Большинство наших соотечественников выбирает Сбербанк России для оформления ипотеки, поскольку часть активов этого учреждения принадлежит государству. Это наиболее крупная банковская организация нашей страны, имеющая значительный опыт в кредитовании, и предлагающая наиболее лояльные условия для своих клиентов.
Однако, среди тех, кто брал ипотеку в Сбербанке, всегда найдутся недовольные заемщики, оставляющие негативные отзывы.
Почему мы можем прочитать отзывы о работе Сбербанка больше отрицательные, чем положительные?
Да потому что, когда все хорошо, люди редко пишут, что им все нравится, они всем довольны. Но если что-то не так, то негативный отзыв напишут всегда. А нам это на руку, поскольку читая сообщения тех, кто брал ипотеку в этом банке, мы можем научиться на ошибках других заемщиков, и узнать о подводных камнях ипотечного кредитования в Сбербанке.
Помните, что каждый высказывает свое мнение, и по статистике, большинство отзывов – положительных, хотя в интернете вы прочитаете негативные высказывания.
Особенностью ипотеки в Сбербанке является дифференцированный подход к ее погашению – размер ежемесячного платежа уменьшается. При дифференцированных платежах списывается основной долг, следовательно, и проценты уменьшаются. Дифференцированный подход в Сбербанке действительно хорошее преимущество среди других банков.
Очень удобно, что банк идет навстречу своим клиентам и дает им возможность вносить меньшую сумму на погашение ипотеки. Попытаемся разобраться, в чем заключаются основные недовольства и претензии клиентов Сбербанка, а чем заемщики довольны, и почему они выбирают сотрудничество именно с этим банком.
В Сбербанке существует несколько программ ипотечного кредитования, которыми заемщик может воспользоваться. Кратко опишем условия каждой из них, приведем отзывы тех, кто брал кредит в этом банке, а вы сможете провести сравнительный анализ и подобрать наиболее подходящий для себя вариант: Это жесть.
Процент высокий – 15,5%. Выплата ежегодных страховых взносов за квартиру. В общем мы взяли 1 млн.700 тыс.
рублей. Выплатим 4 млн.700 тысяч рублей. Период кредитования — 20 лет. Ежемесячный платеж — 22 тыс. рублей.
Ежемесячный платеж без процентов — 8 тысяч рублей, Все остальное 14 тысяч рублей — это обогащение Сбербанка.
- Предоставляется без подтверждения дохода
- Сумма от 45 000 до 15 000 0000 рублей
- Ставка от 14% *
- Срок погашения кредита до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15%*
Это стоит того. Да согласна придется потратить много сил и времени, но за то вы будете счастливыми обладателями своей квартиры.
В каждом городе есть программа помощь молодой семье. Мы воспользовались данной программой и нам безвозмездно государство дали 270 тыс, которые послужили первоначальным взносом, плюс не большая накопленная сумма у нас и кредит на 900 тыс.
руб под 14 % годовых. При участии в данной программе Сбербанк дает кредит!
Изначально я сама не верила как же так, а что не надо никаких справок?
И правда вам скажу — не нужны справки. От вас требуется только паспорт, второй документ на выбор и ИНН организации, где собственно вы работаете.
Ставка по кредиту у меня 15,5%, по программе ипотека по двум документам ставка от обычной ипотеки отличается на 0,5 % выше (риски банка). Для тех кто не хочет особо заморачиваться со справками о доходах и имея 50% — это отличный вариант ипотеки.
По собственным выводам могу сказать, что одобрение ипотеки — это как рулетка, кому как повезет и кто попадется из проверяющих.
Кто еще не брал кредит – рекомендую!
