Как приобрести недвижимость за рубежом в ипотеку

Ипотека в России является еще относительно новой и не совсем совершенной услугой. На Западе же ипотечный кредит намного лучше продуман. Так уж получилось, что купить недвижимость в ипотеку за рубежом для граждан России проще, чем дома. В РФ ипотечная система кредитования сырая и не продуманна до конца. У нас в стране возраст заемщика не может быть больше 65 лет. А вот, к примеру, в странах Скандинавии такого ограничения практически нет. Страшно нашим кредиторам, что заемщик может умереть раньше, чем выплатит кредит. Но ведь есть наследники, которые вряд ли откажутся доплатить кредит и получить квартиру.

Россияне могут найти легко подходящую недвижимость в Испании. Выбор здесь огромен, начиная с квартир в новостройках в центре города, заканчивая виллами. Выгодно же взять ипотеку, купить жилье и сдавать его в аренду туристами, погашая долг за их средства. Ведь туристический сезон в Испании длится круглый год. Получается, что не нужно жить постоянно в Испании, чтобы гасить ипотеку. Можно нанять юриста в Испании, который будет в ваше отсутствие улаживать все вопросы. Процент по кредиту в Испании составляет 3%. Эту сумму и услуги юриста можно оплачивать доходами от аренды.

Но, естественно, приехать без денег в любую страну Европы с надеждой получить ипотеку не получится. Чтобы получить ипотечный кредит, следует внести половину суммы от стоимости жилья. Это минимум.

Германия. Здесь относятся к кредитованию иностранных граждан переменчиво. Нельзя назвать конкретный банк, без проблем занимающийся кредитованием россиян. Тут будет многое зависеть от суммы первоначального взноса. Если у заемщика есть половина стоимости жилья (либо меньше, но он сможет доказать свою дальнейшую платежеспособность), то проблемы возникнуть не должны. Но есть один нюанс. Клиент не может оформить кредит в банке напрямую. Это делается только через брокера или специальное агентство, которое занимается продажей недвижимости. Они берут за свои услуги 2% от той суммы, какую банк даст в кредит.

Кипр. Здесь россияне могут рассчитывать на ипотеку. Ставка по кредиту варьируется от 4 до 6.5%. Сейчас можно претендовать на 60-70% от общей стоимости объекта (срок составит до 40 лет). Конечно, здесь будут дополнительные траты на услуги брокера и подобных посредников. Но оно того стоит.

Франция. А вот Франция относится к россиянам в плане кредитования довольно лояльно. Для получения ипотеки нужно внести те же 50% от общей стоимости недвижимости. Тогда любой банк согласится дать кредит. В некоторых регионах страны процентная ставка составляет всего лишь 2,8-3%. Если сравнивать с другими популярными странами Европы, то такая ставка считается достаточно низкой. Да и хлопот со сборами документов в России больше, чем в бюрократической Франции. Если сумма ипотеки довольно большая, в России требуют наличие поручителей, а вот на Западе таких требований почти нет.

У вас есть объект на продажу или аренду в этой стране? Разместите бесплатно объявление на нашем сайте!

Задумываетесь о покупке недвижимости в Европе, но не знаете, где приобрести жилье выгоднее и проще? Помогаем разобраться в этом важном вопросе и рассказываем, на каких условиях кредитуют европейские банки и где шансы иностранца получить ипотеку самые высокие

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Читайте также:  10 лет сколько это месяцев для ипотеки в

В большинстве европейских стран ипотека для нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Ипотечная ставка * для нерезидентов ― от 4,1%, для резидентов ― от 2,5%

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50 – 70%. А минимальная сумма займа составляет 50 000 евро. Россиянину могут дать ипотеку на 5 – 25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65-летия заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке, это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые два-три года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.


Фото: estate-spain.com

В начале 2019 года иностранным инвесторам доступна плавающая ставка 4,1 – 5% годовых или фиксированная в 5,5 – 7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30 – 35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит 2862 евро.

Ипотечная ставка для нерезидентов ― от 1,8 %, для резидентов ― от 1,2%

С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8 – 3% годовых, а фиксированная — порядка 2 – 4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50 – 60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своего 67-летия, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.


