Для многих граждан покупка квартиры в ипотеку – единственная возможность приобрести жилье. Кредитный договор оформляется на длительный срок, так как приходится брать взаем у банка внушительную сумму. На протяжении 10-20 лет у владельца жилья могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. Серьезная болезнь, потеря работы, развод негативно сказываются на финансовом положении. Неспособность вовремя платить по кредиту ставит на повестку вопрос выселения из ипотечной квартиры.
Ипотека – это разновидность залогового обязательства. При покупке квартиры в кредит она остается в залоге у банка в целях обеспечения исполнения условий кредитного контракта. Право собственности на ипотечную недвижимость регистрируется в Росреестре вместе с обременением. После ликвидации задолженности перед заимодавцем оно снимается.
До момента завершения периода действия кредитного соглашения залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную недвижимость. В этом случае собственник может быть выселен из квартиры.
Крайняя мера применяется в отношении граждан, которые длительное время не вносят платежи по займу. Жилье изымается и продается на торгах. Полученные деньги направляются на ликвидацию долга.
На практике часто встречаются ситуации, когда ипотечная квартира является единственным жильем гражданина.
Согласно абзацам 2, 3 пункта 1 статьи 446 ГПК РФ запрещено обращать взыскание на единственное жилье должника. Судебная практика поддерживает имущественный иммунитет (постановление КС РФ от 14.05.2012 года № 11-П).
Однако, на ипотечную квартиру он не распространяется. Если единственная жилая недвижимость обременена залогом, ее разрешается продавать за долги (Определение ВС РФ от 29.05.2012 года № 80-В12-2, Постановление Президиума ВАС РФ от 26.11.2013 года по делу № А65-15362/2009-СГ4-39).
Наличие у собственника детей не является препятствием для изъятия залоговой недвижимости. Кредитная организация вправе инициировать выселение несовершеннолетнего ребенка из ипотечной квартиры.
Конституционный суд подтвердил возможность обращения взыскания на залоговую жилую недвижимость за долги по кредиту даже при наличии детей (определение от 17.02.2015 года № 246-О). После продажи недвижимости на торгах выселению подлежат все члены семьи.
Единственное, на что должник может рассчитывать, отсрочка реализации заложенной квартиры на период до 12 месяцев. Она предоставляется при наличии уважительных причин.
Для защиты интересов детей привлекают органы опеки и прокуратуру. Их основная задача – проследить, чтобы банк не допустил нарушений в процессе выселения жильцов из ипотечной квартиры.
Многие женщины расплачиваются за жилье материнским капиталом. Эти деньги используются в качестве стартового взноса по займу. Также за счет них можно погасить основной долг и проценты по нему.
Использование материнского капитала на приобретение ипотечной квартиры не расценивается в качестве смягчающего обстоятельства. Если собственник не платит по кредиту, жилье изымают за долги.
Вместе с тем, банк рискует получить отказ суда в выселении жильцов из ипотечной квартиры. Во внимание берется наличие вины должника. Если долг возник по уважительным причинам, залоговое имущество не изымается. В такой ситуации факт оплаты кредита за счет материнского капитала трактуется в пользу заемщика (апелляционное определения Московского городского суда от 02.12.2013 года № 11-39562).
Вопрос о выселении собственника из ипотечного жилья решается в суде. Процедура проходит в несколько этапов:
- банк выявляет задолженность по кредиту, которая не погашается длительное время;
- клиенту вручается уведомление с просьбой ликвидировать долг;
- предпринимаются попытки досудебного урегулирования спора (отсрочка, реструктуризация, снижение величины оплаты);
- в суд подается иск о взыскании задолженности и изъятии имущества в счет оплаты долга;
- после принятия судебного решения недвижимость реализуется на торгах;
- собственника выселяют из квартиры.
Если имущество не удается продать, оно переходит в собственность банка. Он вправе решать судьбу квартиры по своему усмотрению.
Уведомление заемщика – обязательное условие перед обращением в суд. Если процедура не будет соблюдена, банк может получить отказ. Претензия должна содержать окончательную сумму долга и срок для его ликвидации. После того, как должник получит извещение, он должен полностью рассчитаться с банком.
После вынесения решения выдается исполнительный лист. Документ передается судебному приставу. Он возбуждает производство на основании закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ.
Должнику высылают уведомление с просьбой освободить помещение в течение 10 суток. Если жильцы игнорируют требование, устанавливается новый срок и начисляется исполнительский сбор.
Далее выдворение из жилой недвижимости осуществляют в принудительном порядке. Приглашают служащих органов полиции и понятых. Если должник не пускает должностных лиц в квартиру, вызывают сотрудников МЧС.
