Как понизить процентную ставку по ипотеке в россельхозбанке

У заемщика всегда есть право подать заявление на снижение процента по действующим обязательствам. Вот только нет никакой гарантии, что банк даст положительный ответ. Есть действующий кредитный договор, с условиями которого вы согласились когда-то, поэтому в большинстве случаев должники получают отказ, несмотря на веские причины подачи такого заявления.

Подать заявление на реструктуризацию действующей ипотеки могут граждане России, которые:

• являются ветеранами боевых действий;
• имеют несовершеннолетних детей;
• являются инвалидами или родителями детей-инвалидов;
• имеют совершеннолетних иждивенцев не старше 24 лет, обучающихся на очных отделениях.

При этом понижение процентной ставки возможно при одновременном соблюдении следующих условий:

• совокупный доход всех заемщиков за последние 3 месяца после вычета ипотечного платежа меньше двукратного размера прожиточного минимума по региону на каждого члена семьи;
• обеспечением по договору кредитования является жилое помещение либо залог прав, возникших из ДДУ (договора долевого участия);
• помещение, переданное в залог, является или будет являться единственным жильем клиента-залогодателя;
• общая площадь заложенного жилья не превышает 45, 65 или 85 кв.м. в зависимости от числа комнат;
• ипотечный договор заключен не менее года назад.

После принятия банком положительного решения заключается договор о реструктуризации, в условиях которого обязательно предусматривается:

1. Изменение валюты, в которой выдан кредит. Иностранная валюта пересчитывается на российскую.
2. Списание начисленной неустойки. Исключение составляют суммы штрафов, которые к моменту реструктуризации уже выплачены заемщиком.
3. Ставка по ипотечному кредиту устанавливается на уровне, не превышающем 11,5% годовых.
4. Остаток по основному долгу снижается на 30%, но не более 1 500 000 рублей за счет средств государства.

Но здесь важно помнить, что рефинансирование – это всегда новое обязательство, оформление которого идентично первоначальному получению кредита. А это значит, что пакет документов придется собирать тот же (включая отчет оценщика и страховку по залогу). Кроме того, при оформлении нового займа банк обязательно будет заново рассчитывать платежеспособность клиента. Следовательно, если доходы уменьшились, придется привлекать созаемщиков.

И последний способ понижения процентной ставки – обращение в суд, подкрепленное доказательствами возникновения форс-мажорных обстоятельств, вызвавших невозможность уплаты кредита на прежних условиях. Судебная практика показывает, что правосудие редко встает на сторону должника, если стороны исполняли свои обязательства добросовестно. Положительный исход дела наблюдался лишь в случаях, когда кредитор нарушал договорные обязательства путем незаконного повышения ставок или введения скрытых комиссий.

Видео о том, как сократить выплаты по кредиту:

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели

• приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках
• приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)
• рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)

На погашение кредита Банка

На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог

• квартиры на первичном и вторичном рынках

20 000 000 рублей – г. Москва

15 000 000 рублей – г. Санкт-Петербург

10 000 000 рублей – Московской области

• жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)

10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург

В остальных случаях

Кредит выдается в сумме:

не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))

не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) 1

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков)

В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком)

Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту 2

Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ

Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней

Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет
— не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности
— не менее 12 месяцев в остальных случаях

Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу)

Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора

При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно

1 В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

2 Возможно не привлекать супруга(у) в качестве созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта, влекущего отсутствие у супруга(и) прав на передаваемый в залог объект недвижимости.

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:
Продукт/цель кредитования/

иные физические лица

цель рефинансируемого кредита:

— приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком);

— рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

— оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

— приобретение жилого дома с земельным участком;

— рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком

от 100 тыс. рублей

Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):
+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости/имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу Банка.

• работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
• военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
• работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

• государственные автономные учреждения;
• государственные бюджетные учреждения;
• государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

• унитарные предприятия;
• казенные предприятия.

Выгодные проценты для бюджетников – это не единственное преимущество ипотечных кредитов от Россельхозбанка. Специалисты также отмечают: Ипотека Россельхозбанка: выгодные ставки в 2019 году Сегодня в Россельхозбанке можно на выгодных условиях получить кредит на покупку квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках, а также жилого дома (в том числе таунхауса) или земельного участка.

В 2015 году доля таких заемщиков составляла 50%, а в 2014-м — 43%.

К рефинансированию, по данным ОКБ, чаще обращаются люди с несколькими действующими кредитами. Наиболее активно делают это заемщики, имеющие более пяти кредитов, — в этой категории эту цель преследует 71% граждан, берущих новые кредиты; у заемщиков с четырьмя кредитами она составляет 65%, с тремя — 60%, с двумя — 51%, с одним — 42%.

10 августа Сбербанк объявил о рекордном снижении ипотечной ставки в 2019 году.

На сегодняшний день Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) запустило ряд госпрограмм, которые позволяют регионам кредитовать желающих взять деньги на жилье под 6,25%.

Используя ипотечные средства, сегодня любой гражданин может приобрести жилое помещение. Важным аспектом оформления такой ссуды является то, она носит строго целевой характер.

Иными словами, деньги могут быть использованы только определенным образом. Заемщик вправе приобрести на кредитные средства следующие виды недвижимого имущества: квартиру или апартаменты на вторично рынке и в новостройках; жилой дом с земельным наделом, к примеру, таунхаус; участок земли под дальнейшую застройку.

От типа жилья зависит только минимальный размер обязательного взноса:

1. От 30% — при покупке апартаментов;
2. От 20% — недвижимость с первичного рынка;
3. От 15% — иные виды.

Остальные условия по ипотеке в Россельхозбанке в 2019 году состоят в следующем:

1. Выдача займа: без доплаты;
2. Размер: 100 тыс.

– 20 млн. рублей;