Фото: ee24.ru

Хотя иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно 580 000 евро. Это значит, что недвижимость эконом-класса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит 9730 евро.

Ипотечная ставка для нерезидентов ― от 3%, для резидентов ― от 2,5%

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3–6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5 – 6%. Выплаты должны покрывать не более 35 – 40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.


Фото: kvartira-057.com.ua

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50 – 70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее 1 млн фунтов (т.е. порядка 1,5 млн евро). Таким образом, приобрести недвижимость эконом-класса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на 500 000 фунтов (т.е. 573 000 евро), но ставка будет выше — примерно 5,5 – 6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит 4438 евро.

Ипотечная ставка для нерезидентов ― от 7%, для резидентов ― от 3%

Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект. По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь иностранцам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3 – 3,5%, то зарубежным покупателям обычно предлагают 7 – 14% годовых.

Читайте также:  Как берут ипотеку без первоначального взноса


Фото: rbncity.com

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до 100 000 евро — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно. Размер финансирования ― до 60 – 70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60-летия заемщика, если это женщина, или до 65-летия, если это мужчина.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем 1063 евро.

Ипотечная ставка для нерезидентов ― от 3%, для резидентов ― от 2%

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60 – 70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3 – 4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.


Фото: prian.ru

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от 300 000 евро, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в 4758 евро.

Список документов довольно стандартный — он мало чем отличается от комплекта, который запрашивают российские или украинские банки:

  • загранпаспорт и его копия;
  • заполненная анкета с личными данными;
  • справка НДФЛ за последние 2 года для физических лиц;
  • отчетность компании — для юридических лиц;
  • подтверждение наличия средств для первоначального взноса;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • подтверждение независимой оценки стоимости объекта.

* Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Покупка недвижимости за рубежом перестала считаться несбыточной мечтой. Во многих европейских странах дом или квартира обойдется гораздо дешевле, чем, например, в Москве или Санкт-Петербурге.

Однако не всегда есть возможность расплатиться за объект сразу, поэтому при сделках часто используется кредитование.

Купить в кредит недвижимость за рубежом можно несколькими способами:

  • взять беззалоговый кредит или кредит под залог имеющейся собственности в одном из российских банков;
  • воспользоваться услугами представительств иностранных банков в России;
  • обратиться за ипотечным кредитом в банк на территории того государства, где вы собираетесь приобрести недвижимость.

Сегодня российские банки не предоставляют ипотечных кредитов на покупку недвижимости в других странах. Чтобы получить заем на жилье за границей, можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся собственности. Для этого вам придётся заложить квартиру, дом или земельный участок в России. Вы получите до 85 % оценочной стоимости объекта и на эти деньги купите желанную недвижимость за рубежом. При этом вы не обязаны отчитываться перед банком о цели займа.

Однако недостаток такого способа — в том, что кредиты под залог существенно дороже и короче по срокам. Так, в российских банках ставка по рублевым ипотечным кредитам составляет 8–13 %, по валютным — 11 %. Заем выдается на срок до 25–30 лет. А кредит под залог недвижимости можно получить со ставкой 15–17 % годовых для рублевых займов и 13–15 % для валютных. Срок погашения, как правило, не превышает 5 лет, хотя некоторые банки дают кредиты под залог до 25 лет.

Поэтому во многих случаях ипотечный кредит выгоднее и удобнее получить в той стране, где вы покупаете жилье.

За границей кредиты, как правило, стоят значительно дешевле, чем в России. В среднем, ставки за рубежом не превышают 5–6 %. Стоимость кредитов во французских банках составляет около 3 %. В некоторых регионах Франции (Бордо, Лимузин, Шаранта, Пуату, Юг-Пиренеи) ставки рекордно низкие — от 2,5 до 2,8 %. Крупнейший банк Португалии Caixa Geral de Depósitos, как и большинство банков в стране, предоставляет кредит на 30 лет со ставкой 3–4 %. BNP Paribas в Турции выдает займы на срок до 20 лет со ставкой 4,2 %. Чаще всего банки кредитуют на 10–15 лет со ставкой 6–6,5 %. В штате Флорида Bank of America выдает кредиты на срок до 30 лет со ставкой 6 %.

