Как продать ипотечную квартиру сбербанка при разводе

В судах учитываются оба эти пункта, хотя они несколько противоречат друг другу. Краеугольный камень при дележке такой ипотеки – именно в определении того, какая часть платежей вносилась из общих денег, а какая только из личных. То есть ипотечная недвижимость в какой-то степени может быть признана совместно нажитым имуществом.

То, как делится ипотечная квартира при разводе, сильно зависит от времени оформления займа. Заключение кредитного договора до или после официальной регистрации брака будет влиять на законность раздела приобретенной недвижимости при расторжении семейных уз.
Купишь квартиру в ипотеку, пройдет пара лет – и прибавление в семье. Или другая работа с другой зарплатой. Или подвернулся супервыгодный вариант покупки. А у тебя – кредит на 20 лет… Как продать квартиру в ипотеке, чтобы всё по закону, и не продешевить? Возможно ли это вообще? Да. Более того, существует сразу несколько вариантов такой продажи. О них и поговорим.

Квартира, взятая в ипотеку, является залоговой, то есть на нее оформлена закладная, которая хранится в банке, что несколько ограничивает возможность распоряжаться ею до полного погашения задолженности. Но не стоит полагать, что закладная на квартиру исключает ее продажу до закрытия кредита. Отчуждение недвижимого имущества в данном случае вполне реально, причем на вполне законных основаниях. Главное, соблюсти некоторые требования и условия банка.

Если возникает необходимость доказать, что оба формальных супруга участвовали в ипотеке одинаково, подключаются свидетели и доказательства, например:

  • чеки;
  • выписки с лицевого счёта;
  • квитанции об оплате;
  • другое;

На самом деле все обстоит иначе, и быстро продать жилье вполне реально, если действовать в соответствии с пошаговой инструкцией, представленной дальше. Важно строго соблюдать правила и подготовить необходимую документацию, чтобы добиться нужного результата. Дополнительно, в заметке мы обсудим моменты, касающиеся возможности реализовать жилище, купленное в ипотеку с материнским капиталом или при разводе.

Основной причиной продажи недвижимости, находящейся в ипотеке, является недостаточное количество денежных средств для погашения долга перед банком. Причин на то может быть несколько. Вот наиболее распространенные из них:

  • сокращение заемщика на текущем месте работы;
  • разногласия между близкими, которые совместно выплачивают жилищный кредит;
  • расторжение брака;
  • смерть родственника, который помогал выплачивать кредит;
  • потеря трудоспособности, когда заемщик не оформлял страховку.

Имущество остается за тем супругом, кто его приобрел. По решению суда или мировым соглашением определяется размер денежных средств, которые положены второму супругу. Юристы шутят, что ипотека надёжнее супруги. И действительно, если в первые 3 года брака распадается более 18% семей, то кредит никуда не девается, и у уже бывших супругов остаётся квартира в ипотеке.

Договориться о разделении ежемесячного платежа на 2 равные части (по 16,516 тыс. руб.), которые каждый из супругов будет самостоятельно вносить по графику.
Когда не ясно, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую в ипотеку, стоит обратиться к данной статье и получить информацию о существующих вариантах и о самой процедуре. Значимым моментом является факт того, что до полного погашения кредитного займа, дом или квартир находятся под обременением ипотекой и, многие заемщики пребывают в заблуждении, что продать жилье не удастся.

Супружеская пара может быть созаемщиками с момента оформления ипотечного договора или с даты вступления в брак. В последнем случае степень участия в выплатах может быть подтверждена поправкой к договору или сохраненными чеками о выплатах. Общепринятое мнение, что имущество по умолчанию делится на две равные части — ошибочно. При мирном урегулировании вопроса, как развестись, если квартира в ипотеке, банк будет рассматривать платежеспособность каждого из претендентов с учетом изменившегося семейного положения и других коррективов в жизненных обстоятельствах.
Разобраться, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка, можно, изучив механизме предоставления займа и порядок возвращения. Предоставляя гражданину ипотечный кредит, банк предполагает получать стабильную прибыль определенного размера несколько лет. Клиент обязан планировать собственные расходы так, иметь возможность ежемесячно вносить нужную сумму платы по кредиту. К сожалению, ситуации могут возникнуть разные, и чтобы рассчитаться с долгами заемщику придется задуматься о продаже ипотечной квартиры. Причиной решения может стать переезд в другой регион, или желание приобрести просторное жилье, но в ипотеку уже другого банка.

