Заявление на получение ссуды – один из первых документов в списке требуемых при оформлении ипотечного займа. Внесенные в анкету данные являются основополагающими при оценке потенциального заемщика. Отталкиваясь от них, кредитор принимает предварительное решение о возможности кредитования. Именно поэтому потребителю следует ответственно отнестись к вопросу надлежащего и правильного заполнения анкеты-заявления на получение займа.
Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает и утверждает свою форму анкеты-заявления на получение займа. Однако у большинства банковских учреждений многие моменты в ней совпадают. В целом структура документа одна, и условно делится на следующие разделы:
- Информация о потребителе – персональные (Ф.И.О., дата и место рождения, налоговый номер) и паспортные данные (серия/номер, кем и когда выдан), адреса фактического проживания/регистрации, контактная информация (телефоны мобильный/домашний/рабочий, адрес электронной почты), уровень образования. Здесь же содержатся блоки для внесения информации относительно семейного положения/состава семьи/близких родственников.
- Финансовый блок – сведения о трудовой занятости (данные работодателя/сфера деятельности/тип работы/должность и т.п.) и финансовом положении (доход/расход/наличие активов). Информация по действующим обязательствам (кредиты/алименты/исполнительные документы/ страховые выплаты и т. п.).
- Сведения о запрашиваемом кредитном продукте (цель/вид/сумма/размер вносимых личных средств). Указываются также параметры недвижимости – ипотечного/залогового объекта. Намерение оформления продукта по целевым программам (молодая семья/госсубсидирование/военная ипотека/материнский капитал и т. п.) либо на специальных условиях (объект аккредитован/строится за счет средств банка/расчеты с использованием индивидуальной ячейки банка и т. п.).
- Информационный блок – подтверждение достоверности внесенных данных и ознакомление потребителя с основными условиями/тарифами/дополнительными расходами по займу. Согласие на обработку данных.
Вносить информацию в анкету возможно в печатном/рукописном виде. Все исправления заверяются подписью клиента.
Анкета состоит из 9-и подлежащих заполнению разделов:
- информация о ссуде;
- источник сведений об ипотечном продукте;
- личные данные потребителя;
- уровень образования заявителя;
- данные о занятости;
- сведения о наличии активов;
- нформация о наличии иных обязательств/кредитная история;
- дополнительные данные.
В обязательном порядке подлежат оформлению и 2 приложения к анкете заявителя.
Жилищная проблема является актуальной для населения РФ. Покупка собственной квартиры для населения является достаточно сложным приобретением. Разработанная система ипотечного кредитования, как альтернатива единовременной выплаты, помогает населению страны преодолеть многие трудности с приобретением жилья. Разные банки разработали условия, дающие возможность выбрать приемлемый вариант. Но для многих ипотека является единственным вариантом. Для получения ипотечного кредита в первую очередь необходимо оформить заявление, которое является базой для рассмотрения предоставления банком такой возможности. Рассмотрим вопросы, связанные с предоставлением заявления в банк.
Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24
Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12
Заявление (иногда называемое анкетой) на предоставление ипотеки – это документ, не имеющий формы на нормативном основании и разрабатываемый каждым банком по собственному усмотрению. Такую форму необходимо заполнять во всех банка как основу для рассмотрения по предоставлению такого кредита.
Порядок предоставления ипотеки различается у каждого банка, но в любом случае, нужно рассмотреть первичную картину кредитора, для этого первоначально банк рассматривает заявку на такой кредит. Структура заявления каждого кредитного учреждения отличается, но в большинстве случаев оно отражает данные, необходимые для предоставления кредита.
Подача заявления на ипотеку можно как в отделении банка, так и посредством заполнения документа на официальном сайте учреждения онлайн, если такой сервис предусмотрен. Независимо от формы подачи заявки принимается предварительное решение. При принятии положительного ответа, заявителю необходимо будет предоставить сформированный пакет документов для оформления ипотеки. В случае отказа можно попробовать отправить заявку в другой банк (банки).
Оформление заявления (анкеты) на оформление ипотечного кредита состоит из нескольких страниц и при наличии предварительно собранных документов особой сложности в заполнении не вызывает. Информация разбита по разделам, которые формируются по усмотрению банка.
Основные разделы заявления:
Основными критериями при рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита являются: достоверность предоставленной информации, точность, полнота информации, сумма кредита. Все эти критерии учитываются при рассмотрении заявки на основе предоставленных потенциальным заемщиком документов:
- паспорт, удостоверяющий личность заемщика (копия)
- трудовая книжка (копия), трудовой или гражданско-правовой договор, справка, подтверждающие действительность наличия рабочего места и трудового стажа
- сведения о доходах по форме НДФЛ-2
На основе предоставленного заявления и приложенных документах банк принимает решение о надежности и платежеспособности потенциального клиента.
Ипотечный кредит характеризуется долгосрочностью, большой суммой и наличием залога. Поэтому банки подробно анализируют предоставленную анкету и соответствие требованиям к заполнению, основными из которых выступают:
- Аккуратное, разборчивое заполнение (если заявление подается написанным от руки), цвет чернил зависит от требований банка
- Соответствие информации и полей для заполнения
- Наличие в заявлении исправлений, дописок (приписок) не допускается, поэтому в полях, где информация отсутствует, необходимо ставить прочерк
- Заявление должно быть удостоверено подписью заявителя и указана дата составления заявления
Информацию о принятом решении на выдачу ипотеки разные банки предоставляют в соответствии с локальными актами, разработанными в кредитном учреждении, такими способами, как: смс-информирование, собственное посещение банка или звонка в банк, дождаться звонка из банка, при положительном результате рассмотрении проинформируют о дальнейших действиях (порядка) для оформления договора ипотеки.
