ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечный договор – главный документ, который определяет все условия кредита на квартиру в ВТБ 24, в том числе порядок решения конфликтных ситуаций. Он содержит все основные параметры сделки, права сторон, обязательства, штрафы и санкции, которые будут применены за невыполнение условий. Так что знакомство с текстом договора перед подписанием — это не рекомендация, а необходимое действие клиента. Давайте попробуем разобраться, какие подводные камни содержит ипотечный договор ВТБ 24 и на что обратить внимание до заключения сделки.
Ипотечный договор заключается между банком и заемщиком, который передает в залог приобретаемую в кредит недвижимость. Дополнительного соглашения о залоге при этом не требуется, клиент подписывает закладную, которая остается у банка, а в свидетельстве о собственности делается отметка об обременении. При наличии поручителей или иного способа обеспечения, это прописывается в его условиях, но с каждым созаемщиком и поручителем подписываются отдельные соглашения.
В качестве приложений договор завершает информация о полной стоимости продукта и согласие на обработку личных данных.
Данная часть документа определяет ключевые показатели сделки и состоит из следующих разделов:
- Реквизиты сторон – указывается информация о банке и получателе кредита. Речь идет о наименовании сторон, адреса их местоположения и регистрации, паспортных данных заемщика и т.д.
- Предмет договора (индивидуальные условия) – здесь описывается имущество, которое будет выступать залогом, указывается сумма кредита, срок его действия, размер ежемесячного платежа, процентная ставка, возможные скидки и надбавки к ней, платежный период и штрафные санкции за просрочку.
- Правила расчета процентной ставки, а также скидок и надбавок к ней.
- Предмет ипотеки – подробная характеристика приобретаемого объекта недвижимости: адрес, площадь, количество комнат, размер жилых и нежилых помещений, данные продавца, а также порядок оформления собственности. Здесь же прописывается стоимость квартиры и регистрирующий сделку орган.
- Обеспечение – указывается предмет залога, а также данные поручителей при их наличии и степень их ответственности.
- Страхование – этот раздел посвящен страхованию объекта обеспечения. Здесь указывается обязанность владельца имущества ежегодно страховать недвижимость от рисков повреждения и утраты. Также подробно прописываются риски, которые страхуются в обязательном и добровольном порядке, срок страхования, а также суммы по рискам. Если предусмотрено страхование поручителя, то это также пишется в данном пункте.
- Порядок предоставления – как происходит заключение сделки и расчет по ней, какие документы необходимо предоставить в банк после регистрации купли-продажи.
- Прочие условия – подробно расписан порядок уведомления банка и заемщика о наступлении касающихся ипотечного договора случаев, согласие на использование персональных данных и доступ к кредитной истории заемщика. Также определен порядок списания средств в счет погашения долга.
Второй частью договора являются общие правила предоставления и погашения задолженности. В этом документе объясняется значения всех финансовых понятий, которые используются в договоре, а также рассказывается обо всех основных моментах сделки. Состоит этот документ из следующих разделов:
- Общие положения – здесь указано, что правила являются неотъемлемой частью кредитного договора.
- Обозначение основных терминов – в разделе расшифровываются значения основных терминов, которые встречаются в кредитном договоре.
- Порядок предоставления кредита – идет описания механизма выдачи кредита заемщику.
- Условия кредитования – этот раздел содержит порядок действий клиента в зависимости от схемы сделки.
- Условия наступления титульного периода (если имущество приобретается на вторичном рынке) – объясняется механизм заключения договора титульного страхования.
- Условия страхования рисков – тут содержится информация, от каких рисков необходимо застраховать имущество, жизнь и здоровье, а также идет описание механизма страхования.
- Порядок пользования кредитом и его возврат – здесь рассказывается, как заемщику обслуживать кредит, платить проценты, очередность погашения задолженности
- Права и обязанности сторон – в этом разделе описывается, что должен делать заемщик в течение всего срока действия договора, а также какие права он имеет. Аналогично указываются права и обязанности кредитора.
