Как предложить услуги ипотечного брокера

Ипотечные брокеры: чем могут помочь при получении ипотеки?

Д.О.: Здравствуйте

Л.Д.: Дмитрий, насколько я знаю, ипотечные брокеры появились в нашей стране сравнительно недавно. Вы были одним из первых?

Д.О.: И да, и нет, они появились где-то в 2004 году, моя фирма, как ипотечный брокер была организована в 2007 году. Ну, что получается, что ипотечные брокеры они же непросто так появились раньше услуги ипотечных брокеров для своих клиентов оказывали агентства недвижимости и работая в одном из таких агентств мы оказывали такие услуги еще с 2001 года, так что можно считать, что брокерские услуги оказывали раньше, чем появилась в нашей стране брокеры, как профессия.

Л.Д.: Можно ли справиться в таком нелегком деле, как выбор ипотечной программы, самостоятельно? Например, приходит в Вам клиент и говорит, что ему необходимо снизить процентную ставку, что это очень много для него. Вы можете ему в этом помочь?

Д.О.: Можно с чем угодно, можно и холодильник самостоятельно починить и машину, можно и программу банка найти самостоятельно — ничего сложного в этом нет, но, если, допустим, в 2001г. на рынке ипотеки, было представлено где-то 3-4 банка, максимум 5, и среди этих программ можно было подобрать себе наиболее подходящую, то на сегодняшний день банков более сотни, ипотечных программ несколько сотен и сами понимаете, в таком разнообразии определиться, какой банк декларирует, что он выдает ипотечный кредит, какой на самом деле их выдает и подобрать себе оптимальную программу достаточно сложно. Я не говорю, что это невозможно, но сколько времени на это потребуется и что получается, что из 10 человек, которые обращаются к нам. Да, они изучали программу банков. Да, они подбирали для себя лучшую. Но из 10 человек, которые к нам обращаются, для 9 мы находим все-равно программу хоть на 0,5-1% лучше.

Л.Д.: Дмитрий, так, сколько стоят услуги ипотечного брокера?

Д.О.: Ну, если это просто подбор ипотечной программы с подачей документов до 3-х банков, и услуга оказывается наемному работнику, то в нашей компании это стоит порядка 20000 тыс. руб.

Л.Д.: В принципе, это достаточно недорого. Есть мнение, что банки с большим уважением относятся к ипотечным брокерам, потому что те позволяют им снизить расходы на рекламу. Банку хорошо, а хорошо ли в этом случае клиенту?

Д.О.: И клиенту тоже хорошо. Почему? Потому что очень часто клиент обращается не в свой банк. То есть, когда клиент идет в банк напрямую, то сотрудник банка раскладывает пасьянс из своих программ, которые имеются в этом банке. Есть в банке 3 ипотечных программы, одна из этих трех предлагается клиенту и ничего больше.
Передо мной программы десятка банков. И, соответственно, я могу предложить клиенту ту программу, которая для него окажется лучше. И получается, что если человек приходит не в свой банк, то либо ему кредит дадут меньше, чем могли бы? либо ставка будет выше, чем могла бы. Вот. Поэтому лучше все-таки выбирать из всего многообразия программ.

Л.Д.: Правда ли, что банки платят ипотечным брокерам вознаграждение за клиентуру?

Д.О.: Есть банки, которые доплачивают. Ну скажем так: на рынке недвижимости Москвы порядка 50 банков, так достаточно регулярно выдают ипотечные кредиты. Из них доплачивают брокерам ну где-то банков 5, т.е. делать ставку на то, что банки нам заплатят я бы не стал, мы берем деньги с клиентов, хотя, допустим, на Западе довольно часто распространена такая практика, что брокеры с клиентов деньги не берут, потому что им платят банки. Но мы берем деньги с клиента. Почему? Чтобы клиентам предлагать наилучшую программу не с точки зрения банка, а с точки зрения клиента; чтобы клиенту она была хороша! А заплатит нам банк или не заплатит — это дело уже десятое.

Л.Д.: Можно ли добиться полностью независимого брокириджа, или может это совершенно ненужно? Когда действительно ипотечный брокер действует только в интересах клиента?

Л.Д.:Правда ли, что банки и брокеры все чаще реализуют совместные партнерские программы, которые могут действительно помочь дать клиенту какие-то определенные бонусы?

Д.О.: Да, возможно.

Л.Д.: У Вас есть такие банки?