Отказ в предоставлении ипотечного кредита может быть вследствие таких причин, как: плохая кредитная история, большое количество кредитов на текущий момент, не достаточно высокий доход, фальсификация документов, недостоверность информации, не подтверждение занятости.
Но отказ не говорит о том, что кредит не будет выдан. При устранении замечаний банка можно будет подать заявку повторно, например: покрыть имеющиеся кредиты, рассмотреть приобретение доли в жилом помещении, подтвердить занятость, предоставить справки с мест работы (при наличии работы по совместительству.
Вопрос №1: Как заполнить информацию о кредитной истории, если такой еще не сформировано у потенциального заемщика?
Ответ: Отсутствие кредитной истории – не достаточно хороший фактор. Но банком рассматривается возраст, возможно еще не возникало кредитных отношений.
Вопрос №2: Какой срок проверки информации указанной в заявке?
Ответ: В среднем, 3 дня, но для участников зарплатного проекта, проверка может составлять 1 день.
Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24
Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12
Банковские предложения по ипотеке в 2019 году удивляют максимальным снижением ставок. Заемщикам, оформившим жилищный займ с высокими процентами, предоставляется возможность получить снижение через подачу соответствующего документа в финансовое учреждение.
Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке не требует сбора нового пакета документов, как при рефинансировании текущего долга. Удобство для клиента заключается в возможности подачи через обратную форму банка или личным визитом в представительство кредитора.
Законодательно документ должен рассматриваться в любой форме, но при этом кредитующая организация не обязана снижать процентную ставку. Если банк располагает собственным бланком заявления об уменьшении ставки по ипотеке, заемщик в праве подавать любой вид, независимо от официальных форм.
В основных нюансах заполнения:
- в шапке указывается получатель (кому направляется заявление), личные данные;
- здесь же обязательно фиксируется номер действующего ипотечного договора;
- в тексте заявления пишется обращение с просьбой пересмотреть, и уменьшить действующую ставку, а также причину: в результате снижения процентов по новым жилищным программам;
- обязательно указывается способ получения ответа, куда направляется новый график платежей при положительном решении.
Примерный образец документа выглядит так:
Важно учесть – если указанный обслуживающим банком минимальный процент (за исключением льготных займов с государственной поддержкой) равен или превышает действующую ставку по ссуде на недвижимость, подавать документ бессмысленно.
Что учитывается финансовой организации, если инициировано заявление о снижении процентной ставки по ипотеке со стороны заемщика?
Банковские структуры изучают следующие моменты:
- оформление ипотечного договора осуществлялось не менее, чем за 1 год до подачи заявления;
- остаток долга по жилищному займу менее 500 тыс. руб. (сумма может изменяться в зависимости от конкретного финансового учреждения);
- на дату подачи документа с просьбой о снижении отсутствует процедура реструктуризации.
При рассмотрении заявления заемщика финансовая структура учитывает также уровень риска потенциального плательщика – наличие просроченных платежей, низкого уровня доходов приведет к отказу в снижении ставки.
Если кредитование происходило в 2014-2015 годах, есть смысл обращаться за понижением годовых процентов через подачу письменного или электронного заявления. Период характеризовался предложениями с высокими % на ипотечные займы ввиду грянувшего экономического кризиса.
Шансы на одобрение повышаются, если:
- оставшийся срок кредита превышает 12 месяцев;
- в процессе выплаты ипотеки отсутствуют задержки по ежемесячным платежам, нет просрочек более 5 дней;
- не проводилось рефинансирование или реструктуризация ипотечного долга;
- взята социальная ипотека с изменениями в составе семьи и прочих личных данных согласно действующим программам со сниженной ставкой.
Заемщики также вправе обжаловать решение финансовой организации не снижать установленную ранее годовую ставку. Если заявление получило отказ, о чем клиенты уведомляются в письменной или электронной форме (зависимо от указанного в документе источника получения информации), существует порядок досудебного или судебного решения.
Преимущество отдается жилищным займам со ставками от 13% в год, на которые оформлены все виды страховых полисов или комплексное страхование. Отказ от страховки (за исключением обязательного имущественного страхования) после получения ссуды на недвижимость или в течение ее выплаты станет негативным фактором при рассмотрении заявления.
Существенно снизить ставки по ипотечным ссудам подачей соответствующего заявления могут такие категории заемщиков:
- предварительно подавшие документ на снижение в сторонний банк и получившие одобрение – финансовые структуры не желают расставаться с собственными клиентами, одобрение со стороны конкурентов мотивирует на положительный ответ;
- граждане с обращением в АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования), направляющих держателя ипотеки к банкам-партнерам;
- клиенты с добросовестным погашением кредитных обязательств.
Если онлайн-заявление недоступно, соискатель может направить заявление заказным письмом в отделении Почты России либо лично подать заполненный бланк в любом филиале своего банка.
2019 год отличителен сильным падением ипотечных процентов, что позволяет получить минимальные тарифы по жилищным займам с существенным сокращением ежемесячного взноса. Клиентам без просроченных платежей выгодно подавать заявление для дальнейшей экономии на общей сумме ипотеки. Перерасчет производится только на остаток текущего долга, выплаченные ранее суммы не компенсируются, не подлежат пересмотру.