Пристав может помощь выселяемому с транспортировкой и хранением вещей. На период поиска нового жилья имущество должника находится у него. Через 2 месяца он должен забрать свои вещи.
Банку невыгодно выселять неплательщика из ипотечной квартиры. Поэтому он старается решить проблему долга в досудебном порядке.
Собственник вправе рассчитывать на следующую помощь:
- реструктуризация долга – ежемесячный платеж снижают за счет увеличения периода действия кредитного соглашения;
- кредитные каникулы – должника освобождают от части платежей на срок до полугода;
- прощение части долга – банк списывает проценты, неустойки или штрафы;
- государственные программы – субсидирование ипотеки, материнский капитал, военная ипотека.
Если есть уважительные причины, залогодержатель пойдет на уступки. Потребуется подтвердить, что заемщик не может платить из-за болезни, потери работы, выхода на пенсию, снижения дохода.
Основания для отказа в обращении взыскания на ипотечную квартиру установлены статьей 54.1 Закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ.
Нельзя забрать жилье за долги в следующих случаях:
- величина долга составляет менее 5 % от стоимости собственности;
- период просрочки составляет меньше трех месяцев.
Если заемщик не платит систематически, нарушает сроки более трех раз в течение года, имущество могут забрать даже при незначительной задолженности.
Пример 2. Банк обратился с иском к И.А Романовой об обращении взыскания на заложенную жилую недвижимость. Сумма займа на приобретение жилья составила 1 190 000 руб. под 17 % годовых. Ответчица не платила в течение семи месяцев. Требование о возврате заемных средств исполнено не было. В процессе рассмотрения спора И.А. Романова устранила допущенные нарушения, погасила большую часть долга. Отказывая в удовлетворении требования банка, суд сослался на статью 54.1 Закона № 102-ФЗ (Определение Омского областного суда от 17.02.2010 года № 33-1093/2010).
Таким образом, закон разрешает выселять собственника из ипотечной квартиры, если он систематически не платит по кредиту. В качестве смягчающего обстоятельства указывается только незначительный размер задолженности и небольшой период просрочки. Если ипотечная квартира является единственным жильем, в ней проживают несовершеннолетние дети, недвижимость куплена за счет материнского капитала, это не освобождает плательщика от выселения.
Рекомендованные для вас статьи:
- Возможна ли отсрочка при выселении из ипотечной квартиры?
- Как защититься от выселения из ипотечной квартиры, возраст 78 лет инвалид, помогите.
- Возражение на исковое заявление о выселении из ипотечной квартиры.
- Выселение из квартиры
- Выселение из муниципальной квартиры
- Выселение мужа из квартиры
- Выселение меня из квартиры
- Выселение из квартиры за неуплату коммунальных платежа
1. Возможна ли отсрочка при выселении из ипотечной квартиры?
1.1. Да, после вступления решения в законную силу вы можете обратиться в суд, вынесший решение, с заявлением об отсрочке исполнения решения суда на основании ст. 203 ГПК РФ. Подробнее об отсрочке Вы можете прочитать в моей статье Подробнее >>>
Вы можете обратиться к юристам сайта за помощью в составлении заявления об отсрочке.
2. Как защититься от выселения из ипотечной квартиры, возраст 78 лет инвалид, помогите.
2.1. Никак. Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество, даже если это единственное жилье заемщика. В том и смысл ипотеки, чтобы обеспечить обязательства должника.
3. Возражение на исковое заявление о выселении из ипотечной квартиры.
3.1. Добрый вечер! В чём вопрос — требуется составить возражение?
4. У меня приставами выставлена квартира на продажу по ипотечному кредиту. В ней проживаю я с двумя несовершеннолетними детьми и нахожусь в декретном отпуске. Могут ли коллекторы банка требовать выселения и выписки из квартиры.
4.1. К сожалению могут, рано или поздно вас выселят.
5. Завтра состоится третье заседание суда по иску от банка на выселение моей семьи из ипотечной квартиры. Мать одиночка, двое детей, материнский кап на квартире, единственное жилье. Эпопея с банком длится с 2014 года. Когда подавать прошение об отсрочке выселения, до решения суда или после? Г.Москва.
5.1. Здравствуйте! Заявление об отсрочке исполнения решения суда нужно подавать после вынесения решения суда.
6. Срочно требуется написать документ, заявление об отсрочки выселения из ипотечной квартиры, для судьи.
Имеются все основания.
Гарантийное письмо о трудоустройстве через год + подтверждение проживания родственников за границей + документ подтверждающий что я не выездной = ПЕРЕЕХАТЬ НЕКУДА.
