. В случае положительного решения между клиентом и кредитором заключается дополнительное соглашение, которое передается на регистрацию.

Подавать заявление должны все участники сделки. Райфайзен – единственный из рассмотренных банков, кто требует государственной регистрации изменения даты платежа.

Банк специализируется исключительно на выдаче ипотеки, поэтому все процедуры здесь отработаны досконально.

Приняв во внимание требования различных кредиторов, можно составить стандартный алгоритм действий.

1. Внимательно изучить кредитный договор.
2. Позвонить на горячую линию банка для получения дополнительной информации.
3. Передать банку заявление об изменении даты.
4. Дождаться ответа, подписать соглашение, при необходимости передать его на государственную регистрацию. Все нюансы обращения в гос.орган можно посмотреть здесь.

Перенести дату платежа вполне возможно. Банки идут навстречу заемщику. Дополнительные документы, обосновывающие просьбу об изменении даты, предоставлять не требуется.

На все возникшие вопросы ответит дежурный юрист сайта. Окошко для связи находится в правом нижнем углу экрана.

Чтобы не потерять полезную статью сохраните ее или поделитесь ею с друзьями. Мы благодарны за ваш лайк!