Российская брачная статистика безутешна: более половины пар, официально оформивших свой союз, разводятся в течение 5 лет. Крепкие отношения между двумя любящими людьми, даже скрепленные юридически, могут развалиться в одночасье. Как поступить, когда оформлен совместный кредит на квартиру? Рассмотрим подробнее, как делится ипотека при разводе, какую долю имущества получают супруги и дети при расторжении брачных обязательств.
Помимо неприятной эмоциональной направленности, развод требует знания юридических тонкостей. В противном случае решение жилищного вопроса может растянуться на долгие месяцы, пока супруги смогут унять свои эмоции и договориться.
Важно! При разводе стоит помнить о сохранении положительной репутации перед банком. При задержках платежей и невыплате долга кредитная организация имеет право на изъятие единственного жилья и продажи его с торгов. Тогда ипотека делиться не будет – бывший кредитор распределит пополам остаток средств от проданной квартиры между несостоявшимися супругами, на годы испортившими еще и личный кредитный рейтинг.
В интересах заемщиков завершить процесс раздела квартиры, дома или участка, который приобретали в ипотеку при совместном проживании, как можно быстрее.
Имущество распределяется согласно следующим правилам:
- Делится ипотека при разводе в равных долях, если между супругами оформлены официальные отношения;
- Согласно условиям брачного контракта, если он был подписан заранее;
- Согласно действующему семейному законодательству, долг в банке оформили после заключения брака.
При подключении опытного адвоката по бракоразводным процессом, ипотека на квартиру может делиться в соответствии с участием бывших супругов в выплатах по кредиту. Однако эти правила не распространяются на военные жилищные займы, где платежи вносит Минобороны, а основной получатель приписан к воинской части. Переоформление прав на недвижимость при изменении семейного положения или продаже имущества в пользу третьих лиц невозможно.
Ипотека на новостройку, оформленную до брака, но не введенную в эксплуатацию до начала бракоразводного процесса, делится по-другому. Причина в том, что собственность на строящееся жилье оформляется только после официальной сдачи дома в эксплуатацию. Если к моменту оформления документов на имущество процедура развода не завершится, суд обяжет собственника выделить долю супругу. При получении документов после бракоразводного процесса, бывший супруг имеет право лишь на компенсацию, соразмерную совместной выплате взносов по ипотеке.
Если до женитьбы между брачующимися был оформлен брачный договор, все аспекты разделения имущества, которое удалось купить или взять в ипотеку за период совместного проживания, описаны в документе. Там же распределены обязательства партнеров, если за время брака родился ребенок. Все нюансы брачного соглашения заверяет нотариус, поэтому оспорить его крайне сложно.
При наличии детей, покупке квартиры в ипотеку по льготной государственной программе с участием материнского капитала, супруги становятся созаемщиками. В этом случае лучшее решение при разводе – соблюдать этические принципы и договориться, иначе судебные тяжбы продлятся долго. К тому же, жертвой раздела имущества станет не только квартира, но и ребенок, для которого развод – сильная психологическая травма. Близкие люди могут договориться:
- Выплачивать ипотечный кредит и дальше;
- Отказаться от доли в пользу второго созаемщика;
- Продать имущество с разрешения банка;
- Выплатить ипотеку, продать жилье, разделить деньги;
- Согласовать компенсацию при отказе от доли.
При перераспределении участия в выплатах, созаемщикам необходимо обратиться в отделение банка для переоформления договорных обязательств, чтобы каждый собственник выплачивал свою долю в квартире. Если в разделе имущества участвуют несовершеннолетние дети, при разводе размеры долей супругов суд изменит с учетом их интересов.
Важно запомнить! Если в жилье, которое продается в связи с бракоразводным процессом, прописан ребенок, его требуется срочно выписать. Иначе сделкой заинтересуется подразделение опеки и попечительства. Необдуманные действия родителей при разводе и недостаточная внимательность к детским интересам могут стать причиной возбуждения процедуры по лишению родительских прав.
Помимо нюансов деления ипотеки при расторжении брака, важно обратить внимание на уплату алиментов. При ухудшении материального положения заемщик вправе сократить размер алиментных выплат. Однако доказывать правомерность своих действий придется в суде.
Военная ипотечная программа – особый вид кредитования. При ее оформлении обязательства по уплате долга возлагаются на Минобороны. Участником программы становится военнослужащий вне зависимости от семейного положения. При разводе переоформление документов невозможно.
Ипотечный кредит при разводе делится только среди гражданских лиц. При оформлении долей судья в первую очередь учтет интересы несовершеннолетних детей, особенно если квартира приобретена в собственность с участием материнского капитала.
