Как приобрести под ипотеку апартаменты в

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Апартаменты – это нежилые помещения, однако имеющие все условия для проживания. В России ипотека на такой вид недвижимости пока не очень распространена, но набирает популярность. Банки начинают предлагать спецпрограммы для покупки апартаментов на вторичном рынке. В этом материале мы разберем основные особенности таких кредитов.

Ипотека на апартаменты – это кредит, залогом по которому выступает помещение, оформленное по особой юридической форме. Говоря простым языком, это оборудованное для проживания помещение в нежилом здании. Поскольку спрос на такой вид недвижимости растёт, банки вынуждены предлагать клиентам ипотечные программы на неё.

Нужно сказать, что ипотечные программы для апартаментов почти ничем не отличаются от ипотеки на квартиры и дома.

Некоторые банки правда предъявляют повышенные требования к зданиям и самим помещениям. Но что касается ставок, первоначальных взносов и срока кредитования, разницы нет. Во многих организациях даже нет отдельных программ, а апартаменты включены в обычные продукты.

Единственный нюанс, отличающий этот вид кредитования от других, – невозможность направить на погашение ссуды средства маткапитала.

Осенью 2018 года Сбербанк сообщил о том, что начал выдавать ипотеку для покупки апартаментов на вторичном рынке. Предложенная им ставка пока одна из самых низких на рынке – от 8,7%. Далее рассмотрим несколько предложений разных банков.

Ставка зависит от наличия зарплатной карты Сбербанка, готовности заключить договор страхования жизни и других факторов.

Рассмотрим, в каких случаях и на сколько процент можно снизить:

  • -1% при покупке полиса страхования жизни;
  • -0,5% заёмщикам, у которых есть зарплатная карта Сбербанка;
  • -0,5%, если есть возможность подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
  • -0,3% при покупке квартиры через ДомКлик;
  • -0,1% при электронной регистрации сделки.

Требования к клиенту:

  • возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года, на момент возврата – 75 лет;
  • стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:

Минимальный первый взнос – 500 тыс. руб. Ежемесячный платёж – 28 259 руб. Процентная ставка без дополнительных услуг и привилегий – 10,9%.

Получить ипотеку в этом банке можно на квартиру, апартаменты или таунхаус по ставке от 10,2%. Максимальная сумма ссуды – 20 млн руб., минимальная – 500 тыс. руб. для Москвы и 300 тыс. руб. для остальных регионов. Срок кредита – от 1 до 30 лет. Первоначальный взнос – от 15%.

Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:

Минимальный первоначальный взнос – 450 тыс. руб. В нашем случае ставка составит 10,5%, а ежемесячный платёж – 28 188 руб.

Кредит на апартаменты доступен по ставке от 8,25% с первым взносом от 20% и сроком до 25 лет. Гражданство заёмщика не имеет значения. Он должен быть не моложе 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения. Кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели.

К апартаментам на вторичном рынке предъявляют следующие требования:

  • апартаменты должны представлять собой структурно обособленное помещение, иметь подключение ко всем центральным коммуникациям;
  • помещение должно располагаться на надземных этажах;
  • право собственности должно быть зарегистрировано в ЕГРП;
  • здание должно иметь износ не более 50%, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию, должно иметь не менее 2-х этажей;
  • объект залога не может быть расположен в бывших пансионатах, домах отдыха, санаториях, лагерях, гостиницах, открытых воинских частях.
Читайте также:  Как снять обременение с недвижимости в виде ипотеки

Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:

Минимальный первоначальный взнос – 600 тыс. руб. Ежемесячный платёж составит 26 221 руб. Ставка – 10,25%.

Несмотря на то, что это дочерний банк Росбанка, условия немного различаются, хотя в целом похожи. Ставка по кредиту на апартаменты – от 8,25%, первоначальный взнос – от 20%, срок ссуды – до 25 лет. Минимальная сумма кредита – от 600 тыс. руб. для Москвы, от 300 тыс. руб. для других регионов.

Основные требования к заёмщикам:

  • гражданство не имеет значения;
  • возраст не моложе 20 лет на момент выдачи кредита и не старше 65 лет к моменту полного погашения;
  • возможное трудоустройство: заёмщики могут быть наёмными работниками, учредителями и соучредители компаний, индивидуальными предпринимателям.

