Минсельхоз предложил ввести для работников в сельской местности льготную ипотеку под 1% годовых. Соответствующие нормы содержатся в проекте Государственной программы РФ по комплексному развитию сельских территорий. Документ опубликован для общественного обсуждения на портале проектов нормативно-правовых актов.
Предполагается, что с помощью субсидированного кредита разрешат приобрести квартиру или дом на первичном или вторичном рынке жилья, а также построить собственный индивидуальный коттедж. Главное условие — объект недвижимости также должен быть расположен в сельской местности. Льготная ставка установлена на весь срок жилищного займа. Максимальный размер ипотечного кредита — 3 млн руб. (в сельской местности СФО и ДФО — 5 млн руб.). Согласно проекту, срок действия программы установлен с 1 января 2020 г. по 31 декабря 2025 г.
Это глобальное изменение, которое меняет в принципе все правила работы, – то, что социальные выплаты по жилью сохраняются только для работников АПК и ветеринарных служб. Все остальные категории работников социальной сферы, которые сегодня эти социальные выплаты на жилье получают, они будут переведены в формат предоставления льготного ипотечного кредитования
Как разъяснила Ольга Абрамова, на сегодняшний день в республике порядка 200 семей ежегодно обеспечивалось жильем – что значит: получали компенсацию на строительство либо приобретение жилья, и сумма компенсации варьировалась от 600 до 800 тысяч рублей.
В эти категории до 2019 года попадали работники агропромышленного комплекса, ветеринарные врачи, учителя, прочие работники социальной сферы. Сейчас будет четкое разделение: только ветврачи и только работники сельскохозяйственных организаций станут получать эти выплаты, все остальные же уходят на ипотеку.
По новому проекту госпрограммы предполагают, что ипотека должна быть со сроком до 25 лет и однопроцентная. Механизм будет работать точно так же, как сейчас субсидируются льготные кредиты. То есть, конкретный житель конкретного муниципального образования, работник социальной сферы, получает согласие по предоставлению этой льготной ипотеки под 1%, получает ипотеку и 25 лет оплачивает свое жилье.
Ольга Абрамова рассказала, что есть два спорных момента у льготной ипотеки: первое — не каждый житель сельской местности по своим доходам или совокупным доходам семьи может претендовать на ипотеку; второе – многим проще строить самим.
Большая часть населения сегодня, – сельскохозяйственных работников, — которое занимается строительством домов, строят дома годами: в один год залили фундамент, в другой год поставили стены, — процесс происходит очень длительно. И где-то они делают сами, где-то нанимают организации. Конечно, им комфортнее получать просто деньгами в качестве компенсации. Им меньше хлопот, есть четкое понимание, что с завтрашнего дня это имущество принадлежит им и никому более – в этом смысле, да, есть спорные моменты
Министр подытожила, что, в любом случае надо понимать: условия, которые предлагают на сегодняшний день, значительно более льготные, чем, например, для жителей города или крупного поселка. Поэтому необходимо смотреть и пробовать. Сейчас говорить о том, пойдут ли люди в эту программу, будет ли на это спрос, пока преждевременно.
Не все нуждающиеся в жилье имеют первоначальный капитал на его приобретение. Отсутствие первоначального взноса не является препятствием в покупке собственной недвижимости с помощью кредитных средств банка. Например, банк ДельтаКредит делает возможным оформление ипотеки на покупку жилого дома без вложения собственных средств. Для этого он разработал кредитный продукт под залог имеющейся недвижимости у заемщика, заемные средства по которому идут в качестве оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту. Кредитный продукт на покупку загородного дома (садового дома) предлагается Сбербанком на очень выгодных условиях. Процентная ставка по такому кредиту стартует от 13% годовых, максимальный размер кредита составляет 3 400 000 рублей сроком до 30 лет. Первоначальный взнос по сделке должен быть не менее 25% от суммы покупки.