Квартира в ипотеке при разводе — это не только объект, который нужно поделить, но и обязанности, которые продолжают нести бывшие муж и жена.
Кредит под залог приобретаемой недвижимости — удобный вариант для тех, кто не располагает внушительным капиталом. С него в последние годы чаще всего начинается экономическая жизнь вновь созданной семьи. Но что делать потом, если квартира в ипотеке, а супруги разводятся? В этом мы и разберемся далее.
В соответствии со статьей 34 Семейного кодекса, все нажитое в браке (включая недвижимость) считается совместной собственностью мужа и жены. А статья 45 гласит, что на общее имущество можно обратить взыскание и по общим обязательствам. По требованиям большинства банков, ипотечное бремя приходится делить обоим.
ВАЖНО! Чтобы не возникало вопроса, как делить ипотеку при разводе, можно заранее оформить квартиру только на жену или только на мужа. Для этого нужно прописать соответствующее условие в брачном контракте. Еще один вариант — взять с супруга нотариальное согласие на вступление в кредитные отношения без его участия.
Если такой момент молодожены заранее не продумали, их ждет раздел ипотеки при разводе. Здесь возможно несколько вариантов. Все зависит от обстоятельств каждой конкретной семьи.
В первую очередь стоит определиться, что в дальнейшем будет с этой квартирой. Сыграют роль и взаимоотношения расставшейся пары. Выбрать можно один из следующих вариантов:
- Ничего не менять, платить поровну, потом продать квартиру и разделить деньги. Решение вполне простое. Однако тут нужно, во-первых, прийти к соглашению со второй стороной, во-вторых, иметь другое жилье.
- Переуступить долг бывшему супругу, которому нужны квадратные метры. Тогда второй имеет право потребовать с него компенсацию за уже выплаченную часть кредита. Важный нюанс: первый должен быть платежеспособным, чтобы потянуть бремя в одиночку.
- Сразу продать квартиру. Если отношения испорчены, это оптимальный вариант. Банк получает остаток долга автоматически, а выручку бывшие муж и жена делят по закону.
Если договориться совсем не получается, раздел имущества при ипотеке будет осуществляться через суд.
В этом случае один из супругов подает исковое заявление о разделе имущества, в котором заявлены требования прекратить право совместной собственности. В иске заявляются только требования о разделе имущества, а не долга по ипотеке.
Из решения станет понятно, какие доли причитаются мужу и жене. Соответственно, в тех же пропорциях они будут расплачиваться и по кредиту.
Нельзя игнорировать и тех, кто взял займ вне официального брака, но выплачивал его совместными усилиями. Например, Александр жил с Глафирой в ипотечной квартире. Ежемесячные платежи вносила она, тогда как сам Букашка брал на себя обычные бытовые расходы.
По документам, когда они расстанутся, женщина к недвижимости отношения иметь не будет. Но если она сохранит все документальные подтверждения, через суд она докажет свое право на часть квартиры. При этом кредит по-прежнему остается за Александром.
Если ребенок имеет часть в спорной квартире (а такое практикуется при вложении материнского капитала), разделить ее поровну уже не получится.
Но даже если право собственности на малыша не оформлено, банк, органы опеки и суд будут учитывать такие факторы:
- Платежеспособность родителя, с которым остается ребенок. Увеличившийся ежемесячный платеж не должен приводить к ухудшению качества жизни несовершеннолетнего. Так что в переуступке долга могут и отказать.
- Наличие жилья у родителя, если он забирает ребенка и отказывается от спорной квартиры. Детей нельзя оставлять бездомными.
- Финансовое состояние обоих родителей. Если право на квартиру сохранено за обоими, во внимание будут приняты доходы каждого. И тому, с кем остался ребенок, нередко снижают долю в ежемесячном платеже. Соответственно, доля второго увеличивается.
Материнский капитал сам по себе совместной собственностью супругов не является. Если его не успели вложить в недвижимость до расторжения брака, право использовать сертификат остается за матерью.
А если успели, то объект принадлежит как минимум четверым собственникам. В этом случае чаще всего уходящему из семьи выплачивают компенсацию за причитающуюся ему четверть. Оставшийся родитель с детьми остается жить в квартире.
В первую очередь нужно уведомить банк. Он проведет тщательный анализ всех факторов, характеризующих новое положение заемщиков, и примет решение. Он либо дает разрешение на перевод, либо обязывает выплачивать в прежнем порядке. Разве что платеж будет приходить не одной суммой, а двумя.
