Как проходит процедура оформления ипотеки в сбербанке от начала до конца

Ипотека для многих семей считается единственным вариантом покупки своего жилья. Процедура оформления сделки включает несколько этапов. Важно подготовиться к ним, чтобы все выполнить по нормам закона. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке практически такие же, как и в других кредитных учреждениях.

Оформление ипотеки на первичное жилье выполняется не слишком долго по сравнению со вторичным. Нужно лишь выбрать застройщика, который работает по программам Сбербанка. Объект покупки берут в залог, и средства перечисляются для приобретения жилья.

Если недвижимость покупать у предыдущих владельцев, то есть на вторичном рынке, то предстоит более сложное оформление ипотеки в Сбербанке. Этапы в этом случае могут немного отличаться.

Нужно подробно разобрать программы, предлагаемые клиентам. Необходимо ориентироваться на требования, выдвигаемые к заемщикам. Только при соответствии получится пройти этапы оформления ипотеки в Сбербанке.

К требованиям относят:

  • Достижение 21 года, но не больше 55 лет на дату оформления.
  • Государственная регистрация по месту выдачи кредита.
  • Трудовой стаж – минимум 1 год на протяжении последних 5 лет, а на последней должности – минимум полгода.

В остальных банках предъявляют такие же требования, но могут быть и дополнительные условия. Обычно их узнают через сайт или у специалиста.

Чтобы пройти все этапы оформления ипотеки в Сбербанке, необходимо предварительно изучить предложения недвижимости. Это позволит определить сумму займа, которую нужно будет прописать в заявке.

Информацию можно получить через профильные агентства, с помощью изучения публикаций в газетах, на интернет-сайтах. Когда известна цена жилья, получится оценить возможность оплаты первого взноса своими средствами. По многим программам необходимо внесение первоначального взноса в размере 10-20%. Чем больше эта сумма, тем меньше ставка.

Необходимо выбрать программу, чтобы осуществить оформление ипотеки в Сбербанке. Этапы следующие нужно выполнять только в том случае, если условия кредитования полностью устраивают. Сбербанком предлагается 8 продуктов ипотеки на первичном и вторичном рынках. Есть программы для молодых семей, военнослужащих, с поддержкой государства. Также можно воспользоваться деньгами материнского капитала.

Самая выгодная ставка предлагается программой «Ипотека с государственной поддержкой» — 11,9%. По ней можно купить жилье на первичном рынке у конкретных застройщиков. Максимальная сумма ипотеки – 8 млн рублей на приобретение недвижимости в Москве, области, Санкт-Петербурге. В других населенных пунктах максимум составляет 3 млн рублей.

Взять жилье на вторичном рынке получится в кредит под ставку от 12,5%. Размер ее определяется в зависимости от участия в зарплатном проекте в Сбербанке, первоначального взноса, времени оплаты.

Прежде чем пройти все этапы оформления ипотеки в Сбербанке, надо оценить свои возможности. Это поможет определить, позволяет ли финансовое положение оформить и выплачивать кредит. Можно воспользоваться калькулятором, который есть на сайте.

Нужно указать информацию о доходах, расходах, стоимости объекта, уточнить срок, сумму первого платежа. После расчета можно узнать размер платежей, переплату. Калькулятор выдаст максимальную сумму займа, которую может оформить заемщик на основе своего дохода. Расчеты считаются предварительными, поэтому более точную информацию надо узнавать в отделении Сбербанка. Платеж клиента не должен быть выше 50% его дохода.

Чтобы пройти этапы оформления ипотеки в Сбербанке в новостройке, нужно предоставить в отделение заявку. Вместе с ней требуются следующие документы:

  • Копия паспорта.
  • ИНН.
  • Справка о регистрации.
  • Подтверждение доходов.
  • Копия трудовой книжки.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Могут потребоваться и другие документы. Рассмотрение заявки происходит в течение 3-5 дней. Действует вынесенное решение 60 дней.

Если принято положительное решение, может выполняться оформление ипотеки на вторичное жилье. Этапы Сбербанк предполагает выполнять такие же, как и на первичную недвижимость. С одобрением заявки будет известная сумма, на которую клиенту следует ориентироваться при выборе объекта.

Искать жилье можно самостоятельно или воспользоваться помощью риелторов. Следует полагаться на требования, которые предъявляются банком к недвижимости:

  • Она не должна быть аварийной, ветхой или запланированной к сносу.
  • Обязательное присутствие коммуникаций.
  • Не должно быть незаконных перепланировок.

Только тогда можно оформлять недвижимость в кредит. Банк предлагает выбирать объекты у партнеров, поскольку тогда заявка, вероятнее всего, будет одобрена.

