Как производится расчет за квартиру по ипотеке

Принято выделять ряд обособленных этапов, предоставляющих определенные опасности для текущего собственника квартиры в отношении свершения сделки, а именно:

  1. Аудит состояния и обременений, а также оценка текущего состояния и рыночной стоимости жилой недвижимости.
  2. Подготовительные процедуры перед сделкой, одобренной банком.
  3. Принятие обременения на право собственности в отношении квартиры.
  4. Транзакция полной суммы по договору кредитования.

Процедуры проверки и оценки Данный этап имеет основополагающее значение, так как по его результатам банком принимается решение о ликвидности квартиры, её фактической стоимости и возможности заключения сделки купли-продажи.

Он заключается в том, что:

  • Покупатель открывает счет эскроу в банке.
  • Переводит на него сумму, равную стоимости квартиры.
  • После завершения сделки банк выдает продавцу деньги со счета.

Этот способ схож с аккредитивом, однако имеет особенности:

  • Банк блокирует денежные средства на счете эскроу до выполнения обязательств по договору купли-продажи квартиры.
  • Покупатель не может распоряжаться деньгами, находящимися на счете.
  • Если сделка не состоялась, счет эскроу закрывается (после определенного срока), а денежные средства со счета возвращаются покупателю квартиры.
  1. безопасная сделка;
  2. минимальные риски;
  3. гарантированный расчет с покупателем;
  4. деньги выдает непосредственно банк.

Минусы: комиссия за банковские услуги. Отсрочка платежа Этот способ схож с рассрочкой платежа.

  1. Вероятность недействительных (подделанных купюр).
  2. Сложность в подсчете наличных.
  3. Если денежные средства передаются продавцу после подачи документов в Росреестр, существует вероятность, что в регистрации права собственности могут отказать. В этом случае покупатель рискует остаться без квартиры и денег.
  4. После регистрации прав собственности недобросовестный покупатель может отказаться от передачи денежных средств.
  1. удобный способ расчета;
  2. мгновенная переча денег.
  1. ненадежный метод оплаты;
  2. вероятность обмана как со стороны покупателя, так и продавца.

Иные способы Помимо перечисленных, существуют иные методы оплаты сделки купли-продажи. Их особенность – схожесть с популярными способами расчета.

Но, как правило, ими пользуются реже всего. Банковский счет эскроу Расчет с помощью банковского счета эскроу – относительно новый способ, применяемый при оплате покупки жилья.

Плюсы этой услуги — не нужно перевозить наличные, а к недостаткам можно отнести дороговизну открытия счета и небезопасность сделки, ведь недобросовестный застройщик может за несколько часов обналичить или перевести деньги на другой счет, оставив покупателя без денег и без долгожданной квартиры.Как видите, расчет за квартиру по ипотеке безопаснее производить через банк, однако этот способ требует внесения некоторых денежных средств за аренду сейфа, аккредитива или счета. Поэтому некоторые стороны решаются на расчет по старинке — наличными.Особенности расчетов за недвижимость по ипотеке Расчет с продавцом наличными Традиционный способ расчета наличными без банковского счета или ячейки используется все реже, поскольку данный способ не обеспечивает безопасность сделки купли-продажи квартиры по ипотеке.

В этом случае не избежать судебного разбирательства, поскольку продавец может потерять и деньги, и квартиру.Чтобы обезопасить себя при наличном способе расчета, сторонам сделки следует:

  • внести условия о способе оплаты в договоре купли-продажи;
  • передавать деньги только после получения регистрации прав собственности;
  • написать расписку о получении денежных средств.

Материнский капитал Государство предоставляет льготные возможности для семей с двумя и более детьми. При покупке квартиры на материнский капитал можно погасить часть суммы за счет его средств.

Проверка состояния Аудит технического состояния объекта недвижимости заключается в осмотре:

  • всех строительных конструкций (стен, полов и перекрытий), на предмет отсутствия трещин, потеков и плесени;
  • имеющихся коммуникаций, установленных приборов отопления и водоснабжения, для выявления отсутствия коррозии, протеканий через разъемы и по основному материалу;
  • дверей и окон, на предмет целостности установленных устройств, остекления и т.п.;
  • открытых участков электропроводки, розеток и выключателей, а также потребителей электричества, на предмет отсутствия искрения, обугливаний и пр.

Контроль удовлетворительного состояния является двухэтапным и проводится сначала потенциальными покупателями, а впоследствии представителем кредитора.

При его использовании одна сторона (покупатель) передает другой стороне (продавцу) денежные средства в размере полной стоимости жилья. Примечание. С 1 января 2014 года государством запрещены наличные расчеты на сумму свыше 600 000 рублей.

