Подписание договора ипотечного кредитования – это сложный процесс, требующий определенных затрат времени и сил. При этом многим заемщикам не известно, в каком порядке осуществляется сделка, что ждет их в Сбербанке, каким образом осуществляется процедура оформления договора кредитования. Ничего сложного в этом процессе нет, главное – подготовить необходимые бумаги и иметь средства, достаточные для внесения первого взноса.
Содержание [Скрыть]
В первую очередь требуется получение одобрения от Сбербанка на получение кредита. Для реализации этой задачи нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту, который занимается вопросами ипотечного кредитования, и проконсультироваться по всем вопросам, касающимся одобрения ипотечного займа.
Специалист банка поможет предварительно просчитать сумму ссуды. После устного опроса менеджер сделает необходимый расчет, предоставит перечень необходимых документов для подачи на рассмотрение в Сбербанк.
Бывают случаи, что после рассмотрения документов решение по выдаче ссуды будет принято на следующий день после обращения. Но обычно этот процесс длится на протяжении недели.
Сначала нужно обратиться в Сбербанк за получением одобрения ипотечного займа.
Следующий шаг будет зависеть от того, одобрил банк получение ссуды или нет. Если одобрение получено, вторым шагом является поиск недвижимости, если пока не подобрана подходящая жилплощадь. Сбербанк предоставляет на это 60 дней.
Далее следует процедура одобрения Сбербанком подобранной для кредитования квартиры.
Необходимо знать — Сбербанк требует оценить рыночную стоимость недвижимости, которая покупается. Его цена по отчету не должна быть ниже оговоренной в соглашении, составленном предварительно. Также нужно предоставить предварительный договор по купле-продаже квартиры – это одна из основных особенностей Сбербанка в процедуре ипотечного кредитования. Банк имеет собственный образец договора, который должен быть составлен между покупателем и продавцом квартиры, и предоставлен после подписания кредитору.
Далее следует процедура одобрения объекта с проверкой всех документов юридической службой банка. На эту процедуру уходит от 3 до 7 дней.
Следующий шаг – непосредственно сделка, дату которой назначает Сбербанк. Необходимо явиться в его офис в указанную дату, чтобы подписать договора кредитования, страхования, закладную.
Оформление страховки осуществляется одновременно с проведением сделки. При этом данное финучреждение не настаивает, чтобы страховка приобреталась в Сбербанке, сделать это разрешается через любого страхового агента.
Далее следует подписание соглашения на аренду индивидуальной сейфовой ячейки. Если при проведении операции будут задействованы личные финансы заемщика, они должны находиться на счету в Сбербанке, и в требуемый момент должны быть сняты для размещения в сейфовой ячейке.
Денежная сумма для первого взноса переводится на собственный счет до проведения сделки или в тот же день. Если определенная сумма уже заплачена продавцу, нужно получить от него расписку, которая предоставляется банку.
Это позволяет с помощью Сбербанка усложнить возможность недобросовестным покупателям специально завысить стоимость квартиры и провести не совсем чистую операцию.
Финальная процедура – подписание сторонами основного соглашения по купле-продаже недвижимости при заключении сделки в простой не нотариальной форме. Процесс подписания всех необходимых документов и размещение денег в банковской ячейке клиента занимает иногда практически целый день.
Этот специалист готовит документы для проведения регистрации в МФЦ, которая в соответствии с требованиями закона должна быть проведена на протяжении 5 рабочих дней. На практике процесс затягивается немного дольше.
В настоящее время Сбербанк предлагает новый вид регистрации операции кредитования – в электронном виде. Благодаря этому нововведению регистрация проходит в течение одного дня.
Благодаря разнообразным ипотечным предложениям финансовых компаний, приобретение своей квартиры уже не кажется чем- то фантастическим. Что делать, если новостройка кажется слишком дорогой, и денег хватает только на вторичку? Согласно каким правилам кредиторы предоставляют обозначенную ипотеку? В представленном материале дан развёрнутый ответ на представленный вопрос.
На первоначальном этапе следует посетить интернет- площадки нескольких кредиторов. На сайтах банков представлен интересный инструмент под названием ипотечный калькулятор. Следует ввести туда информацию об уровне доходов и о желаемом сроке кредитования, после чего инструмент рассчитает максимально возможную сумму по ипотеке. Кроме того, таким образом представляется возможным получить информацию о размере ежемесячных взносов, о ежегодной ставке, и об уровне страховых взносов при приобретении квартиры.