- Максимальная сумма кредитования: 15 000 000 рублей сроком до 30 лет
- Первоначальный взнос: материнский капитал и/или 15%, без справок – 30%
- Ставка: от 13,75% годовых
- Срок возврата кредита — не более 30 лет
- Максимальная сумма кредитования: 8 000 000 рублей
- Процентная ставка – 12%
- Первоначальный взнос от 20%
Все, кто брал ипотечный кредит в Сбербанке с гос. поддержкой будьте очень внимательны!
Менеджер банка сказала, что единственная на тот момент страховая компания, аккредитованная банком — это Сбербанк-Страхование (с тарифом 1% от суммы кредита) — и что в другой страховой страховаться нельзя.
Или они поднимут на 1% ставку кредита.
Буквально недели полторы назад я узнал, что это был обман чистой воды.
На тот момент были аккредитованы еще 3 компании, в которых тариф для страховки — 0,23% от суммы кредита. Будьте внимательны. МОЖНО страховаться в других компаниях.
- Максимальный срок до 20 лет
- Процентная ставка 12,5%
- Ограничения по возрасту: от 21 года до 45 лет
- Выдается участникам НИС
- Максимальная сумма займа 2 100 000 рублей
Программа военная ипотека работает относительно недавно, поэтому отзывов тех, кто брал этот вид кредита, пока что нет.
Зато есть отзыв продавца квартиры по ипотечному кредитованию военнослужащих: Никогда не связывайтесь с военной ипотекой Сбербанка, если вы продавец квартиры. После того, как была одобрена эта ипотека, прошло три месяца! ТРИ! но мы не получили деньги от Сбербанка.
Люди, если вам хочется спокойно продать свое жилье, никогда не связывайтесь!
Главным плюсом этого финансового учреждения клиенты назвали – относительно низкие процентные ставки по кредитам. Однако помните, что при отказе от страхования жизни и здоровья или титула по всем ипотечным программам, кроме акции, значение процентных ставок увеличивается на 1%. Это положение касается всех заемщиков, которые не относятся к льготным категориям (военнослужащие молодые ученые, работники полиции и пр.).
Если вы уже оформляли ипотечный кредит в Сбербанке, поделитесь отзывом, выскажите свои впечатления о работе банка, о плюсах и минусах данного предложения в комментариях.
Мнение каждого из вас важно для посетителей нашего сайта, которые только планируют оформить ипотечную ссуду в одном из банковских учреждений России.
Здравствуйте, дорогие читатели.
Сегодня я поделюсь с вами своим опытом взятия ипотеки в сбербанке.
Всегда думал, что не буду брать ипотеку, планировал накопить денег и просто купить. Но видимо не судьба.
Сейчас всё расскажу по порядку.
Честно говоря, я не проводил никакой анализ банков, чтобы определить, где условия лучше. Я сразу обратился в сбербанк. Сыграло свою роль скорей всего то, что:
- Сбербанк рядом с моим домом
- Зарплатная карта в сбербанке
- Мне нравится обслуживание
Ещё я позвонил в ВТБ. Этот банк мне тоже знаком. Получал там зарплату раньше, открывал вклады. Процентная ставка по акции для больших квартир (от 60 кв.м и более) даже ниже, чем в Сбербанке.
Но туда надо ехать и это не очень удобно. А также скорей всего ставка может в итоге оказаться выше, чем в рекламе…
Поэтому я не стал заморачиваться и подал документы только в сбербанк. В отделении банка девушка-менеджер рассказала мне, какие документы я должен предоставить при подаче заявки на ипотеку.
С этим проблем почти не возникло, так как я являюсь зарплатным клиентом сбербанка. Не нужно было заказывать справки 2ндфл с места работы. Хотя я их все равно заказал на всякий случай ))) это совсем не сложно. Нужно лишь подождать пару дней, пока бухгалтерия подготовит документы, а директор — подпишет.
Также нужна заверенная работодателем копия трудовой книжки. Здесь тоже проблем нет. Подошел к секретарю, 5 минут ожидания и копия готова.
Также у меня есть вторая работа по договору. Вот оттуда пришлось взять тоже взять следующие документы:
- справки 2ндфл
- договор между мной и работодателем.