  1. Быстрое получение требуемой суммы покупателем на руки.
  2. Отсутствие необходимости оплаты банковских расходов по переводу денежных средств.

Однако передача крупных сумм наличными чревата последствиями, при которых существует большой риск обмана как со стороны продавца, так и покупателя.

Купля-продажа недвижимости – это сделка, при которой продавец за денежную плату передает покупателю право собственности на квартиру с последующей регистрацией в Росреестре. Содержание

  • 1 Виды расчета
  • 2 Наличный расчет
  • 3 Материнский капитал
  • 4 Ипотека
  • 5 Банковский аккредитив
  • 6 Банковская ячейка
  • 7 Депозит у нотариуса
  • 8 Рассрочка платежа
  • 9 Банковская карта
  • 10 Иные способы
    • 10.1 Банковский счет эскроу
    • 10.2 Отсрочка платежа

Виды расчета Расчет при покупке квартиры может осуществляться с помощью банка, нотариуса или без привлечения третьих лиц.

При этом каждый из способов имеет свои особенности. Таблица 1.

Обобщая вышесказанное можно сформулировать действительные риски, которыми сопровождается продажа квартиры по ипотеке:

  • невозможность завышения стоимости жилья;
  • затруднения при наличии несогласованной перепланировки и переустройства;
  • запрет на сделку при включении объекта в число аварийных или ветхих;
  • недопустимость заключения договора купли-продажи до снятия обременений, в том числе потенциальных, в виде родственников, имеющих право на недвижимость и выписанных с нарушением их прав.

Неполучение денег в качестве оплаты по договору или фальсификация части средств, при посредничестве банка и безналичном расчете невозможны, а признание сделки ничтожной при неоплате в течение 10 дней с момента перехода права на владение, является дополнительной гарантией для продавца квартиры, что он ничего не потеряет, кроме времени и нервов.

Купля-продажа объекта недвижимости предполагает передачу огромной суммы денежных средств. Именно этот этап сделки считается самым опасным как для продавца, так и для покупателя. Речь идёт не только о неправомерных действиях сторон по договору (мошенничество), но и возможных преступных посягательствах со стороны третьих лиц (банальный разбой). Как обезопасить себя и своё имущество, получив максимальный комфорт?

Расчет с продавцом по ипотеке выполняется несколькими способами, каждый из которых имеет свои достоинства и недостатки. В процессе работы могут использоваться как современные методы (например, банковский аккредитив), так и устаревшие варианты (самый популярный – передача наличными). Разумеется, всё зависит от конкретных условий сделки, однако общие правила будут универсальными для всех случаев.

Главная опасность, которую таит в себе сделка с недвижимостью – необходимость передачи крупной суммы средств. Схема с арендой ячейки – популярный расчет с продавцом по ипотеке, который позволяет свести риски к минимуму. После заключения договора аренды банковской ячейки в банковский сейф закладывается вся сумма по сделке в присутствии сторон договора и служащего банка. Денежные средства будут переданы продавцу лишь после того, как он сможет подтвердить переход права собственности на объект недвижимости.

Важнейшие достоинства схемы с банковской ячейкой – конфиденциальность, защита от банкротства кредитно-финансового учреждения, высокий уровень безопасности. Никто не сможет получить доступ к ячейке, следовательно, деньги находятся под надёжной охраной. Среди недостатков – необходимость транспортировки крупной суммы, достаточно высокие затраты на аренду.

Банковский аккредитив напоминает схему с передачей средств через ячейку, однако существенно упрощает её и повышает уровень безопасности. Деньги покупателя переводятся на специальный счёт, доступ к которому появится у продавца лишь после завершения сделки. На период оформления договора ресурсы будут заморожены, и никто не сможет получить к ним доступ. Если по каким-либо причинам сделка не была доведена до конца, а период ожидания, установленный аккредитивом, истёк, денежные средства вернутся к покупателю.

Стоимость услуги относительно невелика: от 1500 рублей у Райффайзенбанка до 0,1% от суммы сделки у ВТБ 24. Срок действия аккредитива составляет до 6 месяцев: за этот период времени можно завершить любую сделку. Уровень безопасности действительно высок: кредитно-финансовое учреждение не просто отвечает за сохранность денег, но и в полном объёме возмещает потери при наступлении непредвиденных обстоятельств. За кражу содержимого ячеек банк такой ответственности не несёт.