Для того, что бы кредитор вынес положительный вердикт по заявке на ипотеку, её следует сформировать. А для того, что бы её сформировать, понадобится определённый комплект документов. О каких документах идёт речь?
- Справка о доходах 2НДФЛ. Некоторые финансовые учреждения предлагают заполнить справку по внутренней форме банка. Такой подход удобен в том случае, если человек получает чёрную зарплату. Информация из такой справки не поступает в налоговую.
- Трудовую книжку следует откопировать и заверить у работодателя.
- Следует откопировать все заполненные страницы паспорта и предоставить их вместе с оригиналом.
- СНИЛС так же следует заблаговременно откопировать.
- При наличии всех документов, обозначенных выше, банковский специалист предложит заполнить анкету, она же и будет являться заявлением.
Если заявка подаётся в несколько учреждений кредиторов, следует заранее подготовить необходимое количество откопированных документов. От того, насколько достоверна информация, указанная в анкете, зависит положительное решение по ипотеке. Если всё прошло успешно, и решение по ипотеке пришло положительное, кредитор предоставляет 9О- 12О дней для поиска подходящей квартиры.
Далее следует заняться поисками квартиры. Актуальные предложения всегда наличествуют на известных сайтах объявлений, таких как авито или фарпост. Если поиск квартиры осуществляется самостоятельно, непременно следует разбираться в документах, которые понадобятся для проверки квартиры. В первую очередь необходимо обратить внимание на то, когда квартира досталась продавцу. Раньше владельцам квартир выдавали Свидетельство о праве собственности. Обозначенная бумага выведена из оборота О1.О1.2О16 года. С указанной даты свидетельство заменили на выписку из EГPH. Кроме того, необходимо ознакомиться с основанием, на котором квартира досталась владельцу. На основание указывают такие бумаги, как договор купли, договор о приватизации, договор дарения, документ о наследстве. Не лишним будет ознакомиться с техническим или кадастровым паспортом. Проблематично получить ипотеку, если дом, в котором находится квартира, возведён более 6О лет назад. То же самое можно сказать и о доме с деревянными перекрытиями. Банк будет проверять квартиру, поэтому продавцу тоже понадобится предоставить некоторые документы. О каких бумагах идёт речь?
- Обязательны к предоставлению бумаги, указанные выше.
- Продавцу понадобится лично посетить кредитное учреждение с оригиналом паспорта.
- Необходимо взять справки о том, что нет неисполненных платежей за свет, газ, ГBC, XBC, капитальный ремонт.
- Если один из собственников ещё не перешагнул рубеж своего восемнадцатилетия, необходимо получить разрешение на продажу в ООП.
- В некоторых кредитных компаниях от продавца требуются справки, которые подтверждают, что он не находится на учёте ни в наркоклинике, ни в психиатрической лечебнице.
- Справка о составе семьи.
- Если не все собственники могут участвовать в сделке, необходима доверенность, заверенная нотариусом.
Продавца квартиры следует поставить в известность о том, как будет оплачена квартира. Некоторые продавцы категорически против ипотеки, потому что это достаточно длительный процесс, в плане оформления, и денежные средства окончательно будут перечислены продавцу только через несколько дней после сделки. Многие собственники, услышав про ипотеку, отказываются торговаться. Исходя из этого, грамотнее будет сначала обсудить конечную стоимость, и только после этого сообщить об ипотеке. После того, как нюансы оговорены, следует выбрать день, и встретиться для того, что бы подписать предварительный ДКП и скрепить свои намерения в виде аванса или задатка. Заблаговременно следует обсудить срок, на протяжении которого будут переданы ключи от квартиры. Если в квартире есть вещи или мебель, которые не нужны, следует попросить собственника освободить квартиру от хлама.
Далее покупателю необходимо предоставить в кредитное учреждение отчёт о рыночной цене квартиры. Для этого следует обратиться в оценочную компанию, и обговорить с оценщиком все условия процедуры оценки квартиры. В назначенную дату оценщик выезжает и фотографирует квартиру. Отчёт готовится около 3 дней.