Договор был у меня на руках, а справки также заказал в бухгалтерии.
Все документы были собраны, а собрал я их примерно за неделю, можно было и быстрее, но я особо не спешил.
Кстати помимо этих документов мне в банке дали еще заполнить анкету, включающую:
- Личную информацию обо мне
- Информацию о месте работы
- Ежемесячные доходы
- Планируемую сумму ипотеки
- Первоначальный взнос
- И другую информацию.
Кстати у меня возникли некоторые проблемы со справкой 2ндфл с дополнительного места работы. Её сделали неправильно. Банку необходимо, чтобы в справке был указан доход за последние 6 месяцев, то есть доход должен быть каждый месяц. А в моей справке 5 месяцев доход был 0 рублей, а в один последний месяц — вся сумма за полгода. Такая справка не подходит )))
В итоге пришлось переписать анкету, так как убрали информацию о второй дополнительной работе. А в анкете просто еще дописали неофициальный доход.
Смысл такой: после оплаты ежемесячного взноса по ипотеке у вас должно оставаться достаточно денег для жизни, то есть как минимум МРОТ
Заявка была подана. Обещали ответить по-моему в течение трех суток.
В итоге ипотека была одобрена в тот же день на сумму 1781 тыс руб, хотя в анкете указывал сумму 1800 тыс рублей. В общем дали чуть меньше.
Там также была вся информация по ипотеке, пошаговый план действий и чат со своим ипотечным менеджером.
Кстати в личном кабинете написан такой план действий:
- одобрение кредита
- поиск недвижимости
- сбор документов
- одобрение недвижимости
- подписание кредитного договора
- регистрация сделки
Давайте пройдемся по этим шагам. Одобрение кредита у меня уже произошло. Ура!
По-моему это самый трудный этап. Вообще сама ипотека одабривается на три месяца. Так что на поиск недвижимости есть, как минимум, 2 месяца, даже больше.
Кроме домклика можно искать везде, где вашей душе угодно. Лично я нашел квартиру на авито. Вообще было найдено две подходящие квартиры. В обе квартиры мы съездили и посмотрели, как там всё устроено.
- дешевле
- 57 кв.м.
- комнаты не раздельные
- этаж четвертый
- ремонт сойдет
- двор хороший
- подъезд хороший
- близко к работе
- подороже
- 60 кв.м.
- комнаты раздельные
- этаж первый
- ремонт сойдет
- двор хороший
- подъезд чуть хуже
- до работы дальше, нужно ехать.
Я остановился на варианте по дешевле и ближе к работе — это для меня были очень важные критерии, хотя в другой квартире была более удачная планировка, а также она немного больше (на 2 или 3 квадратных метра)
В общем выбор сделан. Квартира №1. Обсудили цену с продавцом, скинули еще 50 тыс рублей, в итоге получилось 1650 тыс рублей.
Этот этап очень простой.
Документы были собраны и проверены за день или два.
Этот этап подольше. Но так же как и предыдущий он мало чего от меня требовал, только ждать и заплатить за оценку.
Про оценку подробнее. Банк должен оценить объект недвижимости, чтобы понять, стоит ли он тех денег, которые мы платим. Эта услуга платная, я заплатил 3000 рублей.
После оценки одобрение недвижимости происходит в течение 3 рабочих дней. В моем случае на весь процесс одобрения от оплаты до положительного вердикта ушло примерно 7 дней, т.е. неделя.
Эта можно сказать почти заключительный этап. Мы с ипотечным менеджером обговорили дату и время сделки, когда нужно прибыть в банк и подписать все документы, произвести оплату первоначального взноса.
На сделку пришел я со своей девушкой, собственник квартиры с риэлтором и мой менеджер по ипотеке была на своем рабочем месте.
Весь процесс занял примерно 2 часа.
