Как продать квартиру в ипотеке россельхозбанк

Можете сохранить данные статьи в закладки и прочитать их, когда найдете покупателей.

В них мы подробно и поэтапно расписали: как снять обременение с квартиры; какие документы нужны, как и где их получить; как зарегистрировать сделку купли-продажи; как продавцам можно получить деньги от покупателей после сделки и т.д.

Если заемщик состоит в законном браке на момент оформления ипотеки, то его второй половине принадлежит 50% приобретенной недвижимости.

Продажа имущества с целью приобрести новое жилье большей площади.

Ответ на данный вопрос зависит от причин, которые заставили заемщика принять такое решение. Рассмотрим несколько примеров:

Допустим, клиент потерял место работы и у него нет никаких источников дохода, чтобы осуществить оплату по кредиту. В таком случае, не только согласие на продажу клиент получит, а и бесплатные консультации юристов, любую помощь в проведении сделки. Залогодержателю тоже выгодно получить всю сумму по кредиту, а не годами бороться с должником.
Продажа квартиры по другим причинам.

Принципы, по которым Россельхозбанк осуществляет ипотечное кредитование, в целом, являются общими для всех банков РФ.

Различия между программами разных состоят в разнице процентных ставок и

условий кредитования, предлагаемых клиентам.

Возможна покупка как на первичном, так и на вторичном рынках жилья.

Без этого разрешения продать квартиру по ипотеке практически нереально. Ведь потенциальный покупатель, или риэлтерское агентство все равно отправляют запрос в кредитную организацию, чтобы удостовериться, что продажа жилья происходит по согласию банка.

4. Кроме того, следует уточнить и сумму оставшегося долга вместе с процентами. Данные должны быть оформлены в виде письменного документа.

5. И только после этого можно заняться поиском потенциальных покупателей квартиры. Продать квартиру, если она в ипотеке, можно воспользовавшись услугами риэлтерского агентства.

В данном случае продавцу квартиры не надо будет ни вести переговоры с банком, ни собирать все необходимые для продажи документы, ни даже искать покупателя.

Все эти вопросы, в том числе и подготовят документы, решат сотрудники агентства. Но за всю проделанную работу придется хорошо заплатить – услуги агентства обходятся от 5% до10% от общей стоимости квартиры.

Филиалов насчитывается 78, а офисов открыто полторы тысячи – фактически РСХБ присутствует во всех крупных российских городах.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните: Москва +7(499)350-80-59, Санкт-Петербург +7(812)309-94-01. Банком предлагается несколько кредитных программ: Жилье ЖК в Царицыно – приобретение строящегося или готового жилья у застройщика. Ставка – от 7,5%, первоначальный взнос – от 20%, сумма выдаваемого кредита – от 100 тыс.

руб. до 8 млн. руб., срок – до 30 лет.

Впоследствии жилье реализуется на электронной площадке, а вырученные с этого деньги направляются кредитору в счет ликвидации задолженности.

Несмотря на столь непростые условия, продать ипотечное жилье все же можно, и в определенных случаях кредиторы идут навстречу. Важно! Если в ипотечном договоре указана возможность реализации квартиры заемщиком, банк не имеет право отказать ему в этом. Столкнувшись с отказом, нужно заручиться письменным документом от кредитора, и направить в суд исковое заявление, мотивируя это несоблюдением условий соглашения.

До того, как сделка будет зарегистрирована в Росреестре, продавец этой недвижимости должен довольствоваться исключительно суммой предоплаты.

Продавец сможет получить остаток долга за квартиру, спустя 5 банковских дней после того, как банк получит свидетельство об обременении. В Россельхозбанке как таковых отдельных программ по ипотеке на вторичное жилье не существует, но параллельно с этим некоторые программы допускают возможность кредитования, как нового, так и вторичного жилья.

Рассмотрим каждую такую программу по отдельности. С названия уже становится понятным, что основными заемщиками здесь выступают военнослужащие нашей страны. Условия кредитования вторичного жилья по этой программе следующие:

фиксированная процентная ставка 8,90-9,20% годовых;

Не стоит скрывать от него то, что квартира еще находится под залогом у банка.

Затем проходит процедура снятия обременения с жилого помещения и заключается договор.

