В 2017 году я провел в Райффайзенбанке пять ипотечных сделок, прошел обучение в Ипотечной академии Банка и получил статус Партнера Райффайзенбанка. Поэтому вся информация получена мной опытным путем и от первоисточника. Как я уже говорил, Райффайзенбанк – это австрийский банк. Поэтому все стратегические решения принимаются в Австрии. Ну что же, вековой банковский профессионализм и репутация – это всегда хорошо. Особенно с учетом частых закрытий банков Центробанком России.
Сразу хочу сказать, я рассматриваю Райффайзенбанк, только в части ипотеки. Все остальные виды услуг банка мне не известны и не интересны в контексте моей работы. Перед тем, как рассказать о плюсах проведения ипотечных сделок, стоит отметить и минусы. Пока мной были замечены два:
- Банк не предоставляет ипотечные кредиты на земельные участки и частные дома;
- Минимальный первоначальный взнос – 15%;
- В случае, если вы подали заявку на ипотеку раньше, чем обратились ко мне, вы не получите льготную партнерскую процентную ставку – 10,74%.
Теперь о плюсах.
- Весь документооборот по планируемой сделке осуществляется в электронном виде.
- Менеджер банка, который готовит и ведет сделку, постоянно доступен по мобильному телефону. Во многих других банках связь с менеджерами идет через колл-центр или только через электронную почту, что очень усложняет процесс.
- Сделку купли-продажи можно провести по доверенности от Продавца.
- Для мужчин моложе 28 лет не нужно предоставлять военный билет.
- При подаче заявления на ипотеку минимальный стаж работы 3 месяца. Во многих банках – 6 месяцев.
- Внимание: если в качестве подтверждения дохода вы предоставляете справку по форме банка (а не справку 2-НДФЛ), процентная ставка не увеличивается!
- При расчете платежеспособности Заемщика банк не учитывает иждивенцев.
- Очень удобные Ипотечные центры. Хорошо оборудованные переговорные и находящаяся в банке служба регистрации сделок.
- Возможность использования Аккредитива. В том числе и для не ипотечных сделок по партнерским программам.
Как я уже писал, минимальный первоначальный взнос для покупки по ипотеке вторичного жилья в Москве составляет 15% и для покупки квартиры в Московской области – 20%. В сумму первоначального взноса можно включать материнский капитал. Минимальная кредитная ставка по ипотеке на сегодняшний день составляет 10,99%, и по практике, получить такую ставку, вполне реально. Если же обратиться ко мне для подачи первоначальной заявки на получение ипотеки, то банк дает моим клиентам по партнерской программе 10.74%. Эта кредитная ставка не поменяется даже если вы не смогли подтвердить свой доход по справке 2-НДФЛ. Минимальная сумма, которую выдает Райффайзенбанк по ипотечным программам – 800.000 рублей, а максимальная сумма – 26.000.000 рублей. Банк выдает кредит сроком от одного года до двадцати пяти лет.
- Заявление – анкета.
- Копия паспорта гражданина РФ и копия паспорта супруга.
- Копия свидетельства о браке или разводе.
- Копия трудовой книжки.
- Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка).
- СНИЛС.
Срок рассмотрения заявки обычно занимает от двух до пяти дней. В редких случаях банк может запросить дополнительные документы. Для зарплатных клиентов, срок рассмотрения заявки быстрее и список документов меньше.
Ипотечная программа на покупку квартиры или таунхауса на вторичном рынке от Райффайзенбанка — выгодный и удобный способ обрести своё собственное жильё.
ставка по ипотеке При сумме кредита от 7 млн руб.
При подаче заявки до 30.09.2019 г. (включительно)
- Описание
- Тарифы и условия
- Калькулятор
- Требования
- Список документов
- Рассмотрение предоставленного вами пакета документов;
- Оповещение о принятом решении по заявке вашим персональным ипотечным менеджером.
В рамках данного этапа с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения.
- Положительное решение по заявке действует 3 полных месяца;
- На данном этапе ваш персональный ипотечный менеджер окажет вам помощь в подборе объекта;
- Одобрение объекта недвижимости занимает до 3 рабочих дней. О решении вы будете проинформированы персональным менеджером;
- В рамках проверки объекта могут быть запрошены дополнительные документы;
- Важно обращать внимание на срок действия некоторых документов: отчет об оценке — 6 мес., выписка из домовой книги — 1 мес.
На данном этапе важно уведомить вашего персонального ипотечного менеджера о наличии альтернативных квартир в цепочке.
Расходы на этапе:
- Заказ отчета об оценке;
- Заказ технической документации по выбранной квартире (при необходимости).
Расходы на этапе:
- Дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии) — сумма зависит от количества участников и структуры сделки.
- Проведение сделки возможно с использованием аккредитива или сейфовых ячеек (неограниченное кол-во). Также кредит может быть перечислен на счет продавца после регистрации сделки;
- Проведение сделки возможно по доверенности со стороны продавца.
Сделка с использованием аккредитивной формы взаиморасчетов:
Сделка с использованием сейфовой ячейки:
в назначенный день вы (с созаемщиком(-ами), при наличии) и продавец приезжаете в Ипотечный центр для подписания кредитной документации, заключения договора страхования и оплаты страховой премии. Далее производится подписание договора купли-продажи и договора аренды сейфовой ячейки. После зачисления кредитных средств вам на счет производится их снятие в кассе и закладка в индивидуальный банковский сейф.
При использовании средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо:
- Не позднее 30 календарных дней, считая с даты предоставления кредита, направить в Пенсионный фонд России заявление о распоряжении средствами/ частью средств материнского капитала. Заявление о распоряжении средствами материнского капитала направляется с предъявлением документов, указанных в Правилах подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
- В течение 30 календарных дней, считая с даты предоставления кредита предъявить банку оригинал и предоставить копию расписки-уведомления о приеме/регистрации заявления о распоряжении средствами материнского капитала с отметкой Пенсионного фонда России.
- В течение 35 календарных дней с даты подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала в Пенсионный фонд России предъявить банку оригинал и предоставить копию уведомления об удовлетворении (об отказе в удовлетворении) заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
Расходы на этапе:
- государственной пошлина;
- страховая премия;
- аренда сейфовой ячейки/открытие аккредитива;
- оплата услуг регистратора (при пользовании услугами партнеров банка);
- дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии).
Как действовать, квартира в обременении банка, подскажите как исключить риски
т.е. вот так просто рассказать все нюансы своей работы? Ну если мы так будем делать, то у нас ее попросту не будет. У риэлторов есть замечательная услуга. Называется «Сопровождение сделки», на общем фоне стоимости квартиры стоит совсем немного. Вот именно такой слугой Вам и следует воспользоваться.
Согласен с Даниилом.. Да и не получится коротко рассказать. Надо ситуацию смотреть. Есть несколько схем действий
Чтобы минимизировать риски, пригласите риелтора для сопровождения сделки.
Нужна будет помощь, обращайтесь (с райфом неоднократно делала сделки из-под залога)
Для того, чтобы исключить риски покупки, мало того чтобы понимать схему покупки им под залога, нужно знать полноценно документы по квартире и историю последней, для того чтобы делать какие-либо выводы и рекомендации, а схема выкупа им под залога давно отработана в каждом из банков. нового они не предложат.
Да, для минимизации рисков Вам не помешает услуга профессионала.