Когда выбрана недвижимость, нужно заключить с владельцем предварительный договор. В банк надо предоставить документацию на объект:

  • Договор покупки.
  • Техпаспорт жилья.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Подтверждение отсутствия долга за коммунальные платежи.
  • Копия паспорта продавца.
  • Копия лицевого счета.
Читайте также:  Можно ли оформить долю в квартире если она в ипотеке

Службой безопасности Сбербанка изучается документация, оценивается риск предоставления ипотеки. Потом выполняется оценка жилья. Затем выносится решение, инициируется процедура кредитования. После этого могут выполняться следующие этапы получения ипотеки в Сбербанке. Когда звонят заемщикам по ДДУ? Решение по заявке с договором участия в долевом строительстве сообщается после ее рассмотрения.

Все семьи после рождения второго ребенка могут получить материнский капитал. Его используют на пенсию матери, образование и улучшение жилья. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке под материнский капитал такие же, как и при стандартном оформлении. Только необходимо указать это в заявке, а также предоставить подтверждение пользования таким правом.

С помощью средств материнского капитала получится внести первый взнос по оформленному кредиту. Их используют для строительства, реконструкции дома и уплаты цены договора покупки. Только тогда надо дождаться достижения трехлетия ребенком. Сертификат может использоваться для уплаты основного долга и процентов по ипотеке. В этом случае дожидаться трехлетия ребенка не нужно.

Для применения материнского капитала на оплату первого взноса после получения кредитного договора важно обратиться в Пенсионный фонд, подать заявление о распоряжении деньгами для оплаты ипотеки. Заявка рассматривается в течение одного месяца, и еще два уходит на перечисление средств банку.

Когда пройдены этапы получения ипотеки в Сбербанке на строящееся жилье, оформляется сделка купли-продажи. Потребуется осуществить подписание договоров: по аренде ячейки в банке, купли-продажи, по получению кредита от банка.

Когда эти документы оформлены, выполняется расчет за купленное имущество: заемщик вносит первый платеж, который перечисляется на счет продавца, или средства переходят в арендованную банковскую ячейку. Банком перечисляются или выдаются наличными средства по ипотеке. Деньги будут доступны продавцу после составления документа приема-передачи недвижимости, оформления и регистрации заемщиком купленного объекта.

В конце заемщику надо оформить жилье на себя. Право собственности регистрируется в Росреестре. В качестве подтверждения выдается свидетельство на купленную недвижимость. Потом надо оформить договор о личном страховании, а также о страховании залога.

После этого сделка считается полностью завершенной. Жилье переходит в собственность заемщика. Оформление ипотеки позволяет получить собственное жилье тем, у кого нет возможности приобрести его сразу по полной стоимости. Остается только своевременно вносить оплату за него.

Получить одобрение ипотеки в Сбербанке, как и в других банках, – дело совсем непростое и требующее подготовки множества документов, отнимающее время и силы. Но вот ипотека, наконец-то, одобрена, все препоны преодолены, казалось бы – дело закончено! Но нет, оформление на этом вовсе не заканчивается, скорее уж вы оказываетесь на середине. Так как вскоре обнаружите – да, вам одобрили ипотеку в Сбербанке, но непонятно, что делать дальше для её получения. А потом выясняется, что впереди ещё немало этапов, которые необходимо пройти, чтобы получить долгожданную ссуду на жилье и переехать. Значит, собравшись с силами, нужно браться за их преодоление.

Какие же этапы оформления ипотеки в Сбербанке следуют за её одобрением?

  • Поиск недвижимости.
  • Её оценка.
  • Сбор и оформление документов.
  • Страхование.
  • Подписание договора.

И лишь после того, как договор подписан обеими сторонами и зарегистрирован, можно говорить, что ипотека полностью оформлена. Теперь осталось только аккуратно вносить все положенные выплаты, понемногу превращая квартиру в полностью свою. Приступим же к подробному разбору всех этапов, которыми нужно будет заняться после того, как одобрение ипотеки в Сбербанке получено.

Конечно, выбирать свой будущий дом нужно со всем тщанием и не торопясь, но в то же время следует знать, сколько действует одобрение ипотеки – всего три месяца. Этот срок кажется довольно большим, но в вопросе недвижимости частенько дела идут не слишком быстро, и если сначала прорабатывался один вариант, а затем сорвался, потом то же случилось со вторым, третьим, то срок действия одобрения может и выйти. И вам все этапы оформления ипотеки придётся проходить с самого начала. Не стоит думать, что вероятность этого так уж мала.