Финансовая компания и плательщик по кредиту смогут получить свою сумму от продажи только тогда, когда договор нового собственника пройдет регистрацию в Росреестре.

Если клиент банка не имеет средств или желания заниматься поиском покупателя самостоятельно, то он может доверить эту процедуру банковским работникам.

Брали квартиру в надежде, что ипотечный кредит можно выплачивать за счёт сдачи её внаём, но спрос на съёмное жильё упал в 2 раза. И так далее. Покупка в рассрочку стала невыгодной.

Многие брали квартиры в ипотеку на пике их стоимости.

Поэтому сейчас, когда многие из них подешевели в полтора-два раза (особенно актуально для районных городов и вторичного фонда) выгоднее избавиться от старых кредитных обязательств и купить квартиру в другом месте. В целом, это не противоречит ситуации с обычными вещами – либо стали нужны деньги, либо квартира больше не нужна.

Добавляется и ряд семейных обстоятельств – , получили квартиру в наследство и можно там жить, не выплачивая проценты, решили построить дом и жить за городом и т.д.

Обязательное условие для совершения любых сделок – исполнение родившемуся ребёнку трёх лет. Продать квартиру вы можете лишь с целью покупки другой квартиры на вторичном рынке, внесения суммы на участие в долевом строительстве или покупки новой квартиры по ипотечному кредиту.

В целом, это не противоречит ситуации с обычными вещами – либо стали нужны деньги, либо квартира больше не нужна. Добавляется и ряд семейных обстоятельств – покупали квартиру для совместной жизни, но развелись, получили квартиру в наследство и можно там жить, не выплачивая проценты, решили построить дом и жить за городом и т.д.

Расходы на совершение сделки всегда выше, чем при продаже квартиры, не обремененной кредитом. Обычно продавец оплачивает подготовку документов, а покупатель – оформление сделки. Риэлторы – если воспользуетесь их услугами – возьмут более высокие комиссионные за сложность сделки.

Отказ банка может быть связан с отдельными условиями договора. Например, если клиент желает продать квартиру в период, когда действует мораторий на досрочное погашение. Но это временный запрет. К тому же, есть способ осуществить сделку в такой ситуации, и мы о нем расскажем.

Если собственники желают избавиться от неприватизированной квартиры через ипотеку и получить за это деньги, то нужно будет сначала оформить полноценное право собственности на такую жилую площадь. Государство уже 20 лет продляет сроки бесплатной процедуры приватизации жилья. И если за этот срок человек не оформил собственность на свою квартиру, то винить в этом упущении можно только себя.

Юридически неподкованные продавцы зачастую не хотят сами разбираться с тонкостями реализации квартиры по ипотечной схеме. Да и риелторы стремятся представить процедуру продажи жилья по этой схеме сложной, чтобы дополнительно заработать на посреднических услугах. Фактически при продаже квартиры через ипотеку риски продавца минимизированы хорошей законодательной базой и банковским посредничеством.

Продажа недвижимости по программе военной ипотеки может быть осуществлена лишь в случае одобрения выбранной квартиры банком, сотрудничающим с накопительно-ипотечной системой. Военная ипотека для продавца является безопасной и выгодной сделкой, так как банк обеспечивает контроль перечисления денежных средств на счет продавца и занимается оформлением всех необходимых документов. В остальном процедура продажи квартиры по военной ипотеке практически такая же, как и при обычной.

В случае переоформления кредита в качестве покупателя может выступить и другая кредитная организация. В подобной ситуации ипотечный заём переводится на банк, который предоставил новый кредит для погашения старого. В наши дни это довольно частое явление, так как с каждым годом банки уменьшают процент по кредиту. А заёмщик, нашедший банк с более приемлемой процентной ставкой или более лояльными условиями, проводит перекредитование ипотеки, переведя долг в другую кредитную организацию.

Покупатель обращается к кредитору с изъявлением желания о выкупе залога.
Сотрудники банка составляют с ним предварительное соглашение купли-продажи и нотариально заверяют документ.
Покупатель вносит необходимую для погашения задолженности сумму в одну банковскую ячейку, оставшуюся для заёмщика сумму — в другую.
С квартиры снимается обременение.
Оформляется договор купли-продажи в Росреестре.
Банк и заёмщик получают доступ к ячейкам с деньгами.

