Справка о финансовом благосостоянии, известная в народе как 2-НДФЛ, является основным гарантом платёжеспособности клиента для финансовых учреждений. Тем, как банки проверяют справку 2-НДФЛ, интересуются многие потребители, ведь указанную там информацию можно исказить.
За сокращённым названием документа скрывается словосочетание Налог на Доходы Физического Лица. От первых букв значимых слов и появилось известное всем сокращение. Получить бумагу можно в бухгалтерии по мету работы или в налоговой инспекции. Информация является конфиденциальной, поэтому закономерно задуматься — может ли банк проверить справку 2-НДФЛ?
Несмотря на то, что данные о ежемесячных доходах являются секретными, и сотрудникам уполномоченных органов запрещено разглашать её посторонним, банк может проверить справку 2-НДФЛ. Для этого существуют особые способы, которые доступны не только кредитным специалистам, но и рядовым гражданам. Изначально предоставленный документ тщательно изучает сотрудник банка, проверяя достоверность указанных личных данных — паспорта, печатей компании, выдавшей документ, и так далее.
Если возникают сомнения в том, что человек является сотрудником, менеджер может позвонить по указанному телефону и поинтересоваться, действительно ли означенное лицо является работником в фирме. Таким образом легко можно выявить подлог, если пустой бланк формы попал к заявителю.
Те, кто интересуется, проверяют ли банки справку 2-НДФЛ в налоговой, могут сделать это и самостоятельно. Для этого необходимо:
Только крупные государственные организации, имеющие многолетний опыт и авторитет на кредитно-финансовой арене имеют право запросить данные о физ.лице в учреждении по выплате пенсий. В России к таким компаниям относятся Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24.
Особое внимание следует обратить на то, как банки проверяют справку 2-НДФЛ для ипотеки. Данный займовый продукт связан с большими рисками для финансового учреждения, так как требует вложения колоссальных средств. Чтобы предоставить подобную ссуду, банки проверяют справку 2-НДФЛ при ипотеке очень тщательно.
Основная процедура того, как банки проверяют справку 2-НДФЛ для ипотеки, состоит из шагов, описанных выше. Помимо этого, проверке подвергается также подпись ответственного лица и печать предприятия. Следует помнить, что подписать бумагу уполномочен только руководитель или главный бухгалтер организации.
Задаваясь вопросом, проверяют ли банки справку 2-НДФЛ при ипотеке, следует помнить о серьёзности заключаемых долговых обязательств, поэтому проверки избежать не удастся. Лучше повременить с займом и улучшить своё финансовое положение, чем стараться подкорректировать результаты в бланке. Зная способы того, как банки проверяют справку 2-НДФЛ, можно убедиться, что процедура серьёзная, состоит из множества этапов и привлекает авторитетные государственные органы.
Форма 2-НДФЛ — это справка, подтверждающая доход. Потребоваться она может для предоставления в различные учреждения, например, для оформления ипотечного или потребительского кредита. С помощью этого документа можно подтвердить место официального трудоустройства. Срок годности справки зависит от места предоставления и назначения.
Понадобиться документ может в следующих случаях:
- при трудоустройстве на новое место работы;
- подаче заявления на визу;
- усыновлении детей;
- для расчета алиментов;
- оформления пенсии и льгот;
- оформления вычетов и др.
Практически в любой финансовой организации России можно оформить кредит на ипотеку. В связи с этим, банкам необходимы гарантии на счет платежеспособности клиента. Для подтверждения надежности, как минимум, необходимо предоставить справку о доходах. Иногда заемщики не знают, за какой период нужна налоговая форма.
Основное назначение справки 2-НДФЛ — подтверждение платежеспособности. Чтобы набрать достаточную сумму для выплат по кредиту, банк рассмотрит не только доход с официального места работы, но и дополнительные источники денежных средств. Их тоже нужно подтвердить документально.
Форма содержит следующие ведомости:
- источник дохода;
- сумма;
- размер сборов, налогов, принудительных платежей (алименты и пр.), назначенных судом;
- общая сумма доходов.
Для этого необходимо составить письменное заявление в свободной форме и отдать его работодателю, который должен выдать форму в течении 3 рабочих дней. Если за это время вы не получили документ, отправьте заявление повторно заказным письмом с уведомлением о получении.
Если работодатель не выдает справку, можно составить жалобу в трудовую инспекцию. Форму имеют право получить не только работники, числящиеся на предприятии, но и бывшие сотрудники, уволившиеся не более трех лет назад.
Работодатель не имеет права не выдать справку, какой бы не была причина:
- отсутствие оплаты за выдачу справки (документ предоставляется бесплатно);
- слишком частое обращение одного и того же лица за этой формой;
- работник требует несколько копий 2-НДФЛ.