Далее необходимо принести в банк соответствующие документы по выбранной недвижимости. После перевода заемных средств продавцу дома договор-купли продажи регистрируется в Росреестре. Покупатель становится полноценным собственником недвижимости, которая является обеспечением по ипотеке.
- являться гражданами РФ;
- соответствовать возрастному диапазону (быть не старше 35 лет);
- не иметь жилые объекты недвижимости в собственности;
- быть финансово состоятельными для оплаты оставшейся части стоимости жилья при помощи своих средств или кредитных.
Многие крупные банки задействованы в реализации этой программы, например: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк и т.д.
Заемщик может являться одновременно проектировщиком и застройщиком либо выступать в качестве генподрядчика, привлекая для проектирования и строительства сторонние организации. 2.7. В рамках настоящих Условий не предоставляются кредиты на приобретение земельного участка для целей строительства жилья. 2.8. Заемщик может реализовать/сдать в аренду построенное с использованием кредитных средств Банка жилье с предварительного письменного согласия Банка.
Оформить кредит на приобретение жилого дома можно при помощи материнского капитала, который может выступить в качестве первоначального взноса или его части по сделке. Воспользоваться такой услугой можно во многих банках, например, в Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и др. В остальном условия по кредитованию с участием материнского капитала остаются такими же, как и по стандартной ипотеке.
Ипотечный кредит на покупку дома оформляется заемщиком лично в любом из подразделений выбранного банка, но пакет документов на кредит можно выслать кредитному менеджеру по электронной почте. Перед подачей заявки на кредит заемщику необходимо изучить основные требования, предъявляемые кредитной организацией, и собрать все необходимые документы для оформления. После получения положительного решения заемщику необходимо определиться с объектом покупки, как правило, в течение 3-х месяцев.
В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:
- Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
- Свидетельство многодетной семьи.
- Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.
Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии.
Обеспечение: В качестве обеспечения по кредиту принимаются: при покупке – залог (ипотека) приобретаемого жилья; при строительстве –
- на период строительства (до оформления права собственности) – поручительства не менее 2-х физических лиц или одного юридического лица и залог (в зависимости от цели кредитования):
- земельного участка,
- незавершенного строительством объекта недвижимости (с земельным участком),
- залог имущественных прав (требований) по договору участия в долевом строительстве.
- с момента государственной регистрации права собственности – залог построенного жилого помещения.
Обязательное условие: Страхование предмета залога (кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).
Процентная ставка: Зависит от выбора Заемщиком условий кредитования (со страхованием жизни и здоровья Заемщика (Созаемщика) или без страхования):
- В рублях – 16 % годовых;
- Устанавливается в размере, предусмотренном для кредитования на потребительские цели (целевые кредиты) (при отсутствии страхования).
Сумма кредита: Максимальная сумма кредита составляет не более 3 000 000 рублей. Размер кредита зависит от платежеспособности Заемщика, оценки предоставленного обеспечения и составляет не более 85% стоимости жилья. При определении платежеспособности Заемщика Банк может учесть все подтвержденные доходы заемщика (совокупный доход всех заемщиков (созаемщиков)), которые должны позволять заемщику оплачивать кредит и проценты за пользование кредитом, рассчитанные за год.
Документы для оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке достаточно стандартны:
- паспорт гражданина РФ;
- официальные подтверждения доходов, возможно и со стороны поручителей;
- любые другие документы, способные составить положительное мнение о платежеспособности соискателя и его добросовестности — вплоть до квитанций о коммунальных платежах;
- документы на владение земельным участком со статусом индивидуального жилищного строительства;
- положительным моментом будет предоставление конечной сметы строительства, его сроки, чертежи, максимально приближенная сумма всех расходов;
- доказательства наличия первоначальной суммы для строительных работ;
- если поднимается вопрос о дополнительном залоге — потребуются документы и на него, в соответствии с требованиями банка.
Россельхозбанк предлагает сумму ипотечного кредита от 100 тыс.