Продавать ипотечную квартиру не очень выгодно. Продавцу приходится снижать цену из-за того, что привлекательность недвижимости значительно ниже по сравнению с обычными квартирами. Кроме того, моральные и временные затраты при этом существенно возрастают. Приходится заключать множество соглашений в банке, регистрационной палате и у нотариуса.

Семья, которая взяла жилье в кредит, таких средств не имеет. Иначе бы она приобрела его сразу и не стала переплачивать проценты. На выручку могут прийти родственники или друзья, которые могут дать средства взаймы на период, пока квартира не будет выведена из ипотеки и продавец не получит оплату после оформления сделки.

Этот банк, как любое кредитное учреждение, заинтересован в возврате предоставленных средств. Продажа квартиры в ипотеке ВТБ 24 возможна через официальный сайт: здесь появляются предложения льготно купить недвижимость, находящуюся в банковском залоге. Рассматривается наличный платеж, или банк готов предложить кредит на приемлемых условиях:

Банки могут оказать помощь заемщику-залогодателю с продажей квартиры преимущественно по причинам, связанным с утратой дохода или с семейными обстоятельствами (к примеру, развод). Заложенное жилье к продаже предлагается тем, кто хочет купить имущество по низкой цене и с оформленной ипотекой. Заемный процесс для новых кредитополучателей стандартен. Переоформление находится в ведении кредитно-финансовой организации, а заменяемый должник лишь подписывает продажу долгового обстоятельства.

Суть: вы находите покупателя, который согласен купить квартиру, взятую в ипотеку. Покупатель обеспечивает вам сумму, с помощью которой возможно досрочно погасить ваш долг (выдается расписка покупателю на эту сумму). Продающий квартиру заемщик делает досрочное погашение и закрывает кредит. Потом он снимает обременение и продает квартиру покупателю (ипотека на остаток возможна).

Теперь вы уже знаете ответ на вопрос, что можно ли продать ипотечную квартиру в кредит. Да это сделать можно и есть четыре варианта как это сделать. Далее мы разберем пошаговую инструкцию, как продать квартиру купленную в ипотеку с помощью заемных средств банка.

Кстати, это бывает довольно проблематично, и если имеется цепочка сделок, то это может поставить продавца в невыгодное положение. Так, выступая по одной договоренности продавцом, в другом случае он является покупателем: к примеру, он продает квартиру гражданину А, а покупает жилой дом у гражданина Б. Если банк откажет гражданину А в предоставлении ипотеки, то предварительный договор теряет свою силу, и тот потребует назад свой залог. Но предоплата уже передана гражданину Б за жилой дом. Поэтому продавцу придется либо объяснять тому ситуацию и просить залог назад, либо платить деньги гражданину А из своего кармана.

сделка строго контролируется банком, и в большинстве случаев переводом денег продавцу будет заниматься он;
при закладывании денег в ячейку или переводе на специальный расчетный счет они уже де-факто будут принадлежать продавцу, останется лишь подтвердить факт перехода права собственности;
в случае непоступления оплаты сделка в соответствии с действующим законодательством может быть оспорена в суде и признана недействительной, и продавец сможет спокойно вернуть себе квартиру.

Но они несравнимы с вероятными последствиями из-за прекращения платежей по ипотеке. Если заемщик объективно не может больше регулярно платить по кредиту – ему не стоит затягивать с продажей, разумней разрешить сложившуюся ситуацию до судебного разбирательства.

Иногда возникает такая необходимость – продать квартиру, которая была куплена по ипотечному кредиту. Причём кредит ещё не выплачен до конца. Как это сделать, если вы взяли кредит в Россельхозбанке, банке ВТБ24 или Сбербанке – расскажет эта статья.

Обычное явление, когда человек хочет продать какую-то вещь. Естественно, делается это по двум причинам – либо ему стали нужны деньги, либо вещь ему стала не нужна. С квартирами всё точно также. С ипотечными квартирами связаны две особенности:

Любой агент недвижимости скажет вам, что больше половины сделок с недвижимостью делается по квартирам с обременением. Это значит, что собственник для совершения любой операции с квартирой должен получить согласие третьих лиц – несовершеннолетних, недееспособных, или, как в данном случае, банка. Для вступления сделки купли-продажи в юридическую силу нужно получить согласие банка. Естественно, сделать это можно лишь в случае, когда вы возместите банку все затраты, которые он понёс, внося за вас деньги за квартиру при покупке, а также полностью или частично упущенную прибыль.