Поэтому неплохим решением будет начать подбирать недвижимость ещё до того, как ипотечный кредит одобрен и срок пошёл. Но сначала, чтобы знать, из каких вариантов вы можете выбирать, следует ознакомиться с тем, какие требования у банка к недвижимости.

Читайте также:  Как рассчитать реструктуризацию ипотеки

Они довольно просты, если речь идёт о городской квартире. Начнём с требований к зданию, в котором она располагается:

  • ему не должен требоваться капитальный ремонт;
  • крайне желательно, чтобы оно имело относительно небольшой возраст – если ему уже далеко за пятьдесят, то получить одобрение банка на покупку располагающейся в нём квартиры будет непросто;
  • фундамент его должен быть каменным, кирпичным или железобетонным;
  • для многоквартирных домов, возведённых до 1991 года, имеется также ограничение по этажности – не менее четырёх этажей.

А теперь требования к самой приобретаемой квартире:

  • к ней должны быть подведены стандартные коммуникации (вода, электроэнергия, газ, канализация);
  • на все перепланировки должны быть получены одобрения;
  • она не должна быть коммунальной, поскольку из-за этого могут возникнуть сложности при её продаже, если заёмщик не сможет оплачивать ипотеку – иначе говоря, она обладает низкой ликвидностью;
  • в ней не должны быть прописаны люди, в данный момент не могущие претендовать на свою долю при продаже, но впоследствии способные предъявить свои права, к примеру, заключённые или без вести пропавшие;
  • она должна быть свободной от всяких обременений и ограничений прав, а также не являться предметом идущего судебного процесса;
  • минимальная площадь для однокомнатной квартиры – 31 квадратный метр, для двухкомнатной – 41, трёхкомнатной – 55; кухня должна составлять минимум 6 квадратных метров;
  • наконец, она должна располагаться в том же городе, что и офис банка, в котором берётся ипотека.

Однако, есть ещё и варианты, которые не получат одобрение даже при соответствии изложенным выше требованиям:

  • квартиры в панельных или блочных зданиях постройки до 1975 года;
  • находящиеся в недостроенных зданиях;
  • доли в квартире;
  • самовольные постройки, а также те, что находятся на неразмежёванных участках.

С учётом полученных знаний изучите рынок, чтобы сориентироваться в актуальных предложениях и ценах, а уже потом можно начать выбирать. Стоит при этом учесть, что банк, скорее всего, предоставит не более 80% стоимости выбранной недвижимости, так что сообразуйтесь при выборе с тем фактом, что остальную сумму вам придётся внести самостоятельно – и деньги в нужном объёме следует подготовить к дате начала ипотеки.

Так как сумма ипотеки будет напрямую зависеть от стоимости недвижимости, оценщики банка проведут проверку, по итогам которой квартира будет оценена. Стоимость самой проверки составляет примерно 5-6 тысяч рублей, проводится она за счёт заёмщика, и при этом является обязательной. Получив данные о цене квартиры, банк определит, какую сумму он может на неё выделить.

Теперь наступила определённость с тем, какую именно квартиру будем приобретать, а значит, настало время собирать документы на неё. Понадобятся следующие документы:

  • правоустанавливающие – то есть договор купли-продажи, подтверждение получения по наследству и тому подобные;
  • копия паспорта лица, которое будет продавать недвижимость;
  • справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
  • выписка из Единого Реестра.

Помимо перечисленных, могут потребоваться и иные документы – их полный список оговорят заранее в отделении банка, а также снабдят вас памяткой на случай, если забудете.

Когда документы будут собраны, можно отправляться в банк и предоставить их для проверки. Если проверка будет ими успешно пройдена, то настанет время для следующего этапа.

Так как до полной выплаты ипотеки квартира остаётся залогом банка, её необходимо должным образом застраховать, после чего продлять её каждый год, внося соответствующие платежи.

В случае, если срок страховки истёк, и она не продляется заёмщиком, банк может либо потребовать досрочного погашения ипотеки, либо установить более высокую ставку по ней. Как правило, она повышается сразу на 4%, что очень ощутимо, тем более, что расходы на страхование обычно составляют 1-1,5%, то есть, потеряв страховку, вам придётся ещё и платить больше, чем с ней.

Также в банке могут настаивать на страховании жизни или трудоспособности заёмщика, но оно, в отличие от страхования выступающего залогом жилья, необязательно. Однако, отказавшись от него, можно получить повышенную на 1-1,5% ставку.

Наконец, всё оформлено, и в банке назначают дату, когда состоится подписание договора, а значит и оформление недвижимости в собственность. Пока это не состоится, и сделка не закончится, средства остаются в специальной ячейке в банке, а после оформления на заёмщика всех правоустанавливающих документов они передаются продавцу. На этом оформление ипотеки в Сбербанке завершается – все этапы успешно пройдены, поздравляем!

