Здравствуйте! Оформляем ипотеку. Нам ее одобрили. Но по семейным обстоятельствам нам не нужно светится как собственники. Хотим оформить на ближайшего родственника. Звонили в банк. Нам сказали что нельзя. Что заемщик должен быть собственником преобретаемого жилья. Мы хотели сами оплачивать ипотеку и страховку. Просто оформить квартиру на родственника. Как это можно сделать?
Ответы юристов ( 6 )
Только если вы приобретете квартиру на имя родственника, он будет числиться собственником, но тут встает вопрос об уровне доверия,
с уважением, Елена
На мой взгляд, у вас вариантов нет. Если оформлять квартиру на другого человека, то он должен быть платежеспособным, и банка его кандидатура как заемщика должна устроить. Но и квартира оформится на него. Если вы так сделаете, что фактически будете платить по доброй воле за другого человека, и это может закончиться тем, что вы останетесь без денег и без квартиры.
Добрый день! Единственный вариант — это оформление кредитного договора на того, кто будет считаться собственником квартиры (но это возможно только с согласия банка)
Доброго времени суток!
1. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
2. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее — ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
4. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами
Вы можете вести переговоры с банком о получении просто кредита и обеспечении ёго данной квартирой -залогом но в такой ситуации нужно данной квартирой уже владеть в связи с этим банк Вам и говорит что это не возможно.
С Уважением Виталий !
Надеюсь, что мой ответ был полезен Вам, в случае необходимости обращайтесь в чат.
Как купить квартиру без ипотеки: 5 способов + список надежных российских застройщиков + 3 важных нюанса по ипотеке без первого взноса + список банков, которые ее предлагают.
Собственное жилье – мечта многих российских семей. И все они хотят приобрести квадратные метры с наибольшей выгодой для себя, да еще и без лишних трат времени и нервов.
Именно поэтому многие предпочитают не залазить в долги, а задумываются, как купить квартиру без ипотеки вовсе или без первичного взноса по ней. Что делать, если денег на жилье не хватает?
Именно об этом расскажет данная статья.
Суть этого способа заключается в том, что вы находите пожилого одинокого человека и заключаете с ним договор, по которому наследуете жилье после его смерти.
Договор пожизненного содержания предусматривает, что взамен вы предоставляете старику питание, надлежащий уход и медикаменты.
Договор ренты обязывает вас выплачивать пожилому человеку ежемесячное содержание (не меньше 2-х мин.оплат труда). При этом ухаживать за пенсионером вы не обязаны.
На первый взгляд такой вариант не купить, а получить квартиру бесплатно, без ипотеки, выглядит очень привлекательно, но учтите:
- ваш старик/старушка может подать в суд для расторжения договора, если решит, что вы не обеспечиваете его/ее надлежащим образом или не ухаживаете за ним/ней, как следует;
- пожилой человек может прожить еще очень долго и тогда вам просто-напросто было бы выгодней откладывать деньги на квартиру, а не дожидаться кончины того, с кем вы заключили договор пожизненного содержания;
- для того, чтобы ухаживать за чужим, больным стариком вам понадобится терпение и выдержка.
- нежданно-негаданно могут объявиться родственники пенсионера, тоже претендующие на его милую квартирку без ипотеки. В этом случае вам придется отстаивать свои права в суде.
Словом, этот способ обзавестись жильем без ипотеки юристы рекомендуют только в том случае, если вы твердо уверенны в адекватности старого человека (насколько это возможно в его возрасте), отсутствии у него родственников и своем терпении.
Договор пожизненного содержания или ренты лучше составить с помощью юриста и заверить его нотариально.
Если ваши близкие друзья и родственники имеют хотя бы средний доход и непреодолимое желание помочь вам приобрести квартиру, то можно одолжить деньги у них на длительный период.