После того, как все документы на квартиру, включая отчёт о цене, будут переданы кредитору, последнему понадобится около пяти дней для того, что бы принять решение по квартире. Когда решение будет принято, назначается число заключения договора по ипотеке. После того, как договор по ипотеке будет подписан, назначается дата сделки. На сделке покупатель передаёт продавцу денежные средства, которые представляются первым взносом. Безопаснее для покупателя будет воспользоваться банковской ячейкой или аккредитивом, чем передавать наличные до сделки. В этом случае у покупающей стороны будет уверенность в том, что собственник получит средства исключительно после того, как произойдёт переход прав на квартиру.
Регистрация сделки происходит в росреестре или в МФЦ. С собой необходимо иметь удостоверения личности для обеих сторон, ДКП, документы на квартиру, два договора ипотеки и две закладных, полученных в кредитном учреждении. Если все бумаги в порядке, происходит регистрация перехода права на квартиру, и через пять дней стороны могут посетить учреждение повторно для того, что бы забрать зарегистрированные документы.
Перед тем, как отнести зарегистрированные бумаги в кредитную компанию, необходимо оформить страховку. Обычно страхуется квартира и жизнь покупающей стороны. Страховые взносы понадобится оплачивать каждый год, но при этом они буду становиться всё меньше и меньше. Сумма взноса по страховке будет зависеть от остатка долга по ипотеке.
- В первую очередь необходимо получить качественную консультацию от специалиста по ипотеке.
- На общую сумму ипотеки, по которой возможно одобрение, оказывает влияние уровень дохода заявителя. Если клиента не устраивает размер ипотеки, который одобрен, он вправе привлечь созаёмщика, тогда размер ипотеки будет увеличен.
- Кроме того, для участников зарплатных проектов, в финансовых организациях действуют дополнительные скидки.
- Если в семье более двух детей, представляется возможным использовать материнский сертификат в виде первого взноса.
- Как правило, кредитор требует не меньше 1О%- 15% от стоимости квартиры, в виде первого платежа. При этом, следует помнить о том, что чем больше собственных денег, тем меньше ставка по ипотеке и конечная переплата.
Покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке является более защищённым, чем покупка квартиры за наличные. У каждого финансового учреждения наличествует своя служба безопасности, которая ни в коем случае не позволит кредитору выдать ипотеку, если квартира окажется оформлена ненадлежащим образом. Следует проконтролировать выписку всех людей, которые прописаны в квартире. Желательно, что бы это произошло до сделки, но иногда встречаются ситуации, в которых человек не может выписаться. В этом случае в ДКП прописывается срок, на протяжении которого бывший обладатель квартиры даёт гарантию в выписке. Кроме того, следует заблаговременно выяснить, нет ли в квартире временно снятых с учёта. В этой ситуации речь идёт о лицах, которые отбывают наказание в колонии.
Не всегда покупка квартиры на вторичном рынке оказывается выгодным. У такого жилья со временем могут проявиться скрытые недостатки. В таких квартирах часто текут крыши, если речь идёт о крайних этажах, могут наличествовать проблемы с проводкой, может быть суперслышимость из- за того, что при строительстве не использовался изолирующий материал. Исходя из этого, следует понимать, что такие квартиры необходимо подвергать тщательной проверке перед тем, как приобретать. Что же касается ипотеки, можно заметить, что если оплачивать долг именно по графику платежей, то конечная переплата будет просто огромная. На эти деньги можно купить примерно две с половиной таких квартиры. И всё же, на сегодняшний день, ипотека представляется единственной возможностью для многих семей. Но всё же лучше избавиться от ипотеки как можно быстрее.
Как проходит ипотечная сделка в сбербанке? В этой статье обсудим покупку недвижимости на вторичном рынке жилья.
1. Обращение в банк. Одобрение кредита.
Для начала нужно получить одобрение банка. Для этого нужно обратиться к ипотечному менеджеру банка за консультацией. Вы можете узнать приблизительную сумму кредита. Ипотечный менеджер при вас сделает расчёт, исходя из устного опроса. После этого Вам нужно собрать все документы и подать их в банк на рассмотрение. Список документов для подачи заявки на ипотеку Сбербанка. Затем в течение недели банк вам даст ответ. Нередки случаи, когда банк даёт одобрение кредита буквально на следующий день.
2. Поиск объекта недвижимости.