В юридической практике встречаются три опробованных схемы продаж. Но, если вы сами квалифицированный юрист, или же вам таковой помогает, можно изобрести и новые. В других случаях лучше придерживаться приведённых ниже схем.

Вы идёте в банк, и выясняете возможность досрочного погашения кредита.
После получения согласия банка на досрочное погашение, закрываете кредит.
Получаете согласие банка на снятие обременения.
Идёте в Росреестр и регистрируете снятие обременения.
Продаёте квартиру.

Этот способ подойдёт тем, у кого есть деньги. Некоторые банки за досрочное погашение берут процент. Если покупатель вам доверяет – внести деньги за кредит по ипотеке может он. Но это большой риск, и, скорее всего, это возможно лишь между очень близкими людьми. Как вариант этого способа – продажа квартиры, когда банк будет посредником.

С покупателем делаете предварительный договор, заверяете его.
Идёте с этим договором в банк.
Подписываете трёхсторонний договор о погашении кредита и снятии обременения в случае купли-продажи.
Вы или ваш покупатель вносите необходимую сумму в банк на депозит или в ячейку.
Снимаете обременение и продаёте квартиру.

Этот вариант безопаснее для покупателя, если часть денег готов внести он. Естественно, сумму на погашение кредита из цены квартиры он вычтет.

Выясняете возможность передачи кредита третьим лицам в вашем банке.
Покупатель и вы подписываете предварительный договор купли-продажи квартиры.
Вы оба идёте в банк и подписываете трёхсторонний договор о смене заёмщика в случае продажи квартиры.
Регистрируете сделку купли-продажи.

Что ж, если вместо вас готов выплачивать кредит покупатель – это не так уж и плохо. Однако, это скажется на сумме, которую вы можете получить, если продадите квартиру.

Выясняете возможность переоформить ипотечный кредит в потребительский в вашем банке.
В случае согласия переоформляете кредит на себя и получаете согласие банка о том, чтобы продать квартиру.
Снимаете обременение и регистрируете сделку купли-продажи.

В данном случае не требуется дополнительных договоров с покупателем, вы можете просто сделать это даже без намерения продать квартиру. Подойдёт тем, у кого срок погашения кредита подходит к концу и сумма для выплаты осталась небольшая, иначе банк может не согласиться. Как вариант – можно договориться о выдаче кредита в другом месте и погашении кредита в данном банке с помощью договора рефинансирования. Но это длительная и сложная процедура.

Сбербанк характеризуется длительным сроком рассмотрения заявок на все операции с досрочным погашением. Но вам может и повезти. В целом, на какие-то сомнительные схемы сотрудники банка не пойдут, и вам придётся действовать по предложенным ими схемам. Подробнее каждому конкретному покупателю скажут при обращении, то есть в итоге — порядок продажи квартиры будет индивидуальным. Неохотно идут на рефинансирование кредита любыми способами.

ВТБ24. Также действует по собственным схемам, приведённым выше, но с некоторыми оговорками. Существуют ограничения на куплю-продажу, связанные со страховой суммой и деньгами, которые нужно заплатить для погашения кредита. Охотнее других банков идёт на рефинансирование кредита через третьих лиц.

Россельхозбанк. Очень неохотно идёт на пересмотр договоров об ипотеке. Скорее всего, вам не удастся продать квартиру, переоформив кредит на другое лицо или оформив потребительский кредит. Да и досрочно погасить кредит может не получиться. Банк работает с собственными застройщиками, и имеет определённый интерес, чтобы в случае проблем у покупателя квартира досталась ему.

Рассмотрим специфические ситуации, которые вызывают вопросы.

В этом случае продажа квартиры облагается налогом на куплю-продажу. Но можно получить налоговый вычет, если вы при этом покупаете новое жильё. Если сумма покупки больше суммы продажи – налог платить не придётся. А вот если вы получаете при этом прибыль – придётся заплатить налог.

На видео ниже подробнее рассказывается о трех способах продажи ипотечной квартиры.