Сбербанк России предлагает одни из самых лучших условий по ипотеке, но одновременно предъявляет самые жесткие требования к заемщикам. Лидирующее положение на рынке позволяет этому банку привлекать самых надежных клиентов с минимальными рисками невозврата. Если у Вас есть желание, время и возможность удовлетворить все требования Сбербанка по документам (а это порой сделать непросто), то рассматривать предложения других банков часто не имеет смысла — более низкие ставки кредитования Вы вряд ли найдете.
Когда заемщик подписывает ипотечный договор, то дата полного погашения кредита кажется очень далекой. Очень часто на обслуживание ипотечного кредита уходит значительная часть семейного бюджета, и приходится отказывать себе во многих благах и удовольствиях. Сделав последний взнос по ипотечному кредиту, заемщик испытывает позитивные эмоции. При этом важно не забыть о необходимых формальностях. Сегодня мы поговорим о том, как правильно закрыть кредит по ипотеке после его полного погашения.
На основании имеющихся в банке документов и незакрытого ссудного счета могут быть совершенны мошеннические действия по оформлению нового кредита. И даже если заемщик в судебном порядке докажет свою непричастность к новому кредиту, лучше о решении вопроса побеспокоиться заранее. Это сбережет и время, и нервы.
Чтобы выяснить, как правильно платить ипотечный кредит, нужно рассмотреть возможные схемы. При аннуитетной схеме погашения рассчитывается единый фиксированный платеж. Его необходимо вносить в течение всего срока. В основном в первые годы гасятся проценты, основной долг уменьшается очень медленно.
- из роста стоимости квартиры извлекается вся выгода;
- можно не копить, что выгоднее: обычно проценты по накопительному депозиту меньше, чем издержки на аренду жилья, арендная плата выше процентов по ипотеке;
- возможно не откладывать переезд в лучшую квартиру;
- банк в случае неуплаты не будет выселять недобросовестного заемщика сразу. Ситуация может быть урегулирована при помощи отсрочки или обеспечения заемщика более простым жильем из средств, которые уже были выплачены.
Любому банку досрочное погашение кредита ( не только ипотечного, но ещё и потребительского) едва ли понравится. Всё дело в том, что в случае досрочного погашения банк лишается стабильного притока денег в свои фонды. Когда банк предоставляет клиенту кредит, он рассчитывает, что на протяжении всего заявленного времени получать вполне конкретный доход. При этом затраты на рекламу, зарплаты сотрудникам и другие издержки банк производит уже сейчас, а значит отсутствие запланированных доходов в будущем вызовет всё больше проблем, нежели пользы. Если бы банки обладали такой возможностью, они вообще запретили бы заёмщикам погашать задолженности досрочно.
Таким образом, банк возмещает свои потери. Заёмщику всё труднее и труднее опережать график. Считается, что любой банк создаёт ограничения таким образом, чтобы поток средств по одной ипотеке не иссякал минимум 5 лет. Банки даже готовы предложить минимальную возможную ставку по ипотеке , чтобы привлечь клиентов — лишь бы только не приходилось смягчать политику досрочного погашения кредитных обязательств.
Для того, чтобы подтвердить погашение ипотеки, после закрытия кредитного счета необходимо взять у банка справку об этом. Эта справка предоставляется в регистрационные органы для снятия факта залога с недвижимости. Как правило, банки выдают такой документ в течение 2 недель после закрытия счета.
Основание для закрытия кредитного счета и завершения действия договора ипотеки жилья — внесение последнего платежа. Перед тем как планировать сумму последнего платежа, свяжитесь с представителями банка и уточните остатки по кредиту на данный момент. Предположим, вы задолжаете хотя бы рубль, банк вправе применить штрафные санкции. В результате такая штрафная сумма, если ситуацию своевременно не исправить, перерастет в огромный долг.
Если ставка ипотечного кредита не очень высока, то, может быть, стоит задуматься: а нужно ли торопиться с досрочным погашением? Ведь может случиться так, что, потратив средства на досрочный платеж, вскоре заемщик столкнется с необходимостью брать потребительский кредит или заем на обучение, а ставки по ним, как правило, заметно выше, чем по ипотеке. В этом случае лучше не обгонять график и более рационально планировать свои расходы.
Подавляющее большинство российских банков предлагает своим заемщикам классическую аннуитетную схему погашения долга, при которой деньги возвращаются ежемесячно равными платежами. Ее особенность такова, что первые годы приходится, в основном, платить по процентам, а основанная сумма, так называемое тело кредита, уменьшается довольно медленно. Лишь ближе к середине срока доли средств, идущих на выплаты по процентам и на погашение самого кредита, могут сравняться.
На что она ответила, необходимо документ с органов опеки, я не совсем поняла какой именно.Значит при оформлении ипотеки на мужа, будет дополнительный договор, где будет прописана информация о долях на каждого члена семьи, так получается?. Но когда муж услышал мой вопрос, сразу сказал оформление будет только на двоих: на него и меня,так наказала его мать и никак по-другому. Но по закону, если используется Фет.сертификат, то квартира должна делиться равными долями на каждого члена семьи,да и платить то вместе будем, либо это все переигрывается?!
Такая ситуация. Нахожусь в браке, имеется двое детей, один от первого брака. На данный момент ожидаем сертификат по Фетеральной программе(600т.р), а также сертификат по губернаторской программе (200 т.р). Хотим оформить ипотеку в сбербанке на однокомнатную квартиру, заявку завели, ожидаем результат. Подскажите как правильно оформить документы и какие именно, для того, чтобы учитывались доли каждого члена семьи. Отношения с мужем не совсем нормальные, возможно будет развод. При оформлении я задала вопрос кредитному специалисту:каким образом будут учитываться доли, хотелось бы, чтобы и на детей что- то было, т.к после развода дети будут жить со мной.
Заполнить заявление можно в отделении Сбербанка самостоятельно или с помощью сотрудника. Кроме того официальный сайт банка предлагает скачать бланк в интернете. В таком случае можно заполнить анкету дома от руки, предварительно распечатав ее, или в электронном виде. В последнем случае анкета распечатывается после того, как будут готовы ответы.
В этой части договора указывается внесенная заемщиком сумма задатка (аванса), его собственные средства, выплачиваемые за жилье, сумма кредитных средств, предоставляемых банком. Прописывается также форма расчетов: наличная, безналичная, использование банковской ячейки. Получить полную сумму за продаваемую недвижимость ее владелец сможет после того, как договор купли-продажи по ипотеке пройдет государственную регистрацию. При получении денежных средств продавец пишет покупателю расписку, где указывает всю полученную сумму.