Ипотека после развода должна быть зарегистрирована заново в связи с изменившимися условиями. Для этого нужно предоставить в Росреестр пакет документов:
- паспорта;
- свидетельство о расторжении брака;
- заявление на перевод долга;
- согласие банка;
- документ о разделе имущества (нотариальное соглашение или судебное решение).
Подтверждение платежеспособности Росреестру не требуется. Однако соответствующие справки запросит банк на этапе первичного анализа.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Наши читатели спрашивают, как будет делится ипотека при разводе супругов, имеющих детей. Сама процедура развода не является причиной для изменения условий по жилищному кредиту. Супруги далее будут нести солидарную ответственность по ипотеке.
В Семейном Кодексе РФ указаны следующие права супругов, которые имеют детей, ипотечную квартиру и разводятся:
- Общее имущество супругов – любая собственность, которая была нажита в браке (при этом не имеет значения, на кого она оформлена).
- Ранее платежи были выплачены за счет общего имущества мужа и жены
- Так как супруги несут солидарную ответственность, то банк заставит их после развода совместно погашать кредит.
- Ипотечная квартира делится на две равные половины. Но если в семье есть дети, то тот родитель, с которым они будут проживать, получает большую часть жилья.
Ответственность за ипотеку несут оба супруга независимо от того, кто заключал договор с банком. Некоторые банки могут потребовать досрочного погашения заема, узнав о предстоящем разводе. Подробнее о том, как правильно гасить ипотечный заем на дом или квартиру, можно прочитать в этой статье.
Важно: в каждом подобном случае есть множество нюансов, которые обязательно будут учитываться банковской организацией. Если вы с бывшим супругом не можете прийти к единому решению, которое бы устраивало обе стороны, то вы всегда можете обратиться в суд. Руководствоваться при этом нужно Семейным кодексом, Гражданским кодексом, федеральным законом “Об ипотеке”, и, конечно же, вашим договором.
Но и здесь стоит помнить о том, что не существует единого сценария развития событий, по каждому делу будут выноситься абсолютно уникальные решения, прецедентов для ориентира попросту не существует. К сожалению, очень тяжело бывает прийти к согласию, т.к. должны учитываться мнения сразу нескольких сторон.
Стоит отметить, что подобное деление не всегда происходит по стандартному сценарию, каждый случай индивидуален. У всех разные обстоятельства, доходы.
Возможны следующие варианты:
- При наличии согласия банка можно внести изменения в ипотечный договор и разделить ответственность за погашение задолженности на определенные части.
- При наличии брачного договора или через суд квартира может делиться по согласию.
- Квартира по суду делится напополам, иное возможно тогда, если один из супругов сможет доказать, что только он принимал участие в оплате жилищного заема.
- Сделка может быть переоформлена только на одного, но только если банк удостовериться в его платежеспособности, хорошей кредитной истории, надежности как плательщика. Будущему заемщику важно знать, как сохранить кредитную историю положительной, несмотря ни на что, об этом подробно расскажет данный обзор.
- Если один из супругов отказывается вносить деньги в счет погашения кредита, то после развода долг полностью переходит на плечи второго созаемщика. Если он не согласен, то квартира будет выставлена банком на продажу.
Перед тем, как решаться на какие-то действия, внимательно ознакомьтесь с вашим кредитным договором, по возможности обратитесь в отделение банка для получения консультации по вашему вопросу. Очень часто в договоре прописано, что супруги становятся созаемщиками, что выгодно для всех – увеличивается общий доход, для банка это дополнительная страховка и т.д.
Что оказывается на практике? Зачастую там есть еще одна приписка, которая гласит, что при разводе условия договора не изменяются. Это значит, что если одна из сторон откажется от продолжения выплат, то все обязательства полностью перейдут на второго созаемщика. И оспорить это будет очень трудно.
По сути, у вас останется всего 3 варианта развития событий: продолжать платить сообща, найти недостающую сумму долга для досрочного погашения, либо продать залоговую квартиру банку. Во многих случаях используется именно третий вариант, чтобы удовлетворить интересы и кредитора и должников.
Если при приобретении недвижимости был использован Материнский капитал, то дело усложняется тем, что детям должны быть обязательно выделены доли в жилье. Именно поэтому лучшее, что можно сделать – это разделить платежи, но сохранить квартиру за тем супругом, с кем потом будут проживать дети.
В обязательном порядке супруги должны получить согласие банка на любые действия с квартирой. Основное отличие раздела ипотечной квартиры при наличии детей от простого раздела состоит в том, что большую долю жилья получает тот, с кем будут проживать дети, так как им полагаются свои доли.