До заседания осталось 40 минут.
Возьмите сразу в работу за вознаграждение.
6.1. Обращайтесь к юристу в личку.
7. Мне очень нужен шаблон искового заявления на выселение из ипотечной квартиры бывших собственников и его детей.
7.2. Добрый день! Их очень много. Посмотрите в интернете через поисковую строку.
8. Возможна ли такая ситуация: родителей выселяют из квартиры по суду, а детей оставляют до совершеннолетия. В одной юридический компании якобы была такая ситуация около 5 лет назад, процесс шел о выселении из залоговой квартиры.
В моем случае квартира ипотечная, перешла на баланс банка, реализуется с торгов. Тоже прописаны дети.
Просьба ответить специалистов из московского региона. Заранее спасибо.
8.1. — Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, дети не имеют значения, в залоге квартира, и всех членов семьи, снимут с регучёта из залогового жилья, в том числе и детей. Постановление Правительства РФ от 17.07.1995 N 713 (ред. от 23.12.2016) «Об утверждении Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня лиц, ответственных за прием и передачу в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации» Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.
8.2. Если дети не собственники, то их также должны признать утратившими право пользования. Собственник (ст.209 ГК РФ, ст.30 Жилищного кодекса РФ) вправе подать такой иск.
8.3. Невозможно. Выселят всех. Новый собственник имеет на это право (ст. 30 ЖК РФ). Отсрочки до совершеннолетия нет (ст. 203 ГПК РФ). Неважно из какого региона Вам ответят.
8.4. Дело в том, что по снятию с регистрации в каждом регионе своя практика. В некоторых регионах действительно когда дело касается несовершеннолетних суды отказываются снимать их с регистрации до совершеннолетия. В том случае если дети не являются собственниками, то их можно признать утратившими право пользования (статья 30 ЖК РФ). Можете подать иск, но не факт что его удовлетворят в полном объеме.
8.5. Такая ситуация маловероятна с правовой позиции. Если выселяют родителей, особенно до 14 лет, то и детей также снимут с регистрационного учета на основании ст. 20 Гражданского кодекса РФ.
8.7. Согласно ст.446 ГПК Р Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
У Вас квартира залоговая, на нее обратили взыскание.
В соответствии со ст. 78 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.
В соответствии со статья 35 часть 1 ЖК РФ, в случае прекращения у гражданина права пользования жилым помещением по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими федеральными законами, договором, или на основании решения суда данный гражданин обязан освободить соответствующее жилое помещение (прекратить пользоваться им). Если данный гражданин в срок, установленный собственником соответствующего жилого помещения, не освобождает указанное жилое помещение, он подлежит выселению по требованию собственника на основании решения суда.
Отсюда вывод, что такая ситуация не возможна и такой практики нет.
8.8. Такое вполне возможно, если предоставляется отсрочка исполнения судебного решения в порядке ст.203 ГПК РФ.
8.9. Если в приобретенной квартире доли выделены детям то выселить детей невозможно.
Но учитывая закон 102 ФЗ о залоге то выселение родителей возможно.
Суть: в соответствие со ст 20 ГК дети проживают по месту проживания родителей (ля).
Вывод: В случае такой ситуации если дети только прописаны то выселение законно.
9. Можно ли воостановить маткапитал после выселения из ипотечной квартиры маткапитал использован в погашении основного долга.
9.1. Добрый день! Средства маткапитала Вами уже были использованы. Если на квартиру, купленную в ипотеку, будет обращено взыскание в целях погашения задолженности, квартира будет выставлена на торги и после ее реализации Вам должна быть выплачена сумма, оставшаяся после погашения долга. Это все, на что Вы можете рассчитывать, вновь получить право на маткапитал невозможно.
Ипотека – это наглядный пример того, что в законодательных положениях Российской Федерации все еще существуют серьезные пробелы. Исходя из пунктов Конституции, у любого россиянина есть право на жилое помещение, но покупка квартиры в ипотеку может оставить его без недвижимого имущества – если вовремя не будет погашен кредит. Сегодня мы с Вами рассмотрим такой важный вопрос, как выселение из ипотечной квартиры – когда и при каких ситуациях вероятен такой расклад, какими особенностями обладает эта процедура.
Ипотека – это такой кредит, который выдают на длительный временной период для покупки жилого помещения.
Ипотеку делят на такие разновидности:
- Целевую – и тогда квартира является залоговой – то есть, если будут нарушены договорные условия либо не выплачен кредит, ее смогут отобрать.
- Нецелевую – заемщик получает денежные средства и закладывает уже имеющееся жилое помещение – то есть, свою собственность.
В ходе разбирательств в суде будут взяты в расчет все нюансы.