Доход клиент может подтвердить справкой с портала госуслуг. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Ипотеку допускается погашать каждые 14 дней. Это поможет сократить общий срок кредита и размер процентных выплат.

Ставка зависит от нескольких факторов:

  • при подтверждении части дохода по форме банка – процентная ставка выше
  • базовой величины на 1,25%;
  • при получении кредита по одному документу (паспорту) – процент выше
  • на 1,50%;
  • для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей, доход которых подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или налоговой декларацией, процент выше на 1,25%.

Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:

Минимальный первый взнос – 600 тыс. руб. При оплате кредита раз в месяц ежемесячный платёж составит 26 221 руб. Выбрав оплату каждые 2 недели, заёмщик уложится в 12 с половиной лет, внося по 13 111 руб. Ставка будет одна и та же – 10,25%.

Требования к клиенту:

  • возраст от 21 года;
  • подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банка, а также выпиской с зарплатного счёта клиента;
  • трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте – не менее 6 месяцев;
  • наличие постоянного источника дохода в регионе присутствия банка;
  • постоянная регистрация в регионе.

Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:

Первоначальный взнос – минимум 600 тыс. руб. Процентная ставка составит 9,99%, ежемесячный платеж – 25 776 руб.

Интересный вариант предлагает Тинькофф.

Сам банк не выдаёт ипотеку на апартаменты, однако через него можно подать заявку в банки-партнёры.

Работает это так. Заёмщик один раз собирает пакет документов и подаёт в Тинькофф. Банк ищет самые выгодные условия среди партнёров и предлагает клиенту. Ипотечная ставка – от 8%. Причём, как утверждает Тинькофф, процент ниже, чем при подаче заявки напрямую в банки-партнёры. Необходимы паспорт и справка о доходах 2-НДФЛ или по форме кредитной организации. Ипотеку выдают на срок до 25 лет, стартовый взнос – от 15%, максимальная сумма – 100 млн руб.

Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:

В нашем случае минимальный первый взнос – 450 тыс. руб. Ставка – от 9,75%. В месяц придётся отдавать от 22 724 руб.

Росбанк предлагает взять кредит на апартаменты на привлекательных условиях. Ознакомиться с условиями предоставления кредита и списком необходимых документов можно на нашем сайте.

Большой опыт работы на ипотечном рынке России позволяет нам предоставлять клиентам ипотеку на комфортных условиях. Для Вашего удобства у нас есть возможности использования различных программ и спецпредложений. Мы работаем с недвижимостью вторичного и первичного рынков.

Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги. Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес Росбанка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Подробности Вы можете узнать у менеджера банка.

Читайте также:  Можно ли встать на улучшение жилищных условий если квартира в ипотеке

Копия паспорта (все страницы)

Документы, подтверждающие доход

    для пользователей портала Госуслуги – Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги. Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме Банка

справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка

для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей — налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Правоустанавливающие документы на недвижимость

Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт

Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

При покупке готовых апартаментов (на вторичном рынке):

Апартаменты должны представлять собой структурно обособленное помещение

Такое помещение должно иметь подключение ко всем центральным коммуникациям

Апартаменты должны располагаться на надземных этажах

Право собственности на апартаменты должно быть зарегистрировано в ЕГРП

Здание, в котором расположены апартаменты:

должно иметь износ не более 50%

не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию

должно иметь не менее 2-х этажей

объект залога не должен быть расположен в бывших пансионатах, домах отдыха, санаториях, лагерях, гостиницах, открытых воинских частях;

материал стен: отличный от дерева (бруса)

материал перекрытий: допустимо дерево

При покупке апартаментов в строящихся комплексах:

объект строительства и застройщик должны быть аккредитованы банком

Вы можете оформить:

    страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;

страхование от постоянной потери трудоспособности

страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

Жилищный кредит можно получить во многих российских банках. Несомненным лидером в этом сегменте является Сбербанк. Он не только предлагает низкие процентные ставки, а и является участником всех государственных льготных ипотечных программ (военная ипотека, кредит с участием материнского капитала, для молодых семей, ипотека под 6%). В эту продуктовую линейку не так давно добавлена ипотека Сбербанка на апартаменты. На этом предложении остановимся более подробно.

Среди строящегося столичного жилья апартаменты составляют 20%. От квартиры они отличаются такими факторами:

  1. Относятся к фонду нежилой недвижимости, но в них созданы все условия для комфортного проживания.
  2. В данном помещении нельзя прописаться, то есть зарегистрироваться.
  3. Стоимость коммунальных услуг значительно выше, так как действует тариф для нежилой недвижимости.
  4. Права покупателей апартаментов никак не защищены на законодательном уровне.
  5. Ставки по налогам значительно выше, чем по жилым объектам.
  6. Цена на апартаменты может быть ниже почти в два раза, чем на квартиру.

Приобретение апартаментов является довольно рискованной сделкой, по сравнению с ипотечным кредитованием квартир. Но оплачивая недвижимость кредитными средствами, покупатель будет более защищен от мошенников. Банк не станет вкладывать свои деньги в сомнительные объекты, поэтому тщательно проверит все бумаги застройщика на юридическую чистоту.

Сбербанк дает ипотеку на апартаменты с конца 2018 года. Это решение было принято с повышенным спросом со стороны клиентов. Условия выдачи кредита ничем не отличаются от стандартной процедуры оформления займа.

Читайте также:  Как продать долю в квартире с обременением ипотекой

Кредитные средства предоставляются в размере до 100 млн рублей. За счет собственных сбережений клиенту необходимо оплатить не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества. Соглашение подписывается на срок до 30 лет. Досрочно вернуть долг можно в любой момент. Никаких ограничений на данную операцию не устанавливается.

В течение всего срока кредитования недвижимость должна быть застрахована. При отказе от личного страхования процентная ставка повышается на 1%. Выплата ипотеки осуществляется по аннуитетному графику.

Важно! Для своей подстраховки клиенту лучше брать кредит на максимальный срок, чтобы снизить размер ежемесячных взносов. Но нужно сделать все возможное, чтобы вернуть долг досрочно. От этого зависит сумма процентов, которую заемщик заплатит банку.

Кредит на строящееся жилье оформляется на тех же условиях, что и готовое. Максимальный лимит – 100 млн рублей, а срок выплаты – 30 лет.

Чтобы у клиента не возникло проблем с возвратом долга, нужно обдумать все детали планируемой сделки. Как правильно этой сделать, рассказано в данном материале. Если у вас остались вопросы, задайте их нашему специалисту в онлайн-чате. Профессиональные ответы получите в течение нескольких минут.

Ключевым показателем, на который обращает внимание заявитель, является процентная ставка. Ее размер напрямую влияет на сумму переплаты. Актуальные ставки по ипотеке на апартаменты указаны в следующей таблице.

Апартаменты в готовых домах:

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 9,5 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,2% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 9,1 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,2% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам

Ипотека Сбербанка на апартаменты в строящихся объектах:

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 9,6 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,8% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 7,6 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,8% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 8,1 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,8% если ипотека по двум документам.

Указанные ставки действуют для держателей зарплатных и пенсионных карт Сбербанка Москвы и регионов, согласившихся на электронную регистрацию сделки.

Величина процентной ставки по ипотеке на апартаменты может измениться с учетом следующих параметров:

  • +0,2% для клиентов, которые внесли минимальный авансовый взнос (не больше 20%);
  • +1% при отсутствии полиса личного страхования заемщика;
  • +0,3% для клиентов, которые не получают зарплату в Сбербанке;
  • +0,3% в случае отсутствия документального подтверждения доходов (возможно при условии внесения аванса свыше 50%);
  • +0,1% при отказе от электронной регистрации сделки.

Таким образом, минимальные тарифы Сбербанк установил для своих зарплатников. Клиент должен решить вопрос и со страховкой – оплачивать ее или нет. Нужно сравнить стоимость полиса с суммой переплаты (по 1% надбавки). Если сумма кредита небольшая, и она будет возвращена в скором времени, то от страховки можно и отказаться. В противном случае лучше оплатить полис. Также заемщик будет более защищенным в случае проблем со здоровьем.

Adblock
detector