Из недостатков аккредитива следует отметить отсутствие конфиденциальности о договоре купли-продажи квартиры с ипотекой. При желании, сделку смогут проверить представители налоговой службы, выяснив, откуда у покупателя взялась такая сумма денег. Правда, если речь идёт об ипотеке, то здесь не возникнет никаких проблем, ведь привлекаются заёмные ресурсы.

При покупке квартиры в ипотеку в строящемся доме такой вариант является оптимальным. Деньги будут просто переведены на счёт продавца со счёта покупателя по завершении оформления необходимых документов. Подобная форма расчётов редко используется при взаимодействии двух физических лиц, ведь за открытие счёта нужно платить приличные деньги, как и за большинство операций. Кроме того, хромает безопасность сделки: деньги можно обналичить или перевести за границу в течение нескольких часов, оставив покупателя без квартиры и без денег.

Традиционная форма расчётов используется всё реже и реже, так как она не отвечает уровню безопасности. Передавать наличные можно лишь тем людям, чистота помыслов которых не вызывает никаких сомнений: друзья, родственники, близкие люди. Важнейшие недостатки для продавца – необходимость перевозки большой суммы денег, длительный переход права собственности. Главный минус для покупателя – проверка наличности, ведь купюры могут оказаться поддельными. Правда, есть и одно преимущество – отсутствие каких-либо платежей в пользу банка или третьих лиц.

Таким образом, наиболее безопасными способами расчёта по ипотеке остаются банковские ячейки и аккредитив. Второй вариант выглядит самым современным и практичным, так как за сохранность денег отвечает банковское учреждение, которое гарантирует неукоснительное соблюдение обязательств.

В процессе купли-продажи жилой недвижимости, у продавцов и покупателей часто возникают вопросы, связанные с безопасностью проведения расчетов. Мы подготовили материал, разъясняющий наиболее важные из них.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Преимущество банков – в их подходе к хранению и переводу средств, с акцентом на высокий уровень безопасности проводимых трансакций. Что касается банковской ячейки, то это один из самых оптимальных вариантов передачи денег при покупке недвижимости.

Банки предлагают два варианта использования ячейки для хранения денег и других ценностей:

  • по договору аренды ячейки с ограничением доступа к ней посторонними лицами;
  • по договору сохранения, предусматривающему предварительную опись ценностей, с обязательством сохранить содержимое в неизменном виде.

Чтобы заключить подобный договор, клиенту потребуется предъявить паспорт и уплатить сумму аренды. Некоторые банки также могут потребовать залог за переданный клиенту ключ от ячейки.

Как проводить операции с помощью банковских ячеек

Ячейка может быть использована в качестве инструмента проведения денежных расчетов. В таких случаях, надежность ячейки выступает в качестве гаранта завершения сделки, избавляет от необходимости прямой передачи денег и рисков, с ней связанных.

Порядок применения ячейки прост: одна сторона размещает в ней деньги или другие ценности, другая сторона получает доступ к ячейке после подписания договора и выполнения собственных обязательств. Банк может предложить дополнительные условия, позволяя получателю средств застраховаться от недобросовестных действий другой стороны.

Специфика покупки квартиры через ячейку

Применение банковской ячейки при покупке недвижимости является самым популярным способом передачи средств. Он считается наиболее оптимальным вариантом, по сравнению с прямой передачей крупных сумм наличных или банковских переводов.

Таким образом, можно избежать потери денег в результате расторжения сделки. Расчет через ячейку проводится по определенному алгоритму.

Покупатель оставляет деньги под охрану банком в ячейке. Во время внесения средств, также обязательным является присутствие продавца, который может сверить оставляемую сумму со стоимостью недвижимости, указанной в договоре.


Стоимость аренды банковской ячейки, условия доступа к ячейке при продаже квартиры.

Как происходит расчет через банковскую ячейку, читайте тут.

Сделка купли-продажи считается закрытой в момент регистрации новым владельцем прав собственности на недвижимое имущество. На рассмотрение заявки государственный регистратор тратит минимум 12 дней со дня подачи необходимых документов.

Достаточно часто случаются ситуации, когда сделка расторгается в течение этого периода и, если покупатель напрямую передал часть или всю сумму продавцу, с возвращением средств могут возникнуть проблемы.

Именно во избежание подобных ситуаций и задействуется банковская ячейка. На протяжении периода регистрации сделки государственными органами, деньги временно хранятся у посредника, и доступ к ним со стороны продавца становится возможным только после завершения регистрации, то есть закрытия сделки купли-продажи.

Для осуществления схемы оплаты через ячейку следует заключить с банковским учреждением договор об ее аренде. Сторонами договора становятся одновременно продавец и покупатель (в качестве арендаторов) и банк (арендодатель).