Обычно взять справку не составляет труда и выдается она в день обращения.
Форма заполняется только синей ручкой. При нарушении порядка банкир не примет ваш документ и придется снова обращаться к работодателю, что влечет за собой потерю личного времени. По закону выдавать справку можно неограниченное количество раз.
Определенный срок, за который нужно оформить документ, Налоговым Кодексом не предусмотрен. Поэтому решить этот вопрос заемщик должен самостоятельно. Обычно точный период указывает кредитный специалист. Чаще всего это срок в полгода.
В некоторых учреждениях принимаются только справки, выданные не позднее 1 месяца назад, в других — за период 2-3 месяца и более. Одна и та же организация для ипотеки и потребительского кредита может устанавливать различное время действия формы 2-НДФЛ.
Отказ собственника влечет за собой нарушение законодательных норм. Для оформления ипотеки форма может потребоваться за период до 1 года.к содержанию ↑
В некоторых учреждениях лояльно относятся к срокам и принимают документы с более ранней датой. При любых обстоятельствах, уточнять срок следует у выбранного кредитора, так как период действия бланка в разных организациях может разниться.
Банк предпочитает сотрудничество с клиентами, официально трудоустроенными, способными подтвердить свой заработок.
Документ должен подпадать под следующие требования:
- срок действия — 30 дней (при крупных займах период снижается до двух недель);
- справка на банковском бланке действительна 2 недели.
Так, при сборе пакета документов для ипотеки запрашивать справку стоит в последнюю очередь. В отдельных случаях банк может запросить 2-НДФЛ, выданную не более 3-5 дней назад.
В интернете часто встречаются объявления о продаже готовых справок о доходах. Покупка такого документа противозаконна. Служба безопасности банка легко распознает поддельную форму. Достаточно сделать запрос работодателю, звонок в бухгалтерию, сверить написанное в справке с реальными цифрами.
В лучшем случае вас ждет отказ в выдаче кредита. Вы рискуете попасть в черный список финансовых организаций, испортить кредитную историю. После такого дальнейшие обращения в банк бессмысленны.
Кредитная организация тщательно проверяет все предоставляемые документы. Банки выдают ссуды только клиентам, которые смогут погасить кредит.
Проверка включает в себя:
- звонок работодателю;
- запрос в Пенсионный Фонд;
- поиск данных в других источниках;
- оценка внешнего вида документа.
Если служба безопасности найдет какие-либо погрешности, заявка на выдачу кредита будет отклонена.к содержанию ↑
Если вы собираетесь взять ипотеку или крупную сумму в кредит, большая вероятность, что банк потребует справку о доходах. Некоторые компании принимают документ, написанный в свободной форме, но заверенный подписями, печатями руководителя и бухгалтерии.
Если банк допускает мелкие оплошности в виде справок с небольшими погрешностями, коротких просрочек, организация обязательно обезопасит себя более жесткими условиями по отношению к клиенту, например, первоначальным взносом от 30%.
Если заемщик готов предоставить такую сумму сразу, его относят к платежеспособным. Этот способ практикуют банки ВТБ, Газпромбанк, МДМ Банк, Уралсиб, Зенит, Райффайзен Банк. При оформлении ипотеки без предоставления справки о доходах также взыщутся более высокие проценты.
Проследите, чтобы работодатель предоставил справку с достоверными данными. При неточной информации в форме последует не только отказ в выплате, но и негативная запись в кредитной истории. После такого взять какой-либо кредит будет весьма проблематично.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь БЕСПЛАТНОЙ консультацией позвонив по телефонам:
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Большинство банков при выдаче кредитов требует от потенциального заемщика предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Такая справка обязательно нужна при оформлении долгосрочных кредитов на большую сумму, например ипотеки или займа на покупку автомобиля.
- Осуществляется звонок работодателю с целью уточнения информации о том, работает ли у него заемщик.
- Направляется запрос работодателю с просьбой подтвердить документально содержащиеся в справке данные. Правда, в большинстве случаев работодатели отказываются раскрывать персональную информацию о заемщике и предоставлять свою отчетность для сравнения сведений.
- Сверяются указанные в справке данные о работодателе с теми, которые есть в открытом госреестре.
- Анализируется средняя зарплата в регионе на аналогичных должностях в той же сфере деятельности, в которой трудится заемщик. Если указанная в справке зарплата будет сильно отличаться в большую сторону от среднестатистической в отрасли, то заемщик с большой долей вероятности получит отказ в оформлении кредита.
- Производится обмен внутренней информацией между другими кредитными финучреждениями с целью выяснения, не занесен ли заемщик в стоп-лист какого-либо банка.