От меня требовалось проверять свои данные в документах и расписываться, и иногда ходить в соседнее помещение для перевода денег и получения чеков и квитанций.
Этот этап от меня ничего не требовал. В банке была оплачена услуга электронной онлайн регистрации. То есть мне не нужно было ехать ни в росреестр, ни в МФЦ.
- договор купли продажи
- выписка из ЕГРН о регистрации права собственности
Кстати после подписания договора в тот же день мы переехали в новую квартиру. Благо, что старая съёмная и новая квартиры были рядом, плюс вещей было не так уж и много, всё уместилось в одну грузовую машину.
Самое сложное было не носить вещи, а ходить много раз вверх вниз. Сначала все вещи спускали с пятого этажа, потом поднимали всё на четвертый этаж. Очень сильно я взмок, вся одежда потом пропиталась.
Но это того стоило, тем более я привык к физическим нагрузкам, почти всю жизнь прозанимался борьбой самбо.
В этой статье я подробно рассказал вам о том, как я взял ипотеку в сбербанке, о всех шагах на пути к оформлению и регистрации сделки.
Всё оказалось намного проще, чем я думал раньше.
Если я буду платить по графику по 12300 рублей в месяц, то долг перед банком будет погашен только через 21 год. А хочется, конечно же, быстрее.
А ведь помимо ежемесячных взносов, нужно оплачивать еще и коммунальные платежи, и счётчики — это еще плюс 4000 рублей плюс минус. Пока точно не знаю, сколько будет выходить коммуналка.
Подведу итог. Я рад, что взял ипотеку, квартира мне нравится.
Статья заканчивается. Надеюсь, она оказалась полезной для вас. Можете поделиться ею в социальных сетях.
Также подписывайтесь на обновления блога. Впереди ещё много интересных статей про заработок в интернете, полезные интернет-сервисы и многое другое.
До того момента, когда вся задолженность перед кредитующей организацией не будет погашена, купленная недвижимость находится в залоге, оставаясь гарантией своевременности и постоянства выплат. Нарушение плательщиком своих обязательств может привести к тому, что заложенная жилая или нежилая площадь перейдет в собственность банка-кредитора.
Многие современные банки предлагают разнообразные ипотечные кредиты, отличные и по размеру процентных ставок, и по сроку кредитования. Стоит помнить, что ипотека считается долгосрочным кредитом, и этот срок лет , как и проценты, будет устанавливаться индивидуально, с учетом многих факторов и моментов. Что можно оформить в ипотеку Ипотека оформляется для приобретения любой существующей недвижимости — жилья, производственных площадей и нежилых помещений. Однако мало кто знает, что существует возможность взять кредит для покупки только строящегося здания или квартиры в нем, получить деньги на постройку дома или приобретение машино-места для будущего гаража.
В свое время в пакет предвыборных обещаний Путина был включен пункт о снижении ставки кредитования ипотеки до шести с половиной процентов годовых в 2015 году, но хотя это обязательство правительством России так и не было реализовано, банки все же решили в своем масштабе реализовать эту позицию. Как было показано выше, теперь и Сбербанк стал снижать ставки по ипотеке наравне с другими российскими кредиторами.
Если структура договора ипотечного кредитования изменена по решению суда, то заемщик должен после выяснения правомерности всех пунктов договора подать кредитору письменный запрос о снижении последним процентной ставки по причине нарушений действующих законодательных актов с его стороны. Получив отказ, заемщик обращается в суд с иском о взыскании незаконно взимаемых процентов по кредиту.
В Сбербанке ипотечное отделение — это специальный центр, который обслуживает клиентов только по ипотечным программам. Первое подобное отделение было открыто осенью 2008 года. Сейчас центры ипотечного кредитования обслуживают не только москвичей. Благодаря положительному опыту Москвы Сбербанк открыл отделения в других регионах России. Так, в 2014 заработал центр в городе Кирове в Сбербанке на Воровского, 37 (телефон ипотечного отдела +7-833-23-44-72). Все центры оборудованы комнатами для ведения переговоров, банковскими ячейками. В центрах работают менеджеры по ипотеке и по сопровождению, их задачи различны.