Банк заинтересован в том, чтобы платежи поступали своевременно без просрочек. Поэтому в целях предотвращения подобных ситуаций нередко помогают заемщикам продать недвижимость.

С чего начать? Прежде всего ответить на основные вопросы:

  • Состоите ли вы в официальном браке?
  • Заключали ли вы брачный контракт?
  • Ипотека бралась до или после заключения брака?

Происходит деление недвижимости на доли соразмерно внесению платежей из общих семейных средств и личных вложений каждого супруга.

Когда оставалось 150 тысяч, уже сил не было жить в однушке, решила ее продать. Не стала ничего сообщать ни банку, ни покупателю, чтобы не тянуть резину. Взяла задаток, погасила ипотеку, сняла обременение и оформила как куплю-продажу.
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Чтобы взять ипотеку, нужно предусмотреть все возможные риски, что является практически невозможным. Поэтому нередко возникают случаи, когда купленное в кредит жилье нужно продавать.
Но вот незадача: в той маленькой квартире один из собственников – Ваш ребёнок. А это означает, что в приобретаемой с использованием ипотечного кредита квартире ребёнок также должен стать собственником. Причём должен быть наделён долей в праве собственности не меньшей, чем имеет сейчас.

Читайте также:  Можно ли выделить доли детям в квартире купленной в ипотеку

Все этапы должны проходить последовательно. В противном случае сделка не приобретет официальный статус и юридическую значимость.

А вот что касается распоряжения имуществом (права на продажу), есть кое-какие тонкости. В статье 37 говорится, что квартира может быть отчуждена, в том числе через продажу, – но только с согласия залогодателя. А это значит, что при любом способе продажи первым шагом станет обращение в банк. В противном случае сделка может быть оспорена, а имущество перейдет во владение банка – об этом нам говорит статья 301 Гражданского кодекса РФ.
Причин для продажи квартиры, которой только недавно обзавелись и еще не успели выплатить ипотеку, существует предостаточно. Это может быть расторжение брака, переезд в другой город или страну, ухудшение финансового положения в связи с увольнением с работы и т.д. Независимо от причины продажа недвижимого имущества является единственным выходом из положения, и становится актуальным вопрос, а возможно ли это в принципе и как это осуществить.

До обращения в органы опеки заёмщику необходимо получить предварительное решение банка о возможности получения ипотеки, найти покупателя на продаваемую квартиру и подыскать жильё, которое будет приобретаться. В органы опеки родители должны предоставить внушительный пакет документов по обеим квартирам, а также согласие банка на то, что собственником будет несовершеннолетний ребёнок.

Прежде всего вам необходимо изучить все тонкости процесса раздела. Практика показывает, что решение проблемы может растянуться надолго: пока супруги решат, кому достанутся дети, оформят все документы по разводу и договорятся, кто платит, могут пройти месяцы.

Продажа ипотечной квартиры или дома до полного погашения займа. Это позволит снять обременение и оформить купчую в стандартном порядке.
Возможны варианты раздела аналогичные тем, что происходят при дележке ипотеки взятой в браке. Но нужно доказать что все платежи (или бо́льшая их часть) осуществлялись совместно. Тогда суд признает недвижимость общим имуществом со всеми вытекающими последствиями.

Когда требуется выяснить информацию о том, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую в ипотеку, следует ознакомиться с этой статьей для уточнения информации об имеющихся способах и о самой процедуре. Весомым является то, что до погашения долга, жилье находится под ипотечным обременением, и большинство клиентов думают, что продать подобную недвижимость невозможно.

Однако все не совсем так, и продать дом либо квартиру возможно, если придерживаться установленных правил, приведенных ниже. Главное следует действовать соответствующим образом и собрать пакет документов, для достижения поставленной цели. В дополнении, в выдержке будут приведены нюансы в отношении продажи жилья, приобретенного путем оформления ипотечного займа с привлечением материнского капитала либо при оформлении развода.

Узнать, возможность продажи квартиры в ипотеке Сбербанка возможно, ознакомившись с механизмом выдачи кредита и способами погашения. Выдавая клиенту ипотечный займ, банковская организация стремится извлекать постоянную прибыль установленного размера на протяжении ряда лет. Заемщик планирует свои финансовые расходы с учетом ежемесячного платежа по кредиту. Однако, возникновение непредвиденных обстоятельств с целью выполнения своих обязательств перед финансовой организацией клиент вынужден продать заемное жилье. Причин может быть множество – переезд в другой город либо стремление расширить жилплощадь путем оформления займа в другом финансовом учреждении.

