Банк России снизил ключевую ставку на 0,5 п.п., до 10,5% годовых, говорится в официальном пресс-релизе. В последний раз ЦБ снижал ставку 31 июля 2015 года. Свое решение в Банке России объяснили стабилизацией инфляции, снижением инфляционных ожиданий и рисков, а также перспективой восстановления экономики.
Игроки рынка недвижимости и ипотеки, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимость» считают это позитивным сигналом для рынка, но это решение, по их мнению, вряд ли приведет к существенному снижению ставок по ипотеке. «Снижение ключевой ставки ЦБ — безусловно, позитивный сигнал бизнесу. К сожалению, столь незначительное снижение не приведет к заметному эффекту для строительной отрасли», — считает генеральный директор ОАО «Главстрой Девелопмент» Иван Богатов. С этим мнением согласна и управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая: «Снижение ключевой ставки на 0,5 п.п. едва ли можно назвать существенным, поэтому, скорее всего, оно не повлияет на ставки ипотеки для покупки новостроек, а также на ставки по госпрограмме». Однако небольшое изменение может затронуть ипотечные ставки на покупку вторичного жилья, предполагает эксперт.
Реальное влияние на ипотеку, по мнению Марии Литинецкой, могло бы оказать снижение ключевой ставки примерно на 1,5%. Тем не менее, сегодняшнее решение говорит о том, что монетарные власти уже фиксируют первые положительные изменения в макроэкономической ситуации, добавляет партнер «Метриум Групп». Ставки по ипотечным кредитам, по словам представителя пресс-службы банка «ДельтаКредит», не находятся в прямой зависимости от ключевой ставки ЦБ.
Основные участники рынка уже снизили ставки по своим ипотечным продуктам. «Мы ожидаем продолжения этой тенденции в течение года», — сообщили «РБК-Недвижимости» в пресс-службе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В мае три российских банка уменьшили процентную ставку для новых ипотечных займов, сообщало ранее АИЖК. Речь идет о Райффайзенбанке, Газпромбанке и банке «ДельтаКредит». С июня 2016 года «ДельтаКредит» снизил ставки на 0,5 п.п. по большинству ипотечных программ банка. Все остальные банки из списка 15 крупнейших кредитных учреждений России ставки не понижали. Михаил Сероштан из департамента ипотечного кредитования ВТБ24 рассказал «РБК-Недвижимости», что решение снизить ставки по ипотеке в банке пока не принималось, однако ВТБ24 будет внимательно следить за рынком.
В конце мая ставки про продуктам АИЖК на покупку готового и строящегося жилья были снижены на 0,35-0,85 п.п. в зависимости от размера первоначального взноса. Также для повышения доступности ипотечного кредитования АИЖК дополнительно снижает ставки в рамках дистанционной выдачи ипотечных займов. Займ на покупку готового и строящегося жилья с учетом возможных вычетов можно оформить от 11,9% годовых. С 1 июля АИЖК планирует снижение переменной ставки на основе данных инфляции за прошедшие месяцы.
Ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях в апреле 2016 года выросла до 12,94%. В марте этот показатель составлял 12,86%, свидетельствуют данные Банка России, опубликованные в понедельник, 6 июня. Согласно статистике ЦБ, это самое высокое значение средневзвешенной ставки по ипотеке за последние семь месяцев (13,12%).
Как отмечается в сообщении Центробанка, увеличение ставки по сравнению с мартовским показателем происходило на фоне снижения уровня субсидируемой надбавки в рамках госпрограммы поддержки ипотечного кредитования.
В целом, по наблюдению ЦБ, рынок ипотечного кредитования в январе — апреле 2016 года «продемонстрировал положительную динамику». Всего за этот период банки предоставили заемщикам 261 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 446,5 млрд руб. По сравнению с показателями прошлого года объем предоставленных средств увеличился на 49,8%.