Клиентам, берущим в Сбербанке ипотеку, телефон горячей линии — первая необходимость, так как в процессе подготовки документов или обслуживания займа возникают вопросы. Рекомендуем звонить в тот ипотечный отдел, где была оставлена заявка, а не на круглосуточную горячую линию.
Заемщик, желающий погасить часть своего жилищного кредита за счет средств материнского (семейного) капитала, должен согласовать этот вопрос прежде всего с Пенсионным фондом. В банк он обращается за справкой об остатке ссудной задолженности, которая передается им в Пенсионный фонд для организации выплат.
Сначала необходимо написать предоставившему заем кредитору соответствующее заявление. В наше время все ведущие банки проводят рефинансирование. Среди таковых можно выделить Сбербанк. Если обратиться в данное кредитное учреждение, можно рассчитывать на получение смены валюты, снижение объемов ежемесячной выплаты, снижение сроков выплат.
Более того, при реструктуризации долгов сегодня есть возможность смены списка гарантий посредством смены поручителя, залога объекта строительства и договора страхования. И нет никакой разницы, юридическим или физическим лицом является новый поручитель. Но для проведения таких изменений в начальном договоре должна быть оговорена перспектива последующего их внесения. В таком случае всем, что потребуется от заемщика, будет предоставление необходимого заявления. Однако специалисты перед этим советуют проконсультироваться с менеджером банка в обязательном порядке. Вот как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.
В Сбербанке ипотечное отделение — это специальный центр, который обслуживает клиентов только по ипотечным программам. Первое подобное отделение было открыто осенью 2008 года. Сейчас центры ипотечного кредитования обслуживают не только москвичей. Благодаря положительному опыту Москвы Сбербанк открыл отделения в других регионах России. Так, в 2014 заработал центр в городе Кирове в Сбербанке на Воровского, 37 (телефон ипотечного отдела +7-833-23-44-72). Все центры оборудованы комнатами для ведения переговоров, банковскими ячейками. В центрах работают менеджеры по ипотеке и по сопровождению, их задачи различны.
Клиентам, берущим в Сбербанке ипотеку, телефон горячей линии — первая необходимость, так как в процессе подготовки документов или обслуживания займа возникают вопросы. Рекомендуем звонить в тот ипотечный отдел, где была оставлена заявка, а не на круглосуточную горячую линию.
Процесс предоставления ипотеки следующий, то есть вам не выдают сумму на 400 тыс. рублей меньше, а вместо нее забирают сертификат. После того, как кредит будет предоставлен, вы имеете право часть ипотечного кредита погасить при помощи материнского капитала.
Все документы, которые были описаны выше, предоставляются и для получения ипотеки под материнский капитал. Но необходимо предоставить паспорта уже двух родителей, свидетельства о рождении на всех детей, сертификат на получение материнского капитала.
Этот процесс прост на словах, но очень сложен на деле. По сути, заемщику приходится проходить через процедуру получения ипотечного кредита с нуля: собирать документы, оценивать жилье, страховаться от рисков утраты и повреждения жилья как залога. Все это требует не только времени, но и денег. И тут нужно серьезно высчитать возможную выгоду.
Перекредитование проводится в случаях, когда существенно изменилось материальное положение заемщика после оформления договора. Произойти это может вследствие непредвиденного ухудшения состояния здоровья, сокращения на работе, необходимость переезда в другой регион и снижение размера оплаты труда, другие причины.
Реструктуризация может связываться также с улучшением материального состояния заемщика. В этом случае имеет место уменьшение срока действия кредита и, соответственно, сокращение срока его погашения. Процедура перекредитования такая же как при оформлении займа первоначально.