Читайте также:  Как снизить ставку по ипотеке глобэкс банк

Годовые ставки по ипотечным кредитам

Средняя ставка, %
Россия 8–13
Франция 2–3
Испания 3
Португалия 3–4
Турция 4–6
Италия 5–6
США 6

Кроме того, некоторые российские банки до сих пор выдают кредит только при наличии поручителя. А за рубежом гарантия доверенного лица, как правило, не нужна. Иностранный банк может потребовать поручителей, если размер первоначального взноса слишком мал, или если у банка возникли сомнения, что заемщик сможет выплатить кредит.

Для получения займа в России нужно подготовить заявление, паспорт, документы для подтверждения финансового состояния заемщика, документы по предоставленному залогу и кредитуемому объекту недвижимости.

Хотя многие жалуются на чрезмерную бюрократию в нашей стране, за рубежом иногда требуется ещё больше возни с документами. В частности, иностранный банк может запросить перевод всех бумаг и нотариальное заверение копий.

Чтобы взять кредит в Испании, необходимы паспорт, справка с основного места работы о доходах за последний год, выписка со сберегательного счета за последние три месяца, справка об отсутствии задолженности в России.

Во Франции для получения ипотеки иностранцу нужно подготовить не меньше документов: копии паспорта и вида на жительство, справки о доходах, налогах и отсутствии судимости, документы на недвижимость.

На Кипре от заемщика требуется предоставить банку копию паспорта, сведения о доходе, рекомендации от банка, где есть счета, банковские выписки за последние три месяца, договор купли-продажи и, возможно, другие документы по усмотрению кредитодателя. Чтобы купить недвижимость на Кипре и взять ипотечный кредит, нужно получить разрешение от местных властей, а также открыть счет в кипрском банке.

В США помимо стандартного набора документов для получения кредита иностранцу потребуется гринкарта — удостоверение личности, подтверждающее вид на жительство.

В некоторых странах введены ограничения на выдачу ипотеки иностранцам. Например, на кредитном рынке Черногории такие услуги оказывают только два банка — Perva Banka и Hipo Bank. Иностранец может получить ипотечный кредит в этой стране, если он единовременно внесет первоначальный платеж в размере 50 % от стоимости жилья, а также если застройщик даст банку гарантии относительно заемщика.

В ОАЭ ограничено количество объектов недвижимости, на которые нерезиденты могут получить ипотеку.

В Египте иностранцы вовсе не могут получить ипотечный заем. Они лишь имеют право воспользоваться рассрочкой при покупке недвижимости в стране.

В Турции до 2007 года банки вообще не выдавали ипотечные кредиты, и сегодня иностранцы смогут взять кредит далеко не во всех турецких банках.

Во Франции граждане страны и резиденты Европейского Союза могут претендовать на кредит в размере около 80 % от стоимости объекта, в то время как иностранцы могут рассчитывать на сумму, не превышающую 50 %. Кроме того, нерезиденты должны предоставить гарантии — чаще всего другую имеющуюся во Франции недвижимость.

В Болгарии, чтобы воспользоваться ипотечным кредитом, необходимо заручиться поддержкой доверенного лица — гражданина государства. Обычно в этом качестве выступает представитель риелторской компании.

Выплачивать кредит за границей можно только с официальных доходов. Российские банки менее категоричны в этом вопросе.

Итак, если есть удобная возможность, то лучше брать кредит в той стране, где находится недвижимость. Но если в государстве действуют ограничения на выдачу ипотеки иностранцам, целесообразно воспользоваться кредитом под залог недвижимости в одном из российских банков.

Условия получения кредита на зарубежную недвижимость

В России За рубежом
Вид кредита Под залог Ипотечный
Залог Имеющаяся собственность Приобретаемое жилье
Срок 5–10 лет 10–25 лет
Процентные ставки 8–13 % 5–6 %
Сумма кредита
(от стоимости покупки)
50–80 % 50–70 %

Будем присылать подборку материалов не чаще раза в неделю

Adblock
detector