Читайте также:  Ипотека на комнату какие банки готовы ее дать

Но даже после того, как всё готово и вы переселились в новую квартиру, нельзя забывать, что она всё ещё не совсем ваша и выступает как залог банка на весь период выплаты ипотеки. Это означает, что по отношению к ней запрещено довольно многое, что разрешается в отношении своей собственности. Так, её нельзя продавать или дарить, нельзя даже сделать перепланировку. Чтобы прописать родственников потребуется разрешение банка, исключением из этого правила может стать ребёнок, который родился уже после того, как ипотека была взята. Если какой-то из запретов был нарушен, банк будет вправе наложить на заёмщика штраф, узнать размер которого можно в кредитном договоре.

Чтобы получить заем на покупку жилья, заявителю требуется пройти несколько ступеней, каждый из которых важен и обязателен к исполнению. До оформления ипотеки в Сбербанке, этапы предполагают преимущественно сбор документации и подготовку к заключению договора.

Прежде чем рассмотреть, какие необходимо пройти для получения ипотеки в Сбербанке стадии, следует выбрать программу кредитования. Они отличаются по многим параметрам, но главное отличие состоит в предназначении. По типу выбранного жилья классификация представлена таким образом:

    Квартира в доме, который недавно пущен в эксплуатацию или еще строится. Квартира, покупаемая у собственника (вторичный рынок недвижимости). Дом, который будет возводиться силами заемщика. Дом за городом.

В отдельные категории стоит выделить проекты с государственным участием. Это военная ипотека, когда выплаты заемщик осуществляет со счета участника НИС, и материнская, дающая возможность погашать задолженность за счет перечисленного капитала на ребенка.


Первый шаг – выбор программы

Исходя из типа жилья, которое необходимо клиенту, будут подбираться и условия кредитования. Поэтому к категории стоит отнестись ответственно. От ее выбора зависит ставка, которая варьируется в пределах 12,5-13,5%.

Независимо от вида кредитного продукта процедура имеет общие черты. Прежде чем обращаться в отделение, рекомендуется пройти все подготовительные моменты, чтобы впоследствии получить скорый и положительный ответ. К таким относят:

    Выбор займа. Предварительный подбор условий по онлайн-калькулятору. Сбор документов: документальное подтверждение сферы и периода занятости, уровня зарплаты, дополнительных доходов, удостоверения личности. Поиск жилья.

Рекомендуем ознакомиться со статьями:

Перечень бумаг и справок не полный, но остальные можно предъявить после получения согласования по займу. Изучая вопрос оформления жилищного займа в Сбербанке, этапы на форумах и в отзывах могут незначительно отличаться, но в целом происходят в указанном порядке.


7 ступеней проведения процедуры ипотечного кредита

Подбирая параметры на кредитном калькуляторе, рекомендуется проверить разные варианты. Условия будут значительно меняться при изменении величины первой выплаты, уровня дохода, срока погашения. Также оказывает существенное влияние факт, получает ли заемщик перечисления по зарплатному проекту банковского учреждения или нет.

Некоторые параметры оказывают влияние и на пакет документов. Так, при выплате сразу более половины от величины займа, можно не собирать бумаги о платежеспособности. При этом также можно рассчитывать на сумму любого размера.

После обращения в отделение на оформление ипотеки в Сбербанке, этапы и сроки рассмотрения заявки по которой стоит уточнить заранее, клиент должен иметь при себе первый пакет документов. В отделении он заполняет заявление. Указываются необходимые параметры займа, которые лучше подобрать заблаговременно, чтобы не растеряться. После передачи всего необходимого сотруднику, потребуется обождать определенный срок, который предполагает процесс согласования.


Срок принятия решения по заявке

При этом происходит оценка характеристик потенциального заемщика и сопоставление с его пожеланиями и выбранным жильем (стоимость). В среднем период длится порядка 5 дней. Согласно отзывам, данный срок чаще увеличен.

После получения ответа, происходит заключительная стадия процедуры, которая включает:

  1. Окончательный выбор жилья.
  2. Подписание контракта на приобретение недвижимости согласно с обязательными пунктами кредита.
  3. Заключение страхового полиса.
  4. Передача данных документов в банк.
  5. Подписание кредитного договора.


Проведение налогового вычета – дополнительная возможность сэкономить

Мы рассмотрели основные стадии заключения жилищного займа в Сбербанке. Эти знания помогут облегчить процедуру и сократить сроки на ее проведение, что особенно ценится при покупке квартиры со вторичного рынка.

Adblock
detector