На основании этой бумаги кредитный менеджер оценивает платежеспособность клиента, уровень дохода, регулярность получения зарплаты. Данные о зарплате нужны для того, чтобы рассчитать сумму ипотечного кредита. Если ежемесячный доход заемщика, отраженный в документе, будет недостаточно высоким, банк может не одобрить кредит на большую сумму денег с минимальным взносом.
Справка по форме 2-НДФЛ действительно предназначена для передачи в налоговые органы с целью подтверждения правильности исчисления НДФЛ налоговым агентом. Однако и для банковских учреждений этот документ представляет собой определенную юридическую силу, поскольку он должен отражать реальную информацию.
После того как кредитный эксперт проверил справку по форме 2-НДФЛ при помощи визуального осмотра, наступает момент более детальной проверки этого документа. При этом сотрудники прибегают к использованию самых разнообразных приемов и методов, к которым в большинстве случаев относятся:
Основная процедура того, как банки проверяют справку 2-НДФЛ для ипотеки, состоит из шагов, описанных выше. Помимо этого, проверке подвергается также подпись ответственного лица и печать предприятия. Следует помнить, что подписать бумагу уполномочен только руководитель или главный бухгалтер организации.
- Телефонная верификация организации, в которой человек работает. Банковские работники обзванивают также ближайших родственников на предмет изучения личной информации о заёмщике.
- Может быть создан запрос по месту работы с целью подтверждения данных из справки 2-НДФЛ.
- Сверяется уровень заработной платы с зарплатой по региону профессии, которую занимает работник на рабочем месте.
- Происходит обмен данными с другими банками на предмет задолженности или регулярных просроченных платежей.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь БЕСПЛАТНОЙ консультацией позвонив по телефонам:
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
- ФИО человека, который обратился за ней.
- Его фактический адрес проживания.
- Наименование предприятия или фирмы с полным списком реквизитов.
- Налоговая ставка, по которой начисляется налог. Как правило – 13%.
- Доходы в разрезе 12 или 6 месяцев.
- Суммы стандартных социальных или имущественных вычетов с кодами.
- Сумма фактически начисленного дохода итого.
- Сумма начисленного и перечисленного налога.
- Есть ли задолженность или переплата по уплате налога.
Многие сталкивались с ситуацией, когда срочно нужна какая-либо сумма денег. Но, до зарплаты ещё далеко, а с депозита снимать не хочется. На такие случаи и рассчитаны быстрые займы. Сделка совершается мгновенно — нужно только предъявить паспорт. Решение практически всегда положительное и очень быстрое.
Отдавать деньги банку за оформленный кредит можно различными способами. Можно выплатить сразу всю сумму, даже раньше срока (только нужно убедиться в отсутствии штрафов). Или можно платить равными частями. Все условия прописываются в договоре заранее. Если вас что-то не устраивает, если обанкротился банк в котором брал кредит то условия можно обговорить с другим банком.
В худшем случае банк может обратиться в правоохранительные органы и составить заявление на своего потенциального заемщика. Правда, никакого существенного наказания за подделку 2 НДФЛ заемщик не получит, по той причине, что банку будет трудно доказать, что он пытался взять кредит с целью его невозврата.
- Период за который выдана справка.
- Данные работодателя.
- Сведения о работнике, его фамилия, имя, отчество, номер ИНН, дата рождения и адрес регистрации.
- Таблица, в которой указан доход и сумма налогового вычета.
- Общая сумма дохода и удержанного налога.
- Справка обязательно должна быть подписана уполномоченным лицом и содержать печать работодателя.
Бывают случаи, когда вы “провели” банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.
Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной отвественности по статье ч.3 ст.327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику.
Сколько действует справка 2-НДФЛ для банка при оформлении ссуды по ипотечной программе? Как правило, для таких случаев срок годности справки еще короче – от 10 до 14 дней. Это объясняется необходимостью снижения рисков для кредитора. Чтобы выдать крупную сумму денежных средств на длительный срок, банк обязан убедиться в платежеспособности заемщика. По этой причине так важны последние данные о его официальных доходах.
Несмотря на то что 2-НДФЛ признана бессрочной, при подаче заявки на оформление кредита банк вправе предъявлять требования к сроку давности справки. Эти требования курируются внутренним банковским регламентом и направлены на установление платежеспособности потенциального заемщика.
Для рассмотрении заявки на выдачу кредита коммерческие банки просят заемщика предоставить справку 2-НДФЛ. В ней указывается доход человека за налоговый период после всех вычетов. Одновременно работодатель берет на себя ответственность за предоставление недостоверных данных.
Если кредитный инспектор заметит в справке резкое увеличение дохода заемщика, он потребует разъяснений. Для банка важно убедиться, что прирост зарплаты обоснован. Это будет гарантией того, что новый уровень доходов клиента сохранится в будущем и позволит ему погашать обязательства по кредиту.