Главное условие заключенного договора – доступ к арендованной ячейке. Условием получения доступа для продавца является закрытие сделки купли-продажи, для чего продавцу необходимо предоставить решение государственного регистратора о передаче ему прав собственности.

Если сделка не была завершена в течение определенного срока (указанного в договоре), владелец денег возвращает себе доступ к ячейке и может изъять деньги.

Приобретение жилой недвижимости в ипотеку также предусматривает передачу покупателем существенной денежной суммы, а процедура расчета – важнейший элемент всей сделки, требующий особого внимания.

Возможные мошеннические намерения со стороны участников сделки, а также преступные действия (например, ограбление), учиненные третьими лицами, являются серьезными факторами риска.

Процесс покупки квартиры, в том числе, через механизм ипотеки, завершается в момент регистрации прав собственности на объект новым владельцем. Государственный регистратор, в случае приобретения квартиры на заемные средства, регистрирует сделку, оформленную в договоре купли-продажи, в течение 3-5 дней.

Возникает временной промежуток между фактическим подписанием договорам и непосредственной передачей средств, в течение которого могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, влекущие за собой срыв сделки. Данный факт вынуждает стороны договариваться о порядке проведения расчета.

Существует два основных метода перевода денег от покупателя к продавцу: банковским переводом или через оплату наличными средствами. Каждый из способов обладает определенными преимуществами и недостатками, требует от участников сделки договориться об определенной схеме передачи денег с соблюдением сроков.

Если жилье приобретается в ипотеку, рекомендуется применение той или иной банковской операции. Таким образом, можно существенно снизить риски.

Какие банковские схемы актуальны на данный момент:

  • Аккредитив. Данный метод отличается высоким уровнем безопасности. В момент подписания договора, покупатель перечисляет сумму на специальный банковский счет, доступ к которому будет заблокирован для продавца до регистрации недвижимости за новым владельцем. Если соглашение было сорвано, покупатель, подтвердив факт несостоявшейся сделки, получает доступ к счету и может забрать свои деньги. Банковские комиссионные за подобную услугу в среднем составляют 0,1% от суммы, переводимой в аккредитив. Единственный недостаток: сделка, проводимая таким образом, не будет конфиденциальной;
  • Банковская ячейка. Аренда индивидуальной ячейки во многом напоминает аккредитив, только вместо открытия специального счета, наличные деньги помещаются в физическую ячейку с контролируемым доступом. Воспользоваться деньгами продавец сможет также после предоставления сведений о завершении регистрации собственности и закрытии сделки купли-продажи, а покупатель вернет свои средства в случае несостоявшейся сделки. Этот метод прост в применении и достаточно понятен, при этом, он предоставляет договаривающимся сторонам уверенность в отсутствии риска. Недостатком является довольно высокая стоимость аренды ячейки, а также необходимость перевозки в банк большой суммы наличных;
  • Безналичный расчет. Если квартира приобретается за заемные средства в новостройке или жилье все еще строится, безналичный перевод можно отнести к оптимальному варианту оплаты. Необходимая сумма переводится на счет бывшего владельца после подписания и регистрации договора. Таким образом, участники договора избавляются от необходимости личной транспортировки крупной суммы наличных. Однако не обошлось без недостатков: за открытие и обслуживание счета, банк также потребует деньги, к тому же, у недобросовестного застройщика не возникнет затруднений вывести деньги со счета, оставив покупателю лишь надеяться, что мошенников когда-нибудь найдут и вернут ему украденное.

Подводя итоги, можно констатировать, что использование банковских услуг существенно уменьшает количество многочисленных рисков, связанных с передачей денег. Однако они достаточно затраты, и многие покупатели предпочитают расплачиваться наличными.

Оплата наличными

Поскольку расчет наличными является наименее безопасным методом оплаты, его используют все реже, хотя его все еще используют при покупке недвижимости.

Главное преимущество наличных – конфиденциальность сделки и ее условий. Недостатки: необходимость проверки большого количества купюр на предмет подлинности, личная перевозка крупной суммы наличных.

Чтобы не стать жертвой мошенников, советуем применять данный метод исключительно при совершении сделок с людьми, которым вы полностью доверяете (родственники, друзья).

Среди рассмотренных способов оплаты при совершении сделок с недвижимостью, однозначными лидерами в плане безопасности можно назвать аккредитив и аренду индивидуальной ячейки.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Читайте также:  Зачем делать оценку квартиры при ипотеке в сбербанке
Adblock
detector