После одобрения кредита 
нужно начинать подыскивать квартиру. Раньше сбербанк давал на поиск объекта два месяца или 60 дней. В 2017 году Сбербанк увеличил этот срок до 3 месяцев или 90 календарных дней с даты одобрения кредита.
Желательно найти квартиру в прямой продаже, без встречной покупки. У Сбербанка свои требования к кредитуемому объекту. С требованиями сбербанка к объекту недвижимости нужно ознакомиться заранее. Раньше Сбербанк не кредитовал квартиры с неузаконенными перепланировками, сейчас он относится к этому достаточно лояльно, главное, чтобы не были изменены внешние границы квартиры.
3. Одобрение объекта в банке.
После того, как вы нашли квартиру, нужно внести за неё задаток и готовить пакет документов на одобрение объекта. Сбербанк предоставит Вам этот список. Кроме основного пакета документов, обязательна оценка рыночной стоимости объекта. Стоимость в заключении отчёта по оценке должна быть не меньше, чем в предварительном договоре.
Отличительной особенностью Сбербанка является то, что в пакет документов на объект недвижимости входит предварительный договор купли-продажи. Вы сами или ваш риэлтор должны составить предварительный договор купли-продажи по форме банка. Другие банки, как правило, этого не требуют.
4. Одобрение объекта недвижимости банком.
Все документы на объект недвижимости проверяют юристы банка. Одобрение объекта недвижимости в Сбербанке в среднем составляет 3-7 дней.
5. Сделка в Сбербанке.
После одобрения объекта следует сделка. 
Банк сам назначает дату и время сделки. В назначенный день нужно прийти продавцам и покупателям в банк для подписания договора страхования, кредитного договора, закладной. После этого идёт подписание договора аренды индивидуального сейфа. Если в сделке кроме заёмных средств используются собственные средства, то личный взнос должен лежать на счёте в Сбербанке, чтобы в нужный момент снять деньги для закладки в ячейку индивидуального сейфа.
6. Заключительный этап – подписание основного договора купли-продажи, если сделка заключается в простой письменной форме ( не нотариальная). Подписание всех договоров и закладка денег в ячейку – процедура длительная, которая может занять по времени от нескольких часов до целого дня.
Страхование не обязательно проводить в Сбербанке, застраховаться можно в любой страховой компании. Главное условие: страхование должно быть в день сделки.
7. Нотариат. Если сделка нотариальная, то после закладки денег идёт посещение нотариуса. Закрепляем сделку нотариально, подписываем основной договор купли-продажи у нотариуса. Нотариус формирует пакет для регистрации в УФРС.
8. Сдача пакета документов на регистрацию в МФЦ. Нотариальная сделка по закону регистрируется в течение 5 рабочих дней, на деле несколько дольше. Сейчас сбербанк предлагает новую услугу – электронную регистрацию сделки. Обещанное время регистрации при электронной регистрации – один день.
Минусы сделки в Сбербанке.
1. Сделка в сбербанке не самая удобная, если сравнивать с другими банками. Начнём с того, что во многих филиалах нет переговорных комнат, где можно расположиться продавцам и покупателям, чтобы не торопясь ознакомиться с документами или написать расписки.
2. На сделку можно арендовать только одну ячейку, даже если сделка встречная. Это неудобно участникам встречной сделки, когда каждый из продавцов хочет иметь свой доступ к ячейке.
3. У сбербанка доступ в ячейку только двух сторон: продавца и покупателя.
4. В условиях доступа в ячейку не всегда можно прописать нужные продавцу и покупателю условия.
5. Сделка проходит медленно и занимает много времени.
6. Сотрудники Сбербанка часто делают ошибки в ходе сделки из-за некомпетентности, недостаточной квалификации.
Итак, вы получили представление о том, как проходит сделка по ипотеке в сбербанке. Каждая сделка сугубо индивидуальна и имеет свои нюансы. В каждой сделке есть свои сложности и подводные камни, к которым нужно быть готовым. Если вам трудно во всё это вникать, всегда можно перепоручить эти хлопоты риэлтору.
Если у вас остались вопросы, задавайте их в группе «Услуги риэлтора Спб» в социальной сети «в контакте», который находится справа. Достаточно щёлкнуть на названии сообщества, чтобы перейти туда и написать вопрос на стене сообщества. Я обязательно отвечу!