- Ответственность сторон – здесь речь идет о последствиях, которые ждут заемщика за невыполнение обязательств.
- Прочие условия – завершающий раздел правил. Он содержит важную юридическую информацию, которая не вошла в предыдущие пункты правил.
Скачать образец правил, чтобы ознакомиться с ними перед заключением сделки можно по ссылке.
Ипотечный договор является основным документом, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. Поэтому перед подписанием необходимо его прочесть, даже невзирая на большой объем текста. Причем не просто прочесть, а разобраться и понять, что значить каждый его пункт. Конечно, если есть такая возможность, то лучше показать его юристам, если же нет, тогда кредитный менеджер должен дать ответы на все интересующие вопросы.
Особенно следует обратить внимание на такие пункты:
После прочтения договора клиент сможет реально оценить: получится ли ему своевременно выполнять условия или же они для него будут неподъемными. Если последний вариант, тогда от сделки лучше отказаться. Иначе есть большой риск того, что задолженность перейдет в разряд проблемной со всеми вытекающими отрицательными последствиями.
Ипотечное кредитования в последние нескольких десятков лет пользуется большой популярностью среди прочих финансовых услуг. Это говорит о его доступности для населения. Одни из наиболее выгодных условий по ипотеке предлагаются банком ВТБ 24. Финансовая организация дает возможность своим клиентам погашать ипотечный долг досрочно как частично, так и полностью. Это позволяет клиенту быстрее избавиться от финансового бремени и сэкономить на переплате процентов.
Для большинства банков досрочное погашение ипотечного кредита является невыгодным. Финансовая организация в этом случае получает минимальный доход. Некоторые банки прописывают в договоре отдельным пунктом, что в случае досрочного погашения кредита заемщиком для последнего даже предусмотрены штрафные санкции. Таким образом, кредит он может погашать только заранее оговоренными минимальными платежами один раз в месяц установленный период времени.
В последствии Правительством РФ был принят ряд поправок в законодательство, благодаря которым досрочное погашение ипотечного долга стало возможным с первого дня действия договора. Это условие распространяется и на ипотеку от ВТБ 24. Но, прежде чем приступить ко внесению платежей большими суммами, необходимо уведомить об этом кредитную организацию.
ВТБ 24, как и другие финансовые организации, принимает досрочное частичное или полное погашение долговых обязательств по ипотеке. Сделать это становится возможным с первого дня вступления в силу договора между банком и заемщиком, при этом никаких штрафных санкций за досрочное погашение нет.
Внесенный платеж, точнее его минимальная часть, оговоренная в договоре, идет на списание основного долга, а сумма, заплаченная свыше, должна будет списаться банком со счета клиента только в том случае, если им написано соответствующее заявление. Таким документом клиент должен уведомить банк минимум за 15 дней до наступления очередной даты списания платежа по ипотеке. В банке ВТБ 24 действует ограничение — к списанию по досрочному погашению принимается только тот платеж, величина которого составляет более 15 тысяч рублей.
Погашать задолженность по ипотеке можно одним из следующих способов:
- непосредственно через кассу банка;
- в банкомате с функцией приема наличных денег;
- в банкомате при помощи пластиковой карты, с которой будет переведен платеж;
- в отделения Почты России;
- через удаленный доступ Телебанка.
Любой кредит связан с переплатой. Чем больше период кредитования, тем больше клиент переплачивает процентов за пользование им. Именно для снижения уровня переплаты в ВТБ 24 существует услуга досрочного погашения по ипотеке.
Преимущества досрочного погашения ипотечного кредита:
- клиент быстрее сможет освободиться от долгового бремени;
- квартира быстрее перейдет в собственность клиента от банка, он сможет распоряжаться ею по собственному усмотрению;
- досрочное погашение снижает сумму ежемесячного платежа, а значит, что и нагрузка на семейный бюджет уменьшается.
При погашении части ипотечного долга заранее возможно несколько вариантов изменения условий договора:
- Сохраняются прочие условия, но меняется сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения.
- Сохраняется величина ежемесячных выплат, но сокращается срок кредитования.
