Банки проверяют справку 2-НДФЛ в несколько этапов. 2-НДФЛ — это главный документ, на который опираются кредиторы. Он указывает на размер дохода заемщика и его финансовые возможности, касающиеся своевременных выплат.
Первым, кому в руки попадает ведомость о доходах, является кредитный инспектор. Он проверяет грамотность заполнения документа, проводит проверку паспортных данных, наличие подписи руководителя и печати.
Заверить форму о доходах физического лица имеет право только налоговый агент или доверенное лицо, чьи полномочия заверены нотариально.
Действующее законодательство запрещает разглашать информацию о доходах каждого физического лица третьим лицам, но банк может изъявить желание перепроверить предоставленные данные.
Убедиться в подлинности справки можно, посетив официальный сайт ФНС.
На главной странице кредитор найдет всю необходимую информацию по интересующему предприятию:
- название организации;
- адрес;
- ИНН;
- контактные номера и другую информацию.
Проверка по базе позволяет с абсолютной точностью сверить предоставленную банку информацию.
Крупные банки, которые являются государственными, могут обратиться за получением информации в Пенсионный Фонд. Узнав об отчислениях, сотрудники легко смогут высчитать заработную плату заемщика.
В отдельных случаях кредитные менеджеры могут брать во внимание мелкие детали, которые играют важную роль в одобрении заявки на получение денежных средств.
- Оценка документа внешне. Здесь проверяют не только подлинность данных, но и допущение возможных ошибок при заполнении. Чаще такие оплошности касаются не самого заемщика, а руководителя организации или бухгалтерии. Важно, чтобы четко была видна подпись. Ее необходимо оставлять точно в графе налогового агента. Нельзя закрывать роспись печатью.
- Связь с сотрудниками организации. Чаще работники банка используют такую проверку, чтобы удостовериться в том, действительно ли заемщик занимает указанную должность.
- Иногда проводится анализ средних выплат организации. В этом случае завышение будет обнаружено сразу.
- Работник банка может предпочесть встречу с работодателем.
- Визит в налоговый орган поможет кредитору получить необходимую информацию о клиенте, если известен его ИНН, ФИО и место работы.
Сегодня все чаще службы безопасности банков разрабатывают свои индивидуальные методики, которые помогают оперативно и точно определить мошенника. Это могут быть встречи с близкими родственниками или друзьями, выезд на место работы потенциального клиента.
Правом кредитора является отказ в выдаче денежных средств или запрос на повторную подачу формы 2-НДФЛ.
Фальсификация документа о доходе грозит физическому лицу наказанием, которое измеряется не только в денежном эквиваленте. В случае серьезного нарушения мошенника могут приговорить к тюремному заключению.
Обратите внимание на программу Налогоплательщик ЮЛ, с её помощью вы сможете заполнить справку 2-НДФЛ всего за несколько простых действий.
Современная индустрия находит подход к каждому потенциальному потребителю, радуя изобилием товаров.
Нередко для получения желаемого человек оформляет кредит.
При этом банки проверяют всю текущую документацию заемщика, особое внимание уделяя справке 2-НДФЛ. Она характеризует платежеспособность клиента.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации :
Справка 2-НДФЛ — это документ, содержащий подтверждение доходов сотрудника за определенный период времени (обычно за один календарный год).
Справка является одним из основных документов гражданина, наряду с паспортом, СНИЛС, ИНН.
Она подтверждает или опровергает такую характеристику гражданина, как платежеспособность.
Справка выдается сотруднику его работодателем бесплатно по устному или письменному запросу в течение трех рабочих дней.
При этом сотрудник не обязан сообщать цель получения данного документа на руки.
Обычно справка требуется для предъявления в следующие инстанции:
- Банковское учреждение. В этом случае требование основано на необходимости документально подтвердить платежеспособность заемщика перед выдачей кредита, для того чтобы принять решение в его одобрении или отказе;
- Налоговая служба. Эта структура запрашивает справку 2-НДФЛ, если гражданину одобрена возможность налогового вычета за ипотечный кредит или обучение, то есть частичный или полный возврат подоходного налога, уплаченного сотрудником;
- Работодатель. При смене работы запрашивается отделом кадров для определения суммы подоходного налога с начала года;
- Органы опеки и попечительства. Предоставление справки в этом случае необходимо для определения финансового состояния потенциального попечителя;
- Судебные структуры. Суд может запросить справку у сотрудника, если он — участник судебного разбирательства по трудовым спорам или выплате алиментов;
- Органы социальной защиты населения. Организации может потребоваться данные справки о доходах для признания семьи или гражданина малоимущими и последующего назначения им социального пособия;
- Посольство. В случае с этой структурой, справка может потребоваться желающим отправиться за границу, поскольку иногда для оформления визы просят предоставить этот документ.
Срок действия справки 2-НДФЛ законодательно не ограничивается определенными рамками, поскольку документ содержит постоянные данные. При передаче справки для инстанции, следует соблюдать сроки ее предъявления, которые установлены индивидуально для каждого отдельного случая.