Д.О.: Конечно.

Л.Д.: Иногда к брокерам обращаются те, у кого может серый доход, либо вообще нет никакого дохода, с просьбой подделать 2-НДФЛ и т.д. Как Вы реагируете на подобного рода просьбы?

Д.О.:Тут какой момент: Не секрет, что у нас в стране, к сожалению, организации в т. ч. платят конвертные зарплаты, т.е. часть официально, а часть, что называется, в конверте. Есть банки, которые такие доходы готовы учесть. Значит, моя позиция простая, если человек на законных основаниях может получить кредит, то с нашей помощью он получит его лучше, больше, быстрее. Если на законных основаниях получить кредит не может, если он обращается к нам за подделкой документов, то моя организация принципиально никогда не подделывала, и не будет подделывать документы это просто не наши клиенты.

Л.Д.: Слышала от банков, что клиенты, которые обращаются к ним напрямую в 3-х случаях из 10-ти получают отказ, а те кто обращаются в банк при участии ипотечного брокера получают отказ лишь в одном случае из десяти насколько такая статистика соответствует истине и как вам это удается?

Д.О.: Статистика, например, нашей компании полностью подтверждает такую статистику банков, что меня, например, радует. Почему так получается?
Получается так по нескольким причинам:

в одном банке делают сначала ставку на тех заемщиков, у который первый взнос 50% и больше для них наилучшие условия;
в другом банке неважно, какой первый взнос у заемщика;
через один банк хорошо купить квартиру в Москве или ближайшем Подмосковье;
другой банк специализируется на загородной недвижимости и так далее.

То есть, важно подобрать именно свой банк, в котором у заемщика будут наилучшие условия. Т.е. мы смотрим на заемщика и сопоставляем с тем портретом, того банка, куда его лучше всего направить: подойдет он в этот банк или нет, не подойдет. То есть, за счет этого увеличивается одобряемость

Дальше. Очень часто приносят справки, где подпись, допустим, финансового директора или ген. директора.
С точки зрения банков – это тоже причина для отказа: никто кроме бухгалтера или главного бухгалтера финансовый документ, т.е. справку 2-НДФЛ, подписывать не должен. Если человек совмещает 2 должности в этой организации: он является и ген. директором и глав. бухгалтером, отлично: этот документ он подписывает как главный бухгалтер, и прикладывает приказ о совмещении должностей.

Дальше: очень часто приносят справки за №1. То есть, сейчас ноябрь месяц, а справка с 1-м номером.
Банку важно понять, а нарисованная ли эта справка, или она действительно такая, какая она есть, да? И когда в ноябре приносят справку с 1-м номером, то, что же это за организация, которая за целый год не выдала ни одной справки другому человеку: это тоже воспринимается, как причина для отказа.

И, сейчас очень распространенная причина для отказа — это когда в справке отсутствует код города возле телефона. В Москве, как известно два прямых номера: один в коде 499, а другой в коде 495. А теперь, давайте посмотрим: допустим, АТС находится в ходе 495; сотрудник службы безопасности банка звонит, набирая семь цифр номера, и попадает не туда. Он отказывает в выдаче кредита и говорит: организации не существует. Поэтому, если нужно кредит получить, то лучше заполнить эту справку так, как того требуют банки.

Л.Д.: Действительно сколько много нюансов.
А скажите, Дмитрий, некоторые агентства недвижимости позиционирует себя, что бесплатно оказывающие услуги брокеров. Так ли это?

Л.Д.: Получается, что единовременно заплатив брокеру, можно потом существенно сэкономить. А вот если клиенту удается сэкономить хотя бы 1% на кредитной ставке. Во что превращается этот 1%? Давайте немного займемся математикой.

Д.О.: Давайте посчитаем: Средний размер кредита, по статистике Центрального Банка, в славном городе Москве, составляет 4миллиона рублей. Следовательно, за один год: 4млн. 1% берем, составляет 40 тысяч, но человек пользуется кредитом лет 5-7, умножаем на 5 и делим пополам 40000*5=200000 разделить пополам, потому что проценты начисляются на остаток долга, получится тысяч сто.
То есть, получается, что человек обращаясь к нам, платит 20 тысяч рублей, а 100000 мы ему экономим.

Л.Д.: Да, действительно: выгода ощутимая.
А на сегодня у нас все.

Подробный обзор этапов действий ипотечного брокера.