Каждая финансовая организация имеет свои условия, по которым возможно проведение частично досрочного погашения займа.
ВТБ 24 предусматривает частично досрочное погашение ипотечного займа. Для этого на карте, привязанной к договору, должна находиться соответствующая сумма денег. Самостоятельно процедуру частичного досрочного погашения клиент выполнить не может. Для этого ему необходимо будет обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление-распоряжение о списании с его счета денежных средств в счет уплаты основного долга помимо минимального ежемесячного платежа. Также можно позвонить по телефону: +7 (495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24.
Для совершения процедуры частичного досрочного погашения ипотеки позвоните вашему менеджеру отделения ВТБ 24 по телефону и согласуйте условия.
Любой кредитный договор, заключенный в банком, в том числе и ипотечный, сопровождается графиком ежемесячных платежей, в которых расписана их сумма и дата списания. В случае утери графика его можно восстановить через систему интернет-банка в личном кабинете или, обратившись, в отделение.
Для досрочного погашения ипотечного долга ВТБ 24 требует написание соответствующего заявления. Уведомить банк о своих намерениях нужно заранее до даты наступления платежа по кредиту.
ВТБ 24 исполнит заявление на досрочное погашение только в том случае, если на счете клиента в дату списания будет находиться сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту, а также сумма сверх этого, указанная в заявлении.
Особенно точная цифра с остатком долга по ипотеке нужна тем, кто собирается погасить ее полностью. Ведь недостаток или излишек хотя бы одного рубля на счете приведет к тому, что кредитный договор не закроется.
Онлайн-калькулятор поможет быстро произвести все расчеты и понять какие условия вас ожидают.
В ВТБ 24 услуга полного досрочного погашения долга по ипотечному договору имеет ряд важных особенностей, которые должен знать каждый клиент.
Расчет суммы полного досрочного погашения не зависит от платежной даты, может быть осуществлен в любой удобный для клиента день. Заявление на списание полной суммы со счета клиента в счет погашения долга подается в банк за 1 день до даты списания ежемесячного платежа.
Сроки полного досрочного погашения ипотечного долга должны быть строго соблюденены клиентом. Если до 19.00 по МСК в день списания на счете не оказалось доступной суммы, то заявление на досрочное погашение аннулируется. В этом случае необходимо будет писать новое.
Если клиентом был внесен последний платеж по ипотеке и долг списался полностью, то это не говорит о том, что в бюро кредитных историй договор будет считаться закрытым. Для его официального закрытия необходимо провести ряд документальных процедур.
В отделении вам будет необходимо оформить все необходимые документы, которые будут подтверждать полное закрытие ипотеки от ВТБ 24.
Это условие не распространяется на частично досрочное погашение, когда договор по ипотеке продолжает действовать.
При полном досрочном погашении долга по ипотеке клиент должен написать соответствующее заявление на расторжение ипотечного договора, на закрытие карточного счета к нему. При заемщике сотрудник банка разрезает карту по магнитной ленте. Также должно быть подписано заявление на аннулирование карты.
[note]После всех пройденных процедур по документированному закрытию ипотечного договора клиент вправе потребовать от банка предоставление соответствующего письменного подтверждения о том, что он более не является должником. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств у заемщика на руках будет документ от банка, подтверждающий отсутствие долга. Также он может быть предоставлен в бюро кредитных историй для отражения факта в истории заемщика. [/note]
В случае досрочного погашения кредитного договора клиент вправе обратиться в страховую компанию с требованием о возврате переплаченных денежных средств. Далее ему необходимо подать в регистрационную палату заявление о снятии обременения с жилья.
Услуга преждевременной оплаты долга ВТБ 24 имеет ряд таких преимуществ, как экономии на процентах по кредиту, сокращение срока ипотеки, отсутствие комиссий и штрафов. Наглядно увидеть выгоду от досрочного полного или частичного погашения долга можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором, находящемся в специальном разделе сайта банка. Чем раньше ипотечный договор будет закрыт, тем быстрее недвижимость перейдет в собственность клиента, он сможет ею распоряжаться по своему усмотрению. К тому же досрочное погашение обязательств по ипотеке дает заемщику право обратиться в страховую компанию с требованием вернуть ему переплаченные денежные средства.