Банки не просто могут, а в обязательном порядке проверяют все документы клиента.
Справка 2-НДФЛ для банка — основной документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
Так как при выдаче кредита присутствует определенный риск для кредитора, то данные о заемщике подвергаются тщательной обработке и проверке.
Это делается для того чтобы минимизировать возможные финансовые потери банка.
Проверка проходит в несколько этапов, в зависимости от цели кредита и его желаемой суммы.
Каким клиентам банки охотно одобряют ипотеку? Узнайте здесь.
Первичная проверка — проверка кредитным инспектором в офисе банка, где подается заявка на ипотечный кредит. Специалист банка проводит предварительную проверку надежности будущего заемщика и оценивает кредитный риск.
В должностные обязанности сотрудника входит визуальная проверка предоставленных документов на подлинность, а в случае со справкой 2-НДФЛ и на правильность заполнения.
Справка 2-НДФЛ признается подлинной, если:
- Документ выполнен согласно стандартному образцу без наличия малейших несовпадений;
- Наличие у документа подписи, не перекрытой оттиском печати. Подпись ставится лицом, ответственным за его подготовку, либо лицом, исполняющим его обязанности. Последний случай сопровождается доверенностью, выданной на это лицо;
- Совпадение ИНН работодателя по данным бланка и на оттиске печати;
- Отсутствие исправлений и неточностей;
- Отсутствие такого признака подделки, как подозрительно завышенный ежемесячный доход.
Вторичная, более глубокая проверка осуществляется силами службы внутренней безопасности банка. особенно это актуально для заявок на большую кредитную сумму.
Действия службы следующие:
- Проверить подлинность данных в справке 2-НДФЛ у работодателя посредством запроса в ПФР (доступно только для государственного банка);
- Уточнение информации о налоговом статусе гражданина в налоговой службе;
- Проверить финансовую состоятельность организации-работодателя.
Проверка анкетных данных и платежеспособности будущего заемщика может осуществляться путем звонка на место работы заявителя. Работодателю при этом задаются вопросы, работает ли данный человек в организации, собирается ли увольняться и т. д.
Параллельно проводится обзвон контактных лиц, указанных в анкете на предмет знакомства с будущим заемщиком и его ответственности.
Звонок в зарплатный банк заемщика — один из способов проверки данных по суммам начисленной зарплаты.
Все данные, необходимые для проверки заемщика, служба безопасности банка получает в короткий срок, так как ее сотрудники обычно бывшие сотрудники полиции и подобных структур.
О том, как происходит проверка на подлинность справки 2-НДФЛ в банке, смотрите в видеоролике:
Проверка финансовой дисциплины заемщика проверяется путем запроса в бюро кредитных историй.
Он показывает наличие кредитной нагрузки, имеющиеся просрочки по платежам и их длительность.
Обычно данные запрашиваются за период от 1 до 3 лет.
Заемщику при этом нужно помнить, что кредитная история может быть испорчена такими, казалось бы мелочами, как частые запросы на кредит и дата последнего выданного кредита.
Если заемщик совсем недавно уже получил кредит, новый кредитор может отказать ему.
При положительном результате всех проверок, кредитный инспектор сообщает об этом заемщику и оглашает одобренную банком сумму, которая может быть выше или ниже заявленной.
Определяется также индивидуальная процентная годовая ставка по кредиту.
В ряде случаев, банк соглашается на выдачу кредита только при наличии страхового взноса, снижающего риск для банка.
Все об ипотеке: кредитные ставки, сроки, страхование и другие особенности читайте в статье.
Если углубленная проверка заемщика силами банка выявила поддельный документ, то это означает 100% отказ и заявление в полицию.
Подделка документов уголовно наказуема и за нее нарушителю грозит крупный штраф, общественные работы или тюремное заключение.
При выявлении факта подделки документов, заемщик заносится в своеобразный стоп-лист.
После чего данные по нему доступны всем банкам, и ни один банк ему кредит больше не выдаст.
Если будет выявлено, что справка изготовлена заемщиком в сговоре с каким-либо ответственным лицом предприятия, например, его руководителем или бухгалтером,- это чревато уголовной ответственностью по статье 327 части 3 УК РФ.
Если кредит по поддельной справке все же взять удалось, все равно радоваться не стоит. Обман так или иначе вскроется. При этом для физического или юридического лица, подделка справки, если она будет выявлена, будут применены соответственно 165 и 176 статьи УК РФ.
Уголовное наказание в этом случае будет применено, если ущерб превысил 1,5 млн. рублей.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно !
Как банки проверяют справку 2-НДФЛ? Последствия предоставления поддельных справок.
Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии.
Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход.
Справка 2-НДФЛ — основной документ для расчета суммы возможного кредита для заемщика.
Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.
Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:
- содержание в справки полного наименования лица;
- адреса и телефоны организации;
- ИНН организации;
- наименование организации;
- юридический адрес организации;
- наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.
При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.
Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.
Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.
С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.
Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.
Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.
В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам. Завышенные данные будут заметны. Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.
Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.
ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам.
Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.
Если вы по какой то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:
Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.
Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.