В любом случае, клиенту необходимо пройти ряд действий, гарантирующих выполнение сделки в соответствии с правилами.

Пошаговая инструкция:

  1. В первую очередь найти покупателя на обремененное жилье.
  2. Получить выплату на погашение оставшейся задолженности.
  3. Погасить ипотечный займ.
  4. Направиться в Росреестр для снятия обременения с квартиры.
  5. Завершить сделку.
  6. Оформить смену собственника квартиры в Росреестре.

Все шаги должны проводиться друг за другом, иначе сделка будет признана недействительной как в официальном, так и в юридическом отношении.

Кроме поэтапного выполнения шагов, клиенту необходимо определится с подходящим способом реализации квартиры в залоге из приведенных вариантов:

  • Реализация ипотечного жилья перед полным погашением кредита. Этот вариант даст возможность избавится от обременения банком и зарегистрировать сделку стандартным способом. Здесь также следует рассмотреть возможность, когда клиент оформляет нецелевой кредит на погашение ипотечного займа или берет недостающую сумму в долг у родственников или знакомых.
  • Продажа недвижимости ложится на плечи банковской организации. Способ используется, когда клиент не делает никаких шагов по оплате долга и не занимается поиском покупателя на жилье. Сбербанк продает недвижимость, а оставшуюся сумму, при наличии, передает заемщику. Из-за того, что финансовое учреждения стремится возвратить свои средства в самые короткие сроки, квартира будет продаваться по низкой цене.
  • Клиент реализует обремененное жилье сам за наличные деньги. Подобный способ выгоднее со стороны приемлемой стоимости жилплощади, однако отличается высоким риском. Поэтому следует воспользоваться услугами юриста при оформлении предварительного договора и самой сделки.

Каждый вариант применим в действие, но во всех есть свои нюансы, которые рекомендуется учесть перед выбором того или иного способа.

Читайте также:  Что такое пролонгация договора ипотечного страхования

Без разрешения банковского учреждения заемщик не сможет продать квартиру, оформленную в ипотеку. Поэтому остается актуальным вопрос, возможно ли реализовать ипотечную квартиру Сбербанка самому, за наличные средства, без участия финансовой организации и других лиц.

Эта процедура реальна, при предварительном заключении с покупателем соглашения предполагающего прием у него денежных средств на исполнение своих обязательств перед банковской организацией. По итогу исполнения кредитного договора, собственник квартиры может отменить действие обременения и оформить с покупателем договор купли-продажи жилья, которое необходимо зарегистрировать в Росреестре. Приведенный способ выгоднее по деньгам, но является рискованным, если не привлекать со стороны грамотного юриста для сопровождения сделки.

Часто для уточнения возможности продажи ипотечной квартиры с целью приобретения новой большей площади занимаются лица, купившие ее с применением материнского капитала. Такое возникает, когда в семье рождается ребенок и метража имеющегося жилья не хватает для комфортной жизни.

Тогда реализовать жилье можно, но сделать это труднее, поскольку тут привлечено государственное финансирование и малолетние дети.

Во-первых, ребенок которому были выплачены средства должен достичь трехлетнего возраста. Только тогда можно заняться продажей. После этого необходимо заручиться согласием Сбербанка на реализацию недвижимости и исполнить свои обязательства по погашению долга.

Только поле этого можно снять обременение и провести регистрацию в Росреестре. Иные действия аналогичны тем, что приводились ранее.

В последние годы разводы стали не редким явлением, которые часто приводят к спорным ситуациям связанные с продажей обремененной квартиры. При нахождении жилья в ипотеке, при прекращении брачных отношений, супруги могут придерживаться одного из предложенных способов:

  1. Пройти в офис банка для составления двух кредитных договоров с указанием доли каждого супруга.
  2. Оформить задолженность на одного супруга, при приобретении недвижимости до регистрации брака.

Единственной особенностью является то что ежемесячные выплаты по ипотеке выполненные после начала брачных отношений, могут быть разделены как совместно нажитое имущество.