Судебный орган обязательно учтет следующие моменты:
- Продолжает ли платить клиент по своим обязательствам (даже со снижением платежек) – по причине непростого материального положения.
- Если человек потерял рабочее место, серьезно заболел.
- Если были приняты меры, чтобы урегулировать ситуацию без привлечения судебного органа – то есть, если заемщик просил приостановить платежи, реструктуризировать его кредит и так далее.
Выселение из ипотечного жилья возможно исключительно в судебном порядке – после доказательств неисполнения кредитных обязательств. Финансовое учреждение подает обращение в судебный орган по месту прописки клиента (а также прилагает соответствующий иск).
Алгоритм выселения из ипотечного жилья выглядит приблизительно так:
- Финансовое учреждение старается разрешить вопрос без привлечения судебного органа – направляет заемщику уведомления, пытается дозвониться, сообщает, что нужно вносить платежи по займу. Если обратная связь отсутствует – происходит подготовка документации для передачи дела в судебный орган.
- Следующий этап – оформление и передача в судебный орган искового заявления о взыскании долга.
- Как только судебный орган удовлетворит иск, произойдет выбор метода воплощения взыскания на практике – как правило, жилое помещение реализуют, после торгов денежные средства идут на погашение кредита.
Банковской организации не очень выгодно выселить клиента и реализовать жилое помещение по сниженной цене.
Кредитор старается находить компромисс, так что ситуация может быть разрешена такими методами:
- Оптимальный способ решения вопроса – реструктуризация кредита. Ее используют для уменьшения суммы платежек.
- Предоставляют кредитные каникулы (на конкретный период времени).
- У кредитора есть еще один шанс оказать заемщику поддержку – посредством списания части процентов, штрафных санкций и иных платежек.
- Если заемщиком может быть использована поддержка от государства, возможна подача специальной документации. Часть кредита погасит государство.
Если вдруг жилье заберут, банковская организация потратит время и силы на его реализацию, так что такой метод считается самым крайним – его стараются использовать как можно реже.
Если речь идет об ипотеке, выселение несовершеннолетнего ребенка на практике осуществляется на стандартных условиях. Применяется процедура исполнительного производства, ребенок снимается с регистрации в органах ФМС.
Когда из жилого помещения выселяют несовершеннолетнего, к делу всегда привлекают прокурора. Он отслеживает, чтобы не было никаких противоправных действий.
Выселение такого гражданина из жилья возможно исключительно по суду. В деле участвует не только прокурор, но и представитель опеки и попечительства.
Стоит отметить, что выселение из ипотечного жилья с материнским капиталом производится по тем же самым основаниям. Так что заемщику не стоит доводить до такой ситуации.
Ипотечную квартиру все равно продадут на торгах, вырученные средства пойдут на погашение кредитных обязательств.
Отсрочку нередко просят еще на стадии досудебного урегулирования конфликта. Если заемщику хочется найти компромиссное решение, все-таки погасить займ, финансовое учреждение, в большинстве случаев, идет на определенные уступки и дает возможность воспользоваться специальными методами, подходящими для непосредственно этого случая.
Документация для доказательств:
- Свидетельство о том, что родился малыш, нужно тогда, когда женщина – заемщик, находится в отпуске по уходу за ребенком.
- Трудовая книжка (копия того листа, где отражена информация об уходе человека с рабочего места).
- Справки из медицинской организации – доказательства проблем со здоровьем у заемщика либо члена его семьи.
Отсрочку выдают лишь тогда, когда приведены весомые доказательства непростого финансового положения заемщика.
Суды изучают делопроизводства по взысканию долга с заемщика банковского учреждения посредством изъятия залогового жилого помещения, и его дальнейшей реализации.
Главное условие, по которому принимается решение в пользу кредитной организации – предварительно было проведено досудебное конфликтное урегулирование, клиент не платит по своим обязательствам более полугода.
Банковская организация подает в суд и распечатанные звонки, визиты к заемщику, а также предупреждение – о вероятном выселении за неисполнение взятых на себя обязанностей (в течение конкретного промежутка времени).
Как только судебный орган принимает решение в пользу финансовой организации, жилое помещение реализуют. Все деньги отдают на погашение долга и судебных издержек.
Другими словами, выселение из жилого помещения – это непростой и не самый приятный процесс, до которого все же лучше не доводить. Если нет денег, исполнять взятые на себя обязательства, лучше провести переговоры с финансовым учреждением и постараться найти какое-то компромиссное решение.
Таким образом, сегодня Вы узнали о том, что представляет собой выселение из ипотечной квартиры. Надеемся, что информация принесла для Вас пользу.