Чтобы купить квартиру без ипотеки на занятые деньги, при передаче средств напишите расписку, в которой должно быть четко указано:
- паспортные данные тех, кто одалживает и кто берет деньги в долг;
- сумма, которая берется в долг;
- порядок возврата этой суммы. Здесь возможны различные вариант: от ежемесячного погашения до выплаты всей суммы через несколько лет;
- подпись того, кто одалживает деньги и дата;
При этом не стоит забывать о социальной поддержке государства семей с детьми.
Например, чтобы купить квартиру без ипотеки, можно воспользоваться материнским капиталом и доложив свои средства, но при этом нужно учесть:
- его размер в 2018 году составляет 453026 рос.рублей;
- получить могут только матери, родившие второго или последующего ребенка, а также мужчины-опекуны;
- нельзя использовать до того, как второму или последующему ребенку не исполнится 3 года;
- нельзя получить материнский капитал наличными, чтобы приобрести недвижимость без ипотеки. На руки выдается только соответствующий сертификат. Этот документ нужно предъявить при оформлении покупки-продажи квартиры, чтобы государство заплатило те самые 453 тыс.руб. за вас.
Больше о материнском капитале вам расскажут в ближайшем управлении соцзащиты.
Дешевле всего купить квартиру без ипотеки еще на этапе ямы под фундамент.
В этом случае, как правило, застройщик предлагает внести 25-40% от стоимости, а остальное – частями, до сдачи дома в эксплуатацию. Цена фиксируется в договоре купли-продажи или участия в долевом строительстве (в зависимости от формы организации застройщика) и вас уже не волнуют колебания цен на недвижимость.
При этом способе купить квартиру без ипотеки главное – выбрать надежную фирму-застройщика. Для этого нелишним будет просмотреть отзывы в Интернете, официальный сайт застройщика, пообщаться с теми, кто уже купил недвижимость у него. Нужно убедиться, что у людей нет существенных претензий ни к срокам сдачи квартир, ни к качеству строительных работ.
На сегодняшний день, по мнению специалистов, десятка самых надежных компаний-застройщиков России выглядит так:
Финансовые аналитики утверждают, что для того, чтобы накопить на 2-комнатную квартиру в региональном центре 2 взрослым со средним заработком нужно откладывать около 5-10 лет 40% от зарплаты. Все зависит от региона и площади желаемой квартиры.
При этом, они, к сожалению, не уточняют, за что в этом случае одеваться и питаться членам семьи, но факт остается фактом: приобретать жилье на накопленные средства выгодней, чем в ипотеку.
Пример . У вас есть первый взнос в размере 400 тыс.рос.рублей. Стоимость квартиры составляет 1.5 миллиона рос.рублей. Вы берете ипотеку (под недостающую сумму) в банке на стандартных условиях – на 60 месяцев (5лет) под 13%.
Как видите, если бы вы вместо того, чтобы оплачивать ежемесячно 25 тыс. за ипотеку, откладывали эти деньги, то за 5 лет насобирали бы уже 2 миллиона и могли бы себе позволить квартиру побольше, либо купили эту же квартиру за полтора миллиона через 4 года.
Однако, такой очевидный способ купить квартиру без ипотеки подходит не всем, а тем, кто:
умеет ограничивать себя в тратах.
Да, да, не то что в традиционных летних поездках к морю, а возможно, даже в карамельном капучино. Не пробовали посчитать, во сколько обходиться в месяц ваше любимое кофе? Гарантируем: вы сильно удивитесь!
А что делать, если вы готовы взять ипотеку, но нет средств для первого взноса или деньги вложены в иную недвижимость, ценные бумаги и т.д? И в этом случае нам есть что вам рассказать.
Покупка квартиры без ипотечного кредита.
Где взять деньги на квартиру? Реальный пример,
как купить квартиру без ипотеки.
Если вопрос, как купить квартиру в ипотеку без первого взноса стал ребром, есть банки, в которых вам могут предложить специальные условия кредитования, например:
Список документов, которые нужно предоставить финансовому учреждению, а также требования к заявителю (возраст, трудовой стаж, размер заработной платы и т.д.) нужно уточнять в выбранном банке.