Первый этап. Изучение кредитного профиля потенциального заёмщика производиться с помощью изучения данных которые используют банки при оценке платежеспособности на основании его документов, социальных показателей, а также выписок из кредитной истории. На каждом из этапов специалист компании сможет порекомендовать те или иные действия по улучшению или дополнению информации которая будет подана в банк. Также обладая возможностью прямого контакта с ответственными лицами банков и службой андеррайтинга оперативно выявлять до внесения в карточку заёмщика информацию, которая может повлиять на процентную ставку или одобрение кредитной линии.

Второй этап. Подготовка документов для подачи в стандартном комплекте в каждом из банков одинаковая, это документы подтверждающие личность: паспорт и второй документ, копия трудовой книжки заверенная работодателем и подтверждение доходов.
В определенных банках рассматривают различные виды подтверждения работы и платежеспособности клиента. С течением времени большинство банков стали учитывать дополнительные параметры. В случае подтверждения трудоустройства может выступать трудовой договор особой формы так, как в большинстве своем он заключается на определённый срок и поэтому по нему невозможно получить ипотеку, но обративших к квалифицированному ипотечному брокеру вы сможете получить желаемый результат. Подтверждение выплат по заработной плате в лояльных банках партнерах возможно при предоставлении выписки с расчетного счета или справки по форме банка с необходимым доходом. Сумму на которую можно рассчитывать можно узнать с помощью ипотечного брокера при подборе банковской программы.
Есть множество деталей которые могут кардинально повлиять на решение банка о предоставлении или отказе в выдаче суммы на покупку жилья именно поэтому каждое обращение кредитные брокеры рассматривают индивидуально.

Очень важно обратиться в квалифицированную компанию, которая сможет кропотливо изучить вашу ситуацию и обладая знаниями, опытом и большим количеством банков-партнеров, частных инвесторов и кредитных учреждений сможет предоставить наилучшее решение в любой сложной ситуации.
Квалификацию достаточно сложно определить по телефонному разговору со специалистом а выявить недобропорядочного еще сложнее, поэтому лучше приезжать в офис для встречи и консультации.

Есть общие моменты не которые нужно обратить внимание при обращении за ипотекой к кредитным экспертам.Профессиональные брокеры не берут предоплаты и не предлагают массовую рассылку по всем банкам так, как любое обращение в банк фиксируется в кредитной истории и уже после пяти отказов шансы получить по низкой ставке ипотечную программу очень невелики, а каждое последующее обращение приближает вероятность одобрения к нулю.

Коллектив компании годами оттачивал эффективные инструменты по получению ипотеки в любой сложной ситуации. Получите максимум из возможного обратившись к компетентным ипотечным специалистам.

Покупка недвижимости в кредит, на данный момент распространенная практика. Многие соотечественники пользуются услугами банков, при приобретении имущества. Однако не для всех доступны банковские предложения, из-за наличия плохой кредитной истории или высокой платежной нагрузки. Если имеется потребность взять ипотечный кредит, но банки отказывают, можно обратиться к сторонней компании. Услуги ипотечного брокера в Москве или в России, направлены помогать гражданам, получать ссуды на жилье.

Не все заемщики могут быстро оформить для себя выгодный кредитный продукт, поэтому используют услуги сторонних компаний. Помощь в получении ипотеки от брокера, востребована у населения по ряду объективных причин:

Специалист организации направляет заявку сразу в несколько банков партнеров, при этом отсутствует риск отказа из-за большого числа обращений.
Вся процедура от подачи заявки до оформления ссуды может выполняться удаленно с компьютера.
Не требуется по отдельности посещать каждое финансовое учреждение, чтобы подать заявку на ипотечный кредит.
Получить ипотеку через брокера значительно проще, так как присутствует высокая вероятность одобрения заявки в банках партнерах.
Заемщику не требуется посещать отделения банков, все оформляется и предоставляется через стороннюю компанию.

Некоторые получатели кредита способны самостоятельно посещать финансовые учреждения, если живут в Москве или ином крупном городе, но в случае проживания в отдаленном поселении, серьезно увеличиваются расходы на поездки, что не всегда уместно при необходимости покупки недвижимости.

Важно! Обычно, банки рассматривают обращения заемщиков в течение нескольких дней, однако заявки от брокеров обрабатываются значительно быстрее (как правило, от одного до двух дней).