При досрочном погашении ипотечного долга важно грамотно документально это оформить, закрыть счет в банке, аннулировать карту, привязанную к нему и получить подтверждение о том, что клиент больше не является должником. С этими документами необходимо обратиться в регистрационную палату, которая отразит в документах то, что теперь полноправным владельцем жилья является клиент, а не банк.
Ипотека на вторичное жилье является достаточно популярной услугой, поэтому ее предлагают многие банки. Один из них – это ВТБ 24, давно заслуживший доверие населения.
Рассмотрим, на каких условиях в данном банке можно взять ипотеку на вторичку, и какие программы для этого предлагаются.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
ВТБ 24 предоставляет возможность приобрести в ипотеку жилье на вторичном рынке, позволяя клиентам стать обладателями собственной недорогой недвижимости. При этом нужно учитывать, что требования по отношению к таким объектам у банка строгие. Также существует ряд требований по отношению к самим заемщикам.
Для покупки квартиры на вторичном рынке банк предлагает несколько кредитных продуктов.
Этот специфический ипотечный продукт предполагает следующие условия:
Размер кредита может составлять от 500 тысяч до 75 миллионов рублей.- Срок кредитования должен быть не больше 30 лет либо не быть кратным одному году.
- Минимальная процентная ставка составляет 13,5% годовых при условии наличия активной зарплатной карты данного банка и наличии страхования.
- Первый взнос составляет не менее 1/5 от общей стоимости, а также не менее 30% для жителей Кемеровской, Ивановской, Владимирской областей.
- Доход заемщика должен быть таким, чтобы регулярный платеж составлял не меньше 60% от него.
Поскольку в банковской практике нередки случаи, когда заемщики отказываются возвращать ипотечный кредит, организации-кредиторы сформировали новый ипотечный продукт, который предполагает продажу квартир клиентов, не выполняющих свои долговые обязательства. Данные программы предполагают более выгодные условия, так предложение ограничивается реестром имущества, находящегося под залогом и выставленного на торги.
Приобрести объект неплательщика в банке ВТБ 24 можно на следующих общих условиях:
- Выбрать квартиру из имеющихся вариантов, цена которой может составлять от 625 тысяч до 10 млн. рублей.
- Внести первый взнос в размере от 20% от общей цены, кроме жителей Кемеровской, Владимирской и Ивановской областей, где он составляет от 30%.
- Ставка начинается от 12% годовых при комплексном страховании и недвижимости, и самого покупателя\поручителей. При отсутствии его она повышается до 13%.
- При соответствии возрастным требованиям сроки кредитования могут достигать 30 лет.
Воспользоваться этой программой может каждый служащий Российской армии после того как пройдет три года с момента заключения контракта и начала начислений на его счет индексируемых взносов со стороны государства. Данный кредитный продукт предполагает следующие условия:
- Возраст заемщика от 20 до 41 года.
- Если заемщик на момент внесения последнего платежа будет не старше 45 лет, то срок кредитования может достигать 14 лет.
- Сумма кредитных средств в общей стоимости квартиры может достигать 1,93 млн. рублей, максимальная доля их-80%.
- Ставка начинается от 12,5% при обязательном комплексном страховании.
Эта программа предназначена для тех заемщиков, которые не хотят или не могут собирать полный пакет документов. В данном случае потребуется только два документа – паспорт РФ и СНИЛС. При этом условия кредитования будут менее выгодными, нежели при других кредитных продуктах:
- Ставка начинается от 14,5% при наличии комплексной страховки и от 15,5% без нее.
- Сумма кредитования может составлять 0,5-8 млн. рублей.
- Сроки кредитования – до 20 лет.
- Собственные средства заемщика должны составлять не меньше 40% от общей суммы.