В сообщении Банка России отмечается, что регулятор будет рассматривать возможность дальнейшего снижения ключевой ставки, оценивая инфляционные риски и соответствие динамики замедления инфляции прогнозной траектории. Следующее заседание совета директоров Центробанка, на котором будет обсуждаться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 29 июля 2016 года.
Сокращение инфляционных рисков побудило Центробанк снизить ключевую ставку с 7,75% до 7,5% годовых. В официальном заявлении ЦБ не исключил ещё одно уменьшение ставки и переход к нейтральной денежно-кредитной политике к середине 2020 года.
Решение ЦБ сигнализирует участникам финансового рынка снижать проценты по всем банковским кредитам, в том числе по ипотечным. Такую оценку дал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В разговоре с RT парламентарий отметил, что уже во второй половине года заёмщики могут рассчитывать на более низкие ставки при покупке жилья.
Ранее о возможном уменьшении стоимости ипотеки заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
По данным Росстата, инфляция в России сохраняется на нулевом уровне вторую неделю подряд. Рост цен в годовом выражении в мае составил 5,1%. В свою очередь, Центробанк изменил прогноз по итоговой инфляции 2019 года с 4,7—5,2% до 4,2—4,7%.
Инфляция служит ориентиром для ключевой ставки ЦБ, которая определяет размер процентов по ипотечным кредитам.
В первой половине 2018 года стоимость ипотеки снижалась вместе с ключевой ставкой ЦБ. В результате в сентябре процент по жилищным кредитам достиг исторического минимума — 9,41% годовых. Вместе с тем во втором полугодии Банк России дважды повысил ключевую ставку и довёл её уровень до 7,75%. Банки также повысили стоимость кредитов, и к маю 2019 года средняя ставка по жилищным займам выросла до 10,55% — максимального значения с сентября 2017 года. Такие данные приводит Центробанк.
Впрочем, как сообщила Эльвира Набиуллина, на фоне замедления инфляции некоторые банки уже начали объявлять о снижении процентов по жилищным кредитам.
Анатолий Аксаков отмечает, что первыми процент по ипотеке снизили некоторые крупные кредитные организации. У них накопились большие объёмы свободных средств и требовалось увеличить спрос россиян на кредиты.
Кроме того, банки заранее ожидали снижения ключевой ставки после смягчения риторики Центробанка на предыдущем заседании совета директоров 26 апреля.
Аксаков полагает, что решение ЦБ уменьшить ставку на 0,25 процентного пункта активизирует дальнейшее снижение стоимости жилищных кредитов. При этом конкуренция на ипотечном рынке подтолкнёт и остальные кредитные организации последовать за крупными игроками.
Основная часть банков перейдёт к снижению ставок через два-три месяца, полагают эксперты. Дело в том, что кредитные организации также подняли проценты и по вкладам, а соответственно, больше заплатили за привлечение средств.
Антон Покатович ожидает, что до конца лета ипотечные ставки могут снизиться до уровня 9,6—9,8%, а средняя ставка во втором полугодии может составить 9,5—9,7%.
В конце февраля президент Владимир Путин поручил правительству и Центробанку принять меры по снижению ипотечной ставки по крайней мере до 8%.
В ЦБ считают снижение ипотечных ставок до 8% к 2024 году вполне реальным. Об этом ранее заявила Эльвира Набиуллина.
Ирина Радченко считает, что достичь ставки в 8% по ипотеке возможно при снижении годовой инфляции до 3—4%.
К таким случаям относится потеря работы, временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, признание инвалидом первой или второй группы, а также снижение семейного дохода супругов более чем на 30%, сообщается в материалах Госдумы.
В ходе обсуждения будущего закона в банковском сообществе звучали опасения, что отсрочки в платежах могут привести к росту ставок по ипотеке. Впрочем, опрошенные RT эксперты полагают, что новая льгота никак не повлияет на стоимость жилищных кредитов.
Анатолий Аксаков сообщил, что 18 июня Госдума планирует рассмотреть во втором чтении ещё один законопроект, призванный облегчить выплату ипотеки. Речь идёт о единовременной выплате в 450 тыс. рублей на погашение жилищного кредита семьям, у которых родился третий или последующий ребёнок.
По его словам, законопроект может быть принят нижней палатой парламента уже до конца июня.
Ключевую ставку называют главной цифрой экономики. Это минимальная ставка, по которой Центральный банк России дает кредиты коммерческим банкам, и одновременно максимальный процент, по которому он принимает депозиты. Таким образом, ключевая ставка, которую утверждает совет директоров Центрального банка в зависимости от экономической ситуации в стране, играет важную роль в установлении процентных ставок по потребительским и ипотечным кредитам и влияет на уровень инфляции.
В 2018 году ЦБ дважды снижал ключевую ставку — в феврале на 0,25%, до 7,5%, и в марте — до 7,25%. И один раз повышал — в сентябре, до 7,5%. В декабре 2018 года Центробанк снова повысил ключевую ставку на 0,25% — до 7,75%. Именно на эту цифру нужно ориентироваться в ближайшее время. Как же она повлияет на выдачу потребительских и ипотечных кредитов и есть ли смысл ждать снижения ключевой ставки?
— 2018 год был рекордно успешным для населения в вопросах ипотечного кредитования и по уровню сниженных банковских процентных ставок. Но в 2019 году картина существенно изменится. На фоне роста инфляции ЦБ РФ придерживается курса дальнейшего повышения процентных ставок.
Геополитические риски и сильная волатильность (изменчивость. — прим. ред.) рубля значительно повышают уровень инфляции в стране и в 2019 году ключевая процентная ставка в России продолжит расти. Что касается банковского сектора, то ЦБ повысил коэффициенты риска до 200% по кредитам с первоначальным взносом от 10 до 20%. Эти два основных фактора должны сдерживать ипотечное кредитование.
Но стоит отметить важный момент. Ипотечный рынок для банков является привлекательным на фоне высокой конкуренции, и к ужесточению правил выдачи кредитов по ипотеке они будут относиться осторожно. Если средневзвешенная ставка по ипотечному кредитованию в 2018 году составляла 9,5%, то в 2019 году этот показатель может вырасти в среднем на 1,5–2%. Что не так существенно для населения, которое при любых условиях старается обзавестись собственным жильем.
Нельзя сказать, что в этом году рост ипотечного кредитования значительно снизится. Рост продолжится умеренными темпами, и в первую очередь это будет обусловлено сокращением популярности программ рефинансирования ипотечного кредитования.
Поскольку ставки в банках по ипотечному кредитованию будут практически одинаковыми, подавать на рефинансирование в рамках выигрыша в среднем 0,5% не имеет большого смысла.
Темпы выплаты ипотеки также существенно не изменятся. Как правило, заемщики в России стараются отдать долг по ипотеке быстрее, чем, скажем, в Европе, где ипотеку сознательно растягивают на десятки лет и даже перекладывают бремя на плечи наследников. Банки предлагают всего лишь два варианта оплаты кредита — путем уменьшения выплаты или снижения срока. Некоторые специально стараются оформлять ипотеку на долгий срок, надеясь на снижение инфляции в стране. Поэтому это вопрос сугубо личного характера: кому комфортнее чувствовать себя заемщиком, а кому — нет.
Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 8 февраля 2019 года. При этом в официальном пресс-релизе ЦБ подчеркнул, что будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки с учетом динамики инфляции и экономического прогноза. То есть о понижении ключевой ставки речи не идет. В лучшем случае она останется на прежнем уровне, в худшем — вырастет. То есть откладывать ипотеку до весны смысла не имеет.
Однако есть смысл подождать до второго квартала 2020 года. Некоторые эксперты прогнозируют снижение ключевой ставки в 2020 году до 6,75%.