На территории Российской Федерации свою деятельность различные компании, оказывающие помощь в оформлении жилищного кредита . Как правило, их основная работа заключаются в следующем:

оформление кредитной заявки в финансовые учреждения, которые предоставляют возможность купить жилье в ипотеку;
поиск подходящего жилого объекта под параметры клиента, а также возможности одобренной программы кредитования;
подготовка документов для оформления сделки для покупки квартиры в кредит за счет заемных средств;
сопровождение сделки до получения заемщиком в распоряжение приобретаемого имущества и передаче банку первоначального взноса;
наблюдение за исполнением кредитных обязательств клиентом, который оформил ипотеку у брокера .

Иными словами, сторонняя компания выступает посредником между заемщиком и финансовым учреждением, а кроме того выступает гарантом в совершении честной сделки при приобретении имущества.

Интересно! Брокерские учреждения значительно сокращают для заемщика затраты времени, однако за это удерживают солидную комиссию, из-за чего не всегда их услуги актуальны.

Не все потенциальные заемщики доверяют ипотечным брокерам в Москве или в иных регионах Российской Федерации. Связано это с наличием следующих моментов:

среди компаний нередко встречаются мошенники или недобросовестные учреждения (бывали случаи, когда подбиралось несоответствующее стоимости жилое имущество, поэтому требуется проверять предложенный объект);
по итогу в банке могут затребовать более крупный первоначальный взнос или предоставить дополнительные платные услуги (часто предоставляется дорогостоящая страховка объекта обеспечения);
стоимость услуг брокера, по окончанию сделки может увеличиться (чтобы не столкнуться с такой несправедливостью, требуется, наличие в договоре точной цены на оказываемые услуги);
могут присутствовать данные не соответствующие действительности относительно начисляемых банком процентов в год (рекомендуется затребовать копию договора не только с брокером, но и с кредитором, чтобы сопоставить).

Дополнительно клиентов могут ожидать скрытые комиссии и иные недостоверные данные. Брокер заинтересован в том, чтобы заработать на посредничестве, при этом не взять на себя каких-либо обязательств. Как правило, большинство посреднических компаний, сразу после сделки полностью отстраняются, не сопровождая заемщика до полного закрытия кредита.

Важно! Клиентам следует внимательно изучать всю документацию при работе с брокером, а также запрашивать все необходимое из банка, где оформляется ипотека.

За свою работу посредник взимает плату, причем сумма удержания достаточно высокая. Рассмотрим основные параметры, от которых зависит стоимость услуг брокера :

регион, где клиент обращается за услугами и оформляется ссуда (к примеру, вознаграждение за ипотечный кредит в Москве наиболее высокое);
перечень услуг, которые предоставляет посредник заемщику (при дополнительном поиске недвижимости цена увеличивается);
на какую сумму претендует клиент при оформлении ипотеки, а также размер первоначального взноса;
условия кредитора, которые могут быть предложены заемщику по кредитной программе при оформлении.

Из этих параметров складывается удержание, которое взимается посредником за помощь клиенту при оформлении ссуды. Как правило, российские учреждения, удерживают комиссию от 5 до 15% по итогам совершения успешной сделки.

Важно! Надежный посредник не занимается удержанием с клиента предоплаты, так как взимает плату только за качественный результат и оформленную ссуду.

На территории Российской Федерации, деятельность посредников регулируется действующими нормативно-правовыми актами:

В обязательном порядке, между заемщиком и посредником заключается соглашение при наличии удовлетворения интересов клиента. Здесь прописывается следующая информация:

Сведения о предмете соглашения.
Данные о кредиторе, заемщике и посреднике.
Характер оказываемых услуг.
Величина вознаграждения.
Информация относительно объекта обеспечения.
Все необходимые данные о кредитном продукте.

Отдельно прописываются права и обязанности сторон, а также ответственность в случае нарушения соглашения. Отдельно указываются все реквизиты участников сделки.

Важно! Договор на посредничество составляется в трех экземплярах и распределяется между заемщиком, кредитором и сторонним учреждением.

На территории Российской Федерации, свою деятельность ведут различные посреднические компании, которые оказывают помощь в оформлении целевых займов. Их деятельность существенно облегчает задачи клиента при получении ссуды, однако нельзя забывать, что за работу взимается комиссия, причем ее размер достаточно крупный. Кроме того, присутствует ряд недобросовестных посредников, которые стремятся обмануть клиента, извлекая из этого дополнительную выгоду.