Впрочем, какой бы банк вы не выбрали, чтобы купить квартиру без первого взноса, нужно помнить:
-
без первого взноса ипотека выдается под повышенную процентную ставку в сравнении со стандартными условиями. Как правило, разница составляет 2-3% годовых. И если вы берете ипотеку на 10-30 лет, то эти проценты выливаются в очень большую сумму.
Национальные особенности экономического развития нашей страны привносят свои риски: например, из-за курсовой разницы для заемщиков, взявших кредит в валюте, выплаты могут оказаться непосильными. А в кризис 2008 года случались прецеденты, когда банк в одностороннем порядке требовал у клиента досрочного погашения ипотечного кредита. Во всех этих случаях единственным выбором для собственника является продажа залоговой недвижимости. Итак, можно ли продать квартиру, обремененную ипотекой, и как это сделать правильно?
После девальвации рубля, выплата валютного ипотечного кредита многим россиянам может оказаться не по карману
С законодательной точки зрения, ипотека – это кредит под залог недвижимости. Таким образом, квартира, купленная в ипотеку, с одной стороны – находится в собственности получателя кредита, а с другой – является залоговым имуществом, то есть служит гарантом возврата денег кредитору. До полной выплаты кредита квартира считается обремененной, то есть такие операции, как сдача недвижимости в долгосрочную аренду или ее продажа могут осуществляться только с согласия банка.
Непростые условия сделки и сложности с поиском покупателей обычно приводят к тому, что ипотечную квартиру приходится продавать на 10-15% дешевле среднерыночной цены
Продать ипотечную квартиру можно одним из трех способов: закрыть кредит, сменить заемщика, заменить залог.
Эта схема позволяет снять с квартиры обременение, после чего собственник может распоряжаться ею по собственному усмотрению.
Последовательность действий в теории выглядит так: заемщик находит покупателя и заключает предварительное соглашение; банк дает разрешение на досрочную выплату кредита; покупатель вносит предоплату в размере невыплаченной доли кредита; банк закрывает кредит и снимает с квартиры обременение; покупатель и продавец заключают сделку купли-продажи; продавец получает оставшуюся часть суммы, а квартира переходит к покупателю.
Купили квартиру в ипотеку? Готовьтесь, что продать ее будет непросто
Однако нередко покупатель и сам не имеет достаточных наличных средств для покупки недвижимости, поэтому вынужден прибегнуть к ипотеке в другом банке. В этой ситуации согласие на операцию приходится получать уже в двух банках. Если сделка будет одобрена, банки произведут взаиморасчет – кредитор покупателя переводит остаток суммы по кредиту продавца в его банк в счет погашения долга.
Эта схема несколько проще. Она используется в том случае если покупатель квартиры готов принять на себя обязательства по выплате остатка кредита продавца. Смена заемщика выгодна и для банка, поскольку, в отличие от варианта с досрочной выплатой, он не теряет проценты. Впрочем, большинство банков неохотно одобряют подобные сделки. Ведь новый кредитополучатель может оказаться не таким надежным, как старый. К тому же, замена заемщика ухудшает качество ссуды с точки зрения ЦБ.
Смена заемщика может быть выгодна всем сторонам, но банки идут на такую сделку неохотно
Данная схема будет оптимальна, если вы собираетесь поменять ипотечную квартиру на жилье большей площади или, также по ипотеке, приобрести недвижимость в другом регионе России. Обычно банк соглашается на перекредитовку, если сумма нового займа на 20-30 % перекрывает остаток по старому. Сделка осуществляется на основании договора обмена квартир и передачи в залог банка нового жилья, при этом со старой квартиры обременение снимается и налагается на новую недвижимость.
Для улучшения жилищных условий можно использовать схему замены залога
Словом, какой бы вариант продажи ипотечной квартиры вы ни выбрали, процедура будет весьма непроста – и это если даже не говорить о действительно сложных случаях, таких, как необходимость продать квартиру, купленную по военной ипотеке, или оформление договора переуступки прав требования (ДДУ). Поэтому, если вы собираетесь приобрести квартиру в инвестиционных целях, гораздо выгоднее будет рассрочка от застройщика.