Правила по уплате налога с продажи ипотечного жилья аналогичны тем, которые действуют при продаже квартиры, которая уже находится в собственности. Если квартира находится в собственности не больше 3 лет, тогда продавец-заемщик оплачивает налог от продажи. Если же с момента получения права собственности прошло больше 3 лет, от уплаты налога продавец освобождается.

В последнее время все большее количество супружеских пар принимают решение о разводе. В этом случае бывшие супруги должны разделить нажитое в браке имущество, но и совместные долговые обязательства. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка при разводе? Существует две схемы.

Когда заемщик жилищного кредита теряет платежеспособность, в большинстве случаем единственным разумным решением является продажа ипотечной квартиры и покупка меньшей по габаритам. Для осуществления сделки данного типа необходимо предварительно получить разрешение банка, где оформлялся жилищный кредит. Как правило, банк заинтересован в своевременном погашении ипотеки и недопущении просрочек. Поэтому обычно банк оказывает содействие в продаже ипотечной недвижимости с целью предотвращения возможной задолженности.

Если же вы хотите найти покупателя самостоятельно, то здесь есть также несколько вариантов: покупатель обращается в банк и переоформляет договор на себя, чтобы выплачивать ипотеку, либо он сразу отдает вам деньги в количестве, достаточном для погашения вашего долга и снятия обременения. Также есть вариант, когда покупатель сам оформляет кредит для того, чтобы приобрести вашу ипотечную квартиру, об этом мы подробно рассказываем здесь.

Если совместная жизнь не сложилась, то второй супруг не только будет освобожден от ипотечных выплат, но и сможет взыскать с первого, являющегося заемщиком, свою долю денежных средств, направляемых на погашение кредита. И это вполне справедливо, ведь тот остается единоличным собственником ипотечного жилья, купленного до брака, а второй претендовать на него не может.

Лучше всего заранее уладить все возможные спорные вопросы с финансовым учреждением и снять существующее обременение. В случае, если денег для уплаты долга нет, стоит договориться с покупателем и использовать его финансовые накопления, но на этот шаг идут далеко не все.

Тем, кто оформлял пакет документов для получения кредитных денежных средств, схема такого рода сделки известна. Если банк посчитает ваши аргументы продажи ипотечной квартиры и покупки другой в кредит весомыми, то решение по проведение такой сделки будет положительным.

Согласно семейному кодексу, всё нажитое до брака имущество считается личным, значит, после развода не подлежит делению. Однако, с позволения этого же семейного кодекса, бывший супруг может претендовать на долю в квартире, поскольку выплаты по кредиту осуществлялись из общего бюджета. При этом требования может выдвигать даже неработающий человек: достаток одного из супругов в браке считается общим семейным бюджетом.

Некоторые разведённые супруги решают временно сдавать жильё, обременённое ипотекой, чтобы выплачивать кредит. Однако такие действия незаконны, поскольку квартира находится в залоге у банка. Именно поэтому заключение договора аренды невозможно без разрешения банка.

Наличие такого договора, предусмотренного статьями 40-44 Семейного кодекса РФ, намного упрощает ситуацию. Суд попросту следует условиям этого договора и не станет совсем принимать участие в разделе как ипотечной квартиры, так и самого кредита. Но в этом случае банк, как заинтересованная сторона, может оспорить это соглашение супругов. Сделать он это может в том случае, если супруги при оформлении ипотеки скрыли сам факт существования такого договора между ними.

Читайте также:  Стоит ли сейчас брать ипотеку году

И наконец, последний вариант, при котором банк не идет навстречу при разделении общего ипотечного кредита заемщиков на единоличные кредиты. Основной заемщик не в состоянии осуществлять дальнейшие регулярные платежи по ипотеке. Выход в этой ситуации заключается в том, чтобы продать квартиру, которая находится в залоге у банка, вернуть ему всю сумму полученного займа, а оставшиеся деньги поделить между супругами поровну. Все вышеперечисленные варианты достаточно условные и служат ориентиром для дальнейших действий экс-супругов.

В любом случае выходы из них имеются, всегда можно либо договориться полюбовно, либо обратиться в суд для разрешения спорных моментов. продавец и покупатель обсуждают между собой все детали сделки, договариваются, что продажа квартиры будет осуществляться через ипотеку; для закрепления сделки стороны заключают предварительный договор, покупатель выплачивает задаток, составляется расписка о передаче денег; производится оценка стоимости квартиры у независимого специалиста, она должна соответствовать цене, указанной в основном договоре; покупатель передает продавцу те документы (оригиналы или заверенные копии), которые потребует банк, – это необходимо для устранения рисков мошенничества со стороны продавца; после одобрения сделки кредитором стороны заключают между собой основной договор на заранее оговоренных условиях; договор регистрируется в Многофункциональном центре или непосредственно в Регпалате; покупатель берет выписку в Росреестре, что квартира принадлежит ему, т.

Прежде всего вам необходимо изучить все тонкости процесса раздела. Практика показывает, что решение проблемы может растянуться надолго: пока супруги решат, кому достанутся дети, оформят все документы по разводу и договорятся, кто платит, могут пройти месяцы. Однако не стоит затягивать: при невыплате по кредиту в течение трёх месяцев, банк вправе распорядиться жильём по своему усмотрению.

  • заемщик ставит в известность Сбербанк о продаже жилья;
  • покупатель письменно подтверждает готовность оплатить сумму наличными;
  • сначала покрываются долги прежнего заемщика, остальная часть денег переходит продавцу;
  • снимается обременение после юридического подтверждения о закрытии договора по кредиту.

Купленное жилище с помощью материнского капитала не легко продать. Объяснение простое — для банка недвижимость выступает гарантом выплаты по кредиту владельцем, который обязан выполнить условия конвенции. В противном случае кредитор оставляет за собой право продать данную жилплощадь для перекрытия долга.

Если квартира может быть фактически разделена на доли (комнаты), то кредит с согласия банка переоформляется на каждого из супругов в отдельности. Если доли невозможно выделить покомнатно (в однокомнатной квартире), супруг, на которого оформлен кредит, обязан продолжать выплаты.

Даже если супруги развелись, они обязаны продолжать выплачивать долг в полном размере. Банк может потребовать досрочно погасить ипотеку, если у него будут сомнения в возврате заемных средств. В случае длительной просрочки платежа заложенную недвижимость могут выставить на продажу по цене намного ниже ее рыночной стоимости.

  1. Военнослужащий обязан уведомить уполномоченных сотрудников Росвоенипотеки о намерении снять обременение с залоговой недвижимости.
  2. После этого необходимо подать повторную заявку на участие в программе ипотечного кредитования. Это требование связано с тем, чтобы предотвратить потерю права на покупку жилплощади кадровым военнослужащим при поддержке государства.
  3. Сбербанк проводит расчёт по займу, определяет остаток долга. После этого пользователь получает информацию о сумме денежных средств, необходимых для погашения займа.
  4. После уплаты долговых обязательств, военный получает справку, подтверждающую снятие обременения и свидетельство о праве собственности.

Ключевым условие совершения сделки является согласие органов опеки и попечительства. Если разрешение отсутствует, для участников сделки могут наступить неблагоприятные последствия. Так, ребенок по достижении возраста совершеннолетия вправе оспорить сделку, признать ее ничтожной. Для непосредственных нарушителей действительных норм права предусмотрены солидные штрафные санкции и административная ответственность.

Без разрешительного акта со стороны финансового учреждения, реализовать ипотечную квартиру клиент не сможет. Поэтому, здесь вполне закономерен вопрос, можно ли продать квартиру, которая в ипотеке у Сбербанка самостоятельно, за наличный расчет, без привлечения кредитора и третьих лиц.

Нередко с вопросом, можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка и купить новую, более просторную и вместительную, обращаются граждане, приобретавшие жилье с участием материнского капитала. Такая необходимость возникает у людей, если в семье появился еще один ребенок и площади купленной квартиры недостаточно для комфортного проживания.

Когда требуется выяснить информацию о том, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую в ипотеку, следует ознакомиться с этой статьей для уточнения информации об имеющихся способах и о самой процедуре. Весомым является то, что до погашения долга, жилье находится под ипотечным обременением, и большинство клиентов думают, что продать подобную недвижимость невозможно.

Эта процедура реальна, при предварительном заключении с покупателем соглашения предполагающего прием у него денежных средств на исполнение своих обязательств перед банковской организацией. По итогу исполнения кредитного договора, собственник квартиры может отменить действие обременения и оформить с покупателем договор купли-продажи жилья, которое необходимо зарегистрировать в Росреестре. Приведенный способ выгоднее по деньгам, но является рискованным, если не привлекать со стороны грамотного юриста для сопровождения сделки.

Adblock
detector