Существует ряд требований, которые банк предъявляет по отношению к покупаемой недвижимости:
- она должна быть ликвидной (хорошая рыночная стоимость, наличие ремонта, коммуникаций и т.д.);
- должна находиться в регионе, где есть отделение банка;
- должна быть введена в эксплуатацию и иметь все необходимые документы;
- не должно быть никаких обременений со стороны третьих лиц.
Получив все документы, банк проверяет выбранную недвижимость на чистоту с юридической точки зрения. Полноценная оценка недвижимости включает в себя несколько этапов:
- Сначала нужно подать заявку вместе с документами.
- Затем оценщики свяжутся с вами с целью согласования даты и времени выезда их на место.
- В самой квартире специалист проводит проверку соответствие ее плану БТИ, оценивает состояние, делает фото.
При этом существует ряд нюансов. Так, если постройка, в которой вы хотите купить квартиру, была возведена ранее 1960 года, документы должны быть дополнены справкой о том, какой тип перекрытий применялся в процессе строительства. Если дом строился до 1970 года, дополнительно нужна справка о том, что в течение ближайшего времени не планируется его снос либо реконструкция.
По завершении осмотра оценщиком оформляется итоговый отчет, который нужно предоставить в банк.
Для заключения сделки от продавца потребуются следующие документы на недвижимость:
- Правоустанавливающие документы: договор купли-продажи, мены либо дарения, подтверждение права наследства, приватизационные документы.
- Выписка из госреестра прав на объекты и проведение сделок с ними.
- Согласие на продажу квартиры со стороны второго супруга.
- При участии сделке третьего лица – нотариальная доверенность.
- Если какая-то часть квартиры принадлежит несовершеннолетнему, то нужно разрешение на продажу от органов опеки.
Для покупателя список документации выглядит так:
Заключение оценщика с указанием рыночной цены объекта.- Подтверждение финансового достатка.
- Если клиент состоит в браке, но оформляет недвижимость в свою собственность – разрешение от супруга либо брачный контракт, в котором указаны правила разделения общего имущества.
- Разрешение органов опеки на передачу квартиры под залог банку, если в процессе купли-продажи принимает участие совершеннолетний.
- При отсутствии у покупателя брачных уз – заверенное заявление о том, что он не состоит в супружеских отношениях.
Если ипотека будет оформляться в рамках какой-то из социальных программ, то потребуются дополнительные документы:
- Свидетельства о браке и рождении детей.
- Сертификат на материнский капитал.
- Разрешение на право получения кредита (для военнослужащих).
- Расчет платежеспособности на основании дохода.
Банк может отказать клиенту в получении ипотечного займа в силу разных причин. К ним относятся следующие:
Для получения ипотеки нужно действовать в соответствии со следующим алгоритмом:
Процедура оформления кредита в ВТБ 24 имеет немало плюсов. Заключаются они:
- в невысокой процентной ставке;
- длительных сроках кредитования;
- достаточно лояльных требованиях к заемщику.
Также в отличие от ряда других банков конечный размер ставки не зависит от того, какой формой заемщик подтверждает доходы. Из других плюсов стоит отметить наличие льготных программ, которые могут сделать кредитование еще более выгодным.
Из недостатков отмечается:
- много обязательных договоров страхования (хотя это встречается и почти во всех остальных банках);
- наличие единовременной комиссии при оформлении заявки.
- Оценку недвижимости заемщик проводит за свой счет.
- Моменты относительно размера ставки нужно уточнять заранее, поскольку обычно указывается минимальная величина, но при отсутствии страхования и других условиях она может подниматься.
- Нужно также учесть, что сдача покупаемой недвижимости в аренду, ее ремонт и ряд других операций требуют разрешения со стороны кредитора. При невыполнении условий договора предполагаются штрафы и санкции.
В целом же покупка недвижимости на вторичном рынке по ипотечным программам ВТБ 24 -достаточно привлекательное предложение. Можно выбрать ту программу, которая максимально соответствует целям и возможностям заемщика. Но перед принятием